小额支付通存通兑业务培训资料

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1、小额支付系统通存通兑业 务 培训资料湖南省农村信用联社网络中心小额通存通兑业务简述（一 ） 小额支付系统通存通兑业务（以下简称通 存通兑业务）是指个人客户通过代理行依 托小额支付系统，对本人或他人在开户行 开立的人民币个人存款账户实时办理资金 转帐、现金存取和账户信息查询业务。小额通存通兑业务简述（二 ） 跨行通存通兑业务的特点是指依托小额支 付系统，实现不同银行营业网点的资源共 享，个人客户可以选择任何一家办理小额 支付系统通存通兑业务的协议银行机构作 为代理行，办理跨行存取款业务。 小额支付系统目前仅支持个人跨行通存通 兑业务，业务处理支持现金和转账两种方 式。小额通存通兑业务简述（三 ）

2、 代理行是指根据客户委托发起通存通兑业 务指令办理个人存取款业务的银行业金融 机构。 开户行是指办理个人存取款业务、接收代 理行发来的通存通兑业务指令，并对客户 指定的人民币个人存款账户进行业务处理 的银行。小额通存通兑业务简述（四 ） 个人存款账户包括个人银行结算账户和个 人活期储蓄账户。 客户可以使用人民币个人银行结算账户活 期存折、个人银行结算账户借记卡和个人 活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。小额通存通兑业务简述（五 ） 通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算” 的原则。代理行和开户行实时完成本行客 户的帐务处理；小额支付系统定时完成代 理行和开户行之间的资金清算。相关知识介绍（一） 支

3、付交易序号八位数字，由发起行编码。支付交易序 号与发起行行号、委托日期一起构成一笔 支付业务的唯一标识，对小额支付系统而 言，即为一笔明细业务的唯一标识。 相关知识介绍（二） 业务系统类型号： 两位定长数字，标识与支付系统对接 的各业务系统类型，如ABS、TBS。0059保留给支付 系统使用，6099由参与者自己分配使用。 目前小额支付系统已经分配的业务系统类型号为： 00 支付系统 10 ABS系统 20 TBS系统 30 商业银行系统 40 清算组织系统 50 同城清算系统相关知识介绍（三） 业务类型号：五位定长数字，标识每种具体业务，如 汇兑、委托收款（划回）、通兑业务等。 小额支付系统

4、根据业务类型号决定业务附 加数据域的组成格式 。 结构： nn nnn 业务系统类型号 业务类型序号相关知识介绍（四） 业务类型序号各业务系统与支付系统交互的各种业务顺 序编号，大额支付系统已经分配的业务类型 ，业务系统编号为支付系统（00），业务类 型序号为大额支付系统业务类型号。大额支 付系统没有分配的业务类型，按下列规则编 号：001099 贷记支付业务 100199借记 支付业务 500999 信息类业务。 相关知识介绍（五） 基本业务类型（一） 00100 汇兑 同城或异地资金支付，资金经支付系统划拨；00104 定期贷记业务定期发生的批量代付业务，如代发工资、保险金等 ；00106

5、 其他贷记业务其他贷记资金汇划业务；相关知识介绍（六） 基本业务类型（二） 00108 贷记退汇业务 原收款行经支付系统主动将款项划回给原付款行 00114 定期借记业务 定期发生的批量代收业务，如代收通信费、水电费 等 00119 其他借记业务 其他借记资金汇划业务相关知识介绍（七） 基本业务类型（三） 20001 缴税 纳税人主动到代理银行缴纳税款,税款由代理银行经支 付系统划拨到国库，是国库资金贷记划拨的特例。 20101 实时扣税 征收机关将实时扣税信息发送TBS，TBS通过小额支 付系统发起实时借记业务，付款银行作实时扣款后，返 回借记业务回执，原路径返回征收机关，完成纳税。相关知识

