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1、分红险、万能险、投连险的区别 赵东红分红险保险公司在每个会 计年度结束后，将上 一会计年度该类分红 保险的可分配盈余， 按一定的比例、以现 金红利或增值红利的 方式，分配给客户的 一种人寿保险。分红 收益不固定，保单主 要还是以保障为主。不保险的保险投连险包含保险保 障功能并且保单 的账户价值至少 与一个投资账户 相连结的人身保 险产品，更偏重 投资功能。风险+保障可调整支付保险费 以及死亡保险金给付金 额的人寿保险。投保人 所交的保费，除去初始 费用、账户管理费等交 给保险公司的费用之外 ，剩余保费被分成两部 分，一部分用于保险保 障，另一部分用于投资 。万能险保障+红利分红险的保 障和分红
2、账户是 混合的，不设单 独的投资账户， 在投资收益上设 有最低保证利率 ，有无分红看公 司的经营状况ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.投连险设置了几个 不同投资账户，其投资 账户形态通常有激进型 和保守型两种以上的形 态可供客户自由选择， 可能享有较高回报的同 时也需承担一定的风险 ；投连险的实际收益与 客户选择的投资帐户收 益直接挂钩，保险公司 不承诺投资回报，客户 承担全部投资风险。万能产品设有 保障账户和一个单 独的投资账户，其 投资帐户有保底的 功
3、能（目前保底利 率为1.75%2.5% ）；实际收益与保 险公司投资帐户收 益相关。投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费， 而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。分红险将上 一年度公司可分 配利润的70%分 配，通过累积生 息、直接领取现 金等方式给客户 ，分红险的分红 收益率是不确定 的；ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.投连险没有固 定收益，完全取决 于投资收益情况， 相比之下，投连险 盈亏由客户自担， 风
4、险最大，但投资 收益也可能最高； 万能险除为投 资者提供固定收益 率，还会视保险公 司经营情况给予不 定额的分红。投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费， 而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。分红险万能险和投连险投连险投资 部分运作透明， 各项费用的收取 比例分项列明， 保费的结构、用 途、价格均一一 列出，每月最少 一次向客户公布 投资单位价格， 客户每年还会收 到年度报告，透 明度较高。万能险则会 每月或者每季度 公布投资收益率 。 分红险资 金的运作不向 客户说明，保 险公司只是在 每个保险合同 周年日书面形 式告保单持有 人该保单的红 利金
5、额，透明 度较低。分红险万能险投连险投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资 外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100；后者不能超过80 。分红险万能险 投连险项目种类万能保险传统分红保险传统非分红保险投资风险客户自己承担客户与保险公司承担保险公司承担收益性不固定分红不固定固定资金运作专门帐户（单独运作）专门帐户统筹帐户（统一运作）现金价值随帐户价值变化而变化不固定但保底固定保险费固定交费或灵活交费固定交费固定交费死亡、全残给取帐户价值与保额保额 +红利保额付金额两者较高者手续费透明化不透明不透明利益来源投资运作固定部分加利差、死差、费差（分红）固定资产管理运用透明化不透明不
6、透明展业资格严格限制限制较严一般限制收益状况详细公布（每月）投资收益无 对比表基金（开放式）的特点是： 1 没有保障； 2 通过专家理财，规避个人直 接进入资本市场的风险； 3 封闭期短（通常3个月）， 流动性高； 4 每次申购赎回需要支付手续 费用,各为1.5%（常见） 5 通常采用几只基金的组合， 每次转换也要支付手续费用； 6 买卖以净值为依据； 7 大规模赎回及暂停赎回时面 临无法及时赎回的风险。投连的特点： 1 可提供高额保障，且按自然 保障成本扣除； 2 通过两道专家筛选，不用面 临选择基金的烦恼； 3 前期收取初始费用，强制性 高（领取收手续费），中长 期流动性高； 4 中长期领取追加费用，领取 费用0，追加目前1.5-5%； 5 一份投连通常设置3个帐户 供选择，转换免费（部分公 司是收费的）； 6 目前部分公司还存在买卖差 价，但少数产品及趋势是买 卖差价为0； 7 国家税收政策的倾斜，享受 多项税收优惠。 LOGO
