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1、缓解融资难题缓解融资难题, ,当须构建政银企保良性合作当须构建政银企保良性合作 关系关系随着国际金融危机的蔓延与扩散,世界经济低迷,我国不少中小企业陷入了发展困境。就我县而言,各家企业虽不属于以出口为主的外向型企业,受金融风暴以及世界经济危机的直接影响有限,但国际市场的变化冲击着国内的实体经济,其传导效应也间接影响到我县各中小企业的产、供、销等诸多方面,且融资难问题较以往更显突出。据有关部门统计,XX 年全县各企业共需融资 8 亿元以上。县工业园区是我县工业经济发展的重要平台,工业产值占全县工业总产值的 18%,园区现有 15 家企业就有 1.1 亿元的融资需求,而目前实际融资尚不足 40%。
2、诚然,中小企业融资难是一个世界性待解的课题,造成我县企业融资难的原因也是复杂多样,内、外因均兼有之。不容否认,这一问题制约着中小企业持续健康快速发展。当前,全县第二批深入学习实践科学发展观活动正在紧锣密鼓地进行之中。科学发展观是我国经济社会发展的重要指导方针,是我们必须长期坚持和贯彻的重大战略思想。认真开展学习实践活动,要求用科学发展观武装党员干部的头脑,破解发展中的难题,从而把科学发展观转化为谋划发展的正确思路,转化为促进发展的正确措施,转化为领导发展的实际能力。着眼于从实际出发,趋利避害,妥善应对,破解难题,促进科学发展,本人认为:针对我县中小企业存在的融资难现状,政、银、企、保各自应当准
3、确定位,发挥潜能,推进创新,携手并进,构建良性合作关系,从而促进中小企业又好又快发展。一、为“政”者,要着力营造环境,搭建平台。随着社会主义市场经济体系逐步建立和完善,政府及其职能部门的职能已得到较大转变,突出表现在弱化了“指令性”,减少了对微观经济的干预;强化了“指导性”,通过充分发挥对市场的培育、规范和监管功能,以间接管理手段进行宏观调控。具体讲,政府所担负的职责已不是创造财富,而是完善政策法规、促进科学发展、维护合法权益,并通过集中稀缺的公共资源,帮助和引导企业发挥自身优势,开展技术创新,营造一个有利于改善中小企业融资状况、提高中小企业竞争力的大环境。为此,一是搭建政策平台。近几年,县委
4、政府实施了工业强县战略和“中小企业成长工程”,今年又提出了“分区域规划、分产业布局、分类型指导,南烟北茶、适度兼抓,扎实推进新农村建设”工作思路。谋求发展,重在落实。围绕县委政府总体部署,各职能部门应审视和检讨不利于中小企业融资发展、不符合市场经济原则的规章制度,细化量化在解决企业融资中的职责,确保各项优惠激励政策在落实中不缩水,不走样。二是搭建信用平台。信用环境决定和影响信贷规模。要以创建“信用县”为载体,大力加强信用体系建设,完善中小企业信用协会功能,建立起行之有效的诚信激励与失信惩戒机制,对企业的信用予以评价并运用到融资工作中。通过政府资金与项目的倾斜,引导和培育重点企业带头诚信经营,约
5、束和处罚违约失信企业,以此带动全县中小企业讲诚信、守信用,从而优化整体融资环境。三是搭建服务平台。按照市场规律,通过全方位的服务,积极扶持和培育市场主体。加强企业家队伍建设,分层分类开展对企业法人及其管理、会计、统计、技术等人员培训与交流,提高市场主体应对危机的素质。健全产权交易、评估、会计师事务所等中介组织,规范工商、土地、房管、税务等执收执法部门行为,政务公开,优质高效服务。定期组织召开银企以及民间资本持有者座谈、洽谈、现场办公会,即向银行和民间资本推介优势项目,又督促和帮助企业诚信经营,加快发展,推进互利互惠。四是搭建投资担保平台。积极引导民间资本投资于实体经济,开辟短、平、快的融资渠道
