对新保险法的诠释

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1、 对新保险法的诠释主讲：刘连生广东金融学院.保险系广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 2 页一、中华人民共和国保险法修订的情况2008年保监会向国务院法制办提交了中华人民共和国保险法（修 订草案），国务院法制办将修订草案提交给全国人大常务委员会，常 委会第四次会议对保险法（修订草案）进行了初步审议，会后，法制工 作委员会广泛向社会征求意见，并在人大网站全文公布了草案，并听取 了:1、全国人大财经委员会、全国人大常委会法工委员会、高等法院；2 、财政部、商务部、人民银行、证监会；3、北京、上海、广东地方人民 政府；4、中国人寿股份公司、中国人保财险股份公司、中再保（集团） 公司、太平洋保险（

2、集团）公司；5、华泰保险经纪公司等保险中介机构 ；6、保险行业协会、注册会计师协会、资产评估协会、消费者协会、律 师协会组织，7、中国人民大学、上海财经大学、吉林大学等研究机构。广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 3 页法律委员会于2008年12月3日和16日分别对草案 进行第一次审议2009年2月4日和18日， 法律委员会 第二次分别对草案进行了审议，2月 26日对草案进 行了第三次审议，2月28日全国人民代表大会常务委 员会通过了修订草案，并由中华人民共和国主席签发 第11号主席令，明确中华人民共和国保险法将于 2009年10月1日正式实施。广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 4

3、页二、新的保险法修订的内容1、保险公估人（129条） 2、保险行业协会（附则182条） 3、保险监管机构（并入第六章保险业监督管理） 4、保险资产管理公司（107条）广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 5 页新保险法（187条） 2002年保险法（158条）目 录 第一章 总 则 第二章 保险合同第一节 一般规定第二节 人身保险合同第三节 财产保险合同 第三章 保险公司 第四章 保险经营规则 第五章 保险代理人和保险经纪人 第六章 保险业监督管理 第七章 法律责任 第八章 附 则目 录 第一章 总 则 第二章 保险合同 第一节 一般规定 第二节 财产保险合同 第三节 人身保险合同 第三章

4、保险公司 第四章 保险经营规则 第五章 保险业的监督管理 第六章 保险代理人和保险经纪人 第七章 法律责任 第八章 附 则 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 6 页第一章、总则（1-9条）第二条 本法所称保险，是指投保 人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达 到合同约定的年龄、期限等条件时 承担给付保险金责任的商业保险行 为。第二条 本法所称保险，是指投保 人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金

5、责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达 到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 7 页第六条 保险业务由依照本法设立 的保险公司以及法律、行政法规规 定的其他保险组织，其他单位和个 人不得经营保险业务。 第一百八十三条 保险公司以外的 其他依法设立的保险组织经营的商 业保险业务，适用本法。第六条 经营商业保险业务，必须是 依照本法设立的保险公司。其他单位 和个人不得经营商业保险业务。 第一百五十六条 本法规定的保险公 司以外的其他性质的保险组织，由法 律、行政法规另行规定。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 8 页第八条

6、 保险业和银行业、证券 业、信托业实行分业经营、分业 管理，保险公司与银行、证券、 信托业务机构分别设立。国家另 有规定的除外。 （增加） 第八条 （删除）保险公司开展业 务，应当遵循公平竞争的原则， 不得从事不正当竞争。广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 9 页第九条 国务院保险监督管理机构依 法对保险业实施监督管理。国务院保险监督管理机构根据履行 职责的需要设立派出机构。派出机构 按照国务院保险监督管理机构的授权 履行监督管理职责。（增加）第九条 国务院保险监督管理机 构依照本法负责对保险业实施 监督管理。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 10 页第二章、保险合同（10-66条

7、）第十二条 人身保险的投保人在保 险合同订立时，对被保险人应当具 有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故 发生时，对保险标的应当具有保险 利益。第十二条 第一款 投保人对保险标 的应当具有保险利益。 第二款 投保人对保险标的不具有 保险利益的，保险合同无效。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 11 页第十三条 投保人提出保险要求， 经保险人同意承保，保险合同成立。 保险人应当及时向投保人签发保险单 或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载 明当事人双方约定的合同内容。当事 人也可以约定采用其他书面形式载明 合同内容。依法成立的保险合同，自成立时 生效。投保人和保险人可以对合同的

8、效力约定附条件或者附期限。第十三条 投保人提出保险要 求，经保险人同意承保，并就合 同的条款达成协议，保险合同成 立。保险人应当及时向投保人签 发保险单或者其他保险凭证，并 在保险单或者其他保险凭证中载 明当事人双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意， 也可以采取前款规定以外的其他 书面协议形式订立保险合同。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 12 页第十六条 订立保险合同，保险人 就保险标的或者被保险人的有关情 况提出询问的，投保人应当如实告 知。投保人故意或者因重大过失未 履行前款规定的如实告知义务，足 以影响保险人决定是否同意承保或 者提高保险费率的，保险人有权解 除合同。

