银行转账常见失败问题分析

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1、Counter management division1银行转账常见失败原因分析六家银行相似的失败原因建行，工行，农行，邮政已经省 集中扣款，农信社，中行由分公司负 责扣款。 l转账常见的失败原因有余额不足、户 名不符、账号错、其它等，各分公司 对失败件的后续跟踪可参照以下常见 失败原因分析核查后作相应处理。2 21. 余额不足(1) 各家银行的回盘失败术语l工行的表示为：借方账户余额不足 l农行的表示为：可用余额不足 l建行的表示为：余额不足 l中行的表示为：余额不足 l农信社的表示为：余额不足 l邮政的表示为：可用余额不足3 3(2)常见原因分析及处理办法l“余额不足”是指客户账户里面的余

2、额小于 代扣金额，无法完成代扣的交易，是转账 代扣失败最常见的原因。 l碰到失败原因为“余额不足”时应通知客户 及时补充账户余额。考虑到银行按规定会 向客户收取卡的年费、账户的小额储户管 理费等，可建议客户至少存入比代扣保费 金额多20元的款项。4 4处 理 办 法当有客户投诉“授权账户余额充足 ，却因余额不足扣款失败”时，常 见原因及处理办法如下：A. 客户账户余额足够扣费的时间点与我司扣 划的时间点,两者之间存在时间差。这种情 况一般是由于我司送行扣划与客户到银行 存款是在同天进行，但是两者的时间点不 一致造成的。应关注下次的送划的结果是 否扣费成功。5 5B.客户账户的余额已被其它扣费项

3、目 先行扣款。适用于客户存钱后我司多 次扣划，仍然因“余额不足”扣划失 败 的情况。建议客户持存折到银行柜 台 打本或者通过银行的咨询热线核查 账 户交易明细及余额。6 6C. 应收保费增加。这种情况一般 是由于被保人职业或年龄的变化 导致某些附加险保费发生变化， 建议可咨询各地市公司的保全部 门7 7D.客户误将款项存入非授权账户里面。这种 情况一般是由于客户手上存折较多，客户 一时大意造成。请客户及时在授权存折（ 卡）存款，如客户确实无法找到授权存折 （卡），可建议其更换授权账号。E .客户的多币种存折里面所存的钱并不是人 民币，而是美元或其它货币。请客户存入 足够交保费的人民币。8 82

4、. 户名不符(1) 各家银行的回盘术语l 农行的表示为：客户姓名不符 l 建行的表示为：客户名称检查失败 l 农信社的表示为：户名不正确 l 邮政的表示为：户名不符 l 工行的表示为：代理人姓名不符 9 9常见原因分析及处理办法工行、农行、农信社是开始转帐就核对户名 ，而建行和邮政是从2008年5月22日开 始核对户名，中行还没有核对户名(所以不 存在这个错误)。核对户名是要求银行将我 司提供的授权账号的户名信息与该账号在 银行系统内的户名信息进行校对，不一致 时就会出现“户名不符”的情况。“户名不符 ”有以下几种原因：1010A.我司提供的户名与银行系统内户名不是 同一户名，或者是我司系统内

5、的户名录入 有误。例如我司授权账号的户名为投保人 ，而该账号在银行系统内的户名为他人。 遇到这种情况，应通过客户授权时提供的 存折复印件与系统录入信息进行比对查错 ，重点留意相似的汉字，建议放大字体仔 细区分。1111例如： l 投保单号：0198451 保险单号： 1998- 441407-S08-00001602-3 l 投保人： 梁节行 送划金额： 2050.00 (PS 应 期:2008/10/01) l 银行账号：0004 425101100359093 梁节行 l 制盘情况：2008/11/13 78961 2008/11/14日回盘 2008/11/14日处理或核 销 l 划账结

