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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 豆蔓智投的逾期后遗症 技术原因多次引发逾期【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 近日，主打智能投顾概念的平台 豆蔓智投逾期事件引起关注。该平台从 9 月中旬开始陆续发布了多封延期兑付 的公告。对于逾期原因，平台称因技术 原因引发回款延迟，并导致部分借款人 借机不还款。在逾期风波背后，有分析 人士指出，豆蔓智投 1 月期标的占比太 大，十分考验平台的风控能力，此外， 标的信息披露不完善引发市场质疑。技术原因多次引发逾期对于逾期原因，豆蔓智投平台公-精选财经经济类资料- -最新财
2、经经济资料-感谢阅读- 2 告称，由于机器人算法升级造成的分账 问题，导致了部分用户回款延迟。豆蔓 智投相关负责人对北京商报记者表示， 因为技术问题导致回款延迟，有部分借 款人趁着公司目前情况借口不还，导致 了逾期。北京商报记者注意到，该平台在 9 月 8 日公告中称，为使数据分析更加 精准、用户体验更加流畅、收益在合理 范围内进一步提升，小豆机器人服务将 于 2017 年 9 月 11 日进行算法升级。此 后，该平台发布了逾期公告，在 9 月 15 日公告中称，由于小豆机器人算法升级 后出现异常，造成用户个人存管账户的 分账程序运行错误，部分用户回款延迟。 4 天之后，平台又发公告称，技术问
3、题 已经全部修复，受影响的用户正在陆续 收到回款。但由于用户数量较多、金额 较大，积压情况严重，且所有操作只能 人工进行，故所有用户全部回款尚需一 段时间。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 事实上，北京商报记者注意到， 豆蔓智投因技术原因导致回款延迟的情 况并非首次。公司 6 月 29 日发布的公 告显示，2017 年 6 月 26 日和 2017 年 6 月 28 日，平台分别出现部分用户回款 延迟和官网无法访问的情况，平台解释 称，6 月 26 日，丰付支付与徽商银行之 间出现数据文件读写异常，银行无法正 常分账到用户的存管账户，导致回款延 迟情况出现。6 月 2
4、8 日，丰付支付与徽 商银行的支付接口出现问题，所有访问 无法进行。北京寻真律师事务所律师王德怡 表示，因技术原因导致用户回款延迟， 确实是一个可能发生的情况。一旦出现 这种情况应当由技术公司启动快速响应 机制，在较短时间内立即解决，不应当 持续太长时间，从 9 月中旬到现在还没 有得到有效解决是难以理解的。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 网贷之家研究院院长于百程指出， 网贷行业的确存在因技术故障、存管对 接时，出现技术问题导致回款拖延的个 案，但如果平台能够做好事前预防和事 后补救措施，就不会出现大面积的挤兑。根据该平台 9 月 28 日公布的回 款方案显示，方案
5、 A 为回款复投计划， 用户本人持有效证件，按照规定时间到 指定地点进行现场报名并签署相关协议； 签署协议后，用户可在约定区间内收到 本息 30%的回款，余下 70%自动复投 6 个月标的，执行年化 7%-8%收益。方案 B 为分期回款计划，自 10 月 16 日起， 所有在最迟还款日期后仍未回款，且不 参加回款复投计划的用户，均可在线上 办理分期回款。自用户在线签署分期回 款协议当日起分 6 期回款，每期回款均 按标的最迟还款日期先后顺序进行，金 额为账户应还本息总额的 1/6。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 对于上述回款方案，北京商报记 者在维权群里注意到，有投
6、资者表示， 根据平台公布的签约规则，需用户本人 到指定地点操作，对于外地投资者来说， 方案 A 维权成本较高，并不可行，而根 据方案 B，回款也需要半年。短标占比多考验平台风控值得一提的是，豆蔓智投短期标 的占比过高，有分析人士指出，短标对 借款人的还款能力、平台的风控能力都 是不小的考验。据豆蔓智投公布的 8 月运营报告 显示，成交笔数 7009 笔，累计为出借 人赚取 340.16 万元，成交金额 20859.26 万元，平均投标利率 11.27%，平台借 款标的主要以 1 月、3 月标为主，平均 期限为 1.68 月，1 月标占比超 80%。7 月运营报告，借款平均期限为 1.54 月，
7、 1 月标占比为 74.73%。官网显示的项目-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 标的详情均为车贷项目。从行业数据来看，据网贷之家研 究中心不完全统计，2017 年 8 月 P2P 网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台 数量有 544 家，占同期 P2P 网贷行业正 常运营平台的比例为 26.34%。8 月车贷 业务标平均借款期限约为 4.71 个月，环 比拉长了 0.09 个月，相比同期 P2P 网 贷行业平均借款期限低了 4.39 个月。一位互金行业资深人士指出，结 合车贷平均期限，豆蔓智投标的期限较 短。然而短标对借款人的还款能力、平 台的风控能力都是不小的考验。公
8、开资料显示，豆蔓智投隶属于 北京财路通网络科技有限公司。工商资 料显示，财路通成立于 2014 年 3 月 17 日，实缴注册资本 5000 万元人民币， 股东是司天石、王宇、周萱、北京财路 通天下股权投资管理中心（有限合作）-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 （持股 10%） ，是一家专注于汽车质押 的平台。今年 5 月，网贷平台财路通宣 布品牌升级为豆蔓智投。信息披露不明惹质疑除了 1 月期标的过多外，豆蔓智 投信息披露并不完善。从平台信息披露 来看，豆蔓智投平台标的并无图片资料 （车辆照片、内饰、借款人身份证、机 动车行驶证、登记证等） ，此外，也无 视频监控车辆
9、是否入库。如“JEEP 牧马 人车辆质押”标的显示借款人为某鞋业 有限公司负责人，此次借款用于资金周 转（车况信息：品牌/车系：牧马人；上 牌时间：2014 年 7 月；行驶里程：6.36 万公里；事故历史：无） 。对此，有分析人士表示，不完善 的信息披露难以使投资者信服。苏宁金 融研究院高级研究员薛洪言表示，关于 网贷平台的信息披露，目前监管方面已-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 经发布相关指引文件，平台应该严格按 照监管要求进行披露，对车贷平台而言， 抵押车辆的处置权是其核心风控手段， 因此机动车行驶证、车辆抵押登记手续 等是不可或缺的披露材料。王德怡认为，网贷平
10、台要想减少 经营风险，关键在于必须有真实的业务 支持,且平台应当有处理风险的应对和准 备；正常网贷平台上的标的应当是一个 合理的结构。在平台方面存在信息披露 不到位的情形下，容易陷入期限拆分的 不透明操作当中，投资者应当予以高度 关注。对投资者而言，薛洪言建议，通 常看中车贷平台背后的抵押资产，相比 一般平台的信用贷款多了一道保障，所 以应着重关注借款标对应的车辆信息以 及平台对抵押车辆的监控处置能力，平 台也应提供相关的信批材料供投资者查 阅。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 “对于车贷平台，除了要关注平 台实力、股东背景、高管介绍、合规进 展等基础信息披露之外，投资人还要重 点关注车贷平台的借款人抵质押物的信 息，包括车辆基本信息、
