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1、*1“存贷通”业务介绍省分行营业部个人金融业务部 2009年6月*2为什么要做存贷通截止2009年5月末，省分行营业部个人贷款较年初增量依然位于第二，落后 农行2.5亿元。除了在异常激烈的市场竞争中争取更多的新增个贷份额以外，还有一桩制 约我们战胜对手的事情不能忽略存量还贷！由于工行的个贷存量以65亿高 居市场第一，在贵阳市所有金融机构的同业占比达40%，不可避免地我们也面临 市场第一的还款量（2008年全年累放19.2亿,还款11.6亿,净增7.6亿；今年截至 5月底已经累放10.37亿,还款4.8亿, 很大程度上抵消了新增部份的战果，更让 我们难以承受的是，在今年4.8亿的个贷还款量中提前
2、还款就占了1.2亿！ 如果能有效止住“出血点”那我们在与同业的拼抢时就仿佛获得了威力不俗的 竞争“利器”（这些提前还款相当于多少个新增按揭楼盘）！综上所述，我们最需要的产品创新就是如何减少提前还贷，这也正是我接 下来要给大家介绍的竞争“利器”我们拟在近期推出的“存贷通”业务， 该产品将有利于我行缓解提前还款压力、增加储蓄存款和提高中间业务收入！Date3个人金融业务部copyright案例介绍某位客户购置住房向我行申请了100万元20年贷款（等额还款方式），第一年 的年终该客户获得了20万元的收入，试想他该如何处置此项资金？提前还贷？ 19年可节省利息9.4万元（相当于年收益4.16），一旦还
3、款，手中就没了余钱。日常备用？ 使用定期一本通（一年转存），年收益率仅2.25 。投资房产？ 房价高，一旦购买，手中就没了余钱。投资基金？ 面临股市波动，只能逐步建仓，手中保留的现金部份收益仍然不高，而且基金的收益也是不能保证的。都好像缺 点什么？Date4个人金融业务部copyright那么该怎么使用这笔钱呢？让我们站在客户的角度考虑一下：客户需求流动性+收益+风险可控存贷通存贷通Date5个人金融业务部copyright我们关心：什么是存贷通？存贷通是提高贷款客户综合收益的衍生创新产品，既可保证客户资金的流动性，又可将客户名下存款与其贷款挂钩，向部份存款支付相当于贷款利息的理财收益的业务。
4、简单说，就是为个人住房贷款（含商用房）客户原本用于提前归还贷款的那部份资金提供安全且收益稳定的理财服务！Date6个人金融业务部copyright案例继续如该客户的20万不用作提前还贷，他可以选择与我行签订存贷通协议，由银行向他指定的活期账户的相应资金支付其对应贷款利率的理财收益。（当然也是有条件的）忽略计算过程，该客户保持账户余额不变，按现有贷款利率，每年可获“存贷通”增值收益6696元，年收益率高达3.35，关键的是，他这笔钱随时可用，在有投资机会时就不用再麻烦办理新的贷款了！Date7个人金融业务部copyright我们关心：办理“存贷通”的条件是什么?有五个条件：1、客户在我行的贷款品
5、种限于个人住房贷款（包括二手房）和个人商用房贷款；2、客户指定账户的存款币种限于人民币活期储蓄存款；3、客户贷款余额大于10万；4、申请存贷通业务时，客户名下的贷款形态正常，贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%，且不存在连续两期违约 ；5、贷款剩余还款期限大于12个月。符合上述条件的客户就可向我行申请办理“存贷通”业务了！Date8个人金融业务部copyright我们现在关心：“存贷通”的收益是怎么算的？1、首先，“存贷通”有一个5万元的抵扣起点，即超出5万元且低于贷款金额的部分才可以计算理财收益。2、其次，“存贷通”增值收益计算公式是：“存贷通”指定存款账户日
6、增值收益（存款余额抵扣起点）*抵扣比率*（对应贷款账户实际执行的贷款利率活期存款年利率）3603、存贷通账户管理费：240元/年系统参数设定一般设为80Date9个人金融业务部copyright现在看一下：“存贷通”收益比较理财收益理财收益与存款利息比较与贷款利息比较贷款 金额指定账 户的存 款余额 (万元)理财额 度(万元 )理财收 益(元)活期存 款收益 (元)比活期 存款多 (元)一年期 定期存 款收益 (元)比定期 存款多 (元)每年需 支付的 贷款利 息(约)办理“存 贷 通“以后只 需支出的贷 款利息(元)折算成 贷款利 率(%)20251671789006278630087885
7、6813890.69505540176761980162361386043562142037440.7510010580351723780322922646096124284076680.7720020516070164738064404516602012485680155160.7830030524010515610980965167686030636128520233640.78Date10个人金融业务部copyright“存贷通”为客户带来的好处好处一： 保证了资金的流动性，客户可根据需要灵活支取，不会错过投资机会，同时也避免了重新办理贷款的复杂手续！好处二： 通过签订“存贷通协议”，相
8、当于获得了我行的低息贷款，减少客户的融资成本，而且无固定期限！好处三： 理财收益回报可观且没有风险！让我们再次回到开头：客户需求流动性+收益+风险可控存贷通 如愿以偿！Date11个人金融业务部copyright“存贷通”为银行带来的好处好处一：直接收益办理一笔“存贷通”业务即可获得中间业务收入：存贷通账户 灵通e卡 灵通e卡 工行管理费 + 卡费 + 年费 + 信使 324元240 元 5元 10元 24元Date12个人金融业务部copyright“存贷通”为银行带来的好处好处二：间接收益今年以来，我行个人住房贷款提前还款高达1.2亿，如果这些提前还贷金额有一半转化为“存贷通”，则相当于我行同时投放了6000万元贷款（在当前形势下约等于8个散户楼盘的按揭量）及6000万元存款！Date13个人金融业务部copyright谢谢大家！THE ENDDate14个人金融业务部copyright
