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1、开放式基金基础知识李 智我们为什么代销基金？有利于中间业务发展随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准有利于满足客户需求为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动有利于培养专业销售团队市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养 专业金融理财人才 主要内容一、证券投资基金概述 二、证券投资基金的分类 三、基金的风险收益特征和投资方式 四、基金交易流程 五、邮政储蓄代销基金业务网点部分集合大众资金,委托专
2、业的基金经理人投资操 作,且投资利润与投资风险皆由投资大众所共 同分享的一种投资工具。一、证券投资基金概述1、证券投资基金的定义开放式基金的定义开放式基金就是集中众多投资者的资金， 统一交给专业团队投资于股票、债券、同业拆 借等市场，为投资人谋求利益的一种投资工具通俗地讲：运用专业团队的智慧，集合大众的资金，所进行的一项投资活动。2、证券投资基金的特征：集合投资 专业管理 组合投资 制衡机制 收益共享、风险共担3、证券投资基金与其他金融工具的比较证券投资基金与股票、债券的比较 证券投资基金与银行储蓄基金与其他理财品种的比较存款保险债券股票基金期货外汇收益低，风险低，落后于通胀收益低，保障品种，
3、投资效果差收益偏低，升息预期债市大跌收益高风险大，适于专业投资者收益高风险小，适于一般投资者风险高，进入门槛高升值预期，风险加大专业管理，分散风险, 长期持有，收益稳定， 流动性强。 是投资理财的主流品种。二、证券投资基金的分类1、封闭式基金和开放式基金 2、公司型基金和契约型基金 3、公募基金和私募基金 4、股票基金、混合型基金、债券基金、货币市 场基金三、基金的风险收益特征和投资方式不同类型基金的投资方式货币市场基金股票型基金东方金账簿货币指数型基金主动型基金普通指数基金平衡型基金益民红利成长中邮核心优选基金南方积极配置华夏债券C封闭式基金债券基金基金产品增强指数基金中欧新趋势1.基金产品
4、的不同类型2.基金的风险与收益四、基金交易流程（一）名词解释 （二）基金交易流程 （三）基金销售常见问题（一） 名词解释募集期：指自基金份额开始发售之日起到基金份额发售结束之日止的时间段，最长不超过3个月。 封闭期：募集期结束后不接受赎回的时间段，不超过3个月。 基金存续期：指基金合同生效后合法存续的期间。 基金资产净值：指基金资产总值扣除负债后的净资产值。 基金份额净值：指基金资产净值除以基金份额总数。名词解释（续）认 购：指投资者在基金募集期内购买基金份额的行为。 申 购：指投资者在基金募集期结束后购买基金份额的行为。 基金的申购自基金合同生效后不超过3个月的时间开始办理。 分 红：基金将
5、一部分收益派发给投资者的行为。 赎 回：指投资者在封闭期结束后向基金管理人卖出基金份额的行为。封闭期不得超过三个月。（二） 基金交易环节/阶 段募 集 期封 闭 期开 放 期暂停申购期开 户 认 购 申 购 分 红 赎 回 其他交易种类还包括：非交易过户、基金转换、基金份额转托管等个人投资者： 1 有效身份证件及复印件(包括居民身份证、军官证、士兵证、护照等 ) 2 同名的银行卡3 填妥并经本人签章确认的申请表4 销售机构要求提供的其它材料机构投资者: 1 加盖公章的营业执照（注册登记证书）复印件及副本原件2 银行的开户证明复印件 3 加盖公章和法定代表人章的基金业务授权委托书4 经办人有效身
6、份证件及复印件 5 预留印鉴卡6 填妥并盖章的申请表7 销售机构要求提供的其它材料 1 开户手续2 认购前端收费模式、后端收费模式最低认购金额、追加认购金额成交确认：销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表确实收到 了认购申请。申请是否有效应以基金注册登记与过户机 构的确认登记为准。投资者可在基金合同生效后到原销售网点查询最终成交确认情况和认购的份额。“未知价”原则:申购与赎回价格以受理申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算；“金额申购、份额赎回”原则: 即申购以金额申请，赎回以份额申请；申购数额限制：单笔最低金额为1000元人民币（含申购费）； 申购时间：交易所开放日
7、交易时间（8：3015：00）； 成交确认：基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申请日（T日），并在T+1工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2工作日及之后到原网点进行成交确认查询。 3 申购4 分红现金红利：基金管理人将投资红利以现金形式分配给投资人。红利再投资：投资者将现金红利自动转为基金份额进行再投资。 红利再投资不收取申购费。备注：若投资者不选择分红方式，本基金默认为现金分红。5 赎 回赎回数额限制：单笔赎回不得少于100份，否则强制赎回。 赎回时间：交易所开放日交易时间（8：3015：00）。 成交确认：基金管理人以收到赎回申请的当天作为赎回申请日（T日），并在T+1日
