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1、项目四 -汽车保险承保实务 北京运华天地科技有限公司制学习目标 -知识目标 熟悉保险展业人员应该具备的基本知识和技能 熟悉汽车保险宣传的方式和内容 掌握制定汽车保险方案的原则和保险方案的基本内容 掌握核保的内容和方式 掌握核保机构的设置模式和核保人员的权限 熟悉核保管理工作的内容和核保政策 掌握交强险保险单、定额保单和交强险标志的基本内容 掌握商业险保险单、定额保单和保险卡的基本内容 掌握批改和退保的相关知识 了解无赔偿优待政策北京运华天地科技有限公司制学习目标-能力目标 能够履行保险人的告知义务向投保人介绍保险产品 能够为客户设计个性化的保险方案 能够指导投保人正确填写投保单 能够准确的查验
2、机动车辆有关证件 能够按照规定审核投保单 能够按照规定完成验证和验车工作 能够缮制交强险和主要商业险的保险单 能够按照流程完成缮制和签发保险单证的工作。 能够完成续保、批改和退保的工作北京运华天地科技有限公司制展业展业准备复核后提交业务处理中心核保向投保人介绍条款，履行明确说明义务出单点录入投保信息验车，验证，初审及审核超权限和特殊 报单按权限报 上级核保录入投保信息验车，验证，初审及审核核保通过试算保险费，制定承保方案投保人填写投保单打印投保单，投保人签字客户服务中心进行回访核保未通过 时，反馈核 保意见业务处理中心综合岗进行数据处理，归档承保公司收取保费，签发保单图4-1 汽 车 保 险
3、承 保 的 工 作 流 程 北京运华天地科技有限公司制任务1 开展保险展业北京运华天地科技有限公司制任务描述保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即 向客户提供保险商品的服务。从事展业的人员可以 是保险公司的员工，也可以是中介机构的代理人或 经纪人。在本项任务中，保险展业人员要学会如何 做好展业前的各项准备，积极向客户宣传保险产品 ，根据客户的不同保险需求，制定出个性化的保险 方案 。北京运华天地科技有限公司制保险展业人员应具备的业务能力 v 掌握相关基础理论知识 v 熟悉当地市场基本情况 v 了解展业对象的基本情况 北京运华天地科技有限公司制汽车保险展业宣传的方式v 通过电视、电影等多种媒
4、体开展保险宣传 v 通过广告、发放宣传资料 等形式开展保险宣传 v 通过召开座谈会、举办保 险知识讲座等活动开展宣传 北京运华天地科技有限公司制汽车保险展业宣传的内容机动车辆保险的职能和作用。公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、 机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。 参加保险的条件，投保和理赔的手续。介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人和保 险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作 用。北京运华天地科技有限公司制制定汽车保险方案 -原则 充分保障原则 公平合理原则 充分披露原则 北京运华天地科技有限公司制制定汽车保险方案 -基本步骤 充分了解投保人的保险需求 从专业的角度对
5、投保人可能面临的风险进行 识别和评 估。 根据投保人的实际情况以及风险评估的结果 ，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增 值服务，为投保人制定最佳保险方案。 北京运华天地科技有限公司制制定汽车保险方案 -基本内容保险人情况介绍投保标的风险评估保险方案的总体建议保险条款以及解释保险金额和赔偿限额的确定免赔额以及适用情况赔偿处理的程序以及要求服务体系以及承诺相关附件北京运华天地科技有限公司制任务实施-实施环境v 模拟保险公司营业厅或汽 车4S店投保中心v 计算机及保险软件v 辅助办公设备（文具、打 印机、复印机等）北京运华天地科技有限公司制任务实施-实施步骤展业前的准备开展保险宣传制定保险方案图4
6、-2 汽车保险展业的实施步骤 北京运华天地科技有限公司制任务2 核保业务北京运华天地科技有限公司制任务描述p 核保是指保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标 的的各种风险情况进行审核和评估，以确定是否接受投保人的 投保申请，与之签订保险合同的过程。 p 核保是汽车保险承保的重要环节之一，其本质是对可保风 险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。 在本项任务中，保险业务人员通过对核保相关知识的学习，学 会对已经掌握的资料进行整理和分析，判断是否承保，使用的承保条件及保险费率等，同时学会简单的核保工作。 北京运华天地科技有限公司制核保管理工作的要求 严格执行车险条款和费率 严格管
7、控手续费 严格应收保费管理 规范代码协议和单证管理 核保业务技能训练 明确核保权限北京运华天地科技有限公司制核保的基本政策 提倡承保业务 控制承保业务 高风险承保业务 禁止承保业务北京运华天地科技有限公司制核保机构设置模式 分级设置模式 核保中心模式 北京运华天地科技有限公司制核保人员的等级 一级核保人员 二级核保人员 三级核保人员 北京运华天地科技有限公司制各级核保人员的权限 一级核保人员主要负责审核特殊风险业务 二级核保人员主要负责审核非标准业务 三级核保人员主要负责对常规业务的核保 北京运华天地科技有限公司制核保的内容 审核投保单 查验有关证件 查验车辆 核定保险费率 计算保险费用 保险
