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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 激进险企联手银行推伪期交保险 交3 保 6 成为热推产品【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 距离一季度结束还有 1 周的时间， 一些银邮代理机构加紧销售保险，以期 完成与寿险公司签订的首季销售目标。 记者获悉，自去年保监会实施中短存续 期新规以来，险企加速转型期交，但由 于存在长期期交产品销售难度大等原因， “交 3 保 6”、 “交 3 保 5”等短期期交产品 成为一些中小险企近期在银保热推的产 品。一位中型险企银保人士对证券 日报记者表示，保监会对中短存续期 业务规模限
2、制后， “交 3 保 6”这类伪期交-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 保险成为一些此前银保保费激进险企的 “过渡期产品”，同业一些险企也依靠这 类产品实现银保期交保费迅速增长。“交 3 保 6”等产品为银行近期主 推保险“交 3 保 6，预期收益 3.65%”、 “交 3 保 6，预期收益 3.7%”这类期交产 品一定要加紧销售，提前完成销售额度， 达成与保险公司签订的销售目标。某银行近期作出如上的最新银保 保费推动计划。险企与银行之所以在季度末加大 短期期交产品的销售力度，与保监会此 前的相关规定有关。保监会去年年底下 发的关于进一步加强人身保险监管有 关事项的通知
3、将每季度的中短存续期 业务占比作为一项指标考核，季度中短 期业务占比超过 50%的险企会在一年内-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 不允许新设分支机构。证券日报记者获悉，除了销 售上述短期期交产品之外，一些寿险公 司也推动 5 年期与 4 年期趸交产品。一 些寿险公司也与银行达成代理协议，当 代理渠道完成短期期交等产品的销售目 标后，会投放一定额度的趸交产品。对 银行来说，一些 4 年期、5 年期的趸交 产品，有利于银行 2 年期、3 年期的到 期定存客户资金的留存。记者也从上述银保基层销售人员 处获悉，基层销售人员更倾向于销售操 作方便简单节省时间的保险产品。同时，
4、一些有利于留住银行原有客户资金的保 险产品也成为银行的热推产品。另外，为推动银保期交产品的销 售，近期一些银行与保险公司达成“揽 储交换期交保费”销售策略，保险公司 以鼓励员工储蓄等各类形式配合银行完-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 成一季度揽储任务，银行加大保险的销 售力度。例如，上述银行某分行要求 “各分支机构在做好揽储的同时，请加 大相关保险公司的产品销售力度，实现 双赢。 ”个别险企依靠短期期交推高期交 保费引人注意的是，1 月份个别银保 期交保费快速增长的险企，此前也主推 “交 3 保 6”等“过渡期产品”。同业交流数据显示，在较为典型 的几家资产驱动负债型
5、险企中，大多数 都加大了银保渠道的转型力度，银保新 单规模保费出现了较大幅度的下滑，例 如前海人寿、上海人寿、渤海人寿等银 保新单规模保费同比下滑幅度均超过了 三成。在银保新单规模保费大幅减少的 同时，几家公司的银保新单期交保费也 均出现了大幅度的增长，普遍实现了数-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 倍乃至数十倍的增长幅度。在 1 月份银保期交产品增速较快 的险企中，个别险企的主打产品中不乏 “交 3 保 6”这类期限较短的“过渡期产品” 。由于这类产品的存续期险略高于监管 对于中短存续期产品的定义，因此有业 内人士将此类产品称为“伪期交产品”。从今年首季开门红的产品形
6、态来 看，银行渠道的产品形态已经发生了改 变。尽管 2017 年开门红期间，万能型 产品仍然是主流，但其他类型的产品， 尤其是普通型产品的销售力度已然加大， 而在这其中，两全寿险、年金保险又是 险企主推两种产品类型。业内人士表示， 随着转型的深入，险企在产品方面一定 会加大转型力度，加大对于长期保障型 产品的开发力度。险企银保策略分化 有的依然注 重规模-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 在强势监管之下，资产驱动负债 型险企的发展策略已经出现了分化，有 的险企加速转型削减银保规模型业务， 有的则还在拓展网点增加规模。“近期，金融市场瞬息万变，监 管新政不断出台，银行保险
7、同样经受着 同业及市场带来的重重挑战。面对当前 复杂多变的市场形势，银保传统渠道逐 步调整渠道经营策略、加强渠道经营， 在以招行、浦发为主的渠道合作基础上， 巩固中行、建行合作，同时积极开拓交 行等潜力巨大的渠道，逐渐步入主力渠 道多元化的经营轨道。 ”这是某寿险公司 近期公布的银保策略。记者获悉，该寿险公司 1 月 1 日 首爆日当日承保 A 标 9083 万元，同比 增长 720%，截至 1 月 4 日首捷日，传 统渠道达成 A 类标保 1.25 亿元，同比 增长 497%，新业务价值 5752 万元，同-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 比增长 554%。开门红首
8、月，该险企银 保传统渠道 A 标 1.75 亿元，同比增长 196%。截至 2 月 10 日，传统渠道达成 A 类标保 1.94 亿元，一季度计划达成率 101%，同比增长 162%，提前 49 天达 成季度目标。队伍建设方面，该险企银保条线 遵循银保营销化策略。2016 年起，通过 精英计划、头狼猎取等一系列绩优队伍 引进政策，为 2017 年开门红储备绩优 业务队伍，奠定了良好基础。队伍梯队 建设方面，开门红首月个人 A 标百万以 上 31 人，较去年同期增长 28 人。队伍 人均 A 标产能由去年同期的 2.6 万提升 到今年的 8.4 万，同比增长 323%。另一家小型险企近期召开了“银 保二月经营总结暨三月期交目标达成研 讨会”，按照研讨会，其下一步将对于 相关银保产品进行再次亮点挖掘和包装， 做好渠道主管和银行人员的再次培训；-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 同时，该险企制定了银保目标与达成措 施，并要求各机构在转型期间要做好网 点沙龙和联合营销活动，加快转型步伐， 确保不能发生客户投诉和群体事件。 【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
