融资性担保公司政策解读

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1、融资性担保公司政策解读讲师：青海汭银银投资资担保有限公司 张红张红2011年12月10日v第二章 v融资资性担保公司 管理暂暂行办办法汭银担保 专业融资新渠道！变更名称1变更组织形式2变更注册资本3变更公司住所45 调调整业务业务 范围围第十二条 融资性担保公司有下列变更事项 之一的，应当经监管部门审查批准：汭银担保 专业融资新渠道！变更董事、监事和高级管理人员6变更持有5%以上股权的股东7分立或者合并8修改章程910 监监管部门规门规 定的其他变变更事项项第十二条 融资性担保公司有下列变更事项 之一的，应当经监管部门审查批准：融资资性担保公司变变更事项项涉及公司登记记事项项的，经监经监 管部

2、 门审查门审查 批准后，按规规定向工商行政管理部门门申请变请变 更登记记 汭银担保 专业融资新渠道！v 第十六条 融资资性担保公司解散或被撤销销 的，应应当依法成立清算组进组进 行清算，按照 债务债务 清偿计偿计 划及时偿还时偿还 有关债务债务 。监监管 部门监门监 督其清算过过程。v担保责责任解除前，公司股东东不得分配公司 财产财产 或从公司取得任何利益。设立、变更和终止汭银担保 专业融资新渠道！设设立、变变更和终终止v第十七条 融资资性担保公司不能清偿偿 到期债务债务 ，并且资产资产 不足以清偿偿全部 债务债务 或者明显显缺乏清偿偿能力的，应应当 依法实实施破产产汭银担保 专业融资新渠道！

3、第三章 业务业务 范围围贷贷款 担保票据承 兑兑担保贸贸易融 资资担保项项目融 资资担保信用证证 担保其他融 资资性担 保业务业务第十八条 融资资性担保公司经监经监 管部门门批准 ，可以经营经营 下列部分或全部融资资性担保业务业务 ：汭银担保 专业融资新渠道！第三章 业务范围5432第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可 以兼营下列部分或全部业务：以自有资资 金进进行投 资资与担保业业 务务有关的 融资资咨 询询、财务财务 顾问顾问 等中 介服务务投诉诉保 全担保1监监管部 门规门规 定 的其他 业务业务投标标担 保、预预付 款担保、 工程履约约 担保、尾 付款如约约 偿偿付担保 等履约约

4、担 保业务业务汭银担保 专业融资新渠道！第三章 业务范围吸收存款发放贷款受托发放贷款受托投资监管部门规定不得从事的其他活动第二十一条 融资资性担保公司不得从事下列活动动 ：融资资性担保公司从事非法集资资活动动的，由有关部门门依 法予以查处查处 汭银担保 专业融资新渠道！第四章 经营规则和风险控制全能服务能力第二十二条 融资性担保公 司应当依法建立健全公司治 理结构，完善议事规则 、决 策程序和内审制度，保持公 司治理的有效性。汭银担保 专业融资新渠道！第四章 经营规则经营规则 和风险风险 控 制第二十七条 融资性担保公司 对单 个被担保人提供的融资性 担保责任余额不得超过净资产 的10，对单

5、个被担保人及其 关联方提供的融资性担保责任 余额不得超过净资产 的15， 对单 个被担保人债券发行提供 的担保责任余额不得超过净资 产的30。汭银担保 专业融资新渠道！第四章 经营规则经营规则 和风险风险 控制第二十八条 融资性担保公司的 融资性担保责任余额不得超过其净 资产 的（ ）倍。 10汭银担保 专业融资新渠道！第四章 规则规则 和风险风险 控制第二十九条 融资性担保公司 以自有资金进行投资，限于国 债、金融债券及大型企业债务 融资工具等信用等级较 高的固 定收益类金融产品，以及不存 在利益冲突且总额 不高于净资 产20的其他投资。汭银担保 专业融资新渠道！第四章 经营规则经营规则 和

