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1、商业智能应用体系建设探讨目录商业智能简介商业智能应用体系数据仓库基础建设实施方法与步骤成功案例23商业智能概念从业务层面讲，商业智能通常被理解为将企业中现有的数据转化为知识，帮助企业做出明智的业务经营决策的工具。从技术层面讲，商业智能是数据仓库、联机分析和数据挖掘等技术的综合运用。数据包括企业内部数据、企业所处行业和竞争对手的数据以及其他外部环境中的各种数据。而商业智能能够辅助的业务经营决策，既可以是操作层的，也可以是战术层和战略层的决策。商业智能价值41. 改善业务洞察力减少管理者收集数据、获取信息 所花费的时间，加速决策过程， 使正确的信息在正确的时间流向 决策者。辅助企业高层进行企业 关
2、键业绩指标分析、竞争对手分 析、新业务可行性分析和投资收 益分析等。2. 提升成本收益分析能力应用商业智能的绩效管理功能， 简便、快捷地制定各种成本收益 报表，对不同的业务活动进行成 本核算，深入分析偏差和改进方 法，从而降低成本，提高收入。3. 提高风险管理能力识别潜在的问题，给出存在欺诈 行为的用户特征。也可以对重大 事件、重点业务动态跟踪和监控 ，及时发现业务收入下降的原因 ，避免更大的损失。4. 改善客户关系通过处理大量的交易记录和相关 客户资料，对客户分类，然后针 对不同类的客户制定相应的服务 策略。5. 提升精准营销能力利用商业智能技术构建商业模型 ，确定合适的营销策略。比如移 动
3、/电信企业利用商业智能进行 用户发展分析、优惠策略预测、 套餐分析、促销分析等，对市场 营销的成本和收益进行评估。目录商业智能简介商业智能应用体系数据仓库基础建设实施方法与步骤成功案例5商业智能应用体系（1）6明细查询报表统计多维分析数据挖掘数据分发EDWECIF销销售机会风险风险控制趋势预测趋势预测分支机构供数监监管机构报报 数客户户服务务决策模拟拟初级应用中级应用高级应用电销电销渠道网站CEO视图视图运营报营报表收益分析绩绩效管理核保分析理赔赔分析业绩业绩快报报商业智能应用体系（2）7CEO视图CEO视图随时、随地，全面、实时洞察经营信息通过报表展现，提供制式 和非制式报表，按时间、 机构
4、、同业等多维度分析 与下探通过指标预警，及时发现 KPI、重点工作与预期目 标的偏离度通过敏感性分析，模拟不 同情境下对业务计划、财 务计划等产生的影响通过报表展现，提供 制式和非制式报表， 按时间、机构、同业 等多维度分析与下探通过分析与模拟不同情 境下指标的表现，了解 成因，对发展趋势进行 预估通过KPI预警，及时发 现KPI、重点工作与预 期目标的偏离度通过定制信息检索， 提供宏观、微观经济 动态、行业与监管信 息等权威报告KPI树维护战略地图维护市场数据维护举措管理定制信息维护商业智能应用体系（3）8绩效管理绩效管理强调组织目标和个人目标的一致性，强调组织和个人同步成长，形成“多赢”局
5、面；采用平衡记分卡方法，从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度来设计组织目标，并将绩效管理上升到战略管理高度商业智能应用体系（4）9ACRM 分析型客户关系管理吸引新客户客户保有续保客户忠诚度管理高价值客户保有 客户流失预测病毒式营销模型客户赢回模型客户流失预测模型理赔时效与客户忠 诚度关联分析客户特征与费用成本客户特征与风险成本客户满意度分析潜在客户挖掘交叉销售事件式营销体系高价值客户服务评估客户群特征模型精准营销核心业务客户特征分析非接触式营销客户特征分析客户 生命周期赢回存留发展服务捕获客户阶段流失客户已有客户新客户商业智能应用体系（5）10客户关系管理发展阶段理念举例探索期： 客户
