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1、全球金融科技的发发展趋趋 势势全球执委电话 会议（939会议 ）今天，我们们主要分享五个议题议题11. 当我们们讲讲“金融科技”的时时候， 哪些“科技”需要关注？22. 技术术在金融行业业扮演了哪些角色？33. 全球金融科技发发展的现现状和重点商业业模式有哪些？44. 金融机构如何应对应对金融科技带带来的变变化？55. 专题专题：金融科技在保险险行业业的发发展概述Draftfor discussion only1939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan2017.pptx当我们讲们讲“金融科技”的时时候， 哪些“科技”需要关注？人工智能大数据 互联联技术术分布式技术术云计算区块链移动互
2、联物联网安全 生物识 别加密1Draftfor discussion only2939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan2017.pptx区块链块链技术术是使用对对等网络络验证验证并记记录录确凿凿交易的分散式账账 目分散式账账目架构. 在全球各地以对等计算机网络运营 网络中的每个计算机均包含一份持续更新的数据库 副 本 持续更新的数据库就是区块链 持久、安全地记录数据，并带有确凿的时间戳 确保只有指定方具有数据控制权 保证脚本/编码的执行集中式半分散完全分散资料来源：SolidX集中式Draftfor discussion only3939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan
3、2017.pptx分散式.该该架构的优优 势势 十分耐改造 以数字签名形式签署交易 带有时间戳，全天候服务 无任何单点故障 无黑客风险或中央管理员事 故 不受限于人为规定和规则变 化智能合约约支付和结结算资产资产与 身 份管 理基础设础设 施 和开 源支持数字货货 币币区块链块链技术术涉及的领领域十分多元区块块链链Altcoins挖矿和硬件交易所分析和合 规零售支付钱包和 储 存银行间付 款贸易结算 和 清算库存和数据 管 理资产 跟 踪身份和投 票物联 网产业计 划协议 开发 商智能证 券Ethereum其他SC系 统彩色 币风 投媒体咨询顾 问Draftfor discussion onl
4、y4939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan2017.pptxThe HyperLedger ProjectSeveral Blockchain working groups, consortiums and initiatives have attracted members from investment banks, exchanges, clearing houses consultancies and FinTech companies. The HyperLedger Project has the most cross-industry representation,
5、while R3 CEV includes the majority of Capital Markets leaders. There is no single firm involved and all 3 so far.R3 CEV banking consortiumPost-Trade Distributed Ledger Working Group很多金融机构积积极参与了相关的研究与实实践组组织织/联联盟Draftfor discussion only5939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan2017.pptx技术术在金融行业业扮演了哪些角色？过过去，金融科技公司帮助银银
6、行优优化服务务，抗衡竞竞争对对手；现现在，金融科技公司在金融服务务领领域中 更 加积积极，亲亲自上阵阵，推动动金融服务务领领域的颠颠覆式创创新与重塑改良赋赋能123 改变变玩法挑战战中介 运用新技术和新工具，指在通 过金融脱媒，提高客户独立性帮助金融机构克服传统的结 构 性障碍和工作流程挑战 例如， 更好触达， 更好运营， 更好体验 客户关系管理工具 供应商、债 券匹配代理商、 KYC/AML（了 解你的客户/反 洗钱）工具、分 析、监控和 网络安全工具 例如：买方对买方网络、 P2P 外汇和贷款平台、帮助 投资者 自主进行交易决策的 认知智能 工具 将移动装置、社交媒介、分布 式分类账系统等
7、新技术和新 方 法应用于金融服务领域 例如：加密货币、智能合约、 机器学习/人工智能工具，运用 社交网络来预测市场动向颠覆式创新的业务 模 式将逐渐成为金 融机 构核心业务模 式的重 要推动因素改变玩法型企业将 成 为颠覆式创新的 重要 组成力量资料来源：BCG分析2Draftfor discussion only6939电话 会议_BCG分享_全球金融科技_Jan2017.pptx2005公司总总数： 1,600 融资总资总 额额1：70亿亿美 元2010公司总总数： 3,000 融资总资总 额额1： 181亿亿美 元当前公司总总数： 8,000 融资总资总 额额1： 839亿亿美 元全球金
8、融科技发发展的现现状如何？数据&分析、支付和安全 领领域的先行者支付、转账转账、处处理等业业 务务 大幅增长长支付业务业务的强劲劲增 长长 点：转账转账、处处理 等众筹借贷贷平台增 长长强劲劲规规划和投资资金融科技企业兴业兴 起示意图基于获得最高私人资金额的1,800家金融科技公司。数据集映射Quid，并可在类似产品、技术、客户等基础上综合。 1) 数据基于10余个数据来源发现的8,000多家公司。融资总额基于融资日期。公司总数基于创始年份。数据截至2016年7月 。 资料来源：Quid，BCG/Expand/BCG Digital Venture/B Capital分析支付保险险规规划借贷贷
