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1、代理行实务培训课程于 强 （2009.10 上 海）目录代理行的定义与分类代理行控制文件的交换与管理代理行的申请与评价如何设计科学合理的代理行业务审批流程代理行使用与维护代理行关系的调整与中止常用代理行授信管理模型金融危机下的代理行管理评级公司的评级标准及其在代理行管理中的借鉴意义香港及欧美银行代理行管理经验分享代理行授信业务风险管理的基本原则与典型风险案例研讨怎样撰写代理行考核报告代理行的定义与分类代理行的定义如何界定代理行的种类如何敲开代理行之门 代理行的定义 代理行是指双方银行之间建立了印鉴、密押关系，互相交换控 制文件，可相互委托代理承做相关业务，这样的银行之间可以 相互称之为代理行（
2、correspondent）。 各国银行的对外结算，往往通过在对方国设立分支机构和与对 方国银行建立代理行关系两种渠道进行。在国外设立分支机构 的优点是，结算过程容易配合，资金调动比较迅速。但是，建 立分支机构不仅成本费用高昂，而且往往受到对方国家的某些 限制，同时也因受所在国政治经济情况的影响而承担较大的风 险。因此，从事国际结算的银行除了利用自己有限的分支机构 ，还必须尽可能地通过建立代理行关系，利用有关国家的银行 为发展自己的业务服务。 在国际结算实务中，尽管不乏如美国的富国银行（Wells Fargo Bank）这类不设海外分支机构（又称“联行”）而完全依赖境外 代理行开展国际业务的银
3、行，但更为普遍的情形是那些具有雄 厚实力或战略意图的银行通过在海外设立自己的分支机构开展 国际业务，更不要说花旗银行（Citibank）这类“准备把银行开 到月亮上去”（花旗银行前CEO沃尔特.瑞斯顿语）的国际性银 行集团。如何界定代理行的种类 代理通常是相互的，即相互作为对方的代理行。按代理关 系的程度，代理行可分为两种：一种是有帐户关系（往帐 、来帐）的代理行；另一种是没有账户关系的代理行。前 者的结算资金可通过相互开立的帐户直接划拨，而后者的 结算资金则须通过第三者银行，甚至第四者银行来办理。 代理业务的基本内容有：国际汇款、托收和信用证。此外 ，还有信用卡、旅行支票、资金交易等其他内容
4、。各银行 应根据业务拓展的实际需要，确定代理关系的内容。BOA 的代理行合作产品分类： Products Cooperation Framework1.Enhance creditability L/C confirmationCounter guaranteeFX White label2.Risk mitigation sometimes insufficient disclosure (eg. exposures to various client segments, NPLs, tenor, product risk)Review internal risk ratings based
5、 on scorecard model (objective process; observe trends)Understand sources of repaymentImpact (if any) of regulatory changesIndustry review take view on industry prospects/trends to provide forward-looking commentsMarket-related indicators external ratings Qualitative assessmentMarket positionManagem
6、ent discussion: business strategies, organizational changesMarket intelligence How other risks are managedDocumentation appropriate to product(s) enforceability issues, loan agreements (convenants?), trading documentationMarket risk resources + trainingReputation risk know-your-client, understand tr
7、ansaction purpose (appropriateness)Internal resources Local Compliance, Deal Forum, Risk Forum, Local Management Teams Bringing it togetherIndustry limits reflects comfort level of total exposure to client segment; changed in accordance with market developments, trends, etc. Annual review, sooner if
8、 necessaryCountry limits country risk acceptabilityMonitoring processes financial information and internal risk ratings; client calls代理行授信业务风险管理的基本原则 互惠互利 控制风险 保证发展 典型风险案例研讨：解决代理行业务纠纷的原则 有理、有利、有节原则 升级交涉原则 适时寻求法律援助原则中国银行香港分行 v 香港建新银行 案怎样撰写代理行考核报告？ 业务概述：业务量（金额、笔数）、增长率。 。 代理行网络建设（覆盖地区、数量）。 各地区主要代理行业务往来集中度情况 重要事项（产品创新、业务纠纷） 诉讼事项 问题与不足 工作建议Thank You ！查询更多案例及国际商会最新意见，请登陆汇通天下国际结算网（）