6、事后服务发展期： 客户价值挖掘成熟期： 客户生命周期能力/ 举措效果初步形成以客户为中心的意识，开 始启动相关规划重视和发展以客户为中心的文化； 客户意识逐渐深入公司各层级以客户为中心的理念融入每位员工 的意识和企业的文化开始关注客户服务和客户满意度 开始进行简单的交叉销售具备统一客户视图 具备多项核心能力，如客户精确细 分，产品定制，能够对单个客户营 利性了如指掌 尚未完全实现跨业务、产品和渠道 的整合能够深入挖掘客户价值，能以高效 的运营为精细细分客户群提供正确 的产品和服务 能够基于对客户需求的挖掘，进行 产品和服务的创新，并具有领先的 定价能力对业务的提升有限增长性和盈利性超过市场平均
7、水平 在同业和消费者中具有较好的口碑公司的增长性和盈利性都会远超过 竞争对手 客户忠诚度非常高运营 模式运营模式仍围绕业务条线或销售一切运营皆以客户为中心，包括治 理模式、产品、运营和销售等处在变革和发展阶段，逐渐向以客 户为中心的模式转型商业智能应用体系（6）11到目前位置，数据挖掘应用处于初级阶段，报表体系建设是重点。常见的报表类型包括：固定报表、预警报表、图表、多维分析报表。以下几页将阐述：l 报表系统的历史演变l 基于数据仓库的报表体系架构l IBM IIW推荐的报表分析主题l 报表集市需求分析方法论商业智能应用体系（7）12报表三阶段演进论业务系统都自带报表模块，此阶段无法越过。从成
8、本计，不可能一开始就独立规划报表 ；业务系统数据库压力难以承受时，报表系统与交易系统必然分离；就目前DW/BI的成熟度而言，独立数据集市阶段可以越过。可以对数据仓库做总体规划 ，逐步实施主题集市。交易系统独立数据集市数据仓库报表模块报表系统报表集市商业智能应用体系（8）13KPI与专业集市结合的报表体系 圆桌模型运营集市渠道集市财务集市审计集市KPI CEO视图高层管理人员通过CEO视图展现的KPI，随时掌握公司经营状况。专业集市对KPI做多维度、细粒度地展开，以便管理到各级机构，甚至到个人。同时，对KPI作逐级分解，实现PI的展现，用以探索导致KPI表现优劣的原因。KPI与专业集市结合，可以
9、完美实现基于KPI的战略管理体系。商业智能应用体系（9）14国际会计准则 净资产分析 长期险负债和利润分析 长期险偿付能力分析业务赢利风险管理财务报告和 合规管理产品管理 平均保费规模分析 市场分析 业务量分析理赔分析 理赔财务分析 理算成本分析 退保分析理赔效率分析 理赔处理绩效分析 理赔统计分析 延迟报案理赔分析 。中介绩效分析 中介产能分析 中介继续率分析 中介人力分析 。客户细分 客户行为分析 保单事件分析 业务量分析客户留存保单持续性分析 客户继续率分析 退保分析客户管理 潜在客户优化分析 客户收益分析 客户风险分析市场营销 营销活动销售分析 营销活动收益分析 营销活动反馈分析销售预
10、测 交叉销售预测分析 市场分析 销售预测分析分析型 客户关系管理核保分析 承保分析 风险定价分析 车辆子险风险分析风险分析 认可资产分析 债务分析 金融工具评估分析保险产品风险分析 损失事件分析 车险理赔处理分析 客户风险分析收益分析 车险理赔处理分析 承保分析 预付款分析偿付能力 各业务线偿付能力分析 长期险利率评估分析 长期险费用分析成本绩效分析 成本分析 总体业绩分析 产险总体利润分析IBM IIW分析主题参考：4大分析能力，16个分析领域，共计119个分析主题，提供数据分析和挖掘关注的指标与数据项商业智能应用体系（10）15运营型报表集市分析方法了解运营部门 职责、业务流 程、岗位分工
11、调研当前报表 使用情况；确 定指标范围与 指标业务口径整理指标与岗 位作业的关系理清指标逻辑 关系； KPI分 解，基于正向 因素与负向因 素提炼PI整理指标维度 矩阵确定指标展现方 式：固定报表， 预警报表，图表 ，多维分析商业智能应用体系（11）16分析型报表集市分析方法深刻理解背景 与业务目标调研当前报表 使用情况；确 定指标范围与 指标业务口径明确管理与业 务分析主题理清指标逻辑 关系； KPI分 解，基于正向 因素与负向因 素提炼PI整理指标维度 矩阵确定指标展现方 式：固定报表， 预警报表，图表 ，多维分析商业智能应用体系（12）17指标逻辑关系的例子：一年新业务价值作为KPI，左
