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1、基金定投 聚沙成塔基金定投怕套牢又怕踏空， 该如何投资？ 基金定投 让你踏空套牢两不忧！ 何谓基金定投？基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，故称为懒人理财法。定投的三大优点q 定期投资，积少成多 q 自动扣款，手续简便 q 平均投资，分散风险 q 优点一：定期投资，积少成多 投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富q 优点二：自动扣款，手续简便 只需去银行网点或通过网上银行办理一次性的签约手续，今后每期的扣款申购均自
2、动进行q 优点三：平均投资，分散风险 资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险 一次性购买与定投购买的差别?当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。q 定投的回报率不比一次性投资差结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！ 市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！基金定投七二法则J选择一只基金进行定期定投J假设每个月投入500元，每年10%的收益率 ，那么15年后我们会得到什么？J15年后我们
3、总投入为9万元，但是能够拿回 的却是20.7万元J如果继续投资，30年后我们将拿回113万元 ，而这时我们的总投入只有区区的18万J如果每年的收益达到20%，我们的本息合计 将会有1150万元基金定投需要注 意的三大问题1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。2、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数型基金。q 不是每只基金都适合基金定投基金类型q股票型基金 主要投资于股票的基金,其股票 投资占资产净值的比例60%q债券型基金 主要投资于债券的基金,其债券 投资占资产净值的比例80% q配置型基金 投资于股票、债券以及货币市 场工具的基金,且不符合股票型基金 1、长
4、期投资选择后端收费，费率更低。 2、牛市中，红利转投回报率更高。q 长期定投计划选后端收费和红利转投1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。q 赎回时点非常重要基金定投适合哪些客户？q想降低投资风险的人投资一族。q长期理财规划的人幸福家庭q没有时间理财的人上班一族；q强迫自己储蓄的人青年一族；如何挑选适合自己投资的基金呢 ?q可以参考晨星基金网上评级结果，此评级是 目前美国最主要的投资研究机构之一和国际 基金评级的权威机构，晨星星级评价是以基 金以往业绩为基础的定量评价,旨在为
5、投资 人提供一个简化筛选基金过程的工具,是对 基金进一步研究的起点,但不能视作买卖基 金的建议。q下表所列出的，是我行代理并且可以做定投业务的基金，大家可以通过晨星基金评级的结果，做一个初步筛选。（注：星级越高，说明业绩越好）基金代码 基金名称单位净值晨星评级最近三 月回报 率最近一年 回报率排名110002易方达策略成长混合 4.079025.7120.5456110005易方达积极成长混合 1.283421.1414.64115112002易方达策略成长二号混合 1.492025.0619.1772162204泰达荷银精选股票 4.703627.6629.3920162605景顺长城鼎益股
6、票(LOF) 1.098025.2011.36147163803中银增长股票 0.975825.1716.4996240004华宝兴业动力组合股票0.913623.9117.9681450003国富潜力组合股票 1.273621.4114.87112基金代码 基金名称单位净值晨星评级最近三月 回报率最近一年 回报率排名020009国泰金鹏蓝筹混合1.0510 25.2717.0488070010嘉实主题混合 1.0260 7.557.10169090006大成2020生命周期混合 0.7050 27.7215.95102160805长盛同智优势混合(LOF) 0.9747 23.3315.43107180010银华优质增长股票 1.8150 28.5717.3183240009华宝兴业先进成长股票 2.2884 25.3510.85155260101景顺长城优选股票 1.0929 20.054.42182460001友邦华泰盛世中国股票 0.6548 26.5811.54144519021国泰金鼎价值混合 1.0910 24.8316.9390注意:q基金具有高的星级,并不等于该基金未来就 能继续取得良好的业绩,如果基金经理有变 动,晨星星级评价不会随之改变。因此,评级 结果可能只反映了前任基金经理管理该基金 的业绩。 谢 谢
