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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 险企入股银行渐成常态 为战略或为财务仍难说【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 保险公司入股银行，可能是希望整 合更多的金融资源，为客户提供更为全 面有效的金融服务，也可能只是一种正 常的财务投资，即看重了银行股权的稳 定性及高分红率。据外媒 6 月 6 日消息，广州农村 商业银行（下称：“广州农商行”）将于 近日在香港首次公开发售，目前已锁定 3 名基石投资者，其中之一便是寿险公 司百年人寿。据了解，此次百年人寿拟 认购金额约为 1.9 亿美元（约合 14.8 亿 港元）
2、，认购完成后，百年人寿将持有 广州农商行约总股本 3.07%的股权。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 在金融领域，银保联动已不是新 鲜话题。除了银行参与设立保险公司或 与保险公司在渠道方面相互合作之外， 近年来，保险公司入股银行的行为也愈 发寻常。据了解，当前工商银行(5.180, 0.02, 0.39%)、建设银行(6.250, 0.04, 0.64%)、 中国银行(3.650, -0.01, -0.27%)等国有大 行均已成立了自己的保险公司，其中建 行、中行更是集齐了产险、寿险两张牌 照。而在百年人寿之前，也已有中国人 寿(28.620, 0.16, 0.56%
3、)、平安保险、中 国人保、安邦保险、富德生命等保险公 司入股银行，且都持有不少股份。据业内人士分析，保险公司入股 银行，可能是基于完善公司金融服务链 条考虑，也可能是单纯的财务投资。中 央财经大学保险系教授郝演苏对投资 者报记者表示，无论是银行投资保险，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 还是保险入股银行，都是正常现象，至 于布局的目的，仁者见仁、智者见智， 要综合各机构资产状态、能力、实力及 必要性等综合因素来评估。险企入股银行渐成常态广州农商行拟于近日赴港公开发 售，其已经确认的 3 名基石投资者为海 航集团、大连万达集团旗下的百年人寿 保险公司以及国际招商局集团。
4、其中百 年人寿拟斥资近 14.8 亿港元认购广州农 商行 18.5%股权。公开资料显示，百年人寿成立于 2009 年，在 2009 至 2014 年间，公司一 直处于亏损状况。2014 年，自大连万达 进入百年人寿，公司的经营状况开始好 转，至 2015 年百年人寿开始进入盈利 期，而万达也在 2015 年成为百年人寿 的第一大股东。数据显示，2015 年百年 人寿净利润为 0.32 亿元，而到 2016 年，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 公司净利润已超过 2 亿元。对于此次入股广州农商行的目的， 百年人寿方面对投资者报记者表示， 价值投资一直是保险资金运用的主要
5、方 向。广州农商行在全国农商行中位居前 列，整体经营情况良好，百年人寿看好 其上市后的未来发展前景，是较为优质 的价值投资标的。目前，百年人寿投资 占广州农商行总股本的比例仅在 3.07% 左右，不过持股比例和投资金额以最终 广州农商行上市公告为准。从业绩来看，广州农商行近年来 表现比较亮眼。数据显示，截至 2016 年年末，广州农商行总资产达 6610 亿 元，位居全国农商行第五位，净利润达 51 亿元，同比增长约 2%。不过值得注 意的是，该行过去一年的不良率有所提 高，达 1.81%，高于目前国内商业银行 1.76%的平均不良贷款率。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读-
6、 5 投资者报记者通过查阅 Wind 资讯数据及公开资料发现，除百 年人寿外，当前中国人寿、平安保险、 中国人保、安邦保险、富德生命等保险 公司均入股了银行，且都持有不少股份。具体来看，中国人寿持有广发银 行 43.69%股权，居第一大股东之位； 人保财险持有华夏银行(10.920, -0.01, - 0.09%)19.99%股权，并持有兴业银行 (16.700, 0.08, 0.48%)4.56%股权；人保 寿险持有兴业银行 6.14%股权；富德生 命人寿持有浦发银行(12.900, -0.03,-0.23%) 20.68%股权；安邦系险企则分别持有成 都农商行、民生银行(8.110, -0
7、.01, -0.12%)、 招商银行(23.000, 0.09, 0.39%) 35%、15.54%、10.72%的股权。更早的 如平安保险，在 2004 年便已将平安银 行(9.160, 0.01, 0.11%)收入麾下。为战略为财务还很难说-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 据业内人士分析，保险公司入股 银行，可能是希望整合更多的金融资源， 为客户提供更为全面有效的金融服务， 也可能只是一种正常的财务投资，即看 重了银行股权的稳定性及高分红率。前者以有“全牌照金融集团”之称 的平安集团为例，其旗下不止有银行和 保险公司，业务还横跨互联网金融、证 券等多个金融行业，故
8、而能在集团内部 形成很好的协同效应，也能为保险业务 导流。数据显示，2016 年平安产险、平 安健康险都通过交叉销售获得了金额不 菲的新业务收入。日前，中国人寿新总裁袁长清上 任。公开资料显示，袁长清此前曾担任 中国农业银行党委副书记、监事长一职， 拥有多年的证券及银行从业经验。他的 上任，也让外界对于中国人寿集团金融 板块加速融合、构建综合金融平台的目-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 标有了更大的期待。2016 年年初，中国人寿已经通过 受让股权的方式，晋升为广发银行第一 大股东，持股约为 44%。国寿正式控股 广发银行之后，双方的合作也进一步深 化。数据显示，20
9、16 年广发银行代销中 国人寿集团各类保险金额约为 7 亿元， 同比增幅超过 3 倍，广发银行也实现 0.4 亿元手续费收入，同比增长三成。 由此看来，无论是银行还是保险公司， 都从银保互联中获得了不错的收益。值得注意的是，保险公司入股银 行并不代表其一定能获得所入股银行的 渠道支持，因为入股与业务合作之间并 未有必然的联系。郝演苏对投资者报记者表示， 保险公司成为银行大股东，理论上是可 以控制银保渠道的，但实际上很少会有 保险公司这么做，原因包括用户需求多-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 样化等，单一家保险公司是无法满足银 行渠道客户需求的。另外，保险公司入股银行也
10、可能 出于财务投资考虑。基于稳健投资的想 法，不少保险公司在二级市场购入银行 股，是为了获得低风险、稳健且分红丰 厚的投资收益。投资者报记者注意到，投资 银行股的保险公司均在 2016 年获得了 不错的分红收益。以人保财险、人保寿 险为例，截至 2016 年年末，二者共持 有兴业银行约 22 亿股股票，按照兴业 银行每 10 股派发人民币 6.1 元计算，人 保该年能从此项投资中获益约 13 亿元。又比如安邦系保险公司入股民生 银行，根据 Wind 资讯数据，截至 2016 年年末，安邦系共持有民生银行约 57 亿股股票，按照民生银行每 10 股派发-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 人民币 1.65 元（含税）计算
