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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 互联网金融风险专项整治工作实施方案曝光【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 一直牵动着互联网金融行业神经 的专项整治方案终于曝光。昨日，一份 互联网金融风险专项整治工作实施方 案 （下称“方案”）在业内流传，引发 关注。由于网传的是电子版，加之没有 落款，文件真实性成为焦点。昨日下午， 南都记者从广东一位监管人士那里求证 到该方案的真实性。据此份经南都记者求证确实由国 务院发文的整治方案，对于当前包括 P 2P、股权众筹、第三方支付在内的互金 行业提出了明确整治方案，其中特别
2、提 到，对于互金行业将采取严格准入管理， 为了防止互联网金融创新带来的监管盲-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 区，方案多次提到对互金要采取“穿透 式”监管。“若按监管的要求，90%的 P 2P 平台存在违规行为，必须进行整改或者 被清除出去。 ”广东互联网金融行业副秘 书长朱明春昨天在接受南都记者采访时 表示。方案：一年期整顿将分四个阶段4 月 14 日国务院召集互联网金融 专项整治，随后，互金行业陷入监管风 暴来临的阴影中。但由于方案迟迟未对 外公布，业内尽管风声鹤唳，各家平台 均不敢轻举妄动，但监管的每一个动作 无疑都牵动着行业敏感的神经。智能理 财平台神仙有财
3、CEO 惠轶表示，在风 险爆发与监管升级的大环境下，P2P 网 贷经历了一场信任危机，整个行业进入 到必要的调整期，业务开展处于相对低 谷。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 根据这份方案，为期一年的专项 整治将被分为 4 个部分：第一阶段为开 展摸底排查，要求各省级人民政府制定 本地区清理整顿方案，2016 年 5 月 15 日前向领导小组报备，此阶段同时要求 有关部门、各省级人民政府分别对牵头 领域或本行政区域的情况进行清查；第 二、第三阶段为实施清理整顿和督查和 评估，时间到 2016 年 11 月底，要求各 有关部门、各省级人民政府对牵头领域 或本行政区域的互联
4、网金融从业机构和 业务活动开展集中整治工作，同时进行 自查；第四阶段为验收和总结，要求对 各领域、各地区清理整顿情况进行验收， 于 2017 年 3 月底前完成。准入：未取得资质不得开展业务南都记者留意到，在专项整治中， 此前一直对互联网金融行业采取备案制 的监管思路出现较大变化，方案提出要-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 “严格准入管理”，要求设立金融机构、 从事金融活动，必须依法接受准入管理。 内文同时强调“互联网企业未取得相关 金融业务资质不得依托互联网开展相应 业务，开展业务的实质应符合取得的业 务资质。 ”据悉，对于未经相关有权部门批 准或备案从事金融活动的
5、，由金融管理 部门会同工商部门予以认定和查处，情 节严重的，予以取缔。方案同时要求， 凡在名称和经营范围中选择使用上述字 样的企业（包括存量企业） ，工商部门 将注册信息及时告知金融管理部门，金 融管理部门、工商部门予以持续关注， 并列入重点监管对象，加强协调沟通， 及时发现识别企业擅自从事金融活动的 风险，视情采取整治措施。从各地看， 年初以来，北京、上海、深圳等省市的 工商部门先后停止“投资类”、 “互联网金 融类”等企业注册登记。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 新联在线副总经理陈智诚对南都 记者表示，从方案看，尽管具体标准未 明确，但未来，P 2P 等互金平台
6、可能要 走牌照制或者准入制，但具体标准未明。红线：不得设资金池、不得放贷在此次方案中对于 P2P 和股权重 申多条红线，包括：P2P 网络借贷平台 不得设立资金池，不得发放贷款，不得 非法集资，不得自融自保、代替客户承 诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚 假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸 大融资项目收益前景等方法误导出借人， 除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵 质押管理等业务外，不得从事线下营销。 股权众筹平台不得发布虚假标的，不得 自筹，不得“明股实债”或变相乱集资， 应强化对融资者、股权众筹平台的信息 披露义务和股东权益保护要求，不得进 行虚假陈述和误导性宣传。-精选财经经济类资料- -
7、最新财经经济资料-感谢阅读- 6 那么，上述要求会让哪些平台面 临被整顿的可能性呢？“若按监管的要求，90%的 P2P 平台存在违规行为，必须进行整改或者 被清除出去。 ”广东互联网金融行业副秘 书长朱明春接受南都记者采访时表示， 仅资金池、不承诺本息保障、不得进行 资金错配三项，就让大多数的 P2P 平台 面临被整治的风险。广州 e 贷联合创始人朱青山表示， 关于不得发放贷款这一现象，尽管大部 分 P2P 平台都已回归信息中介的定位， 但也有少部分平台，如活期产品的 P2P 平台，会有发放贷款的嫌疑。陈智诚表 示，方案中指出，对互联网金融从业机 构的资金账户、股东身份、资金来源和 资金运用等
8、情况进行全面监测，意味着 自融、资金流向不清晰、税务等问题都 将全面暴露，目前的 P2P 平台大部分都-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 要先开始内部整改了。值得注意的是，除了老生常谈的 问题外，方案对于 P 2P 特别指出，P 2P 网络借贷平台和股权众筹平台未经批准 不得从事资产管理、债权或股权转让、 高风险证券市场配资等金融业务。此举 被解读为将导致不少平台备受考验。“现在大部分 P 2P 平台都是用债 权转让模式运作的。 ”陈智诚表示，债权 转让模式成为主要模式的原因在于，如 果让借款人独立在平台发布融资需求的 话，主要是工作量太大，而且时间太长， 对于实际业务
9、影响比较大。目前的平台 中，特别是车贷、个人信贷、消费金融， 都是以债权转让运作。跨界：严禁“首付贷”性质业务除了对平台划出红线，方案还注 意目前房地产、私募等行业通过互联网-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 运作存在的问题。要求房地产开发企业、 房地产中介机构和互联网金融从业机构 等未取得相关金融资质的，不得利用 P 2P 网络借贷平台和股权众筹平台从事 房地产金融业务，特别要求规范互联网 “众筹买房”等行为，严禁各类机构开展 “首付贷”性质的业务。此外，对于部分平台通过互联网 将私募发行的多类金融产品通过打包、 拆分等形式向公众销售提出明确禁止。“互联网对金融进行了
10、创新式的 改造，但这个过程中，不少平台通过互 联网打合规擦边球，在业内非常常见。 ” 陈智诚表示，这些行为在方案中均被明 令禁止。而除了不同行业打擦边球的跨界 产品将成为整治对象外，互联网金融中 涉及到的集团化风险也被方案提及。根 据方案，同一集团内取得多项金融业务-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 资质的，不得违反关联交易等相关业务 规范。按照与传统金融企业一致的监管 规则，要求集团建立“防火墙”制度。对 此，陈智诚认为，某些多牌照金融集团 原来可以通过在 P2P 挂保险资产等方式， 实现相对合法的资金通道，现在随着集 团“防火墙”制度的建立，估计将会受到 较大影响。重点整治措施1、 “穿透式”监管思路明确南都记者从方案中看到，
