Chapter2 货币与货币制度

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1、Chapter2 货币和货币制度货币和货币制度货币的演进与货币职能货币本质与货币计量货币制度及其构成要素货币制度的演变足值货币表征货币信用货币电子货币第一节 货币的演进与货币职能一、货币形态的演进和发展常见的划分一：附：中国的货币文化划分二：1、实物货币 实物货币是直接从普通商品中分离出来的， 它本身具有相应的价值和特定的使用价值。实物货币的流 通一般可分为两个阶段：初级阶段，为非金属的实物货币流通阶段，曾有牲畜、皮 毛、布帛、贝壳、粮食及烟叶等；v高级阶段，为金属货币流通阶段。金属具备价值的稳定性 ，有同质、可分和易保存等特点。 v金属货币流通也有个历史发展过程，这一过程也是与商品 的生产与

2、交换的发展相联系的：贱金属阶段；金、银等贵 金属充当货币材料。v金、银等贵金属除了具备金属币材的一般特点外，还有体 积小、价值高、便携带的优点。2、纸币 是国家发行并强制流通的一种不能兑现的价值符号。它本身不具有内在 价值而只具有交换价值；它的交换价值依存于黄金或白银，但又不能兑换成黄 金或白银。3、信用货币 是基于银行信用而产生的，主要包括银行券和银行存款等。v银行券是由银行机构发出的一种银行本票，表明银行对银行券持有者的负债。 后来，银行券的发行权又为中央银行所垄断，并逐渐演变成为各国的法定通货 ；v银行存款的种类繁多，但最重要的无疑是活期存款。所谓的“活期存款”，是 指存款人随时可用支票

3、或其它结算凭证提取、支用的一种存款账户。v纸币与银行券的区别： v纸币是在货币的流通手段职能的基础上产生的，而银行券则是在信用关系、货 币的支付手段职能的基础上产生的； v纸币是由国家信用作担保强制发行和流通使用的，而银行券则是由银行信用、 以商业票据为保证发行和流通使用的； v纸币不能兑现，因而会发生贬值现象，而银行券则可以兑现，因而不会贬值。 v 4、电子货币二、货币职能第一节 货币的演进与货币职能货币职能世界货币支付手段流通手段价值尺度贮藏手段第二节 货币本质与货币计量 一、货币的本质 （一）货币的法律定义 v历史上所有充当过货币使用的物品具有的共性： v在特定的时间和地点，具有在支付中

4、被普遍接受的能力。 v何种物品能够具有被普遍接受的能力，与国家的权威有关：国家通过 立法授于某种物品具有清偿债务的合法权力，债权人若拒绝接受，不 得要求用另外的任何物品来支付。于是，这种物品就具有了普遍接受 性、具有了法币的地位而成为货币。中华人民共和国中国人民银行法第三章第十五款规定： “中华人民 共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一 切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。” 这就确定了由 中国人民银行统一印制、发行的人民币为我国的货币，在我国境内具 有被普遍接受的能力。 （二）马克思揭示的本质马克思从商品的价值和使用价值的矛盾分析入手，研究了价值形 态演变和

5、发展的历史过程，揭示了“固定充当一般等价物的特殊商品 ”这一货币的本质定义。货币作为商品的涵义：与一般商品的共性，都具有价值和使用价值；为什么说货币是“特殊商品”：与一般商品在衡量价值方面的区别， 货币使用价值的自然属性和社会属性。1.货币是商品2.货币是一般等价物3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映货币货币国定论货币名目论货币金属论货币数量论第二节 货币的本质与货币计量二、西方经济学中有关货币的观点第二节 货币的本质与货币计量三、现代货币的计量广义货币M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 狭义货币M1 = M0 + 商业银行活期存款现钞M0附： 1. 中国的货币供

6、应增长情况2.货币层次划分 第三节 货币制度及其构成要素一、货币制度的概念和形成1.货币制度概念： 货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区 以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。2.货币制度形成： 货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在 资本主义社会形成统一的、定型的货币制 度，促进了 资本主义经济的发展，也促进了资本 主义信用事业的 发展第三节 货币制度及其构成要素二、货币制度的构成货币材料 的确定货币名称、 单位和 价格标准本位币、 辅币及偿付能力发行保证 制度银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制第四节 货币制度的演变地区货币制度和跨国货币制度第四节 货币制度的演