9、前款规定的合同解除权，自保 险人知道有解除事由之日起，超过 三十日不行使而消灭。自合同成立 之日起超过二年的，保险人不得解 除合同；发生保险事故的，保险人 应当承担赔偿或者给付保险金的责 任。 第十七条 订立保险合同，保险人应 当向投保人说明保险合同的条款内 容，并可以就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问，投保人应 当如实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行 如实告知义务的，或者因过失未履 行如实告知义务，足以影响保险人 决定是否同意承保或者提高保险费 率的，保险人有权解除保险合同。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 13 页第十七条 订立保险合同，采用 保险人提供的格式条款的，保险

10、人 向投保人提供的投保单应当附格式 条款，保险人应当向投保人说明合 同的内容。对保险合同中免除保险人责任 的条款，保险人在订立合同时应当 在投保单、保险单或者其他保险凭 证上作出足以引起投保人注意的提 示，并对该条款的内容以书面或者 口头形式向投保人作出明确说明； 未作提示或者明确说明的，该条款 不产生效力。第十八条 保险合同中规定有关于 保险人责任免除条款的，保险人在 订立保险合同时应当向投保人明确 说明，未明确说明的，该条款不产 生效力。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 14 页第十九条 采用保险人提供的格式条 款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务 或

11、者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受 益人依法享有的权利的。（增加）广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 15 页第二十一条 投保人、被保险人或者 受益人知道保险事故发生后，应当及 时通知保险人。故意或者因重大过失 未及时通知，致使保险事故的性质、 原因、损失程度等难以确定的，保险 人对无法确定的部分，不承担赔偿或 者给付保险金的责任，但保险人通过 其他途径已经及时知道或者应当及时 知道保险事故发生的除外。 第二十二条 投保人、被保险人或 者受益人知道保险事故发生后， 应当及时通知保险人。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 16 页第二十二条 保险事故发生后，

12、按 照保险合同请求保险人赔偿或者 给付保险金时，投保人、被保险 人或者受益人应当向保险人提供 其所能提供的与确认保险事故的 性质、原因、损失程度等有关的 证明和资料。保险人按照合同的约定，认 为有关的证明和资料不完整的， 应当及时一次性通知投保人、被 保险人或者受益人补充提供。第二十三条 保险事故发生后， 依照保险合同请求保险人赔偿 或者给付保险金时，投保人、 被保险人或者受益人应当向保 险人提供其所能提供的与确认 保险事故的性质、原因、损失 程度等有关的证明和资料。 保险人依照保险合同的约 定，认为有关的证明和资料不 完整的，应当通知投保人、被 保险人或者受益人补充提供有 关的证明和资料。

13、广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 17 页第二十三条第一款 保险人收到 被保险人或者受益人的赔偿或者 给付保险金的请求后，应当及时 作出核定；情形复杂的，应当在 三十日内作出核定，但合同另有 约定的除外。保险人应当将核定 结果通知被保险人或者受益人； 对属于保险责任的，在与被保险 人或者受益人达成赔偿或者给付 保险金的协议后十日内，履行赔 偿或者给付保险金义务。保险合 同对赔偿或者给付保险金的期限 有约定的，保险人应当按照约定 履行赔偿或者给付保险金义务。 第二十四条 保险人收到被保险 人或者受益人的赔偿或者给付 保险金的请求后，应当及时作 出核定，并将核定结果通知被 保险人或者受益人；

14、对属于保 险责任的，在与被保险人或者 受益人达成有关赔偿或者给付 保险金额的协议后十日内，履 行赔偿或者给付保险金义务。 保险合同对保险金额及赔偿或 者给付期限有约定的，保险人 应当依照保险合同的约定，履 行赔偿或者给付保险金义务。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 18 页第二十四条 保险人依照本法第二 十三条的规定作出核定后，对不属 于保险责任的，应当自作出核定之 日起三日内向被保险人或者受益人 发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金 通知书，并说明理由。 第二十五条 保险人收到被保险人 或者受益人的赔偿或者给付保险 金的请求后，对不属于保险责任 的，应当向被保险人或者受益人 发出拒绝赔偿或

15、者拒绝给付保险 金通知书。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 19 页第三十条 采用保险人提供的格式 条款订立的保险合同，保险人与投 保人、被保险人或者受益人对合同 条款有争议的，应当按照通常理解 予以解释。对合同条款有两种以上 解释的，人民法院或者仲裁机构应 当作出有利于被保险人和受益人的 解释。第三十一条 对于保险合同的条款, 保险人与投保人、被保险人或者受 益人有争议时，人民法院或者仲裁 机关应当作有利于被保险人和受益 人的解释。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 20 页第三十一条 投保人对下列人员具 有保险利益： （一）本人；（二）配偶、子女、 父母；（三）前项以外与投保

16、人有 抚养、赡养或者扶养关系的家庭其 他成员、近亲属；（四）与投保人 有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意 投保人为其订立合同的，视为投保 人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险 人不具有保险利益的，合同无效。第五十三条 投保人对下列人员具有 保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚 养、赡养或者扶养关系的家庭其他 成员、近亲属。 除前款规定外，被保险人同意 投保人为其订立合同的，视为投保 人对被保险人具有保险利益。 广东金融学院保险系对新保险法的诠释 第 21 页第三十二条 第一款 投保人申报的被保险人年龄不 真实，并且其真实年龄不符合合 同约定的年龄限制的，保险人可 以解除合同，并按照合同约定退 还保险单的现金价值。保险人行 使合同解除权，适用本法第十六 条第三款、第六款的规定。 第五十四条