6、介绍（八） 基本业务类型（四） 30001 个人储蓄通存业务 委托人到非开户行办理同城或异地存款业务，代理 行经支付系统实时将款项汇划给其开户行并实时接收处 理回执。 30101 个人储蓄通兑业务 委托人到非开户行办理同城或异地取款业务，代理行 经支付系统实时要求其开户行汇划款项。相关知识介绍（九） 基本业务类型（五） 30502 客户账户查询业务 查询客户账户余额或账户信息。 30503 客户账户应答业务 返回客户账户余额或账户信息。相关知识介绍（十） 小额业务报文介绍 PKG001普通贷记业务包 PKG002普通借记业务包 PKG003实时贷记业务包 PKG004实时借记业务包 PKG00

7、5定期贷记业务包 PKG006定期借记业务包 PKG007贷记退汇业务包 PKG008普通借记回执包 PKG009实时贷记回执包 PKG010实时借记回执包 PKG011定期借记回执包 PKG012通用信息业务包 PKG013实时信息业务包相关知识介绍（十一） 业务类型号与批量包对照 30001 个人储蓄通存业务 PKG003实时 贷记业务包 PKG009实时贷记回执包 30101 个人储蓄通兑业务 PKG004 实时 借记业务包 PKG010实时借记回执包 30502 客户账户查询业务 PKG013 实时 信息业务包 30503 客户账户应答业务 PKG013实时 信息业务包通存通兑业务 通

8、存通兑业务包括通存业务、通兑业务和 账户信息查询业务。 通存业务是指客户通过代理行将资金实时 存入其指定的本人或他人开户行个人存款 账户。 通兑业务是指客户通过代理行将其开户行 账户实时支取款项。 账户信息查询业务是指客户通过代理行实 时查询其开户行个人存款账户信息。前台操作介绍 4981 通存通兑合同管理 4937 通存通兑合同查询 4982 客户账户信息查询 4983 他行卡折取现 4984 他行卡折存现 4985 他行卡折转本行卡折 4986 本行卡折转他行卡折 4902 查询小额实时支付流水表通存通兑合同管理（4981）（ 一）通存通兑合同管理（4902）（ 二） 交易介绍：进行客户合

9、同登记是客户账户 实现他行存取款的前提。本交易登记个人 和开户行签订通存通兑业务协议时议定的 事项：办理通存通兑业务的帐号和户名、 通兑业务每日累计金额上限及其他需要议 定的其他事项。客户违反通存通兑业务协 议时，开户行可根据协议直接终止其通存 通兑业务并通知客户。通存通兑合同管理（4902）（ 三） 操作方式的可选项：1 客户申请开通登记2 客户申请停止3 开户行直接停止4 删除合同 卡折标志的可选项：0 银行卡 1 存折通存通兑合同管理（4902）（ 四） 不管是卡还是折最终登记在合同库里的 都是卡和折的主账户；如果是有折也有卡 的账户，其卡和折均可办理通存通兑业务 。 每日通兑限额可以是

10、客户自己和银行约 定的金额；如果不输入金额，则根据人行 规定默认为200,000元。通存通兑合同管理（4902）（ 五） 当客户提出申请停止其通存通兑业务时 ，可以在操作方式栏选择“客户申请停止” 为客户办理该业务； 只有合同状态处于“客户申请停止”和“开 户行直接停止”状态才可以删除合同。通存通兑合同管理（4902）（ 六） 开通通存通兑业务的帐户必须是个人存 款账户并设置了个人存款账户密码。 如果是用存折登记合同，交易成功以后 需要在客户的存折上打印开户行的支付系 统行号（如果是没有支付系统行号的机构 则打印上级行的支付系统行号）通存通兑合同查询（4937）（ 一）通存通兑合同查询（493