7、变一、银本位 以白银作为本位币币材的货币制度。 包括银两本位和银币本位。二、金银复本位 以金、银两种金属位币财，同时铸造金银两种本位币，并 在统一市场流通。 包括平行本位币和双本位币（格雷欣法则）。第四节 货币制度的演变三、金本位制1.金币本位制2.金块本位制3.金汇兑本位制第四节 货币制度的演变四、纸币本位制1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因 流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流 通 第四节 货币制度的演变五、地区货币制度和跨国货币制度1.一国两制 的地区货币制度2.跨国货币制度和欧元足

8、值货币1.足值货币的形态发展2.足值货币的基本特征（1）货币是具有内在价值的商品（2）可以同一切商品交换（3）本身含有否定自身的基因商品货币金属货币表征货币1.表征货币是指足值货币的代表物，包括银行 券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。2.银行券的基本特征（1）他是可以随时兑换的货币，代替贵金属流通中。（2）他的发行必须由黄金和信用作为保证。（3）早期各家银行在保证银行券随时兑换金币、银 币的前提下都可以发行银行券。信用货币 1.信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程 序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。2.信用货币的形式： 现金、存款、短期债券、银 行承兑汇票等。 注意：银行券也是

9、一种信用货币 3.信用货币的基本特征 （1）只是货币符号，不具有内在价值。 （2）是债务货币。 （3）具有强制特征。 （4）国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。电子货币电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技 术相结合的一种最新货币形态，通过计算 机运用电磁信号对你信用货币实施储存、 转帐、购买和支付，比纸币、支票更快速 、方便、安全、节约。中国的货币文化中国的货币史有3500多年 中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛及金属都 充当过货币 中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代 已有铜贝币 公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币 诗经氓：“ 氓之蚩蚩，抱布贸丝，

10、匪来贸丝，来即我 谋” 公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币； 公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子货币层次划分1.理论划分： M1 =通货M0+银行体系的活期存款 M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款 M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款 M4=M3+其他短期流动资产2.我国：在1994年12月28日颁布的中国人民银行货币供应量统计和公布 暂行办法中，根据当时的实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、 M2以及M3等几个层次，各层次所涵盖的内容如下： M0流通中的现金 M1M0单位活期存款个人持有的信用卡存款 M2M1居民储蓄存款（包括活期储蓄和定期储蓄

11、）单位定期存款其它存款 M3M2金融债券商业票据大额可转让定期存单等3.国际：货币供应量统计口径： M0：现金，流通中现金； M1：狭义货币，M0+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款； M2：狭义货币和准货币，M1+一定期限内的（三个月到一年之间）单位定期存款和储蓄 存款+外汇存款+CD M3：广义货币，M2+外汇定期存款+商业票据+互助金存款+旅行支票。中国的货币供应增长情况货币材料的确定在金属货币流通下，用何种金属铸造本位 币，就称之为什么本位制度，如金本位、 银本位、金银复本位。在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制 。货币名称、单位和价格标准1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”

12、、“ 美元”、“人民币”。2. 货币单位，如中国的元、角、分 。3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸 造单位货币的法定含金量。在纸币本位 制度下，货币不再规定含金量，货币单 位与价格标准融为一体，货币的价格标 准即是货币单位及其划分的等份。本位币、辅币及偿付能力本位币是一个国家的基本通货和法定的计价 结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸 造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行 。本位币具有无限法偿力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转 使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一 般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿 力发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作 为发行信用货币的

13、保证。1973年以后，各 国都取消了货币发行保证制度。格雷欣法则即劣币驱逐良币的规律 。在金属货币流通条件下，如果在同一 地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值 相对高的良币排挤出流通 假设：在双本位制下： 市场比价：金：银：法定比价 金：银：100金币 1000 银币1000 白银125黄金 125金币 一国两制 的地区货币制度1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国 后，出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现 象。由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生 “格雷欣法则”效应 。一国三币港元人民币澳元跨国货币制度和欧元1999年元月 1 日，欧元启动，欧元成为欧共体十一 国唯一的法定货币，各成员国原有的货币继续流通到2002 年6月30日。欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。可以预 见的是：一个主权国家内部的货币制度发展成为跨国货币 制度，地区性的跨国货币制度发展成为全球性的跨国货币 制度，将是货币制度发展的必然历史趋势 。