《5家险企被保监会开刀 祸起电话与网络销售保险产品》由会员分享，可在线阅读，更多相关《5家险企被保监会开刀 祸起电话与网络销售保险产品（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 5 家险企被保监会开刀 祸起电话与网络销售保险产品【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 在肃清“毒瘤”的大背景下，全国 保险监管工作会议给 2018 年定了一个 基调作风建设年。就在会议结束的第二天，保监会 连发 5 张监管函，紫金财险、华安财险、 中美联泰大都会人寿、招商信诺人寿、 光大永明人寿被拿来“开刀”，原因是电 销或网销违规，要求限期于 3 月 31 日 前上交整改报告。年年喊、年年打，年年还是“重 灾区”。电、网销这个“老大难”问题如-精选财经经济类资料- -最新
2、财经经济资料-感谢阅读- 2 何解决？症结在哪？保监会痛下“杀手” 能否打击行业“潜规则”，重塑行业新形 象？“重灾区”：电网销记者梳理上述 5 张监管函发现， 几乎都存在与电销、网销相关的问题。以光大永明人寿为例，公司电话 销售人员以“内部答谢方案”、 “回馈活动” “内部服务”等为由，吸引客户购买产品， 但实际上这些并不存在。此外，在销售 “光大永明嘉福意外伤害保险”时，未主 动说明该产品主险可以单独购买的事实。招商信诺人寿的电销业务在话术 上过分吹嘘公司市场地位，错误讲解与 销售产品无关的内容，如“现在基本上 每一家保险公司都在模仿我们招商信诺， 就是通过电话帮客户办理投保”， “因为-
3、精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 我们是中外合资，那么它的权威可能更 大一些”等等。中美联泰人寿则是被指不主动向 客户寄送保单发票、电销新单未在犹豫 期内进行回访、未及时配送电销保单、 未妥善保管电话销售录音等问题。同时， 还存在网销制度不完善、未妥善保存网 销交易信息、部分网销保费未进入网销 保费专用账户，以及内控制度审核流程 不规范、不主动向客户寄送保单首期及 续期发票等问题。至于华安财险和紫金财险，都存 在未按规定进行回访和电话销售表述不 规范的问题。另外，紫金财险在公司背 景介绍、路救基金运作模式、 “人伤无忧” 特色服务等方面的宣传与实际不完全一 致；华安财险
4、未将两家合作的第三方网 络平台的网站名称、网址及业务合作范 围在公司官方网站进行披露，且违反规 定委托外部机构经营电销业务、员工违-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 规代接坐席来电。对此，保监会要求上述保险机构 高度重视检查中发现的问题，深入查找 问题产生原因，严格执行监管规定，认 真完成整改工作。记者尝试联系上述 5 家公司的相 关负责人。光大永明人寿办公室副主任张子 靖在接受记者采访时表示：“此次监管 函中涉及到的主要问题，主要产生于 2015 年至 2016 年。光大人寿目前已按 照保监会的最新要求，完全整改完毕， 并向上级部门做了汇报。 ”对于下一步的工作安排，
5、张子靖 表示， “一个是加大自查，同时在管理上 严格按照监管要求，在一些重点风险领 域做针对性的安排。去年公司召开了全 国性的合规大会，我们在合规方面建立-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 了前线、中台和后台三大防线，进行联 动检查。 ”至记者截稿时，尚未拿到另外 4 家公司的答复。其实，电网销一直是“重灾区”。根据大连银行金融市场风险管理 部的一份研究报告：在 2017 年保监系 统开出的欺骗投保人的 135 张罚单中， 电话销售形式违规的多达 99 张，主要 违规事项为夸大保险责任或保险产品收 益，利用营销手段进行不实宣传，对法 律、法规、政策做不实宣传等。同时，在
6、 2017 年保监会下发的 监管函中，针对太平财产保险、中国人 寿(31.140, -0.02, -0.06%)（港股 02628） 财险、中国人民财险、阳光人寿、泰康 人寿、平安人寿电话销售业务不符合保 险监管规范性文件要求、电话销售和互-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 联网销售业务内控管理不完善、系统管 控不严等问题，要求其全面整改，对违 法违规问题责任人严肃问责。2017 年 11 月 1 日实施的保险 销售行为可回溯管理暂行办法明确规 定，保险公司、保险中介机构开展电话 销售业务时，应将电话通话过程全程录 音并备份存档，不得规避电话销售系统 向投保人销售保险产
7、品。关键：对症下药“保险法中很多规定只是根据传统保险特点进行制定，这类产品往 往聚焦保障功能。 ” 首都经济贸易大学 保险系教授李文中在接受记者采访时 说， “近年来，保险产品更偏好投资功能， 代理人在销售产品时总是在投资回报率 上做文章，故意误导消费者，本末倒置， 却没有相关的法律法规进行约束。 ”-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 对此，一家大型保险公司产品设 计部有关负责人表示赞同。他告诉国 际金融报记者：“对于代理人而言， 投资型产品的结构简单，给消费者推荐 时通俗易懂，更受普通消费者欢迎。相 比之下，保障型产品的精算原理和结构 较为复杂，解释起来比较麻烦。 ”
8、李文中进一步指出：“网上销售 的一些保险产品只是给出简单的保险责 任、责任免除等内容的介绍，并不提供 完整的保险条款，遗漏甚至是故意隐瞒 了一些重要条款。 ”此外，电话销售的“非面对面”和 “无文字阅读”的销售特点也容易使消费 者不能立即作出准确的思考，甚至出现 错误判断；而互联网上一些保险产品也 有故意设置“文字陷阱”的嫌疑。比如，在网上热销的一款投资型-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 保险产品，其描述的是连续投保 20 年 后，每年能够领取年保费的 15%，容易 给人造成错觉是年收益达到 15%。“普通消费者没有一定的金融知 识，看条款又不仔细，就很容易上当。 ”
9、 李文中称，很多投资型产品所说的年收 益率是以保单的现金价值为基础进行测 算，代理人如果事先不解释清楚，其实 也是一种“欺骗行为”。所谓保单的现金价值是指带有储 蓄性质的人身保险单所具有的价值。一 般地，保单的现金价值 = 投保人已缴 纳的保费-保险公司的管理费用开支在 该保单上分摊的金额-保险公司因为该 保单向推销人员支付的佣金-保险公司 已经承担该保单保险责任所需要的纯保 费+剩余保费所生利息。“其实，早些年的银保渠道与当 下的电网销渠道颇为类似。保监会和银-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 监会为此采取了一系列措施加以治理整 顿，情况有所好转。 ”在李文中看来， “随 着银保渠道监管越来越严，为了规避监 管，代理人将一些不规范销售行为向监 管相对宽松的电销、网销渠道转移。 ”那么，严打之下，电网销渠道的 “顽疾”能够得到根治吗？一位资深保险业内人士告诉记者： “对症下药。保监会已经注意到上述问 题，提出了保险姓保 、保险产品回 归保障，并通过 1+4 号文件倒逼保险公 司产品结构调整，这可以说是从源头上 解决问题。至于效果如何，可能需要一 段时间的积累。 ” 【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
