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1、中国农业银行外汇贷款清理 主讲：徐学愚 介介 绍绍内容提要：l l一、信贷移行清理原理一、信贷移行清理原理l l二、上线前的清理工作二、上线前的清理工作l l三上线后维护三上线后维护l l四、上线后外汇贷款的操作四、上线后外汇贷款的操作一、外汇贷款移行原理本外币整合后BIBS信贷业务将移入新一 代ABIS的CAS资产子系统进行操作，目 前在BIBS信贷子系统发放的普通外汇贷 款（包括贸易融资业务）和BIBS出口子 系统发放的出口押汇业务都将移入CAS ；买入票据、福费庭、贴现、以资抵债 不良资产和假远期信用证融出资金目前 移入新一代系统的内核中（AI）。移行要求：贴现业务（新系统上线后，贴现将
2、并入 CAS系统核算）、买入票据、以资抵债 不良资产、假远期信用证融出资金，直 接根据科目帐号移入内核。1、移入内核数据：2.移入CAS数据l一般流动资金贷款、各类中长期贷款、 除福费廷、出口贴现、假远期信用证外 的贸易融资，具体有：各类进出口押汇 、打包贷款、出口信用险项下融资、商 票融资、保理项下融资等贸易融资。CASCAS系统要求移入贷款一帐一卡一户，系统要求移入贷款一帐一卡一户，移入移入CASCAS 的业务必须通过卡片管理的业务必须通过卡片管理 ，对移入CAS的基于此进 行移行。在BIBS系统中有的有效卡片，直接将卡片 移入CAS中；在BIBS系统通过零星记帐发放的普通 贷款（包括不良
3、资产）、商票融资、出口信用险项 下融资、进口押汇、手工输入的出口押汇等需移入 CAS系统的，均需通过贷款移行建立卡片，并要求 确保贷款余额与卡片一致。 3.移入CAS要求1. 1.对既有移入内核又有移入对既有移入内核又有移入CASCAS的（如的（如725725科目）科目）a. a.总帐科目余额移入总帐科目余额移入CASCAS余额（卡片）移入余额（卡片）移入AIAI余额余额 b.b.企业分户余额企业移入企业分户余额企业移入CASCAS余额（卡片）企业移入余额（卡片）企业移入AIAI余余 额额2. 2.全部移入内核：帐户余额全部移入即可全部移入内核：帐户余额全部移入即可3. 3.对全部移入对全部移
4、入CASCAS的：的： 参加移行贷款帐户余额该帐户下所有参加移行卡片贷款合计参加移行贷款帐户余额该帐户下所有参加移行卡片贷款合计 4.移行数据需要满足如下要求：BIBSBIBS中一个帐号对应多笔贷款，每笔贷款中一个帐号对应多笔贷款，每笔贷款 对应一张卡片，一张卡片对应一个对应一张卡片，一张卡片对应一个BIBSBIBS产生产生 的的DKDK号，移入号，移入CASCAS通过通过DKDK号来达到每一张号来达到每一张 卡片对应一笔贷款，产生一个贷款帐号，从而卡片对应一笔贷款，产生一个贷款帐号，从而 达到拆分的目的。通过达到拆分的目的。通过DK DK 号将相应卡片信息号将相应卡片信息 移入移入CASCA
5、S相应的栏目。相应的栏目。移入移入CASCAS和移入和移入AIAI的贷款帐户必须分设。的贷款帐户必须分设。技术上根据上述依据，制定移行程序，在每次移行后技术上根据上述依据，制定移行程序，在每次移行后 产生相关数据：产生相关数据： 参加移行贷款合计：通过此表可查询网点参加卡片移参加移行贷款合计：通过此表可查询网点参加卡片移 行科目、金额、币种、卡片数（笔数）。行科目、金额、币种、卡片数（笔数）。 参加移行贷款列表参加移行贷款列表 ：通过此表列出网点参加移行所有：通过此表列出网点参加移行所有 贷款的贷款的DKDK号和金额。号和金额。 未平帐的贷款科目合计：通过此表列出网点未能平帐未平帐的贷款科目合
