《典当操作规程及风险防范(最后搞)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《典当操作规程及风险防范(最后搞)（102页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、主讲人：姚浩 湖北楚华典当研究所副所长 湖北中和信律师事务所律师 湖北经济学院特聘副教授 湖北省典当行业协会法律顾问 中国典当执行副主编 典当时讯执行副主编典当操作规程与风险防范版权所有：湖北楚华典当研究所v一、典当操作规程概念： v 一般指典当业务中或具体某典当过程中 应遵照执行的规定程序或环节。第一节第一节 典当业务操作流程图典当业务操作流程图湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v广义典当不仅包括收当过程，而且还包括续当、 赎当、绝当等环节内容。v狭义典当主要是指某笔业务一个具体的典当过程 ，即从当户将当物交给典当行起，到得到 所需
2、要的当金为止。这一具体的典当过程 准确地应称为“收当”。第一节第一节 典当业务操作流程图典当业务操作流程图湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 第一节第一节 典当业务操作流程图典当业务操作流程图湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v 收当 续当 赎当 绝当v 由于收当、续当、赎当、绝当四部分在 整个典当过程中是按时间先后顺序分别独 立地存在于不同的时间阶段，因此我们把 典当业务的操作划分为“典当四阶段”。二、典当四阶段二、典当四阶段湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手
3、机：13986201269 中国典当研究网 v交当、验当、估当、折当、写 当、管当、当出三、收当七步三、收当七步湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v（1）前台导当 v 概念：前台经理先行接洽，初步解答当户 的咨询，根据客户意向引导客户到相应的 业务柜面窗口办理业务的行为。 v 操作人：前台经理 v 相关规定： v 1、业务知识全面、熟练。 v 2、服务周到、热情。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （2）交当 v 概念：当户
4、执合法有效证件及当物所有权 证明将当物交付给典当行营业员的行为。 v 操作人：估价员（评估员） v 相关规定：1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔 落。2、对贵重物品应戴上手套。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v（3）验当 v概念：由典当行营业员查验当户及当物有关情况 的行为。 v操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。） v相关规定：典当管理办法第六章第35条规定：个人出 当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出 具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的 ，被委托人应当出具典当委托
5、书、本人和委托人 的有效身份证件。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v 1.个人典当（查“人”与“证”） （1）查“人”：人与证是否相符、一致。身份证件上的像片是否与当户相 符；查“人”有无民事行为能力。 v 案例1：真证假人 v 去年1月2日，为还清债务，34岁的儿子王纵横偷偷拿走其父亲位于武侯区 火车南站住房的房屋产权证，以该房屋为抵押借款。为顺利拿到借款，王 纵横在武侯区某小区找到一位守门大爷，冒充自己的父亲，到典当行办理 了抵押房产贷款的相关手续，签订了借款协议，借款10万。
6、v 合同到期，王纵横没有来赎当。为此，典当行立即找到抵押房地址所在， 准备和王父一道将房产过户。然而，典当行发现这次见到的“王父”却和上 次的“王父”不是同一人。王父坚称，自己根本不认识这个典当行，没签订 什么抵押协议，更没借款。至此，典当行才发现上当受骗。这位儿子其行 为涉嫌合同诈骗被捕。 v 观点典当行一方有审核的义务，所以这个抵押关系依法不成立。对于债 主典当行，他不能拍卖、变卖房屋优先受偿，但是，典当行可以依法向当 户追偿。（一）查验当户（一）查验当户湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v 对具有民事行为能力的人典当贷款五注意四
7、从严： v 五注意： v 一是注意此人背景、信用如何？是否有还款能力？企业经 营状况怎样？（个人或单位的基本状况） v 二是注意贷款用途？（这是指贷款目的，即通过扩大生产 规模增加利润收入，还是通过降低成本来达到目的） v 三是注意贷款人何种质押或抵押当物？（担保物应易于确 定价值，易于变现，不易于损坏的财产） v 四是注意贷款期限及还款时间？（对还款时间要反复研究 ） v 五是注意贷款人用何种收入还款？（还款能力，指对贷款 人提出的还款来源)（一）查验当户（一）查验当户湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v四从严： v一是喜欢赌博的当
8、户； v二是一个当户同时在几家典当行贷款的; v三是外资或台商典当业务；（一旦出现问 题诉讼比较困难） v四是情况不熟的外地企业的典当业务。（一）查验当户（一）查验当户湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v（2）查“证” 是否为有效身份证件?种类期限(否 在有效期内)。 v 对照“人与证”是否相符,对照“证与证”是否一致, 对照“证与物”是否一致 。 v 强化对客户的询问、收集、查询：（可制成表格 让其填写所询问的问题，相互核对，快速准确） v 一是询问客户基本情况（出生年月、属相、房屋 的年代及价格、亲属的出生年月、属相、单位、 联系
9、电话及如爱人与儿女情况）。 v 二是收集客户佐证材料（如固定电话缴费）。 v 三是对企业提供的证件可到有关主管部门查询（ 如工商局）。（一）查验当户（一）查验当户湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v2.企业典当 （1）工商营业执照、组织机构代码证、税 务登记证、经营许可证、法人身份证件， 是否真实，是否超期，是否在有效期限内 ，是否一致； （2）国税、地税是否完税； （3）派人全程协办董事会签字、法人签字 。（一）查验当户（一）查验当户湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v1.
