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1、 事业一帆风顺,30岁挣了一万,40岁一千万,50岁一个亿大半辈子都衣食无忧.一个地产董事长的人生经历他没有为”逆境”的时候作准备.项目转卖给别人 一家人的生活从天堂掉到地狱,幸福变为悲剧干错了什么？他曾经是个千万富翁事情有时候说变就变 他一帆风顺时,干错了什么?在自己辉煌的岁月里，往往 什么都往好的一面想，但应该 存有一个反向思维，给自己一 点点时间思考。居安思危，说来容易， 但没有几个人能做得到。能避过人生的一个劫数吗? 避过人生的劫数其实是可以的. 有理财观念的百万富翁,会这样做: (1)每年从利润中抽走25%存入”安家费”帐户,将这笔钱保护起来,这笔钱不冒风险.每年积累,可以达几百万至
2、几千万不等. (2)购房产保值,无可厚非,但房产证应将爱人名字也登记在册.联名房产,就算个人破产也不会被拍卖. (3)“安家费”帐户中,现金愈积累愈多时,应对帐户有所要求.富翁的理财阶段第一阶段:(3040岁)原始资金积累第二阶段:(4050岁)对存款有10%的回报要求第三阶段:(5080岁)”资金运作”如果我们可以预见40年后的自己美国劳动部统计的100位25岁的年轻人:1人富裕4人经济独立5人继续工作12人破产 29人死亡 49人靠退休金、 朋友、社会福利5人财富富足29人死去 61人靠儿女100人之中，只有5个人是经济独立这5个人在中年或青年时，都做了相 当多的理财规划，为他们将来的生活
3、打好了基础。其他人却没有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天生天养，没有什么人生理财规划可言。要多少钱才够退休?50岁以后需要的支出： 退休金=1500/月12月25年=45万 子女学费=25000/年4年=10万 医疗费=15万 共=70万最少要70万人民币，只有这样， 你才是经济独立的人，不用靠儿女， 不会成为家人的负担。29%的人，在65岁前过世，人去世， 也就不用为退休金担忧。但过世前，这些人说不定就会患重病， 重病的医疗费，动不动就是二三十万人民币 。父母亲没有工作，社保也不能报销，只能 由家里孩子来负担。而中国现在是独身子女政策，每个家 庭都担上4位老人，这 个医疗费便相当可观。按每
4、位老人预备10万计算，每个家庭便要承担40万的医疗费用。人身的目标是什么呢？ 不外乎是：无忧无虑，快乐人生。 如何达到无忧无虑的人生呢？要达到两个目 的，就需要： （1）经济独立，财务自由。 （2）精神生活满足。求学就业结婚生育养儿退休如何达到经济独立？只有在收入大于或等于支出的时候， 你才可能保持经济上的独立性。人生的开支，有四大块，你要有所准备。支出30岁前，结婚，购房40岁，赡养老人50岁，孩子教育费60岁，退休金及医疗费用55岁前是累积财富，56岁至65岁是整固财富， 65岁退休以后是消耗财富。财富积累财富整固财富消耗财富20406080100年龄人生三大理财阶段：人生的黄金收入期，只
5、有15年35岁之前，不断增加收入的同时也要负担不断增加的支出没有太多的积蓄 35岁至50岁，收入高峰期，储蓄能力提高，人生的黄金收入期。 50岁之后，受社会改变、单位改变的冲击，大部分收入下降三成以上。25岁35岁50岁支出曲线收入曲线穷人和中产阶级为金钱而工作。 富人让金钱为他们而工作。把金钱看成你主要的雇员，你必须让你的雇员 工作，也就是要投资。投资消费债券 上市公司股票 房地产 私人企业的股票 收藏品汽车 买衣服 食物，上饭馆 电影，打保龄球 度假（1）区分投资和消费。（2）在消费前进行储蓄。35岁50岁，收入远远超过支出，是储蓄的高峰期。 50岁后，收入减少，但支出还有两大块要付出：（
6、1）孩子大学教育金；（2）退休金和医疗费用。收支曲线（1）子女教养费（2）养老费用年龄第1步：（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 第2步：（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 第3步：（30岁）不要输钱，慎炒股票 第4步：（30岁）要求存款回报率10% 第5步：（35岁）准备足够的退休金 第6步：（45岁）建立投资收入假如个人能跟着正确的理财六步做策划的话， 他便可以一生财务无忧，达到经济独立的目标。正确的理财六步45岁时，开始建立投资收入 35岁50岁的黄金储蓄时期，有不少积蓄放在银行 。 但银行利息只有2%，与每年通胀3%都还相差不少 ，银行存款正在萎缩。事业收入 100%投资收入
7、 50%事业收入 50%投资收入 0%40岁50岁要保值，一定要回报率超过5%，才会看到资产升值。将每月工资的30%储蓄起来，你能达到这一标 准的话，未来的日子应该过得不错。许多人把他们花销后剩下的钱财都用于储蓄。但 是实际上你应该是在花费之前积蓄以进行投资，而不 是只积蓄剩下的部分。当你发现储蓄之后你剩下的钱不足以支持你的花 销的时候，它会使你变得对消费更为谨慎和懂得寻找 新资源应付消费。10%要来买保险，保障家庭及储蓄未来的医疗费 10%储蓄退休金 10%储蓄孩子教育金理财第一标准：每月储蓄30%工资家庭理财工具的比较36 20万42 20万 40万48 80万54 40万 160万606
8、6 20万 80万 共需36年 共需12年共需6年年龄银行（2%） 房地产（6%）基金（12%）如果30岁有10万，需几年才能翻一翻。家庭的现金，可将它分为三大块。短线（1成资金）（回报率25%）股票、现金及生意中线（3成资金） 基金（回报率10%）长线（6成资金）（回报率5%）保险、退休计划、房产一年以下三至五年五至十年经典的理财三角形多余的现金，可以按照下图来分配。投资养老， 孩子教育金房产保险家庭的资产要年年增值， 每年都要赚 关键要点：每年都要10% 的回报，任何一年都不能 赔。一个标准家庭的理财3角形第一阶段：（30岁至40岁）原始资金积累 第二阶段：（40岁至50岁）对存款有10%
9、回报的要求 （1）事业收入，占八成。（2）理财收入，占二成。年年赚，每年都不赔 第三阶段：（50岁至80岁）“资金运作”（1）事业收入，占五成。（2）理财收入，占五成。退休后，理财收入占100%不要到退休后才去学理财，来不及，资产会缩水。 退休前将它掌握，退休时靠这笔理财收入，生活才会 比较轻松。富翁的理财阶段1、下岗或公司本地化：影响孩子念大学。 2、生意失败：住房都要卖掉。 3、癌症：三年内不能工作，没收入。 4、车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。 5、孩子无心念书，只玩音乐：他/她未来之路可能非常难走。 6、离婚：基本生计都可能成问题。 7、感谢上帝，一路无风无浪，但由上帝决定，不是由你决定。你认识的朋友中，有发生过重大变化的吗？人生有可能的变幻以上不同的人生变幻，都是有可能发生的 。 对没有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万 分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下子 走向悲剧。人生是喜剧或是悲剧，在于是否有二手准 备。有准备的人，转危为安，逢凶化吉。没有 准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。你说，一个好的理财规划是否重要呢？人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者。 若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的 积极人生是两个不同的生活态度。结论
