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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 第三方支付变脸诈骗洗钱池 部分平台已成诈骗温床【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 “绝大多数资金进了池就很难追 查”第三方支付变脸诈骗“洗钱池”“拦截的资金只是一部分，绝大 多数资金进了池就很难追查。 ”深圳 市反电信网络诈骗中心负责人王征途说。经济参考报记者近期在北京、 广东、浙江、河南等地调研发现，因使-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 用便捷、作案隐蔽等特点，一些第三方 支付平台就像一个庞大的“资金池”，已 成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金
2、的“绿色通道”，其监管上存在的漏洞给 警方及时冻结被骗资金和侦破案件造成 障碍。部分平台成诈骗温床北京市公安局统计，2015 年以来， 当地成立的打击防范电信犯罪领导小组， 累计已经帮助受害人挽回十几亿元的损 失。公安机关调查发现，七成被骗资金 是通过第三方支付平台。2017 年 7 月 9 日，浙江联鑫公司 出纳林亮泉赶至海宁市公安局报案：嫌 疑人打电话称其涉嫌一起非法传销案， 并传真一份通缉令，要求其配合清查银 行账户，在其公司电脑种植木马远程操 控划账，先后诈骗联鑫公司人民币 2760 万元。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 “此案中绝大多数被骗资金都是 通过第
3、三方支付平台转移、取现。 ”浙江 省公安厅刑侦总队打击侵财犯罪侦查支 队支队长刁松林说，近期浙江警方在侦 的多起电信诈骗案件中，诈骗团伙均是 利用第三方支付平台实施资金转移。2017 年前三季度，深圳市反电信 网络诈骗中心已帮助 5671 名受害事主 冻结嫌疑账号 9872 个，拦截被骗资金 3.15 亿元。然而，拦截的资金不过是一部分。 王征途告诉经济参考报记者，以前 诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转 款，就像左手换到右手一样，追查起来 相对容易。但现在，诈骗分子先通过银 行卡转到第三方支付平台，再从此平台 分转至多张银行卡取现。一些第三方支 付平台就像一个庞大的“资金池”，已成 为电信诈
4、骗团伙套取、漂白非法资金的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 “绿色通道”。第三方支付平台是指非银行的第 三方机构在消费者、商家和银行之间建 立连接，提供网上支付结算和资金转移 服务的互联网机构。据统计，仅 2016 年，通过第三方支付平台交易的资金就 超过 20 万亿元。目前，拥有中国人民 银行发放牌照的第三方支付平台多达 200 多家，此外还有大量非正规的机构 从事此类业务。有钱没钱都能中招2017 年上半年，程序员小宋接到 一个电话后，支付宝里一分钱都没有的 他，竟被骗走了 28 万元。在此过程中， 诈骗分子仅通过三个步骤，就将他支付 宝“蚂蚁借呗”功能中“可借的
5、钱”骗走了。深圳警方总结了当前诈骗团伙的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 五种套路：一是冒充公检法工作人员诈 骗；二是以“猜猜我是谁”“我是你领导” 名义诈骗；三是通过邮寄方式发送中奖 等虚假信息诈骗；四是伪基站诈骗，通 过建立伪基站，伪造银行、保险公司等 机构，向事主发送短信链接，以银行卡 积分兑换现金等名义，要求其输入银行 卡卡号、密码转走银行卡的钱；五是网 络购物诈骗，骗子在一些大型购物网站 或使用插件在各大网站中发布货物信息， 诱骗事主汇款或以次充好或以假货进行 诈骗。王征途指出，诈骗团伙利用第三 方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要 有三种：一是通过一些第三方
6、支付平台 发行的商户 POS 机虚构交易套现；二 是将诈骗得手的资金转移到第三方支付 平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、 手机充值卡等物品，再转卖套现；三是 利用第三方支付平台转账功能，将赃款 在银行账户和第三方支付平台之间多次-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 切换，使得公安机关无法及时查询资金 流向，逃避打击。刁松林表示，无论采取何种方式， 犯罪分子作案所需的银行卡数量都将大 大减少，不仅可以节省购买银行卡的犯 罪成本，而且可以利用第三方支付平台 查询、反馈周期长的现实问题，迟滞公 安机关的侦查步伐，降低犯罪风险，导 致第三方支付平台成为犯罪分子的得力 工具。经济
7、参考报记者调查发现， 随着银行不断强化对个人账户实名制的 管控，申请非实名银行卡的可能性几乎 为零，一人申请多张银行卡也受到一定 程度的限制，而第三方支付平台的账户 申请多数不需要实名认证，仅通过邮箱 就可以轻松开通，而且一人可申请多个 账号，这些便利性和隐蔽性吸引电信网 络诈骗分子将其作为资金转移的工具。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 “我要是干这行，没人能查到”“我要是干这行，绝对没人能查 到。 ”一些公安机关办案人员的话道出了 第三方支付平台的漏洞和追查难度。多地警方表示，在调查涉及第三 方支付平台的诈骗案时主要面临几个问 题。一是查询手续繁琐，各地配合协调
8、能力不足。当前，警方没有调取证据的 统一手续格式，都是当地网警部门或者 各第三方支付平台公司自己规定查询手 续。以支付宝、财付通为例，均需要刑 侦部门先向本级网警部门发起查询请求， 再由网警转发到第三方支付平台属地网 警部门，然后转发到第三方支付平台公 司，查询结果反馈后再层层流转到刑侦 部门。二是查询要求苛刻。由于每个第 三方支付平台的后台建设问题，前往查-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 询需要提供银行卡号和订单号等，无法 直接通过转入银行卡卡号进行查询，影 响查询效率。三是反馈周期长，严重阻碍侦查 破案效率。第三方支付平台公司一般查 询均需要三日以上，而就新型犯罪
9、转账 的时间都是以秒、分来计算，几万元的 资金 10 分钟之内、几百万元最多一个 小时就转完了。这种效率难以适应打击 和追赃的实际工作。四是注册信息不实，交易管理混 乱，刷卡交易记录和流水查询困难。警 方在侦查办案中发现，大量第三方支付 平台的账号可以在网络上直接买卖，第 三方支付账号往往冒用身份信息就可以 申请办理，在注册账户时未做到实名制， 相关注册信息、手机号码、身份证号码、 营业执照等信息没有做到核查义务，导 致侦查中资金流中断、线索灭失。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
