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1、温州银行资金通过领导批贷等途径参与高利贷温州银行资金通过领导批贷等途径参与高利贷2011-10-20 04:03:56 来源: 新京报(北京) 有 68697 人参与 手机看新闻 转发到微博(77)核心提示：在高利润影响下，温州多家银行资金通过各种渠道变相流入民间借贷的池子。银行资金更多时候以隐蔽、合法的方式流入民间借贷市场。有知情人称，一些银行工作人员利用职务之便，套取资金关系，与人合伙开担保公司，以假实业的方式把钱借出来，再翻倍贷出去。10 月 16 日，温州市机场大道的一家寄售行大门紧闭。温州不少寄售行受借贷危机影响而关门停业。 本报记者 倪华初 摄中小企业倒闭，老板跑路温州正处于民间借
2、贷危机的风暴之中。这场风暴自今年上半年开始。发展至一个标志性阶段，则是 9 月 20 日胡福林“跑路”。温州最大的眼镜生产商之一的信泰集团董事长胡福林 9 月赴美，被传欠债 20 亿元，其中民间借贷 12 亿。胡福林“跑路”后，温州借贷危机被广泛关注。10 月 10 日，胡福林返回温州。随后，温州政府部门介入，帮助温州这家招牌眼镜企业重组。记者调查显示，中小企业借贷渠道太少，出现资金困难时，高利贷会成为救命稻草。全国人大财经委副主任委员吴晓灵指出，温州现象说明中国金融改革不到位。针对危机，当地政府出台了一揽子措施。日前还出台了金融改革创新行动方案，内容包括深化小额贷款公司试点等。10 月 11
3、 日，温州商人李强坐在火锅店中，四部手机一字排开，铃声此起彼伏。他平均 10 分钟接一个电话。时而怒骂“什么？一百万，你欠我六百万！”时而恳求，“现在真没钱，再给三个月，肯定给你。”他是这天早上从上海赶回的温州，“去避了几天风头，担保公司的人要抓我”。李强是做建筑生意起家的，正常光景，每年能赚几百万元。目前，他身背三四千万的债务。其中两千多万是高利贷的本金，一千多万利息。“利息还在以每个月几十万的速度增长。”他的债主包括公务员、银行职员、民间担保公司等等。类似李强这样数量众多的温州中小企业主，正在经历着生死考验。李强说，如果当时能够从银行或正规机构贷到款，就不会去借高利贷。眼看着日子走向岁末，
4、李强不知道如何才能闯过“年关”。“救命救命”的地下钱庄的地下钱庄李强第一次去寄售行，看到对方是一张桌子几张椅子，几个工作人员，他比较容易地贷了 60 万上世纪 80 年代，李强进入建筑行业。那时候建一栋房子成本 10 多万块。“那时业主会准时交付款项。”李强称以前几乎没接触过民间借贷。2008 年底，他承建一个工厂厂房。厂里不付工程款，出现了 250 万资金缺口。“为了接到这个工程，我曾承诺过垫付这一阶段的建筑款。但是，我拿不出这笔钱。”工厂提出一个办法，厂长找担保公司借钱给李强。当年 6 月份，第一笔贷款 150 万，9 月份第二笔 100 万。利息都是三分半，期限三个月。这笔贷款缓解了资金
5、问题，工程得以继续。李强想，年底与工厂结清工程进度款时，便可还钱。结款时，工程完成 95%，厂里欠着他 900 多万没结。此时，工人和材料供应商找他催款。材料商两次把他堵在高速公路上，工人则三三两两抱着被子睡在他家中。李强带着房产证去银行抵押贷款。“但银行说集体产权不能贷款。我当时又没成立公司，去小额贷款公司也贷不下钱来。”这个时候，他找了地下钱庄。媒体将温州称为借贷之城，其民间借贷之风由来已久。在温州买一份报纸，分类信息版满是借贷广告。“没有地下钱庄这样的民间借贷业务，就没有温州民营经济的今天。”温州中小企业发展促进会会长周德文说，温州 30 多万家民营企业，其启动发展资金很多来自地下钱庄。