12、侧是逐级分解。一年新业务价值表现不理想时，可以从右往左逐步追查原因。13个月保费继续率6-1把持续提升内含价值作为寿险业务的主攻方向 一年新业务业务价值值一年新业务价值增长率1-1平均边际边际利润润率新业务边际利润率1-2营销营销保费费银邮银邮保费费团险团险保费费营销传统分红期缴增长率2-3银邮新保期缴增长率2-4短意险增长率2-5营销渠道占比3-2新保保费费保费增长率2-1标准保费增长率2-2交叉销售2-6新保期缴业务占比3-1营销营销平均人力营销举绩率4-1营销13个月留存率4-6营销25个月留存率4-7营销营销人均新保营销人均实发FYC4-2营销人均新保保费4-3营销人均标准保费4-4营
13、销人均长险件数4-5有效业务业务价 值值调调整后股东净资产东净资产偿偿付能力额额度持有成 本内含价值值单位成本预计比5-1净利润5-2营销13个月保费继续率6-2 25个月保费继续率6-3退保率6-5营销25个月保费继续率6-4商业智能应用体系（13）18基础指标维度序号名称渠道险类险种缴费频率 缴费年限机构司龄职级时间1规模保费 2标准保费 3新保件数 4首年佣金 5新业务价值 6举绩人力 7期初人力 8期末人力 9新增人力 10离职人力 指标维度矩阵的例子：指标数据可以基于不同维度详细查看。目录网达公司介绍商业智能简介商业智能应用体系数据仓库基础建设实施方法与步骤成功案例1920商业智能基
14、础建设数据仓库是商业智能大厦的基础。数据仓库基础建设，需要着重关注四个方面：功能架构、数据架构、技术架构与安全架构。数据 架构功能 架构技术 架构安全 架构架构 设计商业智能基础建设 功能架构（1 ）21数据交换管理规范标准管理数据安全管理元数据管理数据质量管理数据处理中心下游数据应用系统上游数据供应系统单一的数据处理 与数据加工(ETL 程序)数据文件及 交换过程的管理非实时数据文件上传数据使用反馈数据使用反馈非实时数据文件下载数据存储数据加载或抽取文件提取或发布标准引用元数据支持质量问题反馈EDW数据库 安全措施指导商业智能基础建设 功能架构（2 ）22功能模块作用定位数据处理中心完成数据
15、抽取、清洗、转换、加载、分发的全过程数据交换管理实现数据交换全过程的监控，管理数据交换参与方的活动，不断提升数据交换的质量数据质量管理从客户主数据入手，持续改进数据质量元数据管理优先实现业务元数据的管控与共享，比如指标口径与报表生命周期的管理规范标准管理制定统一的技术标准、模型标准、接口标准、传输标准，等数据安全管理数据库安全，传输过程安全，数据使用安全商业智能基础建设 数据架构（1 ）23EDWECIF报报表系 统统数据挖掘OLAP应用OLTP应用客户主数据360度客户信息客服渠道数据查询查询& 明细细供数数据中心分为EDW与ECIF两部分，以EDW为主。ECIF完成客户数据实时整合，并批量
16、传输给EDW；EDW整合除客户之外的数据，并批量传输360度客户信息给ECIF。EDW支持OLAP应用，ECIF支持OLTP应用，ECIF为EDW分担了OLTP支持的压力。商业智能基础建设 数据架构（2 ）24系统架构 ECIF与EDW的定位比较项ECIFEDW数据更新方式支持EAI实时更新，也支持批量 更新以批量更新为主，一般不支持EAI 实时方式基础层以客户为中心组织数据以构建企业级指标体系为目标应用层以提供明细数据、支持OLTP系 统为主以提供指标数据、支持OLAP与数 据挖掘为主具体的应用支持各种形式的客服与渠道，如网 站、电销、B2Bi、移动商务， 等各种形式的数据报表、数据分析 与数据挖掘系统，如KPI集市、财 务集市、审计集市、运营集市等商业智
