信用卡营销中反欺诈

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1、 一起承担，一起成长通过本培训课程将帮助学员了解信 用卡营销中反欺诈的重要性，掌握必要 的反欺诈技能。认识诚信的重要性，把 握在卡中心工作的各个环节诚信的重要 性。树立责任意识和建立责任文化，在 卡中心发展过程中一起承担责任与义务 ，与卡中心一起成长。课 程 目 标第一章 信用卡反欺诈 第二章 诚信建设 第三章 责任文化课程章节第一章 信 用 卡 反 欺 诈 知识、知识管理、知识管 理系统区别：数据是反映事物运动状态的原始数字和事实,如：数字、声 音、图像。信息是经过加工处理成有意义的形式的数据。知识是对信息的加工提炼，根据其内在联系得出的系统结论 。智能是激活了的知识，主要表现为收集、加工、

2、应用、传播 信息和知识的能力。数据经过处理、分析后，可以变成有用的信息；信息 经过审核、分类后，可以变成有价值的知识；知识经过行 动、验证后，可以协助企业变成智能型企业，从而创造利 润、降低成本、提高生产力。不如从改变改变自己开始当我年轻的自由的时候，我的想像力没有任何局限，我的梦想改变这个世界。当我渐渐成熟明智的时候，我发现这个世界是不可能改变的，于是我将眼光放得短浅一 些，那就只改变我的国家吧！但是我的国家似乎也是我无法改变的。当我到了迟暮之年，抱着最后一丝努力的希望，我决定只改变我的家庭、我亲近的人_ 但是，唉！他们根本不接受改变。现在我临终之际，我才突然意识到：如果我起初只改变自己，接

3、着我就可以依次改变我 的家人，然后，在他们的激发和鼓励下，我也许就能改变我的国家，再接下来，谁又 知道呢，也许我连整个世界都可以改变_盎格鲁遗言与职位分析相关的概念n职位(Position)： 是指承担一系列工作职责的某 一任职者所对应的组织位置，它是组织的基本 构成单位，职位与任职者是一一对应的。n职务(Job)：是指组织中承担相同或相似职责或 工作内容的若干职位的总和。n职级（Class)：是指工作责任大小，工作复杂性 与难度，以及对任职者的能力水平要求近似的 一组职位的总和，它常常与管理层级相联系。n职位簇(Family)：根据工作内容、任职资格或者 对组织的贡献的相似性而划分为同一组的

4、职位 。职位簇的划分常常建立在职位分类的基础上 。与职位分析相关的概念 n工作要素（Job Elements)：工作中不能再继续分解 的最小活动单位n任务(Task)：为了达成某种目的而进行的一系列工 作要素n职责(Responsibility)：为了在某个关键成果领域取 得成果而完成的一系列任务的集合n权限(Authority)：为了保证职责的有效履行，任职 者必须具备的，对某事项进行决策的范围和程度 。n做好欺诈防范的重要性n推卡中常见的欺诈类型n如何防范推卡中可能出现的欺诈n欺诈的报告n案例课 程 目 录10做好欺诈防范的重要性 银行避免损失减少各项工作成本：反欺诈、征信提高资产质量 营

5、销员 提高进件质量和批核率 专注于推销工作，避免非本职工作的分心困扰 提升业绩，为个人事业积累资本 避免进入营销员黑名单，对个人未来发展带来负面影响信用卡欺诈类型申请欺诈以欺诈使 用为目的 从发卡行 获得卡片未达卡卡片在邮 寄过程中 被拦截遗失/失窃卡未经持卡 人同意， 卡片被他 人使用卡片不在场通过电话 /邮购/网上 订购等方 式滥用卡 片资料伪卡: 指非法使用磁条信息伪造真实有效的信用卡，或通过改造 丢失卡、被盗卡、未达卡、过期卡的表面凸印（含全息防伪标识） 信息或重新写磁后进行的欺诈行为。帐户盗用: 指假冒真实持卡人身份或变更信用卡账户信息后对真实帐户控制并进行欺诈交易。12推卡中常见的

6、欺诈类型（一） 虚假申请虚假的个人信息如电话、公司和地址、身份证 在非办公场所递交申请资料或，办公场所通常为居民楼、商住两用楼、集 贸市场摊档申请人办卡意愿强烈，或要求紧急出卡13推卡中常见的欺诈类型（二） 黑中介申请在报纸等媒体上刊登相关信息承诺可以办理信用卡、提供融资服务（套现）需要收取手续费申请人只需提供身份证等简单资料，或完全不需 要提供资料，只需提出办卡需求向银行提供完整的申请信息及更多的申请资料证 明，如身份证复印件、房产证、水电费单、营业 执照、收入证明、工作证明、专利证书办公地点并不固定14推卡中常见的欺诈类型（三） 冒名申请身份真实但非本人申请，且本人并不知 情部分资料为真实