6、计：通过此表列出网点未能平帐 科目、金额科目、金额 未能平帐贷款分户列表：通过此表可以列出网点分户未能平帐贷款分户列表：通过此表可以列出网点分户 帐与卡片帐不符的分户。帐与卡片帐不符的分户。通过上述数据分析处理，可以准确分析出网点分户帐通过上述数据分析处理，可以准确分析出网点分户帐 与卡片帐不一致的原因，以便通过贷款移行来达到与卡片帐不一致的原因，以便通过贷款移行来达到 核对一致的目的。核对一致的目的。 二、上线前的清理工作及要求1.前二次清理情况 l 基于上述原理，外汇信贷资产已进行 了二次清理，第一次清理对BIBS内移出 的卡片进行清理核对，确认卡片的有效 性，对无效卡片，由技术上进行处理
7、， 不作移行。第二次清理，要求各行对卡 片进行移行处理，对通过零星记帐的贷 款补建卡片，通过零星记帐的还款，对 卡片进行移行修改或销卡处理。通过前二次的数据清理，技术组对通过前二次的数据清理，技术组对8 8月月1414日日 日终后数据进行移行测试，大部分行移行数据日终后数据进行移行测试，大部分行移行数据 已经正确，尚有部分行数据未能平帐（其中部已经正确，尚有部分行数据未能平帐（其中部 分为上次上报已处理的，但仍反映不平的），分为上次上报已处理的，但仍反映不平的）， 我们已要求相关行按第二次数据清理要求和方我们已要求相关行按第二次数据清理要求和方 法，对未平帐数据进行处理。对今后不断进行法，对未
8、平帐数据进行处理。对今后不断进行 移行测试中出现问题，我组会及时下发邮件，移行测试中出现问题，我组会及时下发邮件， 要求有关行进行数据处理。要求有关行进行数据处理。技术上对技术上对8 8月月1414日移入日移入CASCAS的卡片进行再一的卡片进行再一 次移出，产生了移行贷款卡片列表（次移出，产生了移行贷款卡片列表（08140814）并）并 根据根据CASCAS要求，产生了一个按要求，产生了一个按CASCAS要求移行列要求移行列 表，整理供各行核对确认。表，整理供各行核对确认。2.2.对新发生贷款业务的要求：对新发生贷款业务的要求：目前新发生的普通外汇贷款和出口押汇业目前新发生的普通外汇贷款和出
9、口押汇业 务（包括发放和还款）必须在相应的业务子务（包括发放和还款）必须在相应的业务子 系统（信贷子系统、出口子系统）中处理，系统（信贷子系统、出口子系统）中处理， 避免在零星记帐中处理从而造成新的帐卡不避免在零星记帐中处理从而造成新的帐卡不 一致的情况。一致的情况。对牵涉到移入CAS的所有贷款 业务确实要通过手工记帐处理的要由会计主 管签字认定并进行相关的移行处理。 3.3.上线前清理要求上线前清理要求清理要求：清理要求： (1)(1)数据核对数据核对 技术上提供技术上提供8 8月月1414日移行数据，其中参加借款日移行数据，其中参加借款 移行卡片（移行卡片（08140814），根据移行卡片
10、产生按），根据移行卡片产生按 CASCAS要求移行列表（在卡片基础上增加要求移行列表（在卡片基础上增加CASCAS 栏位），列出全部参加移行贷款卡片的栏位），列出全部参加移行贷款卡片的DKDK号号 ，帐号等，要求各行进行一次总分核对，帐，帐号等，要求各行进行一次总分核对，帐 卡核对（包括会计上和出口结算的出口押汇卡核对（包括会计上和出口结算的出口押汇 ）。）。(2) CMS (2) CMS借据号维护：借据号维护：通过移行，技术上产生按通过移行，技术上产生按CASCAS要求移行列要求移行列 表，对第一次清理已上报的表，对第一次清理已上报的CMSCMS借据号都借据号都 已录入，部分新产生的贷款要求
11、各行上报已录入，部分新产生的贷款要求各行上报 相应的相应的1515位位CMS CMS 借据号号，做好按借据号号，做好按CASCAS要要 求移行列表中求移行列表中U U列的借据号维护工作（对已列的借据号维护工作（对已 有借据号，重新核对，用贷款号的须用有借据号，重新核对，用贷款号的须用 CMSCMS号取代）。号取代）。CMS CMS借据号：借据号：由客户经理通过信贷管理系统由客户经理通过信贷管理系统CMSCMS查询出查询出 来来, ,参加移行参加移行DKDK号与号与CMSCMS号是唯一的，一号是唯一的，一 一对应关系，对信贷上由于未能分笔输入一对应关系，对信贷上由于未能分笔输入 CMSCMS造成
