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1、经代 培训系统自我培训课程系列之课程时间：90分钟主要内容v课程的主旨v课程的目标v课程大纲为什么要作理财规划 什么是投资？什么是理财？投资理财工具介绍 投资理财工具分析投资理财工具介绍话术v客户为什么要关注理财？v为何代理人需要转型？v业务员要了解哪些金融产品知识？v为什么保险是理财中不可或缺的重要工具？课程的主旨协助业务员有效地掌握v投资理财工具的定义、特点v了解投资理财工具的区别v保险在投资理财工具中的作用 课程的目标为什么要投资理财v避免财富缩水v防止财务风险v创造更高利润v做好退休规划 将”资金”投入以钱滚钱的管道中 赚取差价。可能获利，也可能损失通常获利高，损失率也高 何谓何谓 投
2、资投资工具：股票、基金、期货、外汇将”所得“透过有计划的管理。规避 损失，通常获利率不如投资，但是损失 率近乎零。 何谓何谓 理财理财工具：银行、保险v理财是通过一系列有目的、有意识的规 划来进行财务管理，累积财富，保障 财富，使个人和家庭的资产取得最大化 效益。v “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”罗伯特.清崎穷爸爸、富爸爸主要理财工具银 行 存 款 债 券 股 票 投 资 基 金 房 地 产 保 险v储蓄是指将资金的使用权 暂时让给银行等金融机构， 并能获得一定利息的一个理 财工具。 银行存款v活期存款v定期存款整存整取零存整取整存零取定活两便存本取息v银行的人民币理财产品 银行存款
3、的分类银行存款的特点v安全性高v变现性好v操作简易v收益较低中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表v债券是一种表明债券债务 关系的凭证。证明持有人 有按照约定条件向发行人 取得本金和利息的权利 债 券债券分类国 债：定量发行，购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20%的所得税固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险按发行主体分债券分类凭证式国债记帐式国债固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险按券面形式分v偿还性v流通性v安全性v收益性债券的特点v股票是以股份公司发给股东 用以证明其在公司投资入股 ，并据以取得股息收入的一 种有价
4、证券 股 票股票的特点v权责性v时间性v价格波动性v投资风险性v流动性v有限清偿责任股市的游戏规则股票市场的铁律：1 ： 2 ： 7机构散户赢亏股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱v基金是发行单位以基金证券或份 额的形式募集社会闲散资金，形 成一定规律的信托资产，然后交 由专业的基金管理人管理的运营 ，投资于股票、债券、外汇货币 市场工具等金融投资工具，最终 按投资比例分享投资收益。 投资基金投资基金分类封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券 交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单 位 开放式基金基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发
5、 行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的 发展方向，在美国被称为“第二银行”v分散投资、降低风险v专业化管理v降低交易成本v买卖方便、流通性投资基金的特点房地产投资与其他投资形式相比， 是一种中长期的投资。 特点：v投资的起点较高v周期较长v风险适中，收益适中 购房者买房投资获利有两种形式：v一是通过租金收益v二是通过转让获取差价房地产储蓄兼顾保障是养老险的特性，除了能透过投保养老险来达到强迫储蓄以作为未来年老时的退休准备金的功能外，它同时也具备了万一在客户准备期间发生不幸身故时仍然可以提供给家人一份保障的功能 养老保险养老保险的特点v人寿保险本身十分安全，在最需要现金时，还可以利用保单
6、贷款或解约的方式来取得v以方便的分期付款方式来购买保险，从而减轻负担，并可以在投保一开始就可以享受各项保障v保险可以承诺及保证客户未来所得到的具体金额，帮助客户建立一个更有保证的退休规划v领取满期保险金，无需扣税投资理财工具对比表无各年龄层的民众均适合且 必备。安全性高，人生不同 阶段都能受到保障保险中等资金庞大，且希望能大达 到保值、增值目标者。景气佳时，报酬率高 ，且为对抗通货膨胀 的最佳利器。房地产中等希望籍股市投资累计财富 ，欲无选股专业的投资人 。透过专业经理人选股 ，投资标的分散，风 险较低投资基金高对股市、产业有一定熟悉 与专业，有时间看盘与研 究盘势者。投资方便，但选股不 易，
7、损益较不稳定 股票低保守投资人，要求报酬率 与通货膨胀率相距不远。投资期间不限，手续 简便且运用方便，但 获利性低定期存款 国债风险 适合对象 特色理财工具 美国,日本,中国居民可运用 资产组合投资理财比例50% 一般花费40% 理财规划10% 风险规划理财金三角理财规划三法(40%)投 机投 资储 蓄10%15% 15%15%理财功能理财工具保 本固定 利率零风险额外 保障节税附加 价值变 现 性免手 续费退休 养老定存债券股票基金房地产保险中国老百姓投资理财渠道分析表？ ？ ？ ？ ？ +_0理財曲線投資曲線投資投資與與理財理財曲線曲線投资投资不在时机的好坏不在时机的好坏 越早越好越早越好理财理财不在金额的多少不在金额的多少而是您而是您要不要要不要而是您而是您投资者本身就是最大的 资本年轻时，人们用健康换取金钱， 到老年时却要用金钱来换取健康。其 实，健康才是投资的本钱，投资理财 的目的是要创造更多的财富。对投资 来说，要达到这个目标，自己的健康 、知识和能力，才是永远不会贬值的 资产。自己才是最值钱的，是最大的资产，首先要保障自己投资理财工具介绍话术v请学员按培训材料演练
