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1、报关一点通产品培训业务介绍与营销拓展公司业务部1提 纲p 业务发展情况p 产品主要功能p 业务管理规定p 营销拓展要求2一、业务发展情况l交通银行电子口岸网上税费支付系统是由交 通银行与海关总署、中国电子口岸数据中心 合作开发的网上电子税费支付系统，它作为 中国电子口岸的配套服务项目与中国电子口 岸其它业务系统、交通银行核心帐务系统相 连接，并在统一、安全、可靠、高效的计算 机物理平台上实现数据共享和数据交换，为 进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网 上缴纳税、费服务。 3合作开发合作开发交通银行交通银行海关总署海关总署中国电子中国电子 口岸数口岸数 据中心据中心合作开发合作开发l2002年
2、，成为与海关总署合作开展网上税费支付业务的首批银行之一l2005年，作为首批合作银行与海关总署签订网上支付税费担保业务合作协议与海关合作情况4产品功能发展情况02年底推出网 上支付功能05年推出7*24 小时服务功能04年推出异 地支付服务06年底推出银 行担保功能5业务发展情况-开办分行情况6单位：亿元3928笔12613笔38451笔业务发展情况-交易量及交易笔数60180笔7单位：户业务发展情况-客户数8二、产品主要功能按业务功能不同按业务功能不同l非担保业务l银行担保业 务按地理区域不同按地理区域不同l本地支付业务l异地支付业务业务类别9业务类别p 本地支付非担保业务p 异地支付非担保
3、业务p 本地支付担保业务p 异地支付担保业务10p用户（缴税企业）p开户行p海关本地支付用户开户行所在地海关与报关地海关属于同一地 区（即同一海关）时，企业应缴纳的税（费）款 通过我行网上支付系统从用户结算账户划往当地 海关的国库账户（行政事业性收费账户）的业务 11p用户（缴税企业）p开户行、海关行p海关异地支付用户开户行所在地海关与报关地海关属于不同地 区（即对应不同的直属海关或属于同一直属海关 内的不同辖属海关）时，用户应缴纳的税（费） 款通过我行网上支付系统划往报关地海关的国库 账户（行政事业性收费账户）的业务。12支付功能演示企业海关公共数据中心对接系统电子申报查询税 费通知 发布支
4、 付指令支付成 功回执 支付成 功查询办理验 放手续取税费 缴款凭证税费缴款凭 证送达企业后台系统交通银行13基本业务办理流程获得业务开办资格申请办理IC卡，维护系统签订三方、四方协议网上审批用户业务申请14异地支付业务办理流程开户行向海关行提交申请海关行与当地海关、数据中心 、用户签订四方协议本地支付基本流程15担保业务办理流程开户行向海关提交担保文书担保项下支付服务本地支付、异地支付基本流程本地：本地海关异地：异地海关16非担保业务与担保业务的区别非担保v支付结算服务 v无需对客户授信 v无需向海关出具承诺 v银行无资金风险银行担保v支付结算+短期资金 融通 v需对客户授信 v需向海关出具
5、担保文 书 v银行可能承担垫款风 险17担保业务pp 担保文书（保函）担保文书（保函）pp 担保文书余额（保函余额）担保文书余额（保函余额）pp 担保余额担保余额pp 网上支付银行担保额度网上支付银行担保额度担保额度余额担保额度余额 = = 担保额度担保额度- -保函余额保函余额pp 提款期提款期需掌握的概念18担保额度担保文书支付担保担保额度的使用核定授信额度：开立保函：发出担保电子指令：19担保额度的核定l办理网上税费支付银行担保业务，用户开户行应为用户核 定担保额度，并纳入对其综合授信管理l重点关注p 履约意愿和履约能力p 提供有效的反担保措施，原则上应交纳不低于20%的保证金；对6 级
