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1、.营销环境调查分析上海浦东发展银行股份有限公司专业：国际金融班级：11 级 1 班姓名：丁洪颖学号：20110420101.近年来，由于世界经济、国内环境以及经济政策的变化，各行业受到了不同程度的影响，特别是一些行业在财资管理领域受到较大的负面影响，出现了销售收入下降、财务费用上升、流动性不足、资金风险暴露等财资管理问题。为了全面了解和把握我国企业的财资管理情况，发现和分析目前不同行业、不同规模的中国企业在财资管理领域的存在的一些规律和特点，包括基本现状、运作特点、存在问题及未来的发展趋势等，浦发银行联合专业机构发起了对中国企业财资管理的调研及分析工作，并期望通过调查和研究能够对中国更多的企业
2、和机构提供借鉴和参考。一、外部环境分析银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他行业。从整体上看，我国银行业的宏观环境至少具备以下特征：（1）银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相关。银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。(2)银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。在经济繁荣期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅度提高，另一
3、方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。 （3）银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。银监会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，这一方面增强了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。 （4）银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。我国自加入 WTO 以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。而可以预期的是，国际收支金融项目的逐步开放、利率市场化程度得加
4、快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险机构。（一） 政治环境在政治法律环境方面，由于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单项浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。（二） 经济环境最近两年以来，我国银行业“资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发展迅速、资产质量稳步提高”的四大特征受益于良好的经济环境。首先，我国经济持续高增、稳定增长
5、。2003 年来我国 GDP 值连续五年两位数的增长强烈刺激着经济主体对于银行贷款及其他银行也金融服务的需求。其次。2004 年以来。我国宏观经济进入了新一轮的加息周期，截至 2007 年底的十次加息中七次显著的扩大净利差，仅有一次缩小净利差，这对于银行业来说具有重大的积极意义。（三） 社会文化环境我国当前的金融体系是由银行业所主导的。虽然近十年来资本市场直接融资制度不断完善，而 2007 年证券市场融资额超过过去十年的总和，但银行业霸主地位却在未来很长时间内难以被撼动，这在很大程度上与我国的社会文化环境有着密切的联系。（四） 技术环境.信息技术的飞速发展不断推动银行业经营服务水平的提高。一方
6、面，在上世纪 90 年代以来，信息技术成为金融创新的基础和支柱，银行业的重要产品和管理创新均通过计算机和数据库技术的应用实现。另一方面，信息技术为银行改革经营服务渠道单一化的格局提供了保障，银行营业网点数量上的局限性极大程度的被 ATM、电话银行、手机银行、网上银行等现代化金融服务手段所弥补，特别是个人消费者完全可以足不出户便享受银行除存款以外几乎全部的金融服务。二、内部资源分析（一）财务资源浦发银行的业务收入和利润主要来自于上海、浙江和江苏，而这三个地区不仅是中国经济增长最快的，也是信用环境最好的。这保证了浦发较快的业务增长和较低的贷款不良率。（二）人力资源浦发银行一直是国内最有活力的商业银
7、行。 “以人为本”是浦发银行的重要管理宗旨之一。面对即将到来的市场竞争挑战，人力资本为浦发银行首先要面对的问题。因此，浦发银行将推动经营管理与国外商业银行模式接轨，使得浦发银行在即将开放的中国金融市场中更具有竞争实力。（三）品牌资源随着我国经济的强劲发展，社会对于金融产品的需求量增加，此时的银行加大了对金融产品的研发，创新力度。在这种竞争形势下，浦发银行立足于“人无我有，人有我优，人有我新”的竞争理念，加大了科技投入，借助网络科技的发展，推出了网上银行，现金管理等创新产品。（四） 企业文化企业文化是实现“一个银行”的根本。长期以来，浦发银行采取的是高度授权的经营模式，分行有较大的人财物及授信权
8、利。这样的模式在中国特有的政治文环境下，特别是在市场分割和竞争层次较低的时候，有利于发挥各级特有经营主体的积极性。三、行业环境分析任何一个企业都必须依赖于一定环境生存和发展。因此，企业在制定其发展战略的时候，都需要结合其外部环境情况进行分析和考虑，要利用自己的能力与资源，抓住外部环境变化提供的市场机会。通过行业环境分析，决定公司的正确的发展战略的取向，扬长避短，抓住机会，合理对应威胁，是企业健康的发展。（一） 优势与劣势分析浦发银行的优势主要表现在以下方面：规模优势不等于规模收益。有关研究表明，商业银行的组织规模并非越大越好，商业银行存在“u”型的平均成本函数，是典型适度规模产业。中兴商业银行
