担保经营产品及操作or实务

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1、担保经营产品 及操作实务2012年3月30日新疆民福融资担保有限公司13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7一、担保行业发展政府的技改资金贷款 供应链融资方式 项目贷款 现代典当初 期中 期委托贷款普通的银行 担保贷款保函创业基金加速期发债 引入战略投资者 投资担保组合银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。一、担保行业发展2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银 行 资本实力少 人才缺乏 决策不严谨 管理不规范 抵质押物少 经营稳定性差 投资科学性差 信用意识欠缺 高风险、高收益、低成本中小企业 所获得贷款 仅信贷总额的

2、16%资金作为一种资源，在 市场化的资源配置和成 本、风险约束机制下， 必然嫌弃甚至背离资产 实力较弱、信用等级较 低、抵质押物较少的中 小企业。 中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的 机构试点发展成为一个新兴行业。机构试点发展成为一个新兴行业。v担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。v担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变 。v担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素 质稳定提高。 v担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。v中小企业信用担保体系

3、是整个社会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点全国担保行业发展特点一、担保行业发展13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7传统业务品种流动资金贷款 担保再担保综综合授信额额 度担保工程保函担保融资顾问咨询委托评审评审政府专项 资金担保委托贷款二、传统担保经营产品企业提出 担保申请项目经理 受理申请项目经理 尽职调研评审会 评审签订担保 相关合同通知银行 放款保后跟踪企业还款传统担保业务简明流程传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品v业务简介贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供 的第三方保证，其主要目的

4、是解决企业融资难问题，搭建企 业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企 业建立银行信用的作用。贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等 。v最适合哪些客户需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用 记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业 。1 1、贷款担保、贷款担保二、传统担保经营产品1 1、贷款担保、贷款担保v办理方式向担保机构项目经理进行融资咨询；提出担保申请，提供所需材料；配合担保机构项目经理进行尽职调研；配合银行客户经理的调研工作；和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质 押手续；交纳担保费，获得银行贷款。二、传统担保经营产品1 1、贷款担保、

5、贷款担保v价值获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；解决融资难问题，取得更多的银行贷款；逐步建立银行信用记录；能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩 大生产规模的需要；放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品2 2、委托贷款、委托贷款v业务简介为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难 的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向 企业发放贷款的业务品种。v收费情况1、利息+担保费2、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品2 2、委托贷款、委托贷款v价值为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的 中小企业打开融资渠道；建立银行信用记录及担保机构的信用记录

6、，为企 业未来发展打好融资基础；省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品3 3、保函业务、保函业务v业务简介保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过 担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保 函。保函业务的主要品种有：工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、 预付款保函等。保函额度授信由担保机构对企业开立保函的银行 授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单 笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收 费。二、传统担保经营产品v价值降低在银行直接开立保函时所需的保证金 比例，提高资金使用效率；满足大金额保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所

7、需的保函。3 3、保函业务、保函业务二、传统担保经营产品2005年10月26日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。四大原则：促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合；提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合；工程保函存在的市场空间工程保函存在的市场空间二、传统担保经营产品国际上常用的工程保函业务品种国际上常用的工程保函业务品种 建设项目常用建设项目常用 保函品种保函品种投标投标 保函保函履约履约 保函保函预付款预付款 保函保函保修保修 保函保函二、传统担保经营产品申请保函企业基本情况调查要点申请保函企业基本情况调查要点

8、 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况、年审情况；况、年审情况； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。人员的资质及管理水平。二、传统担保经营产品工程项目关注要点工程项目关注要点中标金额、标底金额和评标方式；保函责任和期限；工程款支付条件: 一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无

9、工程预付款，是否需要垫付；保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。二、传统担保经营产品发包人情况调查发包人情况调查 发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。 商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。二、传统担保经营产品工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，从工程量

10、上了解进度； 与监理或者发包人交流； 最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正常； 收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。 通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看企业最新工程承包、处罚等信息变化情况工程保函项目保后跟踪要点工程保函项目保后跟踪要点二、传统担保经营产品保后跟踪中重点关注指标保后跟踪中重点关注指标 已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的数据。 已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况 应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确认、符合支付条件的工程款数额 累计付

11、款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包括预付款和进度款； 已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、传统担保经营产品13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7债券种类债券种类由上市公司发发 行，持有人有 权权到期赎赎回或 按照规规定的期 限和价格将其 转换为发转换为发 行人 普通股票v可转换公司债 券v国债或地方政 府债是由国家或地方 财财政部门门代表中 央政府或地方政 府发发行的债债券 v金融债由银银行和非银银 行金融机构(保 险险公司、证证券 公司等)发发行的 债债券 三、发债担保由非金融公司 发发行的债债券 v

12、公司债券中小企业债一定是担保债中小企业债一定是担保债中小企业债一定是集合债中小企业债一定是集合债三、发债担保中小企业公司债券是担保公司担保的重点中小企业公司债券是担保公司担保的重点三、发债担保中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业 一起申请发行的债券，也就是一起申请发行的债券，也就是“ “捆绑发债捆绑发债” ”。至今只有深圳、。至今只有深圳、 北京、大连三地总计发行了额度仅为北京、大连三地总计发行了额度仅为18.218.2亿元的集合债，名亿元的集合债，名 称分别简称为为称分别简称为为 “ “0707深债深债” ”、“ “0707中关村中

13、关村” ” 、 “ “0909连债连债” ”。 0707深债深债” ”和和“ “0707中关村中关村” ”都是由国开行提供担保或再担保，但都是由国开行提供担保或再担保，但 是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保;“09;“09连债连债” ”是由国是由国有企业大连港集团提供担保有企业大连港集团提供担保三、发债担保5年期10亿元20家企业担保中心为其中12家企业提供担保，担保规模为5.72亿元 2007年10月31日国家发改委批复同意发行 2007年11月21日在深圳首发 深圳2007中小企业集合债券国内首只中小企业集合债券2010年偿还本金4亿元2011

14、年偿还本金3亿元2012年偿还本金3亿元中小企业业集合短期融资资短期融资资券 中小企业业集合票据 中期票据中小企业业集合债债 企业债业债 3-5年期 由中国银银行间间市场场 交易商协协会注册即可 面向金融机构发发行 审审批流程简单简单 5年以上企业债业债 券 由国家发发展和改革 委员员会审审核 流通交易范围围广 审审批流程较较复杂杂三、发债担保企业集合债的三种类型 1年期 由中国银银行间间市场场 交易商协协会注册即可 面向金融机构发发行 审审批流程简单简单13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7投资与担保业务的结合点四、投

15、资与担保v担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁v担保为我们积累了优质的投资项目资源 v担保为我们的投资决策提供了参考的依据v担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 v解决担保与投资之间，即01之间的连续中间点，可能是0.1或者0.01等四、投资与担保投资领域 v投资项目关注重点：信息产业（软件和通信、IT大类）生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济） 前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业 、教育产业、食品加工等传统行业）传媒产业四、投资与担保投资企业的基本条件 v在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下

16、特征产品：技术具有先进性、专有性或专利权；行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力；团队：企业拥有高素质的经营管理团队；创新的商业模式退出：在三至五年内可实现增值变现。 四、投资与担保企业引入战略投资者的得失权衡vv间接融资：间接融资：优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的 超额利润超额利润劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机 构融到的资金有限。构融到的资金有限。vv直接融资：直接融资：优势：比起银行贷款更容易取得优势：比起银行贷款更容易取得劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。劣势：出让股权的同时出让了