6、以下客户，原则上只办理完全现金保证担保业务；p 所核定的担保额度一般不应超过被担保人在一个纳税期限内的最 高税费支付金额。p 网上支付担保额度为循环额度或一次性额度，单笔业务期限不少 于180天，一般不超过1年20担保文书的管理l须在提款期内提出开立担保文书的申请l受益人为唯一的直属海关 一关一关 、 一企一企 、 一文一文l l所载担保金所载担保金额应不超过可用担保额度额应不超过可用担保额度 用户涉及多个直属海关的情形用户涉及多个直属海关的情形 l l文书所载生效日不迟于提款期文书所载生效日不迟于提款期l l文书所载有效期限的届满日不超过担保额度文书所载有效期限的届满日不超过担保额度 的期限
7、届满日的期限届满日21担保功能的开通和运行l开通条件 p自开户行担保文书生效起始日起 p未收到各备案海关对用户不予备案的通知l 运行方式p用户发出付款指令 p用户开户行发送“担保成功”回执，确认担保义务p到期用户足额缴纳税费，入库后解除担保义务 p到期未缴税费，开户行垫款22税费支付便利综合服务方案l对具备授信条件的，用户开户行可根据其申请， 按授信流程核定其法人账户透支额度或流动资金 贷款额度，提供税费支付便利银行担保+直接短期资金融通23解除反担保措施的条件l单份担保文书项下，用户开户行对用户的该 担保文书项下的担保义务已经解除，以及垫 款已清偿l出具多份担保文书项下p若反担保措施对应整个
8、担保额度，期限届满，所有担保义务已经解除，垫款已清偿p若反担保措施对应单份担保文书，该担保文书项下的担保义务已经解除，垫款已清偿24担保业务的目标客户pp资信好、履约能力强的企业资信好、履约能力强的企业pp应缴关税金额较大的企业应缴关税金额较大的企业pp进出口业务稳定且进出口业务稳定且税费发生周期税费发生周期 相对相对稳定的企业稳定的企业pp申请为一笔临时性、金额巨大的关税担保申请为一笔临时性、金额巨大的关税担保加强审查的情形25合同文本p网上支付项目合作协议p网上支付税费服务协议书p网上支付税费服务协议补充协议p开立网上支付关税保函额度合同p网上支付担保文书取单服务条款 异地支付条款 收费条
9、款26三、业务管理规定总行职责分工p 公司部p 会计部p 授信部p 业务处理中心p 技术部门交银办2007年18号文： 交通银行电子口岸网上支付业务管理办法27分行职责分工l牵头部门主要职责p向总行提交业务开办申请并申报关区代码；p负责对当地海关、中国电子口岸数据分中心的营销及合作 签约；p牵头指导、组织和推动网上税费支付业务在本地区的营销 、培训和考核p收集客户对产品的反馈意见以及业务需求，并反馈总行公 司业务部p设立报关一点通业务产品经理。28分行职责分工l授信管理部的主要职责p 根据授信管理规定，对用户网上税费支付银行担保额度进行审查 或审批l放款中心的主要职责p 审查网上税费支付银行担
10、保业务涉及的业务材料、额度合同、额 度使用申请书、担保文书及相关凭证、法律文本的合法性、合规 性、完整性和有效性，重点审查授信及其担保（保证、抵押、质 押）的法律文件及相关的登记和批准手续是否合法、齐备29分行职责分工l会计结算部的主要职责p指定帐务中心或经营网点作为取单行p指定帐务中心负责向总行申请并至海关领取银行IC操作员卡p负责客户账户网上审批及其他日常业务运行管理工作p负责节假日及其他非正常工作时间的电话值班p负责分行IFSS报表的查询及打印30分行职责分工l取单行的主要职责p用户报关地所在分行担任取单行p对网上税费支付银行担保业务进行相关帐务处理p指派专人或委托快递公司取回税单并负责
11、核对（核单）p负责税费的及时入库及入帐p及时向当地客户或异地分行传递税单l科技部门的主要职责p分行网上支付系统的正常运行及日常维护，遇到系统故障， 应通过IT服务台及时向总行申报，并落实解决方案31用户行职责分工l本地支付业务中，负责与所在地的海关、中国电子口岸数 据中心签署网上支付项目合作协议，并与用户签署 网上支付税费服务协议及其补充协议；l 及时办理税费的预扣（或担保）、实扣、划转（异地支付 ）及划库（本地支付）；l本地支付业务中，确定取单行或取单专人，负责网上税单 取回及核单；本地及异地支付业务中，办理与用户间税单 的传递；l负责网上支付业务信息打印和核对工作；l协同报关地分行解决业务
