基金销售法规培训

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1、结合现场检查情况读基金销售相关法规基金销售主要法规n基金法n基金销售管理办法n基金运作管理办法 n基金销售机构内部控制指导意见n基金销售适用性指导意见n基金销售业务信息管理平台管理规定n关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规 定n中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则n其他-信托法、反不正当竞争法、个人外汇管理规 定1、销售手续费收取问题n案例 1.认购费打折。()2.对不同投资人适用差别费率，采用先征后返等方式减免。 ()3.擅自对基金销售费率实行优惠。 ()4.信息系统不能对费率进行有效控制。 ()5.分支机构直接与基金管理公司签订协议收取一次性奖励等佣金。()n法条1.基金销售

2、管理办法第45条基金管理人、代销机构未经招募说明书载明并公 告，不得对不同投资人适用不同费率。2.基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得 有下列情形（一）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；（三） 以低于成本的销售费率销售基金；（四）募集期间对认购费打折。3.关于进一步做好基金行业风险管理工作有关问题的通知（基金部通知 200744号）募集期间禁止对认购费打折（含网上交易等自助交易模式） 。4.信息管理平台管理规定第8条前台业务系统不能具有修改销售费率的功能。5.信息管理平台管理规定第19条后台管理系统应当具有监控基金销售费率合 规性的功能。 2、促销活动问题

3、（一）n案例 1、买基金或者开户送实物、抽大奖。 ()n法条 1、基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有 下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售 基金。 2、反不正当竞争法抽奖式的有奖销售，最高奖不得超过5000元。n解析如何理解“销售基金”：抽奖或送礼等活动是否与新增基金开户、新增基 金份额、延长投资期限相联系。 举例：1、某基金公司开展定投实盘交易大赛，投资人每月用500元做定投，一年 后投资收益高的奖MP3，参与者可参加抽奖。（）2、某基金公司开展定投模拟盘交易大赛，每月系统自动给参与的投资人 1000元虚拟资金，投资人在不同基金产

4、品中配置，一年后投资收益高的奖 雪弗兰汽车，参与者可参加抽奖。（ ）3、某基金公司开展老持有人介绍新持有人参与定投活动，对成功介绍新客 户的老持有人有奖。（）4、某基金公司开展寻找基金十年持有人活动，对持有该基金十年的投资人 奖笔记本电脑。 （ ）2、促销活动问题（二）n案例 1、买基金或者开户送积分。 n法条 1、基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有 下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售 基金。n解析1.分析本条立法目的：为防止销售机构利用抽奖、实物等方式诱导投资人， 使基金投资人忽视投资风险，违背销售适用性。2.分析积分的用途判断

5、是否违规。 举例：1、针对基金销售积分，并承诺用积分送实物、保险、基金份额。（）2、商业银行开展非单独针对基金的积分活动，积分送实物。（，并不违 背立法目的）3、针对基金销售积分，并承诺用积分兑换客户服务或者与投资者教育相关 的服务、投资者教育相关书籍。 （，鼓励 ）3、境外投资人购买基金的问题n案例 1.对持外国护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往 大陆通行证开户。()n法条1.国家外汇管理局个人外汇管理办法第23条除国家另有 规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融 产品。2.国家外汇管理局个人外汇管理办法第37条界定“境外 个人”是指持护照、港澳居民往来内地通行证、台湾

6、居民来 往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞 。3.国家外汇管理局发布的个人外汇管理办法实施问答（第一 期）规定，在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用 来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产 品。（并不包括基金）4、基金交易失败的主动通知问题n案例1.基金交易失败的主动通知责任。n法条1.内控指导意见第21条（六）基金销售机构应在交易被 拒绝或确认失败时主动通知投资人。 2.内控指导意见第28条基金代销机构与基金管理人应在 代销协议中对向基金持有人提供持续服务事宜做 出明确约定，持有投资人联系方式等资料信息的 一方应承担持续服务责任。5、分红方式的设置问题n案

7、例 1.前台业务系统和销售单据中，在基金开户环节不应设置分 红方式选择。2.货币市场基金通常合同约定分红方式是红利再投资。n解析1.分红方式的选择是以基金为单位的，非以基金账户或基金 交易账户为单位，在开户环节设置分红方式容易引起纠纷。2.基金运作管理办法规定的基金可以采用现金分红或红利 再投资的方式，默认为现金分红。但货币市场基金管理暂 行规定第9条规定，货币市场基金采用红利再投资的分红 方式。对基金交易的一些特殊规则、特定需要说明的问题应 在交易单据中列明。6、异常交易的监控n法条内控指导意见第31条基金销售机构应建立异常交易的监控、记录和 报告制度，重点关注基金销售业务中的异常交易行为。

8、（一） 反洗钱相关法律法规规定的异常交易；（二） 投资人频繁开立、撤销账户的行为；（三 ） 投资人短期交易行为；（四） 基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为；（五） 违反销售适用性原则的交易；（六） 超过约定时间进行资金划付的行为；（七） 其他应当关注的异常交易行为。n解析1.异常交易并非问题交易。2.识别与记录。3.如何根据异常交易的记录分析内控中的问题，改进内部控制。7、盘后交易问题n案例1.通过信息系统严格控制盘后交易。2.对交易时间外提交的申请进行正确提示。3.交易时钟的准确设置。n法条1.基金运作管理办法第18条投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申 购、赎回或者转换申请的，

9、其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份 额申购、赎回时间所在开放日的价格。2.基金运作管理办法第19条投资人全额交付款项，申购申请即为有效。3.内控指导意见第21条（二）基金销售机构按照法律法规和招募说明书规定 的时间办理基金销售业务，对于投资人交易时间外的申请均作为下一交易 日交易处理。4.信息管理平台管理规定第8条（四）前台业务系统应当对基金交易开放时间 以外提交的交易申请进行正确的提示。5.信息管理平台管理规定第20条后台管理系统应当对基金交易开放时间以外 收到的交易申请进行正确的处理，防止发生基金投资人盘后交易的行为。n解析基金申购遵循未知价原则，投资人交付款项的时间即为申购申请时间