6、尤其是在银根紧缩之时，地下钱庄就是中小企业找资金的“救命稻草”。中国人民银行温州市中心支行 2011 年 7 月 21 日发布温州民间借贷市场报告显示，温州民间借贷的市场规模是 1100 亿，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为 24.4%。周德文甚至认为，温州民间借贷市场规模有 1500 亿。在高利率高回报的驱使下，一些担保公司、典当行、寄售行甚至小额贷款公司等成为“地下钱庄”。据统计，截至 2010 年底，温州的融资性中介机构数量达 1879 家，包括 186 家担保公司、1088 家投资(咨询)公司等。据浙商报道，温州地区所有正规担保公司的资金流量还不足地下钱庄资金流量的 1%
7、。李强还记得第一次去寄售行借钱的经过。一张桌子，几张椅子，几个工作人员。他比较容易地贷了 60 万。抵押了一辆车，四分利息。他说那里不像银行那么手续严格，在地下钱庄里，各种手续相对灵活，“甚至凭信誉和关系也能借到钱”。炒房炒矿到炒钱炒房炒矿到炒钱大量资本逃离实业，炒房、炒矿甚至炒钱，为此次危机埋下了伏笔据介绍，地下钱庄的资金多数来自民间。在温州，只要家里有闲钱的，几乎都会向地下钱庄放贷。一边是数量众多急需资金的借贷者，一边是想通过放贷得到高额利息回报的放贷人，地下钱庄是中介人。张力今年 40 多岁，他与朋友筹了几百万准备做生意的钱，朋友拿到地下钱庄放贷去了，借贷者现在还不上。张力介绍，正常情况
8、下，个人间借贷月息 2 到 3 分，公司间业务月息 3 到 5 分，一些钱庄的短期利息达到 6 分到一毛。不过，从 2010 年开始，民间借贷就有些疯狂了，甚至出现月息一毛多。放贷人会与地下钱庄议价，提出自己理想的利息要求，一般月息三分左右。在吸存资金结束后，地下钱庄会和借款人第二轮议价，一般达到 5 分以上。地下钱庄就在这个环节赚钱。部分地下钱庄为了最大程度吸引资金，向放贷人提出非常高的利息回报。“民间借贷最火的时候，人们需要托关系才能把自己的钱放到钱庄里去。”一名知情人说，民间借贷的介绍人一般是亲朋，人们不会把钱交给陌生人。据当地媒体报道，地下钱庄也影响着银行贷款业务。一些借款人虽符合银行
9、的放贷标准，但由于银根紧缩，银行的信贷额度已用完而无法放贷。于是，借款人为该银行吸收一定数额的存款，成为从银行贷款的前提。借款人筹集存款，会求助地下钱庄，这时，就有“金主”(有放贷需求的个人或企业)将约定款项存入指定银行，然后由银行按正常程序向借款人放贷。“金主”去银行办理定期存款，并将银行存款单等出示给借款人。按照行情，定期存款一年，“金主”不仅可以拿到相应银行利息，还可以一次性拿到借款人额外支付的近 5%的贴息。如按活期存款办理，借款人必须向“金主”支付 18%至 20%的贴息。10 月 13 日，温州娄桥工业园。目前一些企业因资金链断裂陷入停滞状态。本报记者 陈宁一 摄温州借贷危机发生后
10、，当地政府部门出台了一系列救市措施。本报记者 陈宁一 摄周德文介绍，现在大量传统中小企业利润率只有 5%左右。做实业的话，还利息都远远不够。温州市金融办知情人称，以往，温州的民间资本在炒楼、炒股或炒矿。在银根紧缩、股市楼市不景气的情况下，资本没有去处，人们开始炒钱，钱变成一种商品。周德文称，在 2010 年时就提出了温州企业空心化的预警。大量资本逃离实业，炒房、炒矿甚至炒钱，为此次危机埋下了伏笔。此次温州债务危机发生后，温州被指责已丢掉了做实业的优良传统，实业空心化。资金链断裂资金链断裂据介绍，民间借贷 3 个月内无法还清，就危险了，利息越来越高，进入恶性循环据介绍，温州中小企业筹资的一种普遍
11、的做法是，找银行贷款，到还债时从民间筹集资金还银行，然后等待下一次银行批下来的贷款时间不会间隔太久。做建筑行业的李强，到后来靠借贷维持工程开展。最多的时候，李强拥有着五六个工地。他说业务铺开后，因对方不能按期支付工程款，以及贷款利息增加等，欠债也不断增多。为了让工程顺利进行和结束，他说只能不断借贷。他算了算，借款两千多万，到现在利滚利已还了 3000 多万。国家银根紧缩之后，银行借款骤然收紧。据当地媒体报道，温州银监部门今年 6 月开始对银行存贷比情况进行日均监管。这种情况下，银行以限制贷款和增加存款，来实现达标。人行温州中心支行的调查显示，一季度末温州企业运营资金构成中，自有资金、银行贷款、