12、处理、单据流转中的其他问题32海关行职责分工l跨直属海关的异地支付业务中，负责与异地用户、本地海关 及中国电子口岸数据中心签订网上支付税费服务协议；l及时办理网上税费支付款项的划库；l确定取单行或取单专人，负责税单取回、核单并寄送用户开 户行；l负责网上支付业务信息打印和核对工作；l协同用户开户行解决业务处理、单据流转中的其他问题33关键服务点p 取 单p 核 单p 划 库p 交 单34服务价格p支付费p交单费p银行担保费各项目收费标准详见 交通银行电子口岸网上税费支付业务费率表l银行担保业务项下，用户开户行形成垫款时，应根据垫 款金额收取罚息。罚息利率按人行公布的一年期人民币 贷款基准利率水
13、平上浮30% 35风险控制风险控制对帐问题系统故障系统网络出现故障,且无法在 短时间恢复，暂停业务办理 出现其它问题，业务开办行 技术人员及时查找原因，非 分行故障，应通过IT服务平 台反馈总行落实解决若日间操作出现分行帐务与 总行帐务不符，应在日间对 帐时，以总行下发的对帐文 件为准进行核心帐务系统的 修改维护36风险控制风险控制单据流转客户信用l 严格审查客户资信 l 合理核定担保额度 l 加强贷后监控 l 及时采取冻结额度等降险 措施l 落实取单责任人本行、第三方服务公司 l 严格交接、寄送、签收 等程序 l 定期与客户核对检查37发展要突破五大障碍对业务潜力认识不清 和发展趋势把握不准
14、 对同业竞争反应迟钝 对目标客户视而不见 对任务职责抓而不实四、营销拓展要求38业务收益分析l稳定、增加存款p 海关在我行存款p 进出口企业存款p 代理报关企业在本行存款p 保证金存款l中间业务收入p 支付费、交单费、担保费39l进出口企业开户增长l人民币结算稳定增长l带动分行国际结算业务、其他派生业务的迅速发展l巩固与海关合作关系l交行产品品牌和服务形象提升业务收益分析-间接收益40l海关总署、各商业银行密切合作，大力推进网上税费支付业务发展。企业对网上支付日益接受，网上税费支付业务得到迅速发展。全国网上税费支付金额2006年达到1100亿元，网上支付金额占全年关税总额的六分之一。网上支付正
15、在逐步替代传统关税支付方式l我行网上支付业务市场份额逐年降低市场发展时不我待41近年来网上税费支付市场发展情况42l海关总署合作银行包括工行 、农行、中行、建行、招行 、光大等10多家银行l各行加大投入，集中推动， 竞争日益激烈p近年来我行增速慢于同业 ，市场份额逐年下滑p在上海地区，大通关业务 量连续两年下滑，市场占 比已从约26%下降为10% 同业竞争压力巨大432007年新的机会与挑战l海关总署将进一步加推广力度p通过扩大合作银行数量p提高大型口岸关电子支付占比p研推银行担保业务新品提升网上支付功能等一系列 措施，l在全国范围内普及税费电子支付、提升对优质进 出口企业的服务水平l全国海关
16、税费的电子支付占比将可能提高到 30% 以上，一些主要关区的电子支付占比将超过50%44加快报关一点通发展的措施和要求l认清形势、高度重视业务发展l明确分工、落实责任，加强考核 l加强产品培训，建立专业化营销服务团队45加快报关一点通业务发展的措施要求l抓住新推功能，积极抢占市场l加大宣传力度，提高产品品牌知名度l密切行际协作，加强联动服务 l抓住目标市场，加大对重点地区和重点客户营 销力度 46银关合作全面推广的策略A. 抓住重点客户 与海关合作集中拓 展当地主要进出口客户B. 挖掘潜力 向代理报关公司、上 下游企业的延伸推广C. 快速推广应用 向地区和口岸海关普及 产品和树立品牌472007年推广发展的重点区域重点发展区域分行重点发展区域分行上 海天 津宁 波广 州大 连北 京杭 州厦 门南 京深 圳青 岛48谢谢大家49
