2010中级经济师货币金融部分课件

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1、货币金融部分 复习资料2007、2008、2009年每年单选题11题（27题37题）， 每年多选题6题（84题89题），共计23分。1、考核重点在中央银行、货币政策和货币均衡三节； 2、国有商业银行的考题集中在商业银行管理部分； 3、每年有12道关于货币学派的题，只要记住各学派的 主要观点，得分并不难。 常考内容： 1、中央银行业务和职能 2、货币政策目标和货币政策工具 3、货币需求理论和货币供给理论 4、商业银行管理 5、金融监管理论 6、巴塞尔协议（一）传统货币数量说费雪的现金交易数量说;剑桥学派的现金余额数量说1、费雪的交易方程式MV=PT2、剑桥方程式 ：3、交易方程式与剑桥方程式在本

2、质上是一致的，他 们都是为了说明同一个问题：商品价格和货币价值 的升降取决于货币数量的变化；但剑桥方程式中的 货币需求不仅包括交易货币，还包括贮藏货币，这 是剑桥方程式区别于交易方程式的关键所在。（二）凯恩斯的货币需求理论流动性偏好理论 1、凯恩斯的流动性偏好理论认为货币需求由三个动 机决定：交易动机、预防动机、投机动机2、凯恩斯提出的货币需求理论流动性偏好理论 即人们基于货币的流动性持有货币。3、凯恩斯的货币需求函数是建立在“未来的不确定性” 和“收入是短期资产”这两个假定之上。4、著名的流动性陷阱：（三）弗里德曼的现代货币数量说1、弗里德曼的现代货币数量说，影响人们持有实际 货币的因素来自

3、四个方面：财富总额（恒久性收入） 、财富构成（人力财富）、金融资产的预期收益率、 其他因素2、就其研究内容来说，弗里德曼的现代货币数量说 是关于货币需求的理论。【2004、2007多选】在弗里德曼的货币需求函数中 ，与货币需求成正比的因素有（ ）。A.恒久性收入 B.人力财富比例C.存款的利率 D.债券的收益率 E.股票的收入率答案AB【2009单选题】在流动性偏好理论对货币需求动机 的分析中，将由于收入和支出时间的不一致，为进行 日常交易而产生的持有货币的愿望称为（ ）。A预防动机 B投机动机C交易动机 D平衡动机参考答案：C答案解析：交易动机，即由于收入和支出的时间不一 致，为进行日常交易

4、而产生的持有货币的愿望。【2008年单选】下列有关货币需求特性的说法，错 误的是（ ）。A. 货币需求是有效需求B.货币需求是主观需求C.货币需求是有支付能力的行为D.货币需求是派生需求答案B解析考核第14章货币供求与货币均衡中的第一节 货币需求。类似05年的一个多选题。货币需求作为一种经济需求，是由货币需求能力和 货币需求愿望共同决定的有效需求。注意：货币需求是有效需求、客观货币需求、也是 一种派生需求（即派生于人们对商品的需求）。【2005年多选】下列关于货币需求的说法中，正 确的是（）。A.货币需求是一种主观需求B.货币需求是一种客观需求C.货币需求是一种有效需求D.货币需求是一种派生需

5、求E.货币需求是一种经济需求答案：BCDE1、货币供给分析包括：（1）货币供给的机制货币创造过程；（2）货币供给的决定分析决定货币供应量 的因素。2、货币供应量指非银行部门持有的货币资产数 量，即流通中的货币数量。货币供应量在数量上 等于流通中的货币量。3、货币供给层次划分：一般依据资产的流动性 ，即各种货币资产转化为通货或者现实购买力的 能力来划分不同的货币层次。我国目前货币层次的划分基本是：M0=流通中现金；M1=M0+银行活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金 。流通中现金和银行活期存款为流通中的货币，是我国 的狭义货币供应量（M1）；M2是广义货币量。4、货币供应

6、量包括现金和存款两个部分，其中现金是 中央银行负债，存款是商业银行负债5、货币供给机制：（1）中央银行的信用创造货币机制；央行利用自身掌 握的货币发行权和信贷管理权，以运用信贷资金的需 要，来创造信贷资金来源。信用创造货币是当代不况 现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信 用创造货币的功能为中央银行所掌握（2）商业银行的扩张信用、派生存款机制。6、银行体系扩张信用、创造派生存款的能力受到三 类因素的制约：（1）受到缴存中央银行存款准备金的限制（2）受到提取现金数量的限制（3）受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制。7、货币乘数理论：M=BK“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存

7、款 ，一般用“B”表示；基础货币的扩张倍数称为“货币乘数”，取决于存款准 备金率以及货币结构比率之和的倒数，用“k”表示。【2009单选】我国狭义货币供应量包括流通中的现金和（ ）。 A银行活期存款 B银行定期存款C证券公司客户保证金 D银行储蓄存款参考答案：A答案解析：流通中现金和银行活期存款为流通中的货币， 是我国的狭义货币供应量。试题点评：本题考查我国狭义货币供应量的内容。参见教材第133页。 【2006、2009年多选】制约商业银行体系扩张信用、创 造派生存款的因素有（ ）。 A商业银行发达程度B缴存中央银行存款准备金数量C提取现金数量D中央银行独立程度E企事业单位及社会公众缴付税款数

8、量参考答案：BCE【2006、2008单选】通常情况下，划分货币层次的 依据是货币资产的（ ）。A. 收益性 B.安全性 C.流动性 D.可得性答案C【2008多选】根据我国目前对货币层次的划分，属于 M2而不属于M1的有（ ）。A. 银行活期存款 B.银行定期存款C.流通中的现金 D.证券公司客户保证金 E.股票答案BD【2007年单选】提高存款准备金率对货币供求的影响 是（）。A.增加货币需求 B.减少货币需求C.增加货币供给 D.减少货币供给答案D1、货币均衡的特征（2005年多选）（1）货币均衡是货币供给与货币需求的大体一致，而非货 币供给与货币需求在数量上的完全相等。 （2）货币均衡