6、。按照“政府性资金、企业化管理、市场化运作”模式,重点加大对政策性担保基金财政预算投入力度,建立担保风险补偿机制,切实解决担保实力弱,银行难授信问题,真正把担保机构做大做强,达到银行信用认可的标准,从而通过信用担保发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,最直接地通过政府手段调控经济,帮助骨干重点企业获得银行贷款支持,进而发展壮大。二、为“银”者,要着力担当融资主渠道。我县企业起步晚,多数尚处于资本积累的初创阶段,自有资金建厂房、购设备后,生产经营所需流动资金则基本靠银行贷款,融资渠道单一。受银行贷款制约,企业很容易出现资金瓶颈甚至资金链断裂,陷入发展困境,同时也容易影响到银行的资金安全和经济效益。近
7、几年来,我县各家银行通过信贷服务,积极支持企业发展,受到了县委政府的高度评价。XX 年底,我县银行存款达到 24.48 亿元,贷款 8.4 亿元,存贷差 16 亿元,这一指标说明我县贷款增幅还有较大的空间。当前,适度宽松的货币政策前所未有,各家银行应抢抓机遇,为推动县域经济发展更好地担负起企业融资主渠道的重任。一是拓展服务范围。各贷款银行要紧密结合国家金融形势、信贷政策,突出支持县域经济重点产业和骨干企业,集中力量征集和储备一批企业客户,扶持一批信用状况好的中小企业,培植一批“A”以上信用企业。目前,银行从成本效益和风险考虑,多关注于 300 万元以上大额贷款项目,个别规模较大的企业出现贷款“
8、扎堆”现象,而多数小企业仍被拒之门外。各银行应从企业成长性上多加思考,关注小企业,加大小额贷款力度,支持企业发展壮大。二是推进金融创新。县级银行审贷权上收,只有通过创新来突破体制机制的制约。要积极帮助企业进行经济分析、市场预测,参与项目论证,大力实施各类创新信贷产品。比如,贷款银行可借力政府信用承诺、信用担保、项目资金等,解决企业贷款抵押不足问题;对信用企业确定授信额度,积极推行动产、应收账款、账户质押融资业务;在产业化龙头企业之间组建“信用联合体”,实行企业联保融资业务;加强银行间合作,对企业实行“接力”信贷;采取封闭运行模式,监督贷款流向及货款回笼,确保贷款安全。三是提升服务效率。积极宣传
9、信贷政策,详细介绍业务流程,实行派驻客户经理或驻厂信贷员工作联络制度,千方百计为企业申贷排忧解难。对疑难项目和大额贷款,领导亲自抓,大员上阵,积极指导和组织申报工作,缩短贷款审批时间。建立健全激励机制,把贷款增量作为重要考核内容,调动一线信贷人员营销贷款的积极性。加强银行间信息交流,更好地促进全县信贷安全。三、为“保”者,要着力承担风险,甘做替补。信用担保是以自身的信誉和资产为借贷双方提供信用保证,从而帮助企业从银行获得贷款。信用担保业属于世界公认的高风险行业,而在我国因其体制、机制以及法律法规的不完善,信用担保业更处于高风险、低收益、各自为阵的困境。信用担保承担了银行难以承担或不能够承担的风
10、险,客观上有出现损失的可能,重要地是如何防范风险和控制损失。就我县而言,现阶段,担保基金投入少,实力弱,只能作为解决企业融资难的一种补充措施。当前,在应对危机、促进发展中,信用担保机构更应树立敢于承担风险和积极化解风险的意识,开拓创新,克难勇进,更好地发挥职能作用。一是争取资金投入。担保基金实力决定担保贷款规模。政策性担保机构的基金主渠道是财政资金。要积极争取落实省对县新增税收增量返还用于补充担保资金政策,争取通过县级财政预算投入或财政间歇资金投入。积极创造条件,落实地方财政配套资金,争取省财政增加专项借款。积极吸纳企业入会并缴纳担保基金,多种途径逐步壮大担保基金规模。二是加强银保合作。信用担
11、保离不开银行的支持。赢得银行支持的重要途径就是最大限度地保障信贷安全,维护各方信用。要积极学习金融信贷政策,了解银行信贷投向,进一步明确信用担保任务,实现银保工作计划的对接。认真考察企业生产经营情况,积极向银行推荐项目。尊重和听取银行的意见,加强风险预见性,督促企业按要求做好申贷申保工作。加强受保企业跟踪监管,积极引导企业维护自身信誉,认真履行贷款合同,做到按期还贷,确保企业在银行的良好信用记录。通过真诚合作,从而在扩大贷款担保放大倍数、提高单笔担保控制限制方面赢得银行的信任和支持。三是突出支持重点。本着有所为,有所不为,充分体现县委政府发展产业的政策导向,坚持向工业园区企业、加工业及产业化龙
