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1、场景：100万即开型福利彩票摸奖现场老王中了30万大奖 !家庭投资理财话题债券和商业保险教学目标 ：通过教学使学生识记各种债券、教学目标： 知识目标：识记的种类、商业保险的含义作用。理解分析 债券与股票的异同，三类债券的比较，商业保险和社会保 险的异同。 能力目标:训练学生比较鉴别的能力和归纳能力 觉悟目标：培养学生的金融意识，学会合理理财。思考:为什么老王只拿回来24万呢?存银行买股票收益低但风险小收益高但风险也高大部分存银行, 给儿子2万炒股买债券一、债券（一）债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期 偿还本金。 思考:债券和股票有何异同
2、?股票 债债券相同点不 同 点 性质不同入股凭证债务，限期偿还受益权不同取得股息和红利， 经营好坏决定着 股票的效益定期取得利息， 安全性比股票大偿还方法 不同股金不退， 只能出卖票有明确的付息期限， 必须偿还本金都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产（三）债券的种类及其特点按发行者不同政府债券金融债券公司债券区别别政府债债券金融债债券公司债债券发发行主体 发发行目的风险风险 情况 收益情况流通情况债券的种类国家 （各级政府）金融机构主要 是商业银行公司 （企业）风险最小高于政府债券 低于公司债券风险较高高于储蓄，低 于其他债券高于政府债券收益较高最强较强较前两者低平衡财政
3、收支 或筹措经济建 设资金筹集资金筹措长期资 金、扩充生 产设备政府债券金融债券公司债券风险性收益率流通性大小弱强低高高风险高收益，低风险低收益政府债券的特点（三高一强）: 信用度高、代用率高、收益高和流通性强。国债发行 热火朝天老王决定： 买政府债券好，安全而且比银行利息高。买保险每月都交养老保险、 失业保险和医疗保险问：老王每月交的是什么保险？社会保险保险社会保险商业保险 人身保险财产保险养老保险医疗保险失业保险社会保险:国家通过法律强制实施,为工薪劳动者 在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的 情况下，提供必要的物质帮助的制度。印尼地震印度洋海啸南方雪灾3月3日，“阳光保险集团向中国
4、铝业预付雪灾赔款仪式”在京举行。中国铝 业公司得到了在此次雨雪冰冻灾害中单笔最大保险预付赔款6000万元 。 保险推销员：深海中的 大船，暴雨下的巨伞， 寒风中的火炭，逆境中 的伙伴。保险推销员：平时 注入一滴水，难时 拥有太平洋，太平 洋保险保太平.二、商业保险 （一）商业保险和社会保险的区别保险 依据费用给付 标准性质商业保险社会保险解决大多数社会成员 最迫切的保险项目是参与保险者个人意 志的体现保障被保险人的基 本生活给付标准高大多是个人、企业 和政府共同负担完全由个人负担国家法律和有关部 门的统一规定被保险者的需要以赢利为目的的金融企业购买商业保险的一般程序投 保 人保 险 公 司提出
5、保险要求同意承保 就条款达成一致签发保单交付保险费承担保险责任保险事故发生 请求赔偿核定，给付保险金财产保险 人身保险企业财产 货物运输 运输工具 个人财产 国际财产保险人的身体和生命业 务商业保险的分类坚定的承诺 （保障） 20年总保费最多交付8万元，公司承诺最少 给付10万元的28类重大疾病和身故保障。 美好的希望（分红） 本险种规定：客户在得到相关保障的同时还 可以“根据分红保险业务的实际经营状况，按照 保险监管机关的有关规定确定红利的分配”。康乃馨终身重大疾病保险(分红型) 联系上述材料，想一想：商业保险有什么 作用？防范风险，补偿损失一定的储蓄功能(二)商业保险的职能和作用把分散的社
6、会闲散资金集中起来，用以补 偿自然灾害或意外事故造成的损失。从而为企业生产发展和人民生活稳定 提供了重要保障。分摊风险居民投资方式储 蓄债 券股 票定期储蓄活期储蓄人身保险财产保险政府债券金融债券公司债券商业保险课堂小结其他1、10万买国债；2、2万给儿子炒股；3、两份康乃馨终身重大疾病保 险约5万；4、5万存银行;5、剩余的2万家庭消费。老王对他的24万作出如下处理：债券和商业保险债券商业 保险含义（与股票比较 ）分类政府债券金融债券公司债券含义(与社会保险比较 ）购买的一般程序主要业务和作用投资方案投资方案设计原则：分散投资，化解风险。(不要把鸡蛋放在同一只蓝里)设计依据： 在追求高收益的
7、同时，把风险降低到最低限度。 参考方案组合投资方式之一：“四三二一”方案组合投资方式之二：“三三制”方案“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备 日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以 期获得比银行利息更多但风险比股票小的 回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金 ，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用 于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案：n1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和 各种债券，1/3投资股票和保险。不定项选择题1、债券和股票的相同点是A 偿还方法相同B 性质相同，都是投入公司资 金的所有权证书C 都能获得一定收益的金融资产D 都是集资手段E 受益权不同
8、F 都是有价证券不定项选择题2、政府债券与其他债券相比A 风险小，安全性较好 B 收益较高 C 价格公开，信用度高，转手容易 D 代用率高，流通性能好3、商业保险 （ ）A 解决大多数成员共同需要的 最迫切的保险项目B 建立在商业原则基础之上C 保障项目广泛，形式多样， 给付标准高D 费用大多是个人，企业和 政府共同承担目前，太平洋寿险、生命寿都推出了固定收益型 保险产品。这种保险新产品最大特点是以较高的 预定利率取代分红作为客户的投资收益，为保守 型投资者提供了较高的固定收益，同时产品还增 加了高额的风险保障。据此回答4-6题4、保险公司 （ ）A、是消除风险，保障社会生产和人民生活需 要的政府机关B、是以盈利为目的的企业法人组织C、是保障被保险人基本生活水平的公益组织D、是非营利性的金融机构，政府部门B6上述材料表明，居民投资保险 （ ） 能够获得一定的经济补偿 能避免自然灾害或意外事故的发生 有利于企业生产顺利发展和人民生活稳定 能保障其基本生活水平 A. B. C. D.C5上述材料中的保险 （ ）属于社会保险 属于商业保险给付标准较高 其购买费用完全由个人 负担 A B. C. D. B
