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1、HNA GROUP CO.,LTD海航集团有限公司 海航集团第7周情况通报视频会海航XX汇报材料融资租赁企业的经营管理和风险防范2016年3月20日序言目前国内主要的租赁公司按照审批部门划分基本可分为两种 ： 一种为商务部审批（内、外资租赁公司） 一种为证监会审批（金融租赁）若按照股东背景则基本有下面几类： 第一类、银行保险等金融财团系租赁公司，如各银行组建的租 赁公司，代表的有工银租赁、平安租赁。 第二类、第三方类，如渤海租赁、远东、恒信租赁等。 第三类、厂商系租赁公司，如柳工租赁、中联重科等。三类租赁公司的优势 金融保险系的优势是后期成熟以后，因其较低的资金成本可能会比其他的租赁公司更有竞
2、争力。 第三方的优势是具有无限想象力，在很多专业领域能够实现突破，业务结构灵活。 厂商系的优势是能够借助股东背景，产品市场的控制力以及其专业技术，在其产品领域有较好的风险控制力。三类租赁公司的劣势金融系的劣势是很难做到专业化，这是由其管理造成的，上有行业集中度的监管要求；下缺少深入了解行业的人员 ，大多都是金融背景。第三方的劣势是通常资金瓶颈是主要问题，专业方向选择也是难点，大多战略不清，有一单做一单。厂商系的劣势是股东背景造成的，基本都是总公司的另一个销售公司，在完全竞争的市场内，厂商产品的市场占有率低，又无法转型，不能和竞争对手合作，只能接受现实。融资租赁企业的经营管理和风险防范企业经营管
3、理：是对企业整个生产经营活动进行决策，计划、组织、控制、协调，并对企业成员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的总称。经营：经营就是发展公司的业务，是公司业务的发展方向、发展思路、发展策略和如何发展的各种想法。管理：就是通过组织、协调来投入各种资源（投入包括但不限于：人力、财力、物力、时间、精力），用以实现你的经营思路和想法。企业经营管理的五大职能企业经营管理的职能：战 略 职 能决 策 职 能开 发 职 能财 务 职 能公 共 关 系 职 能企业经营管理的五大职能（一）战略职能 经营管理的首要职能是战略职能。包括五项内容：经营环境分析、制定战略目标、选择战略重点、制定战略方针和对策、制定战
4、略实施规划。（二）决策职能 企业经营的优劣与成败，完全取决于决策职能。渗透在企业各项的经营活动中。企业经营管理的五大职能（三）开发职能 经营管理的开发职能的重点在于产品的开发、市场的开发、技术 的开发，以及能力的开发。（四）财务职能 财务职能集中表现为资金筹措职能；资金运用职能；增值价值分 配职能以及经营分析职能。（五）公共关系职能 企业同它赖以存在的社会经济系统的诸环节保持协调，这种同外 部环境保持协调的职能，被称为社会关系职能或公共关系职能。租赁公司的战略定位围绕三方面去确定战略：股东背景、高管团队背景、市场 环境 股东背景：比如政府平台下设的租赁公司，和企业背景的就不一样。 高管团队：比
5、如做IT、工程和医疗出身的高管和做银行出身的高管就不一样。 市场环境：寻找市场的蓝海，审慎进入红海。寻找、培养、发展、保持自己的竞争力。租赁公司的战略定位渤海租赁的发展战略：在08年至10年时期，积极探索中国民族租赁产业发展的创新模式。 致力于成长为国内最为专业和最具创新力的基础设施租赁金融服务提 供商。努力打造国内基础设施租赁第一品牌。11年至14年时期，充分利用上市公司优势，进行产融结合，形成租 赁产业集群。率先走出去，抢占成熟租赁领域的国际化高地。15年至今，打造金融控股平台，形成金融领域的产业协同租赁公司的战略定位怎么实施：核心是围绕租赁产品 1、立足于区域，充分利用所在区域的投资环境
