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1、 金融基础主讲人 :理财规划师基础知识引例：请你思考身边的金融现象l一、为什么有的人民币署名为“中华人民共和 国”，有的署名为“中华人民共和国”？l 信用l 为什么有些硬币的外环有齿轮？l 劣币驱逐良币l二、农民与银行家之间的“借贷”关系。l三、银行家与数学家坐火车。l四、假人民币l编号以HD90、HB90、HE90、WJ135开头l的100元假人民币；l编号以FA开头的50元假人民币；l 编号以 l FA766开头 l 的20元假 l 人民币l l 中国印钞造币 l 总公司l 为什么是红色? 五、次贷危机lA商行、投行 B保险公司 C l30亿30倍=900亿 保费5亿 200亿l赚：利润率
2、5% 估计违约率1%l赔：利润率-5% 做100家的保险业务l 5100-45=455亿l导火线：1.美国的利率上升；2.住房市场持续降温。 l关键人物：财长保尔森、主席伯南克、格林斯潘（前） l两房：房利美与房地美, 联邦住房贷款抵押融资公司 l五大投行：高盛 ,摩根斯坦利 ,美林 ,雷曼兄弟 ,贝尔斯登lAIG：美国国际集团,全球市值最大的保险公司l应对：钢铁,汽车,船舶,石化,纺织,轻工,有色金属,装备制造,电子信息,物流本章结构l第一节 货币与信用l 货币 信用 利率 汇率l第二节 金融市场和金融机构l 金融市场 金融机构 金融监管l第三节 金融工具l 金融工具概述 金融工具分类l第四
3、节 国际金融l 国际收支 国际资本流动与国际金融公司 l 国际直接投资于跨国公司第一节 货币与信用l第一单元 货币l第二单元 信用l第三单元 利率l第四单元 汇率第一节 货币与信用第一单元 货币l你带钱没有？他很有钱！l何为货币？普遍接受性、支付工具l一、货币的 功能与分类l （一）货币的功能l 1.交换媒介（大米、小麦）l 2.价值尺度（商场标价）l 3.储藏手段（存款）l 4.延期支付或将来支付的标准（债权债务 的表示） 第一节 货币与信用第一单元 货币l（二）货币的种类：l 1.实质货币（商品货币）l 2.代表实质货币（可兑换等值黄金）l 3.信用货币（既不等值也不兑换）（纸 币、劣金属
4、铸币及辅币、使用支票的活期 存款）l 4.准货币（定期存款、通知存款、股票 、债券）第一节 货币与信用第一单元 货币l二、货币层次l（一）我国对货币层次的规定（狭义与货币）l（二）流动性（三个层次，过剩或不足）l（三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防 性动机 ，投机性动机 ）金融基础理论l请思考：l 你认为客户的年龄层次与持有现金的动 机有何关系？2005年高收入群体对排名前五位理财工具的评价（数据来源：零点调查公司）排名钟爱程度目前投 入程度06年进一步 投资可能性当前收益 满意度知识掌握 程度 1子女教育 基金19储蓄 66.4子女教育基金 14.3房地产 47储蓄 18.4 2储蓄 1
5、5.7保险 55.7储蓄 13.2储蓄 44.3子女教育基 金13.93房地产 14.7子女教育 基金54.9房地产 12.1子女教育基 金42房地产 10.24保险 10.7房地产 48.36保险 8.7保险 41.6保险 95国债 8.6国债 38.7国债 7.4国债 34.5国债 6.6第一节 货币与信用第一单元 货币l三、货币的价值l （一）货币的对内价值l （货币购买力与物价水平的关系）l （二）货币的对外价值l （汇率）第一节 货币与信用第一单元 货币l四、货币本位制度l（一）货币本位制度的意义与特点l 本位货币的 特点：l 1.具有无限法偿性l 2.是一切交易行为最后的支付工具第
6、一节 货币与信用第一单元 货币l（二） 金属本位制l 金本位制l （金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）l 银本位制l 复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）l（三）不兑换纸币本位制第一节 货币与信用第一单元 货币l五、通货膨胀l（一）通货膨胀的分类l 1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、 恶性的通货膨胀。（比如，我国2007年5月开 始的物价上涨）l 2.需求拉动型、成本推进型、输入型、 结构性。l（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配 、调节的影响）l（三）通货膨胀的治理第一节 货币与信用第一单元 货币l六、通货紧缩l（一）通货紧缩的原因l（紧缩的财政货币政策、经济周期变化、有效 需求不