9、的利润率普遍比国有银行高，中型银行虽基在实力、规模上不能与工、农、中、建、交同日而语，但在其他方面具有优势：（1） 具有后发优势，浦发银行成立时间较晚，有五大国有商业银行的经验可以借鉴，也有其他股份制商业银行在市场的运作规模可以借鉴，避免走很多弯路，节约运营成本。（2） 依托上海新国际集团，浦发银行向综合金融服务转型。浦发银行提出从传统的资金中介向全面金融服务中介转型和从单一银行向跨行经营转型，而上海新国际集团的平台为浦发银行的转型提供了有力的支持。（3） 资产质量较好，无历史包袱。上海浦东发展银行虽然仍然属于中小型的商业银行，.但它是以上市的金融机构，而且国家对条件成熟的中小型商业上市银行大
10、力扶持。此举将从整体上大大提高了浦发银行的资本充足率，增强抗风险能力。浦发银行的劣势主要表现在以下方面：（1） 市场份额不足。据中国人民银行统计，截止到 2003 年末，五大国有商业银行存款占全国存款总额 60%，贷款份额占比重达 55%。在全国金融资产总额中国有商业银行占比重达 55%，占了大半壁江山。由此可见，传统的金融市场中允许中小商业银行腾挪的空间有限，优质的客户源基本也已经分配完成。（2） 资金实力较弱。从资金实力、资金规模和网店密度等方面来看，中小商业银行是无力在传统金融市场上以原有金融手段同国有商业银行竞争。（3） 外部竞争加剧。在中国加入世贸组织之后，外资银行将会凭借其良好的硬
11、件条件环境、优良的人才优势、丰富的资金运作经验、极强的资本实力、显著的品牌效应、极佳的盈利能力，对我国中小商业银行提出严峻挑战。（4） 缺少政策扶持。同国有商业银行相比，中小型商业银行在享受或有优惠政策的时候也不尽相同，在我国，一些银行金融业创新均是从国有商业银行开试行的。因此，其在政策性贷款的承办业务也基本都由五大国有商业银行办理。（二） 机会与威胁分析加入 WTO 对我国金融业的发展具有里程碑式的意义，这标志着我国金融业的改革开放进入新阶段从此，我国银行业面临赖在国际同行的竞争和挑战。浦发银行面临的机会：第一， 从整个宏观经济的角度来看，能够改善股份制商业银行的经营环境，产生更过的金融服务
12、需求。一方面，加入 WTO 后我国的金融投资环境有了进一步的改善，国外的企业来华建立独资企业，合资企业的数量会大大增加，这位浦发银行选择优良客户建立稳定的客户群提供了较大的空间；其次，贸易壁垒进一不打破，进出口总量有较大幅度的增长，这位浦发银行发展国际业务提供了良好的机遇。另一方面，加入 WTO 后，中央对中小企业贷款，融资等歧视性政策也有所改变，国内中小企业进入了蓬勃发展的黄金时期，有利于浦发银行优质客户源的选择。第二， 竞争加剧，有利于银行市场运行机制的根本新再造。入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式，管理理念和先进技术进入中国参与国际金融市场的竞争。这种竞争改变了我国银行业以量扩张为
13、主特征的粗放型的非理性竞争，取而代之的事以质的提高为特征的聚合花的理性竞争。因此，金融全球化的浪潮迫使银行加快改革，成为了银行内部市场化改革的动力。第三， 有利于提高银行业的整体素质和竞争力，从而加快金融创新的步伐。入世后，尽管外资银行进入我国的动机是占领市场，获取利润，但他们全方位的进入客观为国内银行于提高了参考和示范作用，这必将推进我国银行业改变传统经营管理模式，自觉接受以巴瑟尔协议为准绳的国际银行业监管原则，向现代银行业经营管理水平看齐。第四， 有利于我国银行业走出国门，拓展海外金融市场，为实现中资银行跨国经营提供机遇。首先，加入 WTO 意味着我国银行业可以参与各项游戏规则的制定，不仅
14、可以捍卫我国的国家利益，还有助于我国参与建立公正、合理的国际经济金融秩序。其次按照互惠互利原则我国商业银行可以直接到海外独立设立机构，参与国外市场的竞争。第三，虽然加入 WTO 后，外资银行的大量进入必将会使国内银行让出一块市场，但是中国的跨国企业也将得到较快的发展，国内企业走出国门后，也需要国内金融机构走出去为他们服务，在国外市场争夺业务。.第五， 改变中资银行负税上的不利地位。目前，外资银行与国内银行之间的不平等竞争，突出表现在税收负担水平相差过大。由于外资金融机构享受着众多的税收优惠，因而大大削弱了中国银行的竞争力，加入 WTO 后，内外资银行负税水平进行了统一，彻底解决了外资银行的超国
15、民待遇问题。浦发银行面临的威胁：第一， 同行业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁。入市后使得外资银行同我国商业银行的竞争范围更加大，程度更加激烈。第二， 入市带来的市场化格局变化，是银行资产质量受到威胁。第三， 外资银行对本土人才的吸引也会造成威胁。第四， 受国际金融市场波动的影响加大。市场竞争环境（1） 愈加激烈的金融市场竞争入市之后，中国金融市场的竞争更加激烈，蛙泳和以各种方式进入中国金融市场，并且可以提供了更加优质的金融服务和金融创新产品来吸引中国客户。（2） 新进入者的威胁外资银行进入中国金融市场并对中资银行构成威胁，银监会规定资本充足率 8%的标准限制了市场上的许多新进者，银监会对中国
16、金融市场的人民币业务经营及外资准入政策的实施进一步限制新加入者的威胁。（3）供方讨价还价的能力更多的优质金融服务为客户提供了更多的选择，无形中提高了他们的讨价还价的能力，金融市场越来越激烈的竞争，很多的存款者经常从中受益使得他们对于银行的要求越来越高。（4）买方讨价还价的能力当客户可以选择的金融服务越来越多的时候，客户忠诚度会越来越低。为吸引客户，各个银行都提供花样繁多的附加服务，银行的管理者采用客户等级和信用等级等方式和手段，来吸引留住优质客户。（5）替代产品或服务的威胁随着金融市场的日益发展和完善，会有更多的新的金融产品的出现，吸引更多投资者的目光。股票、债券金融衍生产品为企业提供了更多的融资渠道。保险市场发展越来越趋于成熟，逐步走上健康发展的轨道。招商、兴业、民生、浦发竞争优势对比分析1、在国内同业中拥有最强的资产获利能力，根据公司的资产结构和业务优势，公司在未来数年将继续保持甚至扩大这一优势。（1）公司拥有高于同业的资产收入能力对比主要上市股份制商业银行浦发、兴业、民生，我们发现公司总资产收入能力高于同业。.A、