7、申请人所有，部分资料 为犯罪分子造假虚构犯罪分子盗用他人资料申请公司利用员工名义申请，套取资金用于 周转15如何防范推卡中可能出现的欺诈（一） 宁可信其有（风险），不可信其无 推卡时，应挑选具有正规办公场所，且 具有正当、稳定业务的公司进行 每一笔申请尽量做到亲访亲访客户，仔细观 察公司情况 确保每一笔申请都是申请人本人意愿， 且亲填亲签16如何防范推卡中可能出现的欺诈（二） 申请人提供的资料尽量完整、细致 必须核实申请人的身份证件原件，确定必须核实申请人的身份证件原件，确定 其真实其真实。 避免到发廊、夜总会、士多、集贸市场 摊档、居民楼和商住两用楼里的小公司 里推销 不向银行推荐不了解或来

8、历不明的申请17欺诈的报告（一） 报告的意义帮助银行做好欺诈防范及时控制风险，减少银行损失提升营销员业绩：奖励 报告的欺诈类型黑中介申请虚假申请冒名申请其他严重的可疑申请面对客户并指导客户填写申请：确认客户本人有办卡意愿，且申请表由客户本人 签名。不接受个人以任何名义提交多份申请(如帮人代交 申请表、帮员工、亲属或朋友办卡等）提醒客户尽量填写完整、准确的信息，将有助于 提高批核几率，加快批卡时间。提醒客户提供必要的证明文件。提醒客户卡中心将会进行电话核查。销售端的欺诈防范措施n营销人员主动帮助客户防范风险：n建议客户在身份证复印件上写明：仅供申请太平洋信用卡用 ；n建议在表格填写完整后，为防止

9、个人信息泄露，由客户本人 将申请表封装起来。n建议在营销场所醒目位置宣传太平洋信用卡申领途径，告诫 客户本卡中心没有授权任何机构代理申领信用卡。销售端的欺诈防范措施信用卡相关法条n第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特 别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以 下罚金或者没收财产： （四）伪造信用卡的。n 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处 五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元

10、以上二十万元以下罚金；数额巨大 或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五 十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者 规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二章 诚信建设 一、何谓诚信二、直销代表面对的诚信压力三、信用卡销售人员坚守诚信的重要性 课 程 目 录交流融通诚信永恒何 谓 诚 信？ n古人云：民无信不立

11、；又说：言必信，行必果。诚信一直 被认为是一种品行、一种道义，一种美德，而现在诚信更 是一种资源，一种财富。n现在的中国正逐步走入信用社会，有人将个人信用记录称 为是“第二张身份证”。很多人还不知道，5.86亿人的信誉 信息已经在2006、2007这两年里，被收进了中国人民银行 的企业和个人征信系统。 n您的信用到底如何？你良好的信用将如何转换成资源与财 富？如果你没有房贷车贷，不用信用卡就真的和社会信用 体系无关吗？在现阶段的中国，信用对您意味着什么？何为诚信李嘉诚: 变化的是商业不变的是人的诚信直销代表面对的诚信压力两难地位 工作独立性 工作的高压性直销代表诚信问题直销代表客户同事公司n自

12、我保护的需要n个人成长的需要n团队建设的需要n行业发展的需要诚信的重要性第三章 责任文化一、什么是责任文化 二、我们一起承担什么 三、负责任的人和事 四、在我们工作中的责任文化 五、行动方案 课 程 目 录我们一起承担什么？1000万客户的信任（90亿人民币/月） 对分行6万名员工产品销售支持 对4000名直销代表的支持 两家百年银行的期待 银监会等监管部门的监督和管理 国家、社会的责任故事一、负责任的催收员工故事二、负责任的客服员工故事三、负责任的销售员工故事和录像中有哪些地方是值得我们学习的?你认为这些可以成立吗？我是新来的，所以我不知道 我们人手不够，这事情没法做 这件事情不是我做的 这

13、几个星期我很忙，我会尽快做 我从没受过适当的培训来干这项工作 其他部门没有与我联系，所以我无法去做我们应该怎么做？我是新来的，所以我不知道我们人手不够，这事没法做这件事情不是我做的这几个星期我很忙，我会尽快 做我从没受过适当的培训来干这 项工作其他部门没有与我联系，所以 我无法去做我了解情况后告诉你，可以吗？我们想办法提高工作效率，保证按时 完成任务，也可能还需新人手我来帮你了解一下这件事是由谁负责 ，10分钟后告诉你我会全力以赴在规定时间内完成我会在短时间内向同事请教和通过自 学做到对工作尽快上手我和其他部门先联系一下，了解完情 况之后，再制定工作计划1.他们这种做法存在什么问题?2.出现问题的原因在哪里?3.我们身边有哪些类似的情况?4.我们应该怎样防止类似的事情再发生?“三鹿奶粉”事件1.他们这种做法存在什么问题?2.出现问题的原因在哪里?建立有责任心的工作习惯1、遵守规定，自我检视2、承担责任，成为习惯3、拒绝借口，全力以赴4、首问负责制日常五问这样做符合公司的规范吗？这样交给对方能让他满意吗？沟通时确认5W1H了吗？主动承担工作责任了吗？及时向上级汇报了吗？自己份内的事坚决承担自己做错了事勇于承担与自己相关的事主动承担与自己无关的事适时承担让我们一起承担Thank You