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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 我国国有银行与民营银行效率差异的分析【摘要】随着我国利率市场化的 进一步加快，金融市场利率全面放开格 局已经基本形成。银行之间的竞争更加 剧烈，不仅仅是存款产品、价格服务、 市场份额的比拼，更是信息化、电子化、 低成本化的拉锯战，提升银行的竞争实 力和效率显得尤为重要。国有银行作为 我国的金融命脉，是整个国民经济的中 流砥柱，关系着我国的经济发展进程。 而民营银行作为一股异军突起的中坚力 量，在我国的金融市场中占有极大的份 额，其先进的经营理念和灵活管理更是 值得借鉴和学习，本文主要从规模经济、 技术革新、资源配置、产权结构等范围-精
2、选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 进行分析，然后简单的提出一些建议方 法。 中国论文网 /3/view-13035518.htm【关键词】国有银行；民营银行； 效率；比较 一、导言 自央行 2015 年宣布不再对商业 银行和农村合作金融机构设置利率上限 浮动上限，这意味着有关利率市场化的 改革迈出坚定的一步，我国对于固定利 率的管制进一步放开，利率定价由商业 银行自主决定，这是银行与银行之间， 银行与客户之间的价格博弈。尽管利率 机制已经逐步市场化，但其形成机制还 未完全成熟，需要不断的在失败中总结 教训，在前进中摸索方法和途径。但是 每家银行面临的政策环境都是一样的，
3、这就需要银行具有高度的政策敏感性， 能够灵活的运用利率定价的优势，抢占 市场先机，把握住机遇，迎接挑战。这 其中效率是银行竞争力的集中体现提高 银行业的效率是防范银行风险、促进银-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 行的稳健发展的关键点。而国有商业银 行和股份制商业银行作为我国银行的两 大板块，历来也是人们比较关注和争论 的焦点之一。大部分人来看，国有银行 的效率比民营银行的效率要低，但从经 营范围的广泛性和国际化以及制度的完 善性来看，国有银行在这方面却拥有一 定的优势，这些表面的看法缺乏真实有 力的证据。在不同的经济发展周期和社 会经济环境下，对两种体制的商业银行 有
4、不同的影响，从而会产生不同的结果。 本文将从实行利率市场化以来，通过对 我国国有商业银行和民营银行的差异进 行分析，进一步剖析原因。 二、国有商业银行与股份制商业 银行的效率分析 效率是一个社会资源配置高低的 集中体现，是相同的条件下产出率的大 小，要提高效率就必须要提高产出，可 以表现为成本的下降，或者是利润的提 高。而银行的效率，也是如出一辙，即 是银行在日常的营业中，将投入的成本，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 c 产出的效益之间进行比较，是银行 的资源整合能力，成本管理能力，和市 场竞争力的综合体现。银行效率评价是 比较难以准确的度量的，涉及到的投入 较多，
5、产出也较多。本文综合以往的研 究经验和现行的银行绩效评价体系，选 取了资产负债率、资本充足率、存款比 率作为成本效率指标，选择净资产收益 率、贷款比率、非息收入占比等作为收 益效率指标。由于要考察市场利率化对 银行的影响，笔者选择了实行利率市场 化之前 2014 年的数据，以及推行利率 市场化一段时间后 2016 年的数据进行 比较。本文接下来就两种指标进行详细 的比较分析。 从表中可以看出，民营银行的各 项财务指标普遍高于平均指标，国有银 行的各项财务指标普遍低于平均指标。 这说明国有银行的效率低于民营银行的 效率。资产负债率 2014 至 2016 呈下降 的趋势，这说明我国在实行利率市场