6、，积极参与滨海 新区区域的开发与金融创新，服务半径辐射环渤海地区乃至全国。 2、积极与各级政府深度合作，成为政府产业规划和产业升级的 投融资平台，重点拓展基础设施建设、市政工程等大型设备、设施 租赁业务。联结制造业及其相关上下游产业和其他金融服务业在内 的完整的产业链，实现产业与金融协同发展的良性循环。 3、利用自身的丰富经验，进行租赁结构设计，以综合租赁服务 提供商的身份，为市政、交通等实体产业提供全方位的租赁服务安 排。租赁公司经营管理的实施方案一、资金管理策略二、风险管理策略三、人力资源策略四、信息技术策略五、业务拓展策略一 、资金管理策略资金是融资租赁公司开展经济活动的基本要素，也是公
7、司发展的必备的要素。目前我国融资租赁市场的竞争日益激烈，公司间除了比拼软实力外，比拼更多的是公司的资金实力。主要围绕保障资金供应链畅通，预防资金使用风险，降低资金使用成本三方面。（一）保障资金供应链畅通1、稳固银行融资渠道 特别体现在渠道的建设和渠道维护两方面。首先，强化银行授信 管理，稳固现有授信规模，其次，减少人员离职调动对渠道的影响 ；最后，密切跟进银行的投融资策略。2、开展多元化的融资 开展多元化的融资，主要体现在渠道多元化和产品多元化两方面 。渠道多元化，需要公司加强与保险、证券、信托、基金、其他租 赁公司等非银行机构密切联系，从尝试业务创新到全方位的业务合 作。 产品多元化，需要公
8、司密切关注市场上借款、保理、资产证券化 、委托贷款、专项信托等多种融资产品的结构变化，实现市场产品 的复制和创新。（二）预防资金使用风险1、做好公司投资决策管理 尝试建立起投资论证制度，防止失败的投资。一旦准备对重大项目进行投资时，就要按照程序执行。针对不熟悉的行业投资时，可尝试邀请相关专业咨询机构参与投资项目可行性的分析，经过多次反复讨论验证后才能进行投资。（二）预防资金使用风险2、防范流动性风险 防范流动性风险，主要体现在避免公司的流动性头寸过量或不足 。主要通过如下几方面实现该目标：第一，构建合理的流动性风险监管体系。第二，做好资源储备，当流动性不足时通过从市场上借入短期资金 增加流动性
9、供给。第三，做好需求预测和分析,建立有效的风险预警机制。第四、调整租赁产品结构，建立于公司资金结构相适应的租赁产品 结构。（二）预防资金使用风险3、防范汇率和利率风险 针对公司的外币项目，从项目立项伊始，就要对租赁项目的汇率和利率风险作出评估和决策。逐步建立公司的汇率和利率分析体系，在具备一定管理实力时，可尝试利率和汇率的金融衍生产品进行风险筹划。（三）降低资金使用成本公司可尝试通过如下方式，降低资金的使用成本： 第一、结合公司战略，利用资本市场进行股权融资，做大做强 公司资本实力，建立与公司相适应的资产负债率水平。 第二、提高租赁项目融资杠杆使用率。 第三、提高公司自有资金周转率。二、风险管
10、理策略建立全面风险管理体系为目标，以租赁项目风险管理为核心，建立项目风险评估体系、法律管理体系、稽核审计体系，加强风险管理、合规管理培训，强化全员风险管理理念，开展形成“事前风险识别与评估、事中风险预警与跟踪、事后风险监督与处置”为理念的风险管理管控模式。（一）项目风险评估体系建立以承租人信用评级和租赁资产评级为核心的租赁业务风 险评级体系，形成以项目风险资本为量化管理手段的风险评 估体系和风险绩效考核体系，实现对租赁业务的量化管理和 全程监控。租赁业务流程监控客户信用风险评级租赁资产风险评级租赁项目风险评估体系租赁项目风险考核体系（一）项目风险评估体系租赁业务流程监控： 以租赁项目及其业务流
11、程为主线，优化公司业务系统，使业务系统更适应于公司业务开展特点。根据业务流程的不同阶段，优化租赁业务操作节点，并对每一个操作节点制定相应的标准化的风控措施及标准，通过IT系统控制和反映具体每一个节点的风控措施的落实情况，规范业务操作流程，防范操作风险。（一）项目风险评估体系客户信用风险评级：根据公司发展战略和租赁业务特点，对公司业务涉及的领域建立评级模型。例如：政府平台、民用航空、通用航空等主要行业建立客户信用风险评级模型，从多维度对客户风险因素进行评分，将信用风险由定性分析向量化管理转变，提升风险管理水平。同时根据公司战略及风险偏好需求，根据公司政策对不同行业提出有差别化的风险策略，同时在风