6、风险风险 控 制第三十条 融资性担保公 司不得为其母公司或子公司 提供融资性担保。汭银担保 专业融资新渠道！第四章 经营规则经营规则 和风险风险 控 制第三十一条 融资性担保公司应当按 照当年担保费收入的50提取未到期 责任准备金，并按不低于当年年末担 保责任余额1的比例提取担保赔偿 准备金。担保赔偿准备金累计达到当 年担保责任余额10的，实行差额提 取。差额提取办法和担保赔偿准备金 的使用管理办法由监管部门另行制定。汭银担保 专业融资新渠道！融资性担保公司董事、监 事、高级管理人员 任职资格管理暂行办法汭银担保 专业融资新渠道！v第三条 担任融资资性担 保公司董事、监监事、高级级 管理人员员

7、，应应当报经监报经监 管部门门核准任职资职资 格。 第一章 总则总则汭银担保 专业融资新渠道！第二章董事、监监事、高级级管理人员员 任职资职资 格条件熟悉经济、金融、担保的法律法规，具有良 好的合规意识和审慎经营意识具备与拟任职务相适应的知识、经验和能力4 4具有完全民事行为为能力遵纪纪守法，诚实诚实 守信，勤勉尽职职，具有 良好的职业职业 操守、品行和声誉第五条 融资性担保公司董事、监事、高级管 理人员应当具备以下条件： 汭银担保 专业融资新渠道！第二章 董事、监监事、高级级管 理人员员任职资职资 格条件：v第八条 融资性担保公司高级管理人员应 从事担保 或金融工作三年以上，或从事相关行业工

8、作五年以 上。v 融资性担保公司高级管理人员应 当了解所任 职务 的职责 ，熟悉任职公司的管理框架、盈利模 式，熟知任职公司的内控制度，具备与所任职务 相 适应的风险 管理能力。汭银担保 专业融资新渠道！第三章 董事、监监事、高级级管 理人员员任职资职资 格的管理第十条 监管部门可以约 见董事、监事、高级管理 人员拟 任人进行任职前谈 话或考试，对拟 任人的资 格进行审查 。汭银担保 专业融资新渠道！董事、监监事、高级级管理人员员任 职资职资 格的管理第十三条 融资性担保公司 的董事、监事、高级管理 人员拟 任人在监管部门核 准其任职资 格前不得履 职。汭银担保 专业融资新渠道！融资性担保公司

9、 治理指引汭银担保 专业融资新渠道！第一章 总则总则v 第四条 本指引所称公司治理包括建 立以股东（大）会、董事会、监事 会、高级管理层为 主体的组织 架构， 并对各主体之间相互制衡的责、权、 利关系作出制度安排，保障融资性担 保公司建立明晰的治理结构、科学的 决策机制、合理的激励机制和有效的 约束机制。汭银担保 专业融资新渠道！第一章 总则总则v 第六条 融资性担保公司的董 事、监事、高级管理人员应 当具 有审慎经营 的风险 意识、相应 的业务 技能和实际经验 。汭银担保 专业融资新渠道！第二章 股东东和股东东大会第十一条 股东不得利用其 股东地位损害融资性担保公 司及其他利益相关者的合法

10、权益，不得有虚假出资、出 资不实、抽逃出资或变相抽 逃出资等行为。汭银担保 专业融资新渠道！第三章 董事和董事会第十四条 董事会应当及 时了解、提示、控制和处置公 司总体风险和主要风险。汭银担保 专业融资新渠道！董事和董事会第二十三条 规模较小的融资 性担保公司可以不设董事会。不 设董事会的融资性担保公司股东 （大）会会议由执行董事召集和 主持。执行董事可以兼任公司总 经理。执行董事的职权 由公司章 程确定。汭银担保 专业融资新渠道！第四章 监监事和监监事会第三十一条 规模较小的 融资性担保公司可以不设监 事会。不设监事会的融资性 担保公司可以设一至二名监 事，由监事履行监事会的职 责。汭银担