10、，申 购申请时间决定申购价格。8、资金清算流程n案例1.与注册登记机构资金划付流程。2.基金销售资金应当专户归集，不应用做其他用途。（银行将 基金销售资金与其他理财产品、投连险的资金混用一个账户 ）n法条 1.基金法第45条基金募集期间募集的资金存入专门账户，在 基金募集行为结束前，任何人不得动用。 2.销售管理办法第43条基金管理人、代销机构应当在有证券 投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账 户，并由该银行对账户内的资金进行监督。 3.内控指导意见第23条基金销售机构应制定完善的资金清算 流程，确保基金销售资金的清算与交收的安全性、及时性和 高效性，保证销售资金的清算与交收工

11、作顺利进行。（二）明确基金销售机构总部与各分支机构、基金注册登记 机构、托管银行以及相关合作服务提供商的资金清算流程。（四）销售机构的分支机构应当将当日的全部基金销售资金 于同日划往总部统一的基金销售专户，实现日清日结。9、资金清算的会计控制措施n案例1.注册登记机构的账号管理应进行系统设置，账号的设置、变更应 有严格程序，并留存书面记录。2.后台管理系统应具有对账功能，不能仅靠人工方式与基金管理公司传真件核对汇总数据。 n法条1.内控指导意见第36条基金销售机构应当采取适当的会计控制措施 ，规范资金清算交收工作，在授权范围内，及时准确的完成资金 清算，确保投资人资产的安全。2.信息管理平台管

12、理规定第22条后台管理系统应当具有对所涉及的 信息流和资金流进行对账作业的功能：（一）核对基金销售机构记录的基金投资人持有的基金份额与基金 注册登记机构提供的数据是否相符； （二）核对基金销售专户出入账金额与基金销售机构记录的认购 、申购金额、赎回金额是否相符； （三）按照交易日期、基金、基金投资人、分支机构等进行明细 核对； （四）记录对账作业中发现的问题，对重大问题应当做出报警并 记录实际解决方式。10、宣传推介材料n案例1.总部统一制作，总部内部要有效协调。2.备案的内容与实际分发的内容不一致。3.“稳中见长”。n相关法规1.基金销售管理办法第三章2.关于证券投资基金宣传推介材料监管事项

13、的补充规定n法条 1.关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定基金销 售机构应在分发或者发布基金宣传推介材料之日起5个工作日内向 总部主要办公场所所在地证监局备案。2. 内控指导意见第25条宣传推介材料及投资人权益须知由总部 统一制作，分支机构、合作的服务提供商不得自行制作宣传推介 材料及投资人权益须知，未经授权不得发放宣传推介材料及 投资人权益须知。11、投资人权益须知n法条1.内控指导意见第27条 在投资人开立基金交易账 户时，向投资人提供投资人权益须知，保证 投资人了解相关权益。 n解析1.在投资人开立基金交易账户时发放，网上交易 的投资人也应有效获得相关权益告知。2.中国证券业协

14、会已经制定了模板，各机构还要根 据自身情况进行适当调整。3.监管机构的投诉电话。12、人员资质问题n案例 1.部分从事基金宣传推介的人员不具备基金从业资格或未通 过基金销售从业考试。n法条1.基金销售管理办法第9、10条公司及其主要分支机构负责基 金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员 工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格， 熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年 以上证券、金融业务的工作经历； 2.基金销售管理办法第39条未经基金管理人或者代销机构聘 任，任何人员不得从事基金销售活动；从事宣传推介基金活 动的人员还应当取得基金从业资格。 n解析1.基

15、金从业资格（两门）和通过基金销售从业考试（一门） 。2.银行每个一级行至少有一人具备基金从业资格，每个网点至 少有一人通过基金销售从业考试；券商每个营业部负责基金 销售业务的人员应至少有一人具有基金从业资格。3.从事基金宣传推介的人员应至少通过基金销售从业考试。13、人员管理问题n案例 1.培训多为基金管理公司提供的基金销售培训，法规培训少，培训情况 的记录保存不完整。2.激励机制与利益冲突。3.人员信息的公示。n法条 1、内控指导意见第10条基金销售机构应建立科学的聘用、培训、考评、晋 升、淘汰等人力资源管理制度，确保基金销售人员具备与岗位要求相 适应的职业操守和专业胜任能力。（二）基金销售

16、机构应建立员工培训制度，通过培训、考试等方式，确 保员工理解和掌握相关法律法规和规章制度。员工培训应符合基金行 业自律机构的相关要求，培训情况应记录并存档。（四）基金销售机构应建立科学合理的销售绩效评价体系,健全激励约 束机制。 2、信息管理平台管理规定第11条自助式前台系统应当为基金投资人提供核 查相关人员资质的功能。 3、中国证监会公告【2008】31号各基金销售机构应当在2009年1月底前， 将全部基金销售网点及销售人员资格情况在公司网站上披露，同时抄 送中国证券业协会。今后每年的1月和7月基金销售机构应当对以上信 息进行更新并报送中国证券业协会。披露信息的具体格式参见附件4.14、分支机构管理n案例 1.代销协议应由总部统一签订，特别是对销售佣金的管理。2.从派出机构检查情况看，各分支机构执行情况差异较大。n法条 内控指导意见第9条基金销售机构应加强分支机构的 管理，有效控制分支机构的业务风险。（一）明确分支机构的业务范围和业务授权。（二）制定统一的分