12、一个借据号对应多个造成一个借据号对应多个DKDK号，要求号，要求 客户经理对信贷管理系统进行整改重输。客户经理对信贷管理系统进行整改重输。 这也为上线后这也为上线后CASCAS与与CMSCMS联动做好准备，联动做好准备， 对新发放的贷款，要求各行记录相应的贷对新发放的贷款，要求各行记录相应的贷 款的款的DKDK号和号和CMSCMS号借据号，为号借据号，为9 9月月2424日上日上 点之前维护作好准备点之前维护作好准备 。(3) (3)还款付息帐号：还款付息帐号：CAS CAS 系统中必须要求输入与借款相同币种的还款付息帐系统中必须要求输入与借款相同币种的还款付息帐 号，还款付息帐号必须与本金币
13、种一致，目前，在号，还款付息帐号必须与本金币种一致，目前，在BIBSBIBS 系统中有不一致情况，对部分客户在我行未开列外汇帐户系统中有不一致情况，对部分客户在我行未开列外汇帐户 的，主要是押汇业务直接结汇业务，自动产生一张卡片，的，主要是押汇业务直接结汇业务，自动产生一张卡片， 老老BIBSBIBS系统自动抓取与人民币柜系统往来户作为还款专系统自动抓取与人民币柜系统往来户作为还款专 户，移入户，移入CASCAS后系统会出错，需要在后系统会出错，需要在WINWIN端开立里开立端开立里开立 一个企业的一个企业的830830帐号（外部户），以此作为还款付息帐号帐号（外部户），以此作为还款付息帐号
14、，通过移行将卡片上还款付息帐号改成此帐号，该帐号上，通过移行将卡片上还款付息帐号改成此帐号，该帐号上 线后移入内核线后移入内核AIAI，该，该AIAI帐号作为客户服务标识，系统不帐号作为客户服务标识，系统不 会对该类帐号扣款。对于普通贷款几笔贷款的还款帐号为会对该类帐号扣款。对于普通贷款几笔贷款的还款帐号为 公共的公共的830830等帐号的，要求按客户分设帐户，并进行相应等帐号的，要求按客户分设帐户，并进行相应 移行维护。通过借款移行卡片（移行维护。通过借款移行卡片（08140814）或按）或按CASCAS要求移行要求移行 列表上可查询所有贷款的还款付息帐号，对有上述情况的列表上可查询所有贷款
15、的还款付息帐号，对有上述情况的 必须做好整改，并做好记录。必须做好整改，并做好记录。(4) (4) 计息方式维护计息方式维护 ： 老老BIBSBIBS系统中通过参加批量计息标志（系统中通过参加批量计息标志（add_batch_flagadd_batch_flag）来）来 控制，共有六个选项，控制，共有六个选项， 0 0批量计息，息挂应收未收，欠息不计复息批量计息，息挂应收未收，欠息不计复息 1 1批量计息，自动收息，欠息计复息批量计息，自动收息，欠息计复息 2 2单户计息，欠息计复息单户计息，欠息计复息 3 3批量计息，息挂应收未收，欠息计复息批量计息，息挂应收未收，欠息计复息 4 4批量计息
16、，自动收息，欠息不计复息批量计息，自动收息，欠息不计复息 5 5单户计息，欠息不计复息单户计息，欠息不计复息 6 6不计利息不计利息 在移行中把标志为在移行中把标志为2 2和和5 5的移为利随本清的移为利随本清 标志为标志为1 1，3 3，4 4的移为定期计息的移为定期计息,CAS,CAS要求应收利息均计复息要求应收利息均计复息 。 标志为标志为6 6的移为不计息。的移为不计息。 要求各行对贷款卡片进行核对，特别对通过移行建立的贷款要求各行对贷款卡片进行核对，特别对通过移行建立的贷款 卡片，对计息方式不符合要求的进行移行处理，对于超期卡片，对计息方式不符合要求的进行移行处理，对于超期 （逾期、呆滞、呆帐）的贷款，（逾期、呆滞、呆帐）的贷款，CASCAS要求全部定期计息，要求全部定期计息，对该类贷款卡片的计息方式要进行移行处理。对该类贷款卡片的计息方式要进行移行处理。（5 5）利率的维护）利率的维护 系统移行中，正常利率是取自贷款合同中输系统移行中