8、公司二级核保的内容 保险公司一级核保的内容 北京运华天地科技有限公司制核保方式 标准业务核保和非标准业务核保 事先核保和事后核保 集中核保和远程核保 北京运华天地科技有限公司制任务实施-实 施环境 模拟保险公司营业 厅或汽车4S店投保 中心 计算机及保险软件 辅助办公设备（文 具、打印机、复印机 等）北京运华天地科技有限公司制任务实施-实 施步骤投保申请风险评估单位投保保险方案个人投保验车填保单三级核保标准业务二级核保非标准一级核保出具保单北京运华天地科技有限公司制任务3 缮制和签发保险 单证北京运华天地科技有限公司制任务描述保险单或保险凭证是订立保险合同、载明保 险合同双方当事人权利和义务的
9、书面凭证，是被 保险人向保险人索赔的主要依据。因此，缮制保 险单证工作质量的优劣，往往直接影响机动车辆 保险合同的顺利履行。保险人员能够准确的缮制 保险单证，按照规范的操作程序完成签发保险单 证的工作 北京运华天地科技有限公司制交强险单证单证单证名称单证单证分类类适用范围围保险单机动车交强险保单机动车定额保险 单摩托车定额保单摩托车（兼有投保 单性质） 拖拉机定额保单拖拉机（兼有投保单 性质） 保险标志内置式具有前挡风玻璃车 辆便携式不具有前挡风玻璃 车辆 批改申请 书批改申请书已签发的各类交强 险保单进行批 改时使用批单交强险批单表4-1 交强险单证及使用范围北京运华天地科技有限公司制商业保
10、险单证 单证单证名称单证单证分类类适用范围围保险单机动车商业保险保单机动车定额保险 单摩托车商业保险定额保单摩托车（兼有投保 单性质） 拖拉机商业保险定额保单拖拉机（兼有投保单 性质） 保险证 机动车保险证机动车批改申请 书批改申请书已签发的商业保险 保单进行批改 时使用批单机动车辆 保险批单表4-3 商业保险单证及使用范围北京运华天地科技有限公司制任务实施-实施 环境 模拟保险公司营业厅或汽 车4S店投保中心 计算机及保险软件 辅助办公设备（文具、打 印机、复印机等）北京运华天地科技有限公司制任务实施-实 施步骤缮制单证复制签单收取保险费签发保险单证保险单证补录保险单证的 清分与归档图4-5
11、 缮制和签发保险单证流程图 北京运华天地科技有限公司制任务4 续保、批改和退保业务北京运华天地科技有限公司制任务描述续保是保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保 险事宜，汽车保险业务中有相当大的比例是续保业务。批改是在 保险单签发以后，在保险合同有效期限内，如保险事项发生变更 ，经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续。退保是在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申 请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系。在本项任务 中通过学习相关知识，熟练地处理续保、批改、退保业务。北京运华天地科技有限公司制续保 续保的概念 汽车保险的期限一般为一年，保 险期满后，投保人在同一保险人处
12、重新 办理汽车保险的事宜称为续保。 保户需要提供的单据 无赔偿优待规定 北京运华天地科技有限公司制批改 -概念批改是指在保险单签发以后，在保险合同有效期 限内，如保险事项发生变更，经保险双方当事人同意办 理变更合同内容的手续。 北京运华天地科技有限公司制批改 -内容保险人变更 被保险人变更 保险车辆变更使用性质、增减危险程度 增、减投保车辆 增、减或变更约定驾驶人员 调整保险金额或责任限额 保险责任变更 保险期限变更 变更其他事项 北京运华天地科技有限公司制批改 -方式在原保险合同上进行批改另外出具批单附贴在原保险单正本、副本上 并加盖骑缝章，使其成为保险合同的一部分 。在实际工作中大都采用出
13、具批单的方式 北京运华天地科技有限公司制退保 v 退保的概念 退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向 被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律 关系，保险人按照中华人民共和国保险法及合同的约定退还保险单的现金价值 v 退保人的资格 v 退保人办理退保需要提供的文件 北京运华天地科技有限公司制任务实施-实施环境 模拟保险公司营业厅或汽 车4S店投保中心 计算机及保险软件 辅助办公设备（文具、打 印机、复印机等）北京运华天地科技有限公司制任务实施-实施步骤审核上年承保情况调整险种费率等业务人员跟踪发出投保通知检查跟踪续保结果图4-8 续保业务的实施步骤 北京运华天地科技有限公司制被保险人提出 批改申请保险公司进行 批单批改新保险合同生效图4-9 批单业务的实施步骤 业务员提交批改申请 书复核人员审核：如通 过电脑：业务处理系统出具批单：一式三份承保中心审核：如通 过收付费处理出具保险证、标志正本批单交投保人加盖印章：清分单证图4-10 批单批改流程 北京运华天地科技有限公司制思考与练习p 什么是承保，承保有那些具体内容？p 保险展业人员应具备那些基本素质？p 什么是核保,核保的本质是什么？p 在查验车辆过程中，查验的主要内容是什么？北京运华天地科技有限公司制北京运华天地科技有限公司制
