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1、长期稳健理财产品收益上涨 上半年买更划算理财收益并非越高越好“尊敬的客户，我行近期将发行多款理财产品，预期年化收益率高达5.4%”刘女士是在渝一家大商场的财务，与多家银行有业务往来，她近期收到推介理财产品的短信特别多，让她不知从何下手。选收益也要选品牌收益率高的理财产品，就一定好吗?面对各家银行频发的高收益产品，有市民在选择时，发出了这样的疑问。当然，尽管大多数理财产品取得了到期收益，但还是有部分理财产品“说话不算话” 。如何选择? 成为摆在投资者面前的一个难题。 “买理财产品不能只看收益率，与日常生活中选择其他商品一样， 牌子非常重要。 ”有理财师表示，买理财产品，选银行机构与重视理财品牌或
2、将成为趋势。由于目前市场上在售的银行理财产品实在太多，加上期限与风险不同等原因，因此我们只能从品牌角度入手，为读者推荐部分银行理财品牌。中长期产品更适合家庭“银行超短期理财产品未必适合所有投资者，其实中长期理财产品更适合家庭投资理财。 ”谈到 2012 市民对银行理财产品的选择策略时，建行重庆市分行注册国际金融理财师黄光涛表示，银行中长期投资产品不乏吸引力。此前 30 天以内的短期银行理财产品被令行禁止。黄光涛谈到，前段时间银监会出台相应的政策，主要是根据目前市场上不正当竞争和混乱的秩序出台的，主要是因为一些银行利用短期的理财产品“高息揽储” 。所以停发一个月以下的理财产品，现在银行主要发售
3、3 个月、6 个月及以上一些中长期产品。从投资理财的角度来看，银行中长期理财产品不乏吸引力，因为中长期产品的品种也有很多，无论从收益、品种还是风险来看，都能满足大部分客户需求。短期的理财产品，主要是针对一些短期需要资金周转的人来说。之前有短期理财产品，一些客户觉得选择了这些短期理财产品，七天的收益比买三个月的还要高，其实不是这样，如果你有一个长期的理财计划，如果你在一年期间犹豫期越长，选择产品的天数越长，那么你的平均收益一定会被摊薄。因为在这期间你没有收益，你的收益相当于一个活期利率，不产生收益，你的犹豫期越长，说明你一年的理财产品平均收益越来越少。所以，建议大家如果有长期投资计划的情况下，还
4、是选择一些中长期的理财产品比较好。而且需要短期资金周转的人，不一定非买短期的理财产品，像一些七天通知存款和天天利基金产品都可以选择。自从首款银行理财产品问世以来，每年银行理财产品的发行量均保持着突飞猛进的增长态势。特别是在 2011 年，产品发行数量和发行规模的变化趋势都可用“大爆发”来形容，全民陷入“理财风”中。在众多的理财产品中，短期和超短期产品已成为趋势。长期稳健产品收益上涨短期理财打“主力”据普益财富报告显示，2011 年，我国银行理财市场呈现爆发式增长态势。全年产品发行数量和发行规模较 2010 年上涨幅度分别为 71%和 134%。如此大幅的增长形势也跟产品投资期限结构有较大关系，
5、全年发行产品表现出明显的短期化格局。1 个月以下的超短期产品市场占比达到三成。同时 1 个月至 3个月期限产品市场占比也超过 30%，这种短期产品高频率推出的局势对理财销售总量提升有了很大帮助。稳健产品收益整体上涨从投资对象来看，债券与货币市场类产品占据了理财市场的半壁江山，组合投资类产品发行数量同比增幅达 200%，然而信贷类和票据资产类产品受政策影响而发行低迷。从收益率来看，全年稳健性产品的预期收益率整体上呈上涨态势。同时年中短期产品和中长期产品收益率出现“倒挂”现象。创新理财细分客户需求QDII 理财产品受海外资本市场普遍下跌及商品市场出现较大波动的影响，本年度约九成产品净值增长率为负，
6、收益表现惨淡。在产品创新表现方面，2011 年首次出现了滚动型结构性产品，加入“安全垫”的银行系 TOT 产品，一系列的创新产品不仅惹人眼球，而且满足了细分市场的客户需求。上半年买比下半年划算“今年初银行理财产品销售状况更加火爆，就拿重庆银行来说，今年 1 个多月时间已经推出 24 期产品，每款产品都是供不应求。 ”重庆银行解放碑支行注册金融理财师(AFP)陈利告诉记者，今年银行理财产品虽然在数量上仍会火爆，但如果货币政策宽松，银行资金压力缓解，可能理财产品的收益率会呈下降趋势。一般而言，银行理财产品的收益率都会高于存款利率。 “去年银行理财产品收益率的推高，完全是由银行流动性紧缩而推动的。然
7、而，如果 2012 年货币政策逐渐宽松，信贷额度释放，银行理财产品的收益率回落的可能性非常大。”为了论证这一观点，陈利表示，前不久银行存款准备金率下调 0.5 个百分点，一次性释放约 3700 亿元的资金。在流动性增强的情形下，票据贴现收益率开始下降，直接导致了一些票据、债券类理财产品收益下滑。“倘若手上资金宽裕，今年上半年买理财产品比下半年买更合算。 ”当然，陈利认为，理财产品收益率的下滑并不意味着不能走俏市场，这也需要针对具体理财产品的品种进行分析。由于银行理财产品不像存款那样提前支取，在具体操作上陈利认为，首先要看产品期限;其次是看产品投向;第三才是在相同的风险等级下，选择高收益率产品。此外，她还建议打组合。
