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1、企业集团资金管控面临的诸多问题企业集团资金管控面临的诸多问题集团资金集中管理建设目标集团资金集中管理建设目标银行系统银行系统集团内部集团内部系统系统银企互联技术银企互联技术用友网银产品架构用友网银产品架构与用友软件建立银企互联的部分商业银行与用友软件建立银企互联的部分商业银行用友银企直联适配器支持26家金融机构，30套系统接口（1 ）（2 ）（3）（4）（1 1）NCNC系统的安全控制系统的安全控制 ，包括：，包括：CACA认证、动态密码、数据签名认证、动态密码、数据签名 ； （2 2）NCNC到到UFBANKUFBANK适配器的加密传输；适配器的加密传输； （3 3）UFBANKUFBANK
2、适配器到银行前置机的加密传输；适配器到银行前置机的加密传输； （4 4）银行系统自身的安全控制）银行系统自身的安全控制 ；（物理层面、系统层面）；（物理层面、系统层面）银行级的银企互联安全解决措施银行级的银企互联安全解决措施资金集中监控总体示意资金集中监控总体示意外部账户数据内部账户数据资金计划数据资金集中监控资金存量分析资金流量分析资金流向分析预算执行情况分析资金头寸预测分析资金安全保有量分析内外部融资报告分析国际结算情况分析企业资金管理人员集 中 监 控对账资金预测资金计划资金结算银行数据银行数据商业银行网银接口集中 监控招商 银行工商 银行中信 银行浦发 银行农业 银行兴业 银行民生 银
3、行交通 银行中国 银行光大 银行华夏 银行招商 银行资金集中监控资金集中监控查询查询p 提供多种查询选择项，通过银企互联接口实时查询p 提供多角度自定义查询选择项资金集中监控资金集中监控查询查询p 根据自定义条件多级汇总统计查询资金集中监控资金集中监控查询查询资金集中监控资金集中监控系统自动对账系统自动对账企业内部控制应用指引第xx号资金（征求意见稿）第十六条 企业应当加强对银行对账单的稽核和管理。出 纳人员一般不得同时从事银行对账单的获取、银行存款余额调 节表的编制等工作。确需出纳人员办理上述工作的，应当指定 其他人员定期进行审核、监督。2008年6月28日，财政部、证监会、审计署、银监会、
4、保监会联合 发布了企业内部控制基本规范预算、结算、核算三算合一预算、结算、核算三算合一预算样表编制预算样表审批资金调度计划生成资金下拨单审批资金下拨单支付资金下拨单资金计划设定资金计划周期设置资金计划类型定义预算对应关系设置结算单位定义新增、下发资金计划表填报资金计划表审批资金计划表资金计划执行表资金计划分析表资金收支计划委托付款书 委托收款书 付款登记表 收款登记表导入预算样表实时更新 执行情况动态控制 收付款资金计划管理资金计划管理资金结算管理资金结算管理账户设置账户设置松散型半 紧密型紧密型账户 特点n保留现有账户体系n账户监控n两级账户结构n资金收支户调拨n使用集团账户n资金上级调拨分
5、权策略集权策略账户监管账户监管收支两条线收支两条线统统收统支收统支分公司全资、控股公司全资、控股公司参股公司参股公司建议根据集团管控要求选择对成员单位的账户设置类型资金结算管理资金结算管理定性、定量控制定性、定量控制集团根据管理力度选择对成员单位的结算控制方式（定性、定量）现金池模式“现金池”是由一组形成上下级联动关系的银行账 户和内部结算系统账户体 系及其定义在这一组账户 上的资金收付转和相应记 账规则组成的。 r收支合一收支分开 r逐笔自动上划每日定 时上划 r零余额上划定额上划 r内部交易资金不动资金结算管理资金结算管理现金池模式现金池模式资产类账户负债类账户归属关系额度控制利率调整账户
6、管理注销改户初始化开户冻结解冻账表查询对账单利息单日结单内部账户管理内部账户管理活期存入资金上收 活期支取资金下拨、支付 活期计息活期存款单位活期存款是成员单位成员单位在存入人 民币、外币存款时不约定存期，随时存取使用的 一种存款。活期存款账户开立 定期存入 支取（提前部分支取、提前全部支取、到期支取 ） 到期提醒，续期转存定期存款单位定期存款是成员单位企业存入人民币、 外币存款时，与中国电财约定存期和利率，在存 款到期支取时，按存入日约定的利率计付利息的 一种存款。定期存款账户开立 通知存入 支取通知存款通知存款，是指存款人在存入款项时不约定 存期，支取时需提前通知，约定支取存款日期和 金额
7、方能支取的存款。通知存款超过活期账户每日余额超过协定存款额度一 定额度为限，限额以上超额部分按照协定存款利 率，限额以内部分用活期存款利率。协定存款登记 计息协定存款业务说明业务关注点内部存款管理内部存款管理商业汇票管理商业汇票管理监控托管托管信贷集中管理信贷集中管理综合授信管理信贷流程管理外部融资内部融资银行综合 授信协议银行综合授信 额度监控信用等级 标准确定信用等级 表格样表信用等级 表格编制信用等级 表格计分内部授信 额度制定内部授信 额度调整内部授信 额度监控综合授信 参数设置授信额度 综合查询银行借款 申请审批银行借款 合同信息银行借款 合同计息委托贷款 申请审批委托贷款 合同信息委托贷款 合同计息担保物权 管理对外担保 管理信贷合同 查询内部信贷 申请审批内部信贷 合同信息内部信贷 合同计息内部委托 贷款申请内部委托 贷款合同内部委托 贷款计息贷款利息 收益分配信贷合同 清分处理信贷信息 综合查询
