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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 五大行拨备覆盖率逼红线 交行增速不及中行建行【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 中国经济网编者按：A 股上市银 行半年报收官，五大行盈利好于预期。 上半年工行实现净利润 1506.56 亿元， 比上年同期增长 0.8%，位居第一。交 行实现净利润 376.61 亿元，同比增长 0.90%，位居最后。中行行长陈四清在中期业绩发布 会上称，整个全球金融的形势不确定性 增加，银行业的发展环境复杂多变。 2016 年银行业面临着很多充满挑战的问 题。-精选财经经济类资料- -最新财
2、经经济资料-感谢阅读- 2 上半年，五大行不良率较年初均 有所上升，其中，不良率最高的为农行 2.4%。但大部分银行二季度不良生成速 度在下降。工行董事长易会满表示， “现 在说拐点为时尚早”。当下国际市场没 有出现较大的转好迹象，而国内仍然处 于转型的阵痛期，影响比较大的行业和 地区不良贷款压力仍然较大。五大行的不良贷款拨备率正在逼 近 150%的监管红线，工行在上半年末 低于 150%的红线，达到 143.02%。易 会满对于拨备覆盖率低于银监会监管红 线做出了正面回应：“工商银行(4.490, 0.03, 0.67%)这种处理方式，也得到监管 部门理解。 ”个人住房贷款加速增长，根据五
3、大行的半年报显示，五大行 6 月末房贷 余额高达 8.72 万亿元。为何上半年国有 大行热衷于投放住房贷款?诚如建行董-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 事长王洪章所言，是为贯彻中央提出的 “三去一降一补”经济方针，其中一项就 是房地产去库存。员工薪酬，五大行方面，由于整 体员工数量较多，拉低上半年员工平均 薪酬至 10 万元到 12 万元。除交行及中 行两家银行人均薪酬分别同比增长约 5%， 其余三大行上半年人均薪酬同比均有所 减少。交行净利润最低 五大行净利润 增速处低位五大行中报显示，按照国际财务 报告准则，2016 年上半年工行实现拨备 前利润 2395 亿元，
4、比上年同期增长 1.2%。 在计提 444 亿元拨备后，实现净利润 1507 亿元，比上年同期增长 0.8%。2016 年上半年，农行实现净利 润 1050.51 亿元，较上年同期增加 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 4.87 亿元，增长 0.5%。中行上半年实现净利润 1073.08 亿元，实现归属于母公司所有者的净利 润 930.37 亿元，同比分别增长 12.97% 和 2.52% 。建行持续稳健经营，业绩 稳中见优，上半年实现净利润 1339.03 亿元，较上年同期增长 1.25%。如上数据显示，交行上半年实现 净利润最低。就增速而言，五大行均处 低位。从收
5、入结构来看，受到“降息”影 响，大行的净利息收入也都有不同程度 的下降。上半年，工行净利息收入同比 减少 7.1%;中行实现净利息收入同比下 降 5.22%;建行实现利息收入 3464.11 亿 元，较上年同期减少 377.83 亿元，降幅 为 9.83%;农行利息净收入减少 205.36 亿元，降幅为 9.36%;交行实现利息净收 入 681.48 亿元，同比减少 29.11 亿元。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 农行不良率最高 不良拐点仍未 到来截至 2016 年 6 月末，五大行的 不良率均较 2015 年末有所上升。建行不良贷款新增 159.69 亿元， 不
6、良率上升 0.05 个百分点至 1.63%;农 行不良贷款新增 125.22 亿元，不良率上 升 0.01 个百分点至 2.4%;工行不良贷款 新增 167.85 亿元，不良率上升 0.05 个 百分点至 1.55%;中行不良贷款新增 120.45 亿元，不良率上升 0.04 个百分点 至 1.47%;交行不良贷款新增 51.58 亿元， 不良率上升 0.03 个百分点至 1.54%。其 中，交行不良率最高。若环比一季度的情况来看，五大 行的不良生成速度多有所下降。工行的 不良率较一季度末下降 0.11 个百分点; 建行、交行和农行的不良率相比一季度-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-
7、感谢阅读- 6 均持平;只有中行不良率较一季度末上升 0.04%。工行董事长易会满表示， “现在说 拐点为时尚早”。当下国际市场没有出 现较大的转好迹象，而国内仍然处于转 型的阵痛期，影响比较大的行业和地区 不良贷款压力仍然较大。中国人民大学经济学教授李义平 表示，不良率仍在增长，但增速已经下 滑，这背后是银行在加快发展个贷业务。 当下企业的贷款需求较少，个贷尤其是 个人住房贷款需求高且坏账率相对较低， 银行因此发力个贷业务。拨备覆盖率逼近 150%红线据五大行半年报显示，工行、农 行、中行、建行、交行的拨备覆盖率分 别为 143.02%、177.72%、155.10%、151.63%、-精选
8、财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 150.45%。大行的多次“踩线”，也让外 界纷纷猜测，是否这一指标将得到调整， 不过，这一说法尚未得到银行证实。所谓拨备覆盖率，实际上是银行 贷款可能发生的呆、坏账准备金与不良 贷款额的比率。根据银监会商业银行 贷款损失准备管理办法 ，正式引入贷 款拨备率和拨备覆盖率指标。贷款拨备 率基本标准为 2.5%，拨备覆盖率标准 为 150%。工行董事长易会满在业绩发布会 上对于拨备覆盖率、拨贷比低于银监会 监管红线做出正面回应：工行这种处理 方式，也得到监管部门理解。易会满对于工行低于监管标准还 提出两点理由。第一，工行拨备提取一 直坚持稳健、
9、审慎原则，动态真实提取 拨备。工行整个拨备提取符合中国会计 准则与国际会计准则，得到了审计师的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 认可。第二，在当前经济放缓，结构调 整阵痛期大环境下，银行通过适度释放 拨备资源，加大处置不良贷款是稳健经 营的正常举措，践行了拨备覆盖率“以 分补欠”的逆周期管理的原则。据悉，对于部分银行拨备覆盖率 处于监管标准下方的问题，一部分经济 学家认为应该对该指标进行适当调整。 而此前亦有传闻，有些大型银行已经用 120%的拨备覆盖率做 2016 年预算。但 是从中报各家银行的答记者问环节来看， 150%仍然是银行努力的标准。个人住房贷款加速增长
10、人均薪 酬有所减少大部分上市银行都瞄准了稳定、 安全的个人住房按揭业务。银行都认为 个人房贷是块“好资产”，均竞相追逐。 不难发现，房贷增量与个贷增量持平甚 至超过。五大行总计投放各类贷款-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 27366.73 亿元，其中房贷就高达 14534.14 亿元。房贷占全部贷款的比重 已经超过一半。工行上半年各类贷款总计增长 7438.51 亿元，其中个贷增长 3297.64 亿 元，房贷增长 3453.62 亿元。交行上半 年各类贷款总计增长 2617.5 亿元，其中 个贷增长 946.89 亿元，房贷增长 833.54 亿元。农行上半年各类贷款总计增长 4859.2 亿元，其中个贷增长 3190.