7、足、结构失调）l（二）通货紧缩的影响l（总需求不足、影响货币正常运转、社会动荡 ）l（三）通货紧缩的治理l（财政政策、货币政策）第一节 货币与信用第二单元 信用l一、信用l（一）信用概述l （债权债务关系、时间间隔、延期支付）l（二）信用的表现形式l 1.商业信用l 2.银行信用l 3.国家信用l 4.消费信用l 5.国际信用第一节 货币与信用第二单元 信用l二、信用创造l（一）商业银行存款货币的信用创造l 1.原始存款与派生存款l 2.存款准备金与存款准备金比率l 3.存款货币的多倍扩张l 4.基础货币、货币乘数l（二）政府的信用创造l（三）非银行金融机构的信用创造资料： 中国人民银行决定小
8、幅上调存款准备金率l 中国人民银行决定从2007年1月15日起，上调存 款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。l 2006年以来，人民银行综合运用多种货币政策 工具大力回收流动性，取得一定成效。近几个月货币 信贷增长有所放缓，但宏观调控成效的基础并不牢固 。由于国际收支持续顺差，银行体系过剩流动性又有 新的增加，贷款扩张压力较大。适应当前流动性的动 态变化，人民银行再次提高存款准备金率，以巩固调 控成效。第一节 货币与信用第三单元 利率l一、利息与利率l（一）利息与利率的含义l（二）利率与货币资本的供求l二、利率的分类和体系l（一）利率的分类l（二）利率体系l（三）我国当前的利率体系（
9、见下页）第一节 货币与信用第三单元 利率l（三）我国当前的利率体系：l 中央银行基准利率l 银行间利率l 商业银行等金融机构的存贷款利率l 市场利率l请思考：l 为什么利率会有差异？l 你知道的利率有哪些？第一节 货币与信用第三单元 利率l三、利率的决定l1、决定和影响利率变动的因素l 社会平均利润率l 信贷资金的供求状况l 央行的货币政策l 预期通货膨胀率l 国际利率水平及汇率l 微观因素第一节 货币与信用第三单元 利率l（二）利率的作用l 1.利率对储蓄和消费的影响l 2.利率对投资的影响l 3.利率与物价水平第一节 货币与信用第三单元 利率l请思考：l 为什么理财规划师应特别关注利率？第
10、一节 货币与信用第四单元 汇率l人民币汇率中间价l日期 | 美元 | 欧元 | 日元 | 港币 | 英镑l (USD) (EUR) (JPY) (HKD) (GBP) l01-09 780.78 1018.63 6.5706 100.151 1517.26l01-08 781.35 1015.4 6.6009 100.281 1506.65l01-05 780.97 1021.54 6.5955 100.268 1514.98第一节 货币与信用第四单元 汇率l一、外汇与汇率l（一）外汇的概念l（二）外汇的标价方法l直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准 ，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。
11、l间接标价法：以一定单位的本国货币作为标准 ，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。第一节 货币与信用第四单元 汇率l二、影响汇率的因素l三、汇率变动对经济的影响l（1）对国内经济l（2）对国际收支l（3）对国际经济关系第一节 货币与信用第四单元 汇率l四、中央银行的外汇管理l五、我国汇率制度l（一）我国汇率制度的由来与现状l（二）外汇市场问题：升值的利益是什么？l利： 刺激进口增加 有利于降低中国公司购买外国资产和进行海 外扩张的成本 有利于减轻外债还本付息的压力 有利于使更多的中国人有能力到全世界去旅 游和消费，提高中国人的生活质量问题：升值的弊端是什么？l弊：l打击出口l阻碍中国成为世界重
12、要的生产基地 l国内就业压力加大第二节 金融市场与金融机构第一单元 金融市场l一、金融市场概述l（一）金融市场的含义与构成要素l（二）金融市场功能l二、金融市场的类别l（一）按照金融资产的要求权划分l（二）按照金融资产的期限划分l（三）按照金融资产是否首发划分第二节 金融市场与金融机构第二单元 金融机构l一、商业银行l（一）商业银行概述l（二）商业银行的组织形式l（三）商业银行的主要业务：l1、资产业务：资金运用l 贷款和证券投资l2、负债业务：资金来源l 存款、借入款l3、中间业务和表外业务第二节 金融市场与金融机构第二单元 金融机构l二、政策性银行l三、非银行金融机构l四、中央银行l（一）中央银行的产生与发展l（二）中央银行的类型l（三）中央银行的职能l 发行的银行l 银行的银行l 政府的银行第二节 金融市场与金融机构第三单元 金融监管l为什么需要金融监管？l一、金融监管概述l（一）金融监管的定义l（二）金融监管的意义l1.维护稳定l2.保护投资者l3.保证依法经营l4.促
