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1、怎样投资，如何理财一、小品表演 二、分组讨论投资原则：1、各种投资方式都有自己的特点，要注意投资的回报 率，也要注意投资的风险性。 2、要注意投资的多元化，“鸡蛋不要放在一 个篮子里” 。 3、投资要根据自己的实际情况（经济实力、知识水平 、兴趣爱好），量力而行。 4、现金是理财的“万能工具”，必须注意能否及时还原 为现金。 5、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得 违反国家的法律法规，做到利国利民。 三、本课程的知识目标1、储蓄、债券、股票、基金及保险的含义、种 类、特点、购买渠道和收益来源 2、理解各投资方式在流动性、风险性、收益性 方面的特征。 3、投资理财的原则四、本课程的能力
2、目标 1、学习本课后，能利用基本知识分析不同条件 下如何投资更加有利。 2、能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设 性意见。 3、能根据各自的特点，安排一项综合投资计划五、期末考试运用所学知识与家庭成员一道为家庭设计一份投 资计划。 具体要求： 充分考虑家庭经济状况及家庭成员的投资理财 能力； 灵活运用所学知识，方案应建立在家庭成员民 主协商的基础上； 方案的执行程度及相应结果是评价设计方案的 重要标准。 第二章 银行存款种类一、银行存款种类的重要性 二、个人存款种类及其利率 http:/ st/rmbdeposit.html目前个人储蓄主要有活期存款、定期存款、定活 两便、教育储蓄和通知存款
3、等业务 。1、整存整取就是约定一个时间，将一定金额存 入银行，到了约定的时间再支取。提前支取，利 息按活期算。 一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、 三年、五年（个别地区经人民银行批准开办九个 月档次），本金一次存入，由储蓄机构发给存单 （折），到期凭存单（折）支取息，存期内按存 入时同档次定期利率计息，到期未支取，超过存 期部份按支取日公布的活期利率计息 。也可根据 储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存， 存款到期转存，按转存日挂牌公告的利率计息。2.零存整取 是指由客户选定存期，在存期 内按月存入固定金额，到期一次支取本息 的一种定期储蓄存款种类。特点是计划性 强，适应于每月有固
4、定收入的客户将款额 积零成整的需求。5元起存，分为1、3、5 年存期。 3.存本取息是指一次存入本金，分期均等 支取利息，到期一次支取本金的一种定期 储蓄种类。5000元起存，分为1、3、5年 存期；支取利息分每1个月、3个月、半年 、1年一次，由客户开户时约定。如到取息 日未取息，以后可随时取息。如果储户需 要提前支取本金，则要按定期存款提前支 取的规定计算存期内利息，并扣回多支付 的利息。它们都是定期存款，但比定期整存整取（定期1 、2、3、5年）利息要低得多。 顾名思义，零存整取，就是约定好，每个月存同 样的金额，然后到期连本带利息一起取出。连续 三个月漏存就按活期利息算。 存本取息，就
5、是约定先存入固定的金额，然后每 期支取利息 三、利息的计算方法1、利息=本金利率期限 2、活期存款每一季度结算一次，每季度末月的 20日为结息日，次日付息，按结算当天的利率计 算利息。 3、定期存款按存入当天公布的利率计息。如有 利率调整，不变。但单位定期存款随之调整,分段 计息。 4、利息税：由20%下调为5% 5、银行的人民币存款执行的都是央行制定的统 一利率。改革趋势部分下放了除活期、定期整存整取两种存款以外 的“利息定价权”。 只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计、 结息规则由各银行自己把握。 老百姓就可以根据利息挑银行四、怎样存款获益最大 （一）提前支取怎样损失最小 1、办理部分
6、提前支取，用多少取多少 2、办理存单质押贷款。 （二）如何选择存款种类 1、活期存款：优点是可以随时存取，灵活度很 大，但利率非常低，目前利率只有0.35%,以 10000元为例，存为活期，一年只有元利息，而 一年定期获得的存款利息约为元。因此账户中活期存款不宜太多，留足日常生活所 需的金额即可，您可以自己到银行将暂不动用的 钱存为定期，也可利用一些银行卡的智能理财功 能，只要一超过约定的金额，其余就自动转存为 定期。2、定期存款：一般设有三个月、六个月、一年 、二年、三年和五年等六种存期，目前年利率分 别为2.85、3.05、3.25、3.75、 4.25、4.75。业内人士的建议是选择短期
7、 定期存款，一是利率经常在变。第二从银行统计 的数据看，多数客户也是选择了短期定期存款， 暂时把钱放在银行以等待更好的投资机会。 3、定活两便：灵活性较大，收益比活期略高， 不约定存期，支取时按一年以内定期整存整取同 档次利率打6折计息。 4、教育储蓄：是一种特殊的零存整取定期储蓄 存款，其对象是在校四年级（含四年级）以上学 生，存期分为一年、三年、六年，本金合计最高 限额2万元。除免征利息税外，作为零存整取储 蓄，但享受整存整取利息，利率优惠幅度在25 以上。三年期的适合有初中以上学生的家庭，六 年期的适合有小学四年级以上学生家庭开户。 5、通知存款：个人客户起存金额为5万元， 存入时不需约
8、定存期，支取时提前一天或七天通 知银行，称为一天通知存款和七天通知存款，年 利率分别为1.17和1.71，远高于活期存款 ，适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定 具体日期的情况。 6、定期存款循环存入的方法，俗称“滚雪球” 又 称12张存单法 。每月将家中余钱存一年定期存款，一年下来，手 中正好有12张存单。每张存单都是一年定期的。 到了第二年第一个月，你第一张存单到期，如果 当时需要钱，就提出来花了。如果不急用，再把 这些钱存一年定期，依次类推。你每个月都有一 张存单到期，不耽误你用钱。收益还不错。五、银行的其他理财产品：人民币理 财产品银行存款利息相对增加，银行理财产品也不敢怠慢，跟
9、着水涨船高。如今银行更是变着花样地推出理财新品，什 么信托计划、基金计划、“打新股”产品等，都给理财市场 带来了新的品种和形式。像中信银行推出的“新股支支打” 产品，更是将股票收益与活期便利进行了有效结合，也打 开了理财产品市场的先河。银行理财产品收益不啻于股票与基金，而又有银行作 保，可谓是将投资的安全性与收益性进行了有机结合。作业二王某，男，27岁，单身，身体良好，现在广州 市某公司打工，工作不是很稳定，每月2200元 ，无房，无车，无女朋友。爸妈健在，刚好能自 保，家里再无其他人。 王某现在要解决的问题有二：一是立业，工作要 做好；二是成家，能找一个“门当户对”的女孩结 成终身伴侣。 王某是一个不愿冒风险的人，他想在不影响正常 生活的情况下，把全部的钱都存起来，请你跟王 某支招，应如何存，才能既不影响正常生活又能 获得最大收益。注：要说明理由。