6、果： 不成功 (户名不符,银行户名为:粱节行)1212B.授权账号的户名中含有生僻字，为了避免以后 年度再次出现同样问题，建议客户重新授权一个不含生 僻字(生僻字简单来说就是新华字典里面有这个字，但 我们公司中文字库里没有这个字)的账户。C.我司或者银行其中一方户名中含有空格、乱码 、错别字或不可见字符。建议先查看我司的转账历史， 查看我方户名中是否有空格。转账历史中的账号信息用 “-”连接，能非常直观地看出户名中是否存有空格，空 格有可能存在于户名的前面、户名的中间或者户名的后 面。1313例如： l 投保单号：0198390925 保险单号： 1998-442001-S09-0000395

7、9-6 l “周“字前面有两个空格 l 投保人： 周惠婵 送划金额： 770.00 (PS 应收日期:2008/10/01) 银行账号： 0001- 周惠婵-2018026401000577717 l 制盘情况：2008/11/21 79148 2008/11/24日回盘 2008/11/24日处理或 核销 l 划账结果： 不成功 (户名不符) 1414D.通过上述办法仍未查出原因的，建议相关 部门（新契约/保全/理赔）彻底清除户名 后，将授权账户和户名重新输入一次并跟 踪之后的划账情况。E.如仍未划账成功的,基本上可以确定是银行 方户名存有空格、乱码、错别字或者不可 见字符，可由省收付费小组

8、的成员联系银 行，查证银行方户名。1515说明： l 农行的回盘文件中，银行会反馈银行方的户名。 l 农行的旧账号转账不成功，失败原因是“户名不符 ”。 l 对于农行反馈回来的户名，与存折复印件不符或 者地方农行查询结果不符的，是由于农行的地市 分行的底层包数据要上传到省行而底层包数据是 EBCD码，上传的时候要转换成统一的ASC码， 在转换过程中会出现一些字符因为各种原因（全 角半角之类的）无法识别，在省农行系统中就显 示为空格或者不显示。建议各地市公司根据银行 户名重新录入。1616D.建行的社保账户转账不成功，失败原因是“户名 不符”。 E.邮政的“其他错误，请与省中心联系”中包括收费

9、的“户名不符”和付费时户名有“生僻字”。 F.对于同一授权账号，同一时间里一份保单能转账 成功、另一保单出现“户名不符”的情况，通常为 出现“户名不符”的保单授权账户的户名录入有问 题。出现这种情况时，相关人员应尽快核查更正 。八版和新短险系统的客户授权账户资料变更时 ，受理人员应在P8GD外挂对变更前系统已经产 生的应收应付记录对应的账户资料作同步变更。17173. 账号错(1)各家银行的回盘术语包括几个方面l 工行：账号非法、账号不存在、异地卡 、校验位错、 卡号非法、卡号不存在、非本地卡，不能做此交易。 l 农行：账号错、输入账号卡号错、卡号不合法或不存在 、该账户不存在、客户信息不完整

10、、处理活期产品对照 错误。 l 建行：交易账不存在、G/L账户不存在。 l 中行：帐号有误。 l 农信社：帐号不正确。 l 邮政：账号不存在。1818(2)常见原因分析及处理办法 l各家银行的校验程序会按照各家银行的账 号规则判断账户是否存在，包括账号是否 真实存在、地区码是否满足为本地区账号 、账号的校验位是否满足银行要求、账号 是否为活期通存通兑的结算户等，若无法 通过银行的校验程序， 则银行转账不成功 。1919A.录入错误。核对客户存折（或影映件），确认是 否录入错误，包括账号及银行代码。 B.授权不符合转账要求。按照账号规则，认真核对 客户授权账号，重点留意定期账号规则和不能转 账的

11、账号规则。确定客户授权账号不满足转账要 求时，应重新授权符合转账要求的账号。八版和 新短险系统的客户授权账户资料变更时，受理人 员应对变更前系统已经产生的应收应付记录对应 的账户资料作同步变更。 C.说明：农行的“处理活期产品对照错误”即“账户 已销户或者是账号不存在”。20204.账号状态不正常(1) 各家银行的回盘术语包括几个方面 l 工行：卡片状态为已换卡未启、卡片状态不正常、 过期卡、该卡为作废卡、该卡为已收卡、该卡为取 消用卡资格卡、该卡为挂失卡、分户账已挂失、此 账户已销户、此账户已冻结。 l 农行：账户状态不正常、因账户长期不动账，请到 柜台办理、已销卡、该户已止付、产品处于密码