12、民间借贷的比例为562816，民间借贷占比例较去年同期提高了 6 个百分点。温州中小企业发展促进会会长周德文了解到，一些中小企业被银行告知，还上之前贷款，才能借到下一笔贷款。中小企业只能从民间融资，多数来自地下钱庄。但还上银行贷款后，银行不再放贷了。由此，这些中小企业被套入了高利贷中。周德文介绍，对于一般企业，民间借贷 3 个月内无法还清，“就危险了”。到 6 个月的时候，会基本处于资金链断裂的边缘，利息越来越高，会进入恶性循环，“企业拿什么来还？继续借。下一笔资金的利息怎么还？还是借”。到 2011 年初的时候，李强发现很难借到钱了。不得已，他打电话给一个自小玩到大的公务员朋友借贷。朋友从银
13、行贷款 50 万，通过地下钱庄担保，李强拿到了这笔钱。李强用这笔钱还了其他债主的利息，但到第二个月，他还不起朋友的钱。朋友叫了几个人去要债，把李强的一个亲戚围住。李强大部分债务都由这个亲戚担保。“借钱的时候，一般要有个担保人，最好是公务员或者企业主。很多时候，大家都是互相担保。”李强说他为此与朋友关系闹僵了。但另一些债主他没办法对抗。几个月前的一天，他回家发现墙上写着大字，“欠债还钱”。晚上睡觉的时候，会突然听见玻璃破碎的声音，他跑出去发现，有人用石头把玻璃门砸碎。他尽可能避免与债主接触，大部分时间都不在家。“讨债的人只针对我，不会找家人。”新兴放贷方式新兴放贷方式在高利息刺激下，银行资金甚至
14、境外资金也以各种渠道流入了民间借贷市场曾经，在李强急需资金的时候，温州一家国有银行信贷部的工作人员对他“施以援手”，从 2009 年 7 月开始，150 万、80 万陆续借了 700 多万给李强，月息 4 分。李强说这名工作人员让他提供了一些工程合同及预算等资料。“她是利用我，从银行里贷出钱，然后再转贷给我，从中赚取利差。”李强说，利息都是直接打到该工作人员个人账户，还了 800 多万利息，直到他再也还不起钱。“该工作人员将债务转到弟弟身上，然后再以弟弟名义起诉我。现在我们正在打官司。”据介绍，在高利润影响下，民间借贷出现了新特征：资金多元化，甚至境外资金加入到民间借贷行列，银行资金也通过各种
15、渠道变相流入民间借贷的池子。银行资金更多时候以一种更为隐蔽、合法的方式流入民间借贷市场。有知情人称，一些银行工作人员利用职务之便，套取资金关系，与人合伙开担保公司，以假实业的方式把钱借出来，再翻倍贷出去。李强也坦承，多次通过一些银行领导贷款，都是私下进行。当地媒体调查称，银行资金还通过上市公司、国企等途径，流入民间借贷市场。银行低息贷款给上市公司或国企，上市公司以委托贷款高息发放出去，银行收取正常贷款利息和委托贷款手续费，各得其所。而一些国有企业或大型企业从银行贷款，利率上浮到年息 8%左右。地下钱庄给这些企业每月 2 分利，年息 24%，除去还给银行的利息，企业坐收 16%的净利。诸多银行牵
16、连其中诸多银行牵连其中温州市金融办主任曾对媒体坦承，银行资金流入高利贷市场的行为确实存在，这与监管失职相关温州市金融办一名知情人坦承，银行贷款流向的监管，的确有尴尬之处。据报道，中国银监会主席刘明康曾表示，由于信贷需求旺盛，许多企业纷纷转行从事高利贷业务，一些大型企业从银行低成本拿到贷款后，放高利贷，赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台，“一些国有担保公司、财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷”。温州银监局局长张有荣曾对媒体称，目前温州有 21 家银行受此次中小企业资金链断裂牵连，直接或间接受到牵连的资金是 15.86 亿元。温州市金融办主任张震宇在接受媒体采访时坦承，银行资金通过一些企业流入高利贷市场的行为确实存在，这与银行的监管失职相关。温州银监局办公室一名负责人告诉本报记者，银监局没有针对银行资金违规流向民间借贷的特别措施，但一直在关注。这名负责人说，目前确实发现一些银行具有违规贷款的嫌疑。已经要求各银行自查，然后银监局再核查。但是资金最终是否流向民间借贷，需要调查后才能定性。查实的要严肃处理，甚至移交司法部门。本报记者得到的一份
