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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 侠客岛：不光官太太俱乐部 银监会又盯上了另一群人【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 本栏目由侠客岛与中国经济周刊 联合出品“确保不发生系统性金融风险”， 正成为中国决策层的高频词汇。 今天召开的中央政治局工作会， 在分析和研究一季度经济形势、作出 “稳中向好、实现良好开局”的整体判断 之后，再一次明确要求， “及时解决经济 运行中的突出矛盾和问题，确保经济平 稳健康发展确保不发生系统性金融 风险。 ” -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 而在年初的中
2、央经济工作会、本 月初的国务院第五次廉政工作会议上， “防控资本泡沫”、 “坚决守住不发生系统 性金融风险的底线”等表述也频繁出现。中央有要求，行业监管自然要跟 上。21 日，银监会放出话来，要“敢于 亮剑、敢于碰硬，勇于揭盖子 、 打 板子 ”；同日，银监会主席郭树清表态 称， “如果银行业搞得一塌糊涂，我作为 银监会主席，我就要辞职”。 正如项俊波落马、证监会频繁开 出天价罚单、金融反腐等近期新闻昭示 的那样，对金融乱象的高压姿态已经形 成，一场金融监管风暴正全面升级。频繁-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 “真正让监管部门成为国家和人 民放心的看门人和守夜人”，郭
3、树清并 非说说而已。 据中国经济周刊的不完全统 计，在此前的 10 天时间里，银监会连 续下发了至少 8 个文件及通知，其中就 包括“集中开展银行业市场乱象整理工 作”的通知；而从 3 月末开始，银监会 就连续发文，整治银行业中“违法、违 规、违章”、 “监管套利、空转套利、关 联套利”、 “不当创新、不当交易、不当 激励、不当收费”等行为。 从下发通知的内容来看，银监会 安排的自查工作可谓“事无巨细”，内容 涵盖近百种具体检查要求，甚至具体到 了一笔业务的操作。这充分说明，银监 会对于银行的种种不合规情况，早已有 所掌握。经济 ke 也从银监会内部获悉， 近半年以来，银监会一直在进行摸底调
4、查，目前已经基本掌握了银行的种种违-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 规情况。 在上周的文章官太太俱乐部， 银监会盯上你们了一文中，经济 ke 就分析了官太太“吃空额”、 “吃空饷”、银 行“萝卜章”等廉洁风险；近日民生银行 北京分行航天桥支行爆发的 30 亿元理 财产品的风险事件，据知情人士透露， 也是牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞 单”两大环节，涉及多家再贴现银行。 但其实，相比于廉洁风险，在银 监会眼中，市场乱象中的首位，是“股 权和对外投资乱象”。强化风险源头遏 制，主要就是针对股东管理。 股东近年以来，由于银行业股东资金 来源不符合自有资金要求，或入股资金
5、未真实足额到位等问题，类似股权成为-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 股东“提款机”事件一直频发。比如，此 前闹得沸沸扬扬的“安邦系”入股民生银 行事件中，安邦就曾多次累计动用上百 亿资金，通过二级市场增持民生银行股 份。 根据民生银行 2016 年披露的年 报显示，安邦通过安邦人寿、安邦保险 等相关产品增持民生银行股份比例达到 15.54%。在期间，银监会副主席曹 宇在接受媒体采访时曾表示，安邦在民 生银行的股东资格正在审核、尚未有定 论。 银行相关人士接受中国经济周 刊记者采访时表示，自 2016 年民营 银行设立进入常态化以后，关于民营银 行的股东准入监管，就被提
6、上了讨论日 程。民营资本进入金融市场具有两面性， 一旦一些资本股东将银行变成自己的提 款机，进行关联交易，那么金融市场将 会面临着巨大风险。此次加强股东资质-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 监管，正是为了提高准入门槛，杜绝风 险。 银监会近期发布的文件则指出， 将把通过一二级市场、境内外市场开展 的股权转让，统一纳入审查范围。加强 关联关系审查，防止通过委托他人代持 股权、关联方与一致行动人联合持股等 方式规避股东资格审查的行为；强化对 股东授信的风险审查，防止套取银行资 金。这样就达到内外高低市场全覆盖， 体现出银监会无死角监管股权转让的决 心。 除了股权，还有资金
7、。银监会强 调，加强资金来源审查，确保入股资金 为投资人自有资金，来源合法合规；从 严监管控股股东及实际控制人行为。对 严重违规的股东，要依法责令其转让股 权或限制其股东权利，并探索实施股权 集中托管。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 风险在下发的 8 个文件及通知中，经 济 ke 注意到一个特别之处。整治“三套 利”的 46 号文，直接指向 2015 年以来 盛行的同业套利和同业扩张，涉及银行、 理财、存单和委外。如果严格实行，将 对银行，特别是中小银行、理财和非银 机构造成较大影响。 为何专门提到同业业务？先科普一下同业业务的概念 同业业务是指金融机构之间开展的以
8、投 融资为核心的各项业务。据招商银行一 名高管人士介绍，近年来随着银行大规 模扩张，开展同业业务有助于银行增强 主动负债能力和金融资源配置。然而， 在这个过程中，一些银行开始过渡依赖 这种融资方式进行套利，进而形成资金 空转，增加了系统性风险。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 关注同业业务，归根结底是为了 降低系统性金融风险。近年来，国内同 业存单发行量大幅增加，在此过程中， 一些银行发行同业存单吸收资金，然后 投放于同业资产，同业资产再投向标的 资产。这一链条中，资金在各个环节层 层加杠杆，利率逐环节上升，还有可能 存在期限错配；同时，链条中的参与机 构众多同业套
9、利，就会变成层层嵌套， 风险也逐级上升这也是此次银监会 发文严查的重点。 从目前国内银行业同业存单发行 方来看，城商行、农商行等中小银行受 影响会比较大。毕竟，目前此类银行已 经占据了国内同业存单 90%以上的发行 份额。中国社科院金融研究所银行研究 室主任曾刚表示，从今年监管风向来看， 未来银行要回归本源，老老实实做传统 业务，回归常态化，否则套利模式的风 险将逐步显现。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 问责对于银行业目前存在的市场乱象， 银监会不仅列出问题清单让银行加强自 查，同时尽力弥补监管短板，加大处罚 力度， “强监管、强问责”。 日前，银监会公布了今年一季度 的处罚情况。一季度银监会共计作出行 政处罚 485 件，罚没金额合计 1.9 亿元； 处罚责任人员 197 名，其中，取消 19 人的高管任职资格，禁止 11 人从事银 行业工作。仅 3 月 29 日一天，银监会 机关就针对票据违规操作、掩盖不良、 规避监管、乱收费用、滥用通道、违背 国家宏观调控政策等市场乱象，作出了 25 件行政处罚决定，罚款金额合计 4290 万元 除了加大处罚力度，银监会也强-精选财经经济类资料-