12、锁 定状态、不能处理活期产品。 l 建行：账户已销户、账户状态不正确。 l 中行：账户已挂失或销户、账户状态不正确。 l 邮政：账户已销户。2121(2) 常见原因分析及处理办法l 银行系统在处理我司送行文件时，会启动账号状 态的校验程序，判断该账号是否正常，若无法通 过校验，则交易失败。 l 根据回盘提示，联系客户证实该账户的状态，并 指引客户到银行柜台办理相关手续，如解冻、激 活等。如果失败原因是已销户，应通知客户重新 授权。22225.其他各家银行失败原因为“其他”的常见原因分析 及处理办法如下：l 工行主要包括的原因是：账户欠费或其它未知错 、未知错误代码。一般为客户账户已欠费，无法

13、完成转账交易，可联系客户进行查证。l 建行主要包括的原因是： 冻结账户、 密码挂失 、 定期账户或非活期账户、账号位数错，不够位 数。2323首先判断账号位数是否足够。若位数不够说明入 有误，应重新录入正确的账号；若是授权账户本 身位数不够的，应通知客户重新授权一个符合转 账要求的账户。然后根据账号规则判断是否为定 期账户，若该账户是定期账户，则通知客户重新 授权一个符合转账要求的账户。若非上述原因， 则联系客户证实该账户是否冻结账户或者密码挂 失，并告之客户前往银行办理相关手续，如解冻 等2424l 农信社：账号位数错，不够位数。l 邮政主要包括的原因是：账号位数不够、 非广东省账号、账号错

14、、账户状态异常、 户名不符（只针对收费）、户名有生僻字 （只针对付费）。2525l 首先判断账号是否录入错误、位数是否足够。若 位数不够，是录错的，应重新录入正确的账号； 若是授权账户本身位数不够的，应通知客户重新 授权一个符合转账要求的账户。另外，若是收费 是重点检查一下户名是否录入正确，若是付费应 检查户名中是否有生僻字。如果上述原因都不是 ，则联系客户证实该账户是否为非广东省账户或 者账户的状态不正常。非广东省账号，应重新授 权一个符合转账要求的账号。账户状态异常，应 通知客户前往银行办理相关手续，如解冻等。2626各家银行不同的失败原因1.工行：不能辖内通兑A.不能辖内通兑，指客户的存

15、折只能在开户行（网点 ）之内才能存取。不能辖内通兑的原因有两种：B.存折没有密码或者密码的位数少于6位C.存折是不能通存通兑的账户D.该类账户在省级集中之前，各分公司能够转账成功 ，省级集中之后出现转账失败，是因为分公司的盘 号属于非跨地区盘号，只能处理本地账号，省公司 的盘号属于跨地区盘号，可以在全省范围内转账， 而全省范围的转账，工行的程序会自动启动程序校 验是否能“通存通兑”。2727说明： M 对于“通存通兑”，银行不控制代付业务，银行只 控制代扣业务。代付业务，银行方校验的是我司 账户的性质，不判断接收账户的通存通兑性质； 而代收业务则刚好相反，银行方判断的是付款账 号（客户授权账号

16、）的通存通兑性质。故客户同 时授权转账代收代付保险费的，有可能会出现代 付成功，代收不成功的情况。出现“不能辖内通兑时”，应引导客户办理通存通 兑，目前办理“通存通兑”的手续为： 2828A.请客户持证件、存折、卡到开户行去办理通存通 兑的相关手续，包括密码修改，如密码为4位的 ，应更改密码为6位。 B.如银行告知不能办理变更的，应通知客户重新开 户，并到我司办理授权账户的变更手续。 C.开户时间在2002年10月之前的存折基本上不符 合通存通兑要求，而2004年之后开户的存折则 不会存在该问题， 因为工行曾经在99年到00年 期间进行过系统升级，当时工行已经通过各种媒 体公告通知客户办理换折手续，目前该类存折已 经不能升级，故建议重新办理授权。29292.工行：不