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1、,第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,一、储蓄存款 1、什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构有哪些？储蓄的目的是什么？ 2、什么是存款利息？存款利息的计算公式是什么？ 3、储蓄的种类主要有哪两大类？各有什么特点？二、我国的商业银行 1、什么是商业银行？ 2、我国商业银行的主要业务有哪些？,学习任务,你知道哪些投资方式？,1978,(亿元),我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长,210.6,你如何看待这种现象？,1995,29662.3,2005,141051,2012,406192,利：有利于居民培养科学合理的生活习惯，并为国家经济建设积累资金。 弊 ：存款储蓄的高增长，会抑制居民消
2、费和生活水平的提高；抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展。（国家和企业）,P46探究：如何看待城乡居民储蓄迅速增长的现象,我国居民储蓄存款余额逐年增加，反映出改革开放以来，我国经济不断发展，城乡居民收入不断增加，人民生活水平不断提高，可供支配的资金日渐增多。也反映出我国居民的投资方式单一，投资渠道不畅，社会保障体系不健全，国家应采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资,完善社会保障制度。,公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为。,(一)、储蓄存款,1、储蓄存款的含义、目的和机构,（1）含义： 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构
3、，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,谁存的钱,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,（2）储蓄机构,我国的储蓄机构主要是：各商业银行 想一想：在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄机构,据最新资料分析表明，我国居民储蓄的原因主要有： 第一是投资子女教育，这部分家庭占了被调查总数的376；第二是为了养老防病，这些家庭占202；第三是125的家庭准备投资在居住方面，暂时不作其他消费打算的家庭占118；第四有75的家庭准备添置和更新各类耐用消费品，如空调、大屏幕彩电、电脑等；第五准备子女结婚用款的家庭占51；还有其他消费。,为了上学、
4、养老、购房、买车、资金安全等，虽目的各不相同，但都能获得的共同报酬利息,探究：人们为什么要把钱存入银行呢？,（3）、储蓄存款的目的：,（1）利息的含义,（2）利息的影响因素：,（3）计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,（注意： 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动）,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,2、存款利息：,某储户于2013年1月存入20000元，定期三年，按照年息4.25的利率计算，3年到期后的利息总额是多少？,？,所得利息： 200004.2532550（元） 2008年1
5、0月9日，国务院决定对储蓄存款利息所得暂停征收个人所得税。,大学生小王毕业后，自主创业，奋斗两年了，有了一笔6.6万元的闲置资金，他想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关小王的疑问。疑问一：小王最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为小王该选择何种储蓄方式？,情景探究：,选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议小王选择两年定期存款。,议一议：比较定期 与活期存款的异同。,3、储蓄存款的种类,（1） 活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,（2） 定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的
6、储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长 利息率越高。,主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,流动性强、灵活方便,流动性较差,收益较低,以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险（定期存款提前支取而损失利息的风险）,高于活期储蓄，但一般低于债券与股票,活期储蓄 VS 定期储蓄,（1）含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（二）、我国的商业银行,1、商业银行的含义及组成,（2）组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,我国商业银行,国家控股银行,民营股份制,外资银行,（1）存款业务,（2
7、）贷款业务,（3）结算业务,基础业务,主体业务，银行利润的主要来源,中间业务,银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用,按照贷款对象分，工商业贷款、消费贷款 商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),2、商业银行的主要业务,（4）其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务.,利润=贷款利息存款利息银行费用,例9：某商业银行在2011年吸收存款5000万元人民币，发放贷款3500万元，当年银行的存、贷款利率分别是3%和8%，其中各种开支50万元。请问该银行2011的利润是（ ）A.430万元 B.200万
8、元 C.480万元 D.80万元,D,35008%-50003%-50=80（万元）,生活情景,有人说：“银行在国家经济发展中所起的作用是蓄水池、气象站、监督站.”你知道这意味着什么吗？,生活情景,3、商业银行的作用（了解）,第一、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,气象站,。,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款
9、的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,其他业务,本课小结,据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款是否越多越好？,思考,对居民的储蓄要做一分为二的分析. 储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。 所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.,【例1】 (2013新课
10、标全国文综)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( ),典例赏析,储蓄存款,社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降 A B C D 尝试解答：_ 【答案】D,【解释】社会保障体系不断健全会促进人们消费意愿的增强，从而导致储蓄减少，不符合题意；题干中没有提到经济的增长，所以不选；排除，故选D。,【例2】 (2013东北三省联考)2013年4月26日，工商银
11、行公布的报告显示，2013年前三个月，工行实现营业收入1447.43亿元，同比增长11.29%。其中，通过存贷款获得的利息净收入为1067.17亿元，同比增长8.0%；手续费及佣金净收入341.85亿元，同比增长19.44%。这表明( ) 贷款业务是工行的基础业务 贷款业务是工行营利的主要来源 工行将经济效益作为唯一的经营目标，结算业务将逐步上升为工行的主体业务 收取服务费是工行营利的一个重要来源,我国的商业银行,A B C D 尝试解答：_ 【答案】C 【解释】存款业务是工行的基础业务，错误；工行是以营利为目的的企业法人，但经济效益不是其唯一经营目标，它还要为企业、社会发展筹集资金等，故错误；观点正确，是对材料信息的正确分析，符合题意。,