12、头企业倾斜,重点支持有市场、有技术创新、就业容量大、信誉有保证、税收贡献大的企业。以信用建设为重点,巩固老客户,吸纳和培植新客户。要创新业务品种,以贷款担保业务为主,稳妥开展委托贷款业务,兼顾短期直接借款业务,探索承兑汇票担保业务。要创新保全措施,针对企业缺乏反担保能力,注重企业及业主个人信用,大胆探索和实行房产、设备抵押与企业应收账款、专项资金、库存商品仓储监控及业主个人无限责任保证等并行的反担保模式,最大限度地支持重点企业。四是规范工作程序。信用担保提倡敢于承担风险,但绝不是盲目办事,更不是违规操作。必须坚持稳健运行的工作理念,从防范措施上下功夫,从强化自身管理上动脑筋。要不断健全和完善担
13、保基金管理、风险管理、业务操作规程以及工作岗位责任制等规章制度。加强企业申保业务指导,依法办事,政务公开,提高工作效率。不断改进工作方式方法,从考察评审到督促还贷每一业务过程务必认真对待,谨慎办理。加强受保企业的监督与管理,确保担保贷款“贷的出、用的好、收的回”。四、为“企”者,要着力诚信经营,提高效益。勿庸置疑,近几年来,我县各中小企业取得了突破性地发展。但从数量和质量上看,全县 9398 户民营经济中,规模企业仅 40 余家,产值过千万元的企业仅 15 家,除水电项目外,生产加工企业纳税过百万的不足 10 家。企业因实力弱、产品市场占有率低、现金流量少、抵质押物不足等问题,成为制约融资的“
14、内伤”。外部环境出现的问题可以通过政府加以解决,而企业内部出现的这些问题,关键要靠企业通过提升自身内在素质来努力予以解决。一是紧盯市场,合理规划。成本、规模、时机、控制、市场、风险,即是企业融资的“六要素”,也是企业发展中必须正确面对的六大问题。解决好这些问题,则能够确保企业健康发展。每一个企业都应认真分析国家政策,科学预测市场趋势、评估自身实力以及外在动能,从而制定出符合实际的企业发展目标规划以及分阶段工作策略。通过制定规划,有计划、分步骤地实施规划,既有利于克服固步自封、停滞不前,也有利于防止随意铺摊子、急躁冒进,从而保证企业稳扎稳打,由强到大地发展。二是推进创新,提高效益。以质量求生存,
15、以管理求效益,以创新求发展,是企业应对经济危机与市场风险的“自救”良策。各企业,尤其是企业业主要不断学习现代管理知识,努力增强管理创新意识。企业有困难,要多在市场找答案。要积极研判市场,在市场中找商机,注重产品结构调整,努力开发适销对路、有市场竞争力的新产品,增加市场份额。要加强与大中型企业和高等院校的联合,积极推动技术创新,引进先进设备、技术和管理,发展壮大自主品牌,提高经济效益。三是提升信用,规范经营。市场经济就是信用经济。富可贷,穷可贷,不讲信用不可贷,这已成为人们建立借贷关系的一个共识。对此,企业业主一定要有长远发展的眼光,视信誉为生命,按市场经济的“游戏规则”办事,努力增强重合同、守
16、信用的自我约束意识。提升信用不仅在借贷行为中反映,同时也在生产经营以及为社会贡献等各方面予以体现。如,生产优质产品,不搞假冒伪劣;提供优质服务,不搞商业欺诈;关注环境保护,不搞污染排放;依法履行义务,不搞偷税漏税。通过大力加强信用文化建设,全力打造企业信用这一无形资产,从而在日益激烈的竞争环境下,增强投融资机构的放贷信心。四是更新观念,股份合作。我县中小企业多属于家族式,内部管理尤其是财务核算不规范,信息失真。企业业主应树立新的管理理念,建立现代企业法人治理结构,落实规范的公司化运转机制,确保决策、管理、经营三个方面科学化、制度化。要消除“肥水不落外人田”和“怕吃亏”的落后观念,积极运用招股这一良好的融资方式,通过增资扩股,吸纳引进有实力的股东,建立起利益共享、风险共担、精诚合作机制,从而消除银行只对流动资金贷款而限制固定资产贷款的融资障碍,获得稳定并可长期使用的资金,加速推动企业发展。