9、/ 众筹区块链块链安全交易& 投资资数据& 分析3Draftfor discussion onlyFinTech Control Tower August 20167Copyright 2016 by The Boston Consulting Group, Inc. All rights reserved.截至2016年8月，全球金融科技领领域可分为为8大主要范畴可视化基于获得最高私人资金额的1,800家金融科技公司。数据集映射Quid，并可在类似产品、技术、客户等基础上综合 。 1) 数据基于10余个数据来源发现的8,000多家公司。融资总额基于融资日期。公司总数基于创始年份。数据截至20
10、16年7 月。 资料来源：Quid，BCG/Expand/BCG Digital Venture/B Capital分析支付处理，转账，移动支付，外汇，信用卡 ， 预付费卡，奖励计划举举例：支付宝, Transferwise, PayPal, Square, Klarna, Lightspeed支付经纪，承保，理赔，风险管理工具举举例：Oscar, Insureon, Lemonade, Knip, Analyze, ClearRisk保险险业务流程自动化，客户关系管理，合规 &了 解客户，库存 & 供应链 管理，个人理财工 具举举例：Credit Karma, Intacct, Slack,
11、 NerdWallet, Bloomfire规规划数据 & 分析借贷贷/ 众筹众筹平台，社交借贷，抵押 & 企业贷 款举举例：Avant Credit, SoFi, Asset Avenue, Lending Club, Funding Circle, DianRong, Kabbage区块链协议 开发，数字货币，智能合同 ， 区块链 支付 & 结算，资产 & 身份管 理 举举例：Digital Asset Holdings, Ripple, Ethereum, Everledger, Elliptic区块块 链链投资管理，机器人咨询，交易定价 & 算法 ， 交易IT，交易平台，经纪，清算举举
12、例：Wealthfront, Betterment, Motif Investing, Nutmeg, Fuscent交易 & 投资资大数据解决方案，数据可视化，预测分 析，数据提供商举举例：Credit Benchmark, Solovis, Zenefits, DocuSign, Kreditech, Cloudera数字身份，身份验证，欺诈管理，网 络 安全，数据加密 举举例：Bit9, Veracode, TeleSign安全Draftfor discussion onlyFinTech Control Tower August 20168Copyright 2016 by The B
13、oston Consulting Group, Inc. All rights reserved.数字财财富管理处于金融科技生态体 系 的这一部分金融科技的主要目标为标为 零售、大型公司与中小型企业业市场场，但财财富与资产资产 管理 与 资资本市场场也开始受到影响资资本市 场场大型公司与 中小型企业业零售财财富与资产资产 管 理各技术术集群与产业产业部门门企业总业总 数保险险数据区块链块链借贷贷/众筹支付规规划金融安全Bubble size is proportional to the number of companies (total number of companies in this
14、 analysis is 8,000)数据与分 析贸贸易与投资资圆圈大小代表公司数量（上述公司总数约为8000家 ） 资料来源：法国百科Quid，BCG /拓展研究/BCG 数字企业/B Capital分析Copyright 2016 by The Boston Consulting Group, Inc. All rights reserved.Draftfor discussion onlyFinTech Control Tower August 20169美国市场场吸引资资金最多，亚亚太地区获获得投资资比欧洲多 2/3支付保险险规规划借贷贷/ 众筹数据区块块链链金融安全贸贸易 与投资资数
15、据与分析注：2000年起全球累计股票融 资美国资资金：54.3 (10亿亿美元)Americas funding: $54.6bn欧洲，中东东 与非洲 资资金：9.0(10亿亿美元)亚亚太资资金：20.8(10亿亿美元 )United StatesBermudaCanadaOthers30%18% 16%13%9%7%5%United KingdomGermanyIsraelSwedenIrelandOthers32%27%14%8% 8%7%2%ChinaIndiaAustraliaHong KongJapanOthers42%32%6%7%6%4%4%中国印度澳大利亚香港其他德国以色 列瑞
16、典爱尔 兰其他英国美国大百慕大资料来源：法国百科Quid，BCG /拓展研究/BCG 数字企业/B Capital分析Copyright 2016 by The Boston Consulting Group, Inc. All rights reserved.Draftfor discussion onlyFinTech Control Tower August 201610累计计1金融科技股票融 资资累计计2活跃跃金融科技公司 数数据区块链块链 与保险险集群为为新兴兴行业业，正在吸收新的风风投资资 金1) 自2000年各轮累计投 资2) 包括所有活跃金融科技公司：国有企业，私营企业及其分公司 注：不包括企业 并购与首次公开募股。资料来源：法国百科Quid，BCG /拓展研究 /BCG 数字企业/B Capital分析支付规规划借贷贷/ 众筹数据区块链块链数据与分析33% ($27.5