12、险评级中加入对于原有客户履约情况、集中度等因素的考量。（一）项目风险评估体系租赁资产风险评级： 根据租赁资产的增值保值性、通用性、交易活跃程度、残值处置困难度等因素对租赁资产建立风险评级模型，主要包括飞机资产、船舶资产、工业装备、一般设备及基础设施，并根据租赁资产的风险等级及项目其他保证措施，构建租赁债项评级体系。（一）项目风险评估体系租赁项目风险评估体系：在客户信用评级和租赁资产评级基础上建立租赁业务风险量化评估体系，引入项目风险评级管理，并按照评级结果对租赁项目实施相应风险管控措施，形成以租赁项目经济资本管理为核心的风险评估体系。租赁项目风险考核体系:根据项目评审、项目档案归档管理、租后管
13、理情况等情况综合对业务团队项目风险管理情况进行考核，引导公司业务部门在业务开发、管理的过程中按照公司风险导向进行操作。（二） 法律管理体系法律管理体系主要内容推行项目制式 合同针对开展的不同类型的租赁项目，公司需聘请专业律 所制作项目制式合同。同时根据使用情况，对合同相 关条款不断优化，适应租赁业务创新，并在租赁业务 推行制式合同，防范法律风险。合同事前审核根据法律法规修订、使用情况对制式合同模板进行修 订。风险管理部应参与合同谈判及起草，对合同事前 加强法律调研和审核。重大合同履行 跟踪建立公司合同管理及履行跟踪台账，对重大合同履行 进行全程监控，防范合同执行偏差。（三）内部控制体系内部控制
14、体系主要内容发布内部控制手 册明确和细化相关业务的控制流程，完善公司规章 制度，健全公司自身管理标准与规范，发布内控 控制手册，提高公司内部控制体系设计与执行的 有效性。内控自我评价对公司内部控制体系进行内部审计，并持续开展 内控自我评价工作。内控外部审计聘请会计师事务所对公司内部控制体系进行外部 审计，并对外披露内控审计报告。（四）稽核审计体系稽核审计体系主要内容高管及中层离职 审计开展高管及中层干部离职审计工作，加强业务 部门中层管理干部主办业务的交接及潜在风险 审计。租赁项目专项审 计定期开展租赁项目专项审计工作，并向公司管 理层提交专项审计报告，包括现场检查和非现 场检查。非现场审计监
15、控持续对公司业务、财务、资金、资产、人事、 行政等经营管理行为进行全方位非现场稽核， 提交非现场审计监控报告，对存在的问题进行 限期整改。（五）培训支持 根据公司战略和市场发展变化情况，适时组织规章制度、法律法规和相关专业领域培训，加强全员合规风险意识，将风险理念融入公司运营的每个环节中。三、人力资源策略 以人为本，和而不同。 认同企业文化、符合素质提升要求、具备专业知识技能、 拥有丰富的业务资源、具有国际化视野和业务拓展能力、具 有创新意识。人力资源战略实施方案： 1、人员引进计划 2、建立完善人才培养机制 3、员工培训与素质提升 4、变革薪酬福利和考核激励体系，形成良好的留人机制： 物质激
16、励 精神激励 长效激励四、信息技术策略信息技术策略从应用设计、服务交付、人员组织、前沿创新 四个方面进行整体规划。 一、应用设计 （一）市场营销（渠道） 官方网站、微博、微信、客户咨询（二）业务类 业务审批系统、资金系统、风控系统、资产管理系统（三）基础运营类 公司OA、财务系统、绩效管理系统、数据管控平台、邮件系统、会议系统。四、信息技术策略二、服务交付 IT服务交付方面建议采用服务外包策略。根据租赁公司业务特点，公司员工 总数与IT从业人员占比所限，一般专业从事信息化工作的人员数量并不能满 足全面开展信息化工作的需求。因此，在IT政策方面建议能够将较为标准化 的工作进行外包，通过签订服务协议的形式获取优质服务。 三、人员组织 为保障业务与IT的充分融合，将在每个部门增加IT对接人。IT对接人建议由 部门副职或业务骨干担任，不仅作为业务部门与IT部门信息的传递者，同时 在系统推广过程中带领部门深入参与。 四、前沿创新 随着技术不断进步，利