11、7）（ 二） 交易说明： 可以根据上面的画面输入相应的条件查出 所需合同，移到需查记录上然后输入回车 键即可查到详细信息；如客户当日通兑金 额以及协议的状态等。详细情况如下：通存通兑合同查询（4937）（ 三）客户账户查询（4982）客户账户查询（4982）（一 ） 交易说明 本交易可以为客户查询账户的余额或账户 状态。 客户账户查询业务由受理行发起，经由省 级前置系统、人行清算中心系统转发给开 户行。查询结果由开户行综合业务系统经 省级前置系统、清算中心、受理方省级前 置系统返回受理行。客户账户查询（4982）（二 ） 账户类型可选 ：0 银行账号 1 贷记卡2 借记卡 9 其他 对于客户的

12、账户类型一定要选择正确，它作 为报文要素传递到开户行进行检查时要使 用的。如果选择错误，会导致交易不成功 。客户账户查询（4982）（三 ） 密码校验模式可选：01 客户密码 02 支付密码单密 码03 支付密码器密码 04 授权码05 其他 注意：“密码校验模式”栏一定要选择“01客户 密码”，否则会客户密码在开户行校验不 成功，导致交易失败。客户账户查询（4982）（四 ） 查询类型可选 ：1 查询余额2 查询账户状态 选择“查询余额”，开户行会返回该账户的 余额及账户。 选择 “查询账户状态”，开户行只会返回该 账户的当前状态。客户账户查询（4982）（五 ） 交易中有一个可选项“是否收

13、取手续费”， 可以选择收手续费也可选择不收 手 续费 。根据人民银行的规定，客户办理了业务 后，可以进行一次免费账户信息查询。 交易成功后需要给客户打印查询结果；如 果选择了收取手续费还要打印 手 续 费 收 据。 手续费支付方式：向客户收取现金。他行卡折取现（4983）（一 ）他行卡折取现（4983）（二 ） 交易说明适用客户持银行存折或者银行卡办理取现 业务他行卡折取现（4983）（三 ） 操作说明 根据卡折标志正确输入客户的银行帐号或 者卡号； 如果是存折则使用存折上提供的接受行行 号；如果是银行卡则向客户询问其开户行 的行号。如果客户不能提供其开户行行号 则不能为其办理该业务。他行卡折

14、取现（4983）（四 ） 手续费收取方式： 如果是转帐方式则直接从客户账户支取； 如果是现金方式则向客户收取现金。 交易成功后需要打印凭证。他行卡折存现（4984）（一 ）他行卡折存现（4984）（二 ） 交易说明适用客户持银行存折或者银行卡办理存现 业务他行卡折存现（4984）（三 ） 操作说明 根据卡折标志正确输入客户的银行帐号或 者卡号； 如果是存折则使用存折上提供的接受行行 号；如果是银行卡则向客户询问其开户行 的行号。如果客户不能提供其开户行行号 则不能为其办理该业务。 手续费收取方式：向客户收取现金。他行卡折转本行（4985）（ 一）他行卡折转本行（4985）（ 二） 交易说明 本

15、交易使用于客户持他行银行存折或者银 行卡办理向本机构账户转帐的业务。他行卡折转本行（4985）（ 三） 操作说明 根据卡折标志正确输入客户的银行帐号或 者卡号； 如果是存折则使用存折上提供的接受行行 号；如果是银行卡则向客户询问其开户行 的行号。如果客户不能提供其开户行行号 则不能为其办理该业务。他行卡折转本行（4985）（ 四） 手续费收取方式：转帐、现金 如果是转帐方式则直接从付款客户账户支 取；如果是现金方式则向客户（可以是付 款方客户也可以是收款方客户 ） 收取现 金。 交易成功后需要打印凭证。本行卡折转他行（4986）（ 一）本行卡折转他行（4986）（ 二） 交易说明 本交易适用于客户持本机构银行存折或者 银行卡办理向他行银行卡（折）账户转帐 的业务。本行卡折转他行（4986）（ 三） 操作说明 根据付款人提供的卡（折）标志正确输入付款 人的银行帐号或者卡号，如果输入的是银行卡 号则会在付款人账号栏显示该卡号对应的帐号 ； 根据付款人提供的收款人的信息正确输入收款