9、是一个动态过程；（3）现代经济中的货币均衡在一定程度上反映了经济总体 均衡状况。 2、货币失衡是指货币供给偏离货币需求。它分为总量性货 币失衡；总量性货币失衡有两种情况 （1）货币供给量小于货币需求量；（2）货币供应量大于货币需求量。造成货币供应量大于货币需求量的原因：财政赤字、扩张性 货币政策等。结构性货币失衡。主要发生在发展中国家。其原因在于社会 经济结构的不合理。中央银行在宏观调控时更多地注意总量性失衡。3、货币均衡水平的决定（1）货币运动的内在均衡机制，决定着货币供求能够 自动保持着均衡状态。就货币供求双方的关系而言， 货币需求是主动方，而货币供给总是处于被动地位。（2）流通界的货币数

10、量取决于货币的均衡水平。要保 证国民经济在物价稳定的条件下协调发展，就必须使 流通界货币数量的增长幅度与国民经济的增长速度相 互配合。货币供应量M1应当与GDP同步增长，即 M1=YM0。（3） 物价自然上涨现象的成因：剪刀差；产品的更 新换代、技术性能不断提高，也无形中使同类产品的 价格自然上升。（4）若将物价自然上升因素考虑进去，则流通界货币 数量的增长应略高于国内生产总值的增长。即： M1=（Y+P）M0 ,或者M=Y+P1、通货膨胀的状态：有效需求大于有效供给、物价持续 上涨。物价上涨是通货膨胀的基本标志。 2、通货膨胀的类型：（1）按成因划分：A、需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度

11、增长，超过 了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供给不足、 物价持续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性、诱发 性、支持性） B、成本推进型通货膨胀（因成本自发性增加而导致物价 上涨的通货膨胀类型） C、输入型通货膨胀D、结构型通货膨胀（2）按表现形式划分的两种通货膨胀类型 A、公开型通货膨胀开放性通货膨胀。 B、抑制型通货膨胀隐蔽性通货膨胀。表现为人 们普遍持币待购而使货币流通速度减慢。3、通货膨胀的原因直接原因:过度的信贷供给。主要原因：（1）财政原因；（2）信贷原因信 用膨胀。其他原因：投资规模过大，国民经济结构比例失调， 国际收支长期顺差等。4、治理：各种政策的手段应当把握。【2008

12、年单选】抑制型通货膨胀的表现（）。A. 人们持币待购，导致货币流通速度变慢B.物价普遍上涨 C.有效需求不足D.货币贬值答案A【2007年单选 】从理论上讲，工资上涨过快容易导 致（ ）通货膨胀。A.需求拉上型 B.成本推进型C.输入型 D.结构型答案B1、中央银行的任务：制定和实施货币政策，调控 宏观金融、实施金融监管，维护银行业的稳健运行 。2、性质：中央银行处于金融中介体系的中心环节 。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银 行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。3、建立中央银行的必要性：（1）集中货币发行权的需要（2）代理国库和为政府筹措资金的需要（3）管理金融业的需要（4）国

13、家对社会经济发展干预的需要4、独占银行券的发行权是中央银行产生的第一个标 志。5、中央银行独立性问题的实质就是如何处理中央银 行和政府之间关系的问题，是中央银行对政府直接 负责还是对政府相对负责的问题。6、专门设置中央银行较典型的是美国联邦储备体系【2004年多选】下列各项中，属于建立中央银行制 度必要性的有（）A, 集中货币发行权 B, 代理国库和为政府筹措资金 C, 管理金融业D,为工商业筹措资金 E,增加银行的种类，确保金融业竞争局面的形成 答案：ABC 1、中央银行业务活动的特征：（1）以金融调控为己任，不以盈利为目的（2）不经营普通银行业务（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相

14、对独 立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。1.货币发行业务。2.对银行的业务集中准备金、最后贷款人和全 国清算3.对政府的业务代理国库、代理国库券发行、 对国家给与信贷支持、保管外汇和黄金储备以及制 定并监督执行有关金融管理法规。作为国家的银行，代表政府从事国际金融活动。考点四：中央银行资产负债表资产方：贴现及放款，政府债券和财政借款，外汇和 黄金储备，其他资产负债方：流通中通货，国库及公共机构存款，商业银 行等金融机构存款，其他负债和资本项目。【2005年单选】下列各项中，应填列于中央银行资 产负债表中负债方的是（ ）。A.外汇储备B.流通中通货C.贴现及放款 D.政府债券答案：B

15、中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异 地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通 过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后都通 过中央银行集中清算交换的差额。中国的支付结算体系由四部分组成：银行账户体系 、支付结算工具体系(中国将逐步建立以票据和信用 卡为主体、以电子支付工具为发展方向)、支付清算 系统(两大部分组成：一是国家支付清算系统和商业 银行行内资金汇划系统，二是票据交换所)、支付结 算管理体系【2009多选】我国支付结算体系由（ ）组成。A银行账户体系 B支付结算工具体系C支付清算系统 D支付结算管理体系E企业信贷征信系统参考答案：ABCD【2009多选】下列各项金融业务中，属于中央银行 对政府的业务的有（ ）。A货币发行 B集中准备金C代理国库 D最后贷款人E保管外汇和黄金储备参考答案：CE1、货币政策包括三个方面内容：政策目标、实现目 标所运用的政策工具、预期达到的政策效果2、货币政策目标体系由四项构成：稳定