10、是否属于禁当物品？ v2.对照“证与物”是否一致 v3.权属 v（1）是否合法拥有所有权或处分权？ v他人财产（借来的和租来的） v共有财产（夫妻双方） v有争议财产（继承的和转让的） v（2）要核查当物原始发票，是否来源合法 ？（二（二 ）查验当物）查验当物湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v4.当物是优是劣？ v查验当物的品种、规格、型号、质量、成 色、性状等。防止以假冒真、以劣充好。 特别当物还须到相关登记部门去查询登记 。（二（二 ）查验当物）查验当物湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269
11、 中国典当研究网 v （4）估当 v概念：典当行营业员根据商品市场行情，对当物 现行价格进行评估的行为。 v操作人：评估员 v相关规定：1、评估当物要科学合理，当物大多是二次进 入流通领域，故价值都远低于一次进入流通时价 格（文物除外）。因而估价要考虑其使用年限及 折旧损耗，重点参考二手市场价格。2、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高 估价。前者有失公平原则，丧失典当行诚信声誉 ；后者反映员工思想品德败坏，损害典当行利益 。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （5）折当 v概念：典
12、当行营业员根据估当结果和当户协商， 按一定比例折扣确定典当金额的行为。 v操作人：估价员 v相关规定： v1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。 v2、折当比例的高低，应充分考虑当物的二次流通 性和变现性。3、当金的最终确定应符合公司内部规定的评估员 的放款权限，超越权限应上报审批。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （6）写当 v概念：填写当票的简称，即根据与当户协 商确定当金数额以及明确当期、费率等事 项后，由营业员填写当票，签订借贷契约 的行为。 v操作人：估价员 v相关规定：1
13、、当票上各要素要如实填写 齐全，不得遗漏，尤其对当物的瑕疵要注 明清楚。 v 2、当户须在当票上亲笔签名，当行须加 盖业务专用章或公章。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （7）管当 v 概念：又叫“存当”，典当行营业员凭当票保管联收妥当物，当 面封包（袋 ），将当物存放到库房进行保管的行为。 v 操作人：保管员 v 相关规定：1、封包前将当票与当物核对、看“票”、“物”是否相符。2、封包时，要与当户当面清点，包装、封存，封口处让当户签字。3、封包后，保管须在当票上签字，同时在封包上
14、应贴牢当据编号。4、封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿 ”上登记入库；同时按照办法有关治安管理的规定，在典当物品 登记表上对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规 格等逐项登记。5、入库后的当物封包、封袋要求按品种类别，先后顺序存列、摆放 整齐。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （8）当出 v概念：旧时行业术语，即发放当金，简称“放当 ”，指典当行营业员根据当票实付金额向当户支 付当金的行为。 v操作人：出纳员 v相关规定：1、必须凭当票的“出纳联
15、”如实支付当金，坚 持见票付款、先记帐后付款的原则。2、付款前必须仔细审核当票要素是否齐全，实 付金额是否准确，是否有保管员终审人或经理签 字。第二节第二节 典当各程序相关规定典当各程序相关规定湖北楚华典当研究所 QQ：357510485 手 机：13986201269 中国典当研究网 v （9）续当 v概念：又称展期、延期，指当户典当期限届满时 ，不能偿还本金，经双方同意仍以原当物继续典 当，续签当票和合同的行为。续当标志着典当双 方权利义务关系的延续。 v操作人：评估员、保管员、出纳员 v相关规定：1、续当应于典当期内或期满后5日内办理。 2、当户续当须持有居民身份证和原当票。3、办理续当时，评估员应审核原当票及当户身 份证，填写续当凭证，一次续期最长不得超过6个 月。第二节第二节
