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1、个人理财现金规划颜瑶章简介： 高级策划师 高级经营师 高级客户服务管理师 民建广州市委经济建设委员会委员 广东省职业技能鉴定指导中心专家 中国生产力学会策划专家委员会全国专家委员现金规划o君子爱财，取之有道；君子爱 财，更当治之有道。孔子 现金规划o现金规划是为满足个人或家庭短期需求而 进行的管理日常的现金等价物和短期融资 的活动。o现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄 、各类银行存款和货币市场基金等金融资 产。 现金规划o现金规划的作用：能够使所拥有的资产保持一定的流动性。 现金规划o现金规划中需要掌握的一个原则：1、短期需求可以用手头的现金来满足。2、预期或者将来的需求则可以通过各种 类型
2、的储蓄或者短期投、融资工具来满足 。 现金规划o分析客户现金需求 o制定现金规划方案 现金规划-分析客户现金需求 o要点：一是估算客户现金需求。二是编制客户现金流量表。现金规划-分析客户现金需求o现金规划需要考虑的因素一、对金融资产流动性的需求1、交易动机2、谨慎动机或预防动机*投机动机二、持有现金及现金等价物的机会成本对于金融资产，其流动性与其收益率是 成反方向变化的。现金规划-分析客户现金需求o流动性比率就是流动资产与月支出的比值流动性比率=流动性资产/每月支出通常情况下，流动性比率应保持在3左右 。现金规划-分析客户现金需求o工作准备：1、电话预约2、准备会谈所需的资料3、迎接客户4、正
3、式会谈前的铺垫现金规划-分析客户现金需求o工作程序：第一步：首先向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求 因素及现金规划的内容第二步：在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息 ，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信 息第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制 客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户 的基本情况第四步：在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金 及现金等价物的额度o确定现金及现金等价物的额度：为个人或家庭每月支出36 倍左右。 现金规划-制定现金规划方案 o要点：一是选择适当的现金管理工具。二是制定现金规划方案。 现金规划-制定现金规
4、划方案o现金规划的一般工具1、现金2、相关的储蓄品种（活期、定活两便、 整存整取、零存整取、整存零取、存本取 息、通知存款、定额定期）3、货币市场基金现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具1、信用卡融资优点：取得资金方便快捷，且可获得资金 的时间价值。缺点：预借现金时需要支付高额的手续费 和利息 现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具2、其他银行融资方式优点：服务网点多，方便快捷。缺点：门槛较高。 现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具3、保单质押融资优点：手续简便快捷，既可防范风险、又 可在资金周转困难时取得资金。缺点：必须符合保险条款，分红性质的保 单在用于质押时，有可能享受不到分红。现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具4、典当融资优点：信用要求几乎为零，动产与不动产 抵押两者兼为；典当的物品起点低，更注 重服务；手续十分简便，大多立等可取。缺点：利息及手续费相对其他融资方式都 要高，而且贷款规模小。 现金规划-制定现金规划方案o现金规划的工作程序：1、将客户的每月支出36倍的额度在现 金规划的一般工具中进行配置。2、向客户介绍现金规划的融资方式，解 决超额的现金需求。3、形成现金规划报告，交付客户。o要点：在规划过程中要使资产的配置既要 保持一定的流动性，又要实现一定的收益 。