11、保 专业融资新渠道！第五章 高级级管理层层 第三十二条 融资性担保公司的 高级管理层由总经 理、副总经 理、首席风险 官、首席合规官、 财务负责 人等组成。总经 理由董 事会聘任，向董事会负责 ，其他 高级管理人员的任免权限和程序 由公司章程规定。高级管理人员 应当具备相关任职资 格。汭银担保 专业融资新渠道！第五章 高级级管理层层第三十六条 高级管理层应当根 据公司发展战略，建立内部规章制 度和风险管理措施，拟订经营计划 并经董事会批准后组织实施。 高级管理层应当按有关规定建立 完善的公司内部控制体系，确保公 司安全稳健运行。汭银担保 专业融资新渠道！第六章 首席风险风险 官 首席合规规官v

12、 第四十一条 首席风险 官负责公司信 用风险 、市场风险 、操作风险 、 流动性风险 的识别 、评估、监测 和控制，并应当就加强风险管理 和风险处 置向董事会和高级管理 层提出建议。汭银担保 专业融资新渠 道！第六章 首席风险风险 官 首席合规规官v 第四十二条 首席合规官负责 研究审查 公司的合规政策，审查 内部规章制度 的合法性与合规性，确保公司经营 管 理活动符合法律、法规、规章、公司 章程和内部规章制度的要求，对项 目 合规风险进 行评估并就加强合规风险 管理向董事会和高级管理层提出建 议。汭银担保 专业融资新渠 道！融资性担保机构经营许可证 管理指引汭银担保 专业融资新渠 道！融资资

13、性担保机构经营许经营许 可证证 管理指引第九条 融资性担保机构 设立、变更、终止，应经 监管部门许 可后颁发 、换 发或缴回经营许 可证。汭银担保 专业融资新渠 道！融资资性担保机构经营许经营许 可证证 管理指引第十四条 融资性担保 机构经营许可证应在营 业场所的显著位置公 示。 汭银担保 专业融资新渠道！融资资性担保机构经营许经营许 可证证 管理指引第九条 融资性担保机构设 立、变更、终止，应经监 管 部门许 可后颁发 、换发 或缴 回经营许 可证。汭银担保 专业融资新渠道！融资资性担保机构经营许经营许 可证证 管理指引第十五条 融资性担保 机构经营许 可证应 在营 业场 所的显著位置公示。

14、 汭银担保 专业融资新渠道！融资资性担保机构经营许经营许 可证证 管理指引第十四条 颁发或换发经营许 可证，融资性担保机构应在监管 部门指定的网站或公开发行的报 纸上进行公告。 融资性担保机构经营许可证被 注销的，监管部门应在网站或公 开发行的报纸上进行公告。 汭银担保 专业融资新渠道！融资性担保公司内部控制 指引汭银担保 专业融资新渠道！融资资性担保公司内部控制指引第四条 本指引所称内部 控制是融资性担保公司为实 现经营目标，通过制定和实 施一系列制度、程序和方法 ，对风险进行事前防范、事 中控制、事后监督纠正的动 态机制和过程。汭银担保 专业融资新渠道！第五条 融资资性担保公司内部控制 的

15、目标标：1234确保法律、法规、规章和公司内 部规章制度的贯彻执行确保公司发展战略的全面实 施，经营目标和效率的充分实 现。确保公司风险管理体系的有效性确保业务记录、财务信息和其他管 理信息的真实、准确、完整和及时汭银担保 专业融资新渠道！第六条 融资资性担保公司内部 控制应应当遵循以下原则则：内部控制应应当贯贯穿公司的各项业务项业务 流程和 各个操作环节环节 ，覆盖所有的部门门和岗岗位，并由 全体人员员参与，任何决策或操作均应应有案可查查全面性原则则重要性原则则内部控制应当在全面控制的基础上，关注 重要业务和高风险事项。汭银担保 专业融资新渠道！第六条 融资资性担保公司内部 控制应应当遵循以下原则则：内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程 等方面相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。内部控制的监 督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向 董事会、监事会和高级管理层报告的渠道制衡性原则则适应应性原则则内部控制应当与公司经营规 模、业务范围、竞争 状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加 以调整。成本效益原则则内部控制应当权衡成本与效益，以合理的成本实现有效 控制。汭银担保 专业融资新渠道！第二章 内部控