6、化 的政策之后，银行的资本管理更为高效，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 负债呈下降的态势，对于我国银行业提 升自身的资本管理水平有着良好的推动 作用。资本充足率主要是上升趋势，这 主要是因为银行加强对风险的管理，为 了更好的防范风险，提升资本充足率。 由于受到利率市场化的影响，我国银行 在人民银行的基准利率上自主进行存款 利率定价，利率普遍下调，导致存款受 到一定的影响，存款利率的下滑，导致 民众更多的将资金投放到其它的领域， 2014 年至 2016 期间，存款比率普遍下 降。净资产收益率普遍下降，这表明净 资产的收益在我国银行间的比重逐步下 降，银行正在逐渐转型
7、向多元化发展。 非息收入占比大幅提高，这说明我国银 行业在利率放开的环境下，在利率吃紧 的条件下，正向非利息收入的板块转换， 非利息收入成为银行的重要收入来源。 贷款利率下降，使得我国银行间贷款比 率逐年提升，贷款作为银行的主要收入 来源，同样有着重要的位置。 三、影响我国国有银行和民营银-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 行的差异因素分析 由于银行经营活动中所涉及的范 围比较广，影响银行效率变动的市场因 素也比较多，如规模经济、产权结构、 技术革新、资源配置等方面都会对银行 的效率产生影响。本文主要从以下几个 方面分析不同因素对银行造成的效率差 异影响。 （一）技术革
8、新对银行效率的影 响 作为信息化时代，银行更是紧跟 时代步伐。全面实行科技化、自动化。 网点自动柜台、自助 ATM 机、微信银 行、网上银行的设立，标志着银行进入 智能化的时代。技术的革新对于银行的 发展有着巨大的推动力，金融新产品的 开发以及市场推广，电子信息技术在银 行业的运用，能够显著提高银行的工作 效率。Noulas 对希腊银行业效率的研究 显示，国有银行的效率提高主要源于技 术进步，而私营银行则主要来源于资源 合理配置和有效的管理。而通过对国内-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 外银行同一时期研究结果比较，国外银 行的效率普遍高于国内银行。这主要是 因为国外银
9、行的技术革新较快，如电子 货币、网络银行都是国外银行先行，虽 然我国现阶段已经迎头赶上，但就技术 更新的程度和民众的普及度、接受度来 讲，还是存在一定的差距。科学技术的 进步能够使得“互联网+”的概念融汇到 银行业中来，使得银行能够提供更加高 效便捷的金融服务，创造更多价廉物美 的金融产品。创新、人才和信息是银行 最根本的技术革新要素，是银行的发展 动力。国有银行由于具有国有属性，受 到政府的保护和支持，不仅占有较多的 市场份额，也拥有较高的技术水平。相 比较之下，民营银行和农村合作银行由 于缺乏政府的直接支持，技术水平稍显 落后，但技术积累以及人才储备并不必 然导致真正的金融技术创新，金融技
10、术 创新的过程中需要考虑的因素较多，比 如激励政策、是否拥有自主权。而民营 银行由于更有优势的激励机制，导致人-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 才在银行系统中的流动较为频繁，通常 是从国有银行向民营银行流动，这也使 得民营银行在技术进步的速度上快于国 有银行，更先进的采用电脑网络的应用 和电子银行等多种渠道的开发。 金融人才是银行技术革新的关键要素之 一。国有银行的高学历人才较多，从清 华北大毕业生的就业统计来看，国有银 行是他们的部分选择。这对于研究和开 发新产品具有较大的优势，但国有银行 的高学历主要集中在总行和分行等层面， 而网点员工的教育水平普遍比较低下， 这对于提升网点的效能有着一定的负面 影响。金融创新不仅需要大量的资金投 入还同时承担较大的风险成本。金融创 新通过开发新的金融产品，开拓新的市 场，改变经营管理方式等途径来实现利 润收入，而电子技术的应用，金融工具 种类的增加，降低了银行交易成本，对 于银行效率的提高有着一定的积极作用。 如果银行从金融创新中获得的利益较少， 那么金融技术的应用，金融新产品的开-精选财经经济类资料- -