8、对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2日及之后到原网点进行成交确认查询。到帐时间：基金管理人在T+7日内从托管户划出赎回款项，一般情况下T+5日可到帐。为方便计算假设其募集期间的利息： 100元 认购费： 1000001.0%=1000元 认购份额 ： （100000+100）-1000/1.00=99100份10万元能认购多少基金份额？举 例认购费用=认购金额认购费率；净认购金额=（认购金额+认购利息）认购费用；认购份数=净认购金额/基金份额面值。认购金额（含认购费）认购费率50万元以下1.050万（含）-200万0.8200万（含）-500万0.4500万（含）以上1000元/笔注：根
9、据证监会要求，基金手续费计算将逐步实行外扣法，即：认购费为 (100000*1%)/(1+1%)=990.099 元 认购份额 (100000+100)-990.099/1.00=99109.9 份假设申购当日净值为1.1元 第一笔：申购费用： 1000001.5%=1500元申购份额： （1000001500）/1.189545.45份 第二笔：申购中邮基金500万元申购费用: 1000元 申购份数: (5000000-1000)/1.14454545.45份举 例10万元能申购多少基金份额？申购费用=申购金额申购费率 申购份数=（申购金额申购费用） T日基金份额净值申购金额（含申购费）申购
10、费率50万元以下1.550万（含）-200万1.0200万（含）-500万0.5500万（含）以上1000元/笔外扣法？投资人持有基金100000份，分红方案为每10份基金位份额分红0.5元。 如果选择现金红利: （10000010）0.5=5000元如果选择红利再投资（基金红利再投资不收申购费）: 红利/转换日基金净值(假设1.05元) 50001.054761.90份 如果投资人用5000元现金当天申购，则只能得到 多得 71.42 份 （500075）1.054690.48份10万份基金份额能分多少红？举 例基金100000份基金份额，持有时间为六个月，对应的赎回费率0.5%。假设赎回当
11、日基金净值是1.1元，则：赎回费用： （1000001.1）0.5550元赎回金额： （1000001.1）550109450元10万份额能赎回多少钱？举 例赎回总额=赎回数量T日基金份额净值 赎回费用=赎回总额赎回费率 赎回金额=赎回总额赎回费用持有时间赎回费率一年以内0.51年（含）-2年0.252年（含）以上0（三）基金销售常见问题谁需要买基金? 初次投资者 资金不多者 自行投资屡战屡败 上班族 规划中长期投资者:子女教育基金 退休族 股票族一句话根据购买者的风险承受力，推荐好的基金公司的合适类型的的基金品种。五、邮政储蓄代销基金业务网点部分网点日常业务流程 网点重要操作简介 网点常见问
12、题（一）网点日常业务流程日初处理流程日终处理流程网点日初处理流程（1）综合柜员操作交易代码备注签到 柜员号与保险系统的一致， 登录时选择 代理开放式基金 系统 领用尾箱588208尾箱号01打印基金业务报 表605070打印的是T-1日的报表重要凭证管理网点日初处理流程（2）普通柜员操作交易代码备注签到 柜员号与保险系统的一致， 登录时选择 代理开放式基金 系统 领用尾箱588208营业 参数下载605001每个网点只要有一个人做即 可 柜员领 用重要凭证606509网点日终处理流程普通柜员不需轧账,直接做589205签退 综合柜员不需轧账,直接做589105机构 签退网点日常业务处理网点基金
13、业务中，操作频率较高的有中间 业务账户的开户、加办、认购、申购、赎回、分 红方式变更、客户资料的修改、基金交易明细查 询、TA销户、基金业务撤办、中间业务账户销 户、单位净值查询等。 各个交易具体操作流程请参见操作手册， 在此重点将各个常见交易中需要注意的地方予以 说明。业务受理时间与范围基金交易的工作日与证券交易所的交易日相同， 为周一至周五，周末及法定节假日休息。 邮政储蓄受理基金交易的时间为8：3015：00， 中午不休息。（处于认购期的基金可以在周末或者法定 节假日接受客户的委托，但是会在下一个工作日将委托 发给基金公司，是否周末销售根据总中心安排） T日接受的客户委托，T1日基金公司
14、予以确认， T2日可在本系统查询交易结果。 代理基金个人业务除部分挂失交易外，均可以在 全国范围内办理。代理基金业务系统界面系统界面菜单（二）业务处理重点介绍（1）日常业务处理 （2）特殊业务处理 （3）报表和单证个人开户（交易代码：602001 ）个人开户的必输项：印刷号、姓名、性别、证件种类、证件号 码、密码、地址、邮编。 请建议客户在开户时留下正确的手机号和地址邮编，有些基金 公司会给客户寄送对账单或通过短信发布净值。注意：1、一个证件只能开立一个中间业务账户（不得使用15 位和18位身份证号分别开户，系统不限制，将来会清理。）2、开户时建议使用的证件类型有：身份证、军官证、 士兵证。其他证件类型因为无法核对其真实性，尽量不要使用。3、基金公司不接受未满18岁客户的开户。基金业务加办 （交易代码：601001）基金业务加办实际上加办了两部分内容：一是加 办了基金公司的TA账号，一是加办了储蓄账号。 注意：
