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1、准父母理财规划方案_郭先生理财建议书中国工商银行江汉市东城路支行尊敬的郭先生：非常感谢您选择“中信贵宾”理财工作室来为您提供个人理财服务。我们秉承“中信贵宾理财 智慧创造财富”的服务理念，以您所提供的基本信息、资产及收支信息为基础，以未来的各项生活预期为目标，运用科学的 分析方法，为您量身定做了以下个人财务规划建议 。我们衷心期待，这份财务规划建议能为您实现 财务自由助一臂之力。理财规划书概览w 个人信息资料 w 个人理财目标 w 财务状况分析 w 理财规划假设 w 理财风险分析 w 综合理财策略 w 理财建议个人信息资料w 郭先生，新婚，民营工作，月收入2500 元。 w 妻子白女士，公司文
2、员，月薪1200元。 w 贷款购房产，市值24万元，尚差5万元未 还，月供1500元。 w 存款2万元，1万元市值的股票。 w 年终奖金8000元，没有多少节余。 w 月支出1000元，其他支出1000元。个人理财目标w 将要为人父母了，希望规划财务收支，为孩子以后读书、培优等作一些打算。财务状况分析（一）w 家庭资产负债表（单位：元） ） 家庭资产家庭负债 现金及活期存款20000房屋贷款余额50000房产（自用）240000资产总计260000负债总计50000资产净值210000分析：w资产流动性太差w低收益资产配置比例过大财务状况分析（二）收入状况；支出状况：本人收入2500基本生活开
3、销1000配偶收入1200住房贷款1500其他收入_其他支出1000收入总计3700支出总计3500结余200 家庭月度收支状况（单位：元）分析：工薪收入为所有收入来源，工作的不稳定将直接影响生活水平下降。财务状况分析（三）w 家庭年度性收支状况表（单位：元 ）收入支出年终奖金8000其他支出8000合计8000合计8000年度结余_理财规划假设w 年通涨率 3%w 医院妇产手术费4000元w 小孩出生后月支出1000元w 预期年收益率：股票基金8% ，债券基金4%，货币基金2%w 收入年增长率10%现现金流量分析 （单单位：万元）第一年第二年第三年第四年第五年 工资收入4.444.885.3
4、75.906.50 年终奖0.800.800.800.800.80 收入合计5.245.686.176.707.30生活费用2.402.644.104.514.96 年终支出0.800.800.800.800.80 房屋按揭支出 1.80 1.801.40 生育支出 0.40 支出合计5.005.646.305.315.76净收入0.240.04-0.131.391.54理财风险分析w 郭先生夫妇二人工作均存在不稳定因素， 工薪收入一旦受到影响，将直接影响生活 水平；w 家庭资产为活期存款，流动性虽高，但收 益率太低，无对外投资，财富增长率不高 ；w 保险计划不足，存在未充分保险的风险，而一旦
5、发生疾病或出现人身意外伤亡，将给家庭经济带来无法弥补的损失。综合理财策略w 现阶段，工作不够稳定，积蓄有限，因 而当前家庭的理财重点应贯彻稳健财务 原则，以确保顺利度过前三年（房贷还 清）的财富积累阶段。w 为确保现阶段家庭财务安全，有必要在 未来大约24_36个月内，坚持量入而出 的原则，同时完善家庭成员的人身保障 。理财建议（一）_日常开支建议w 减少家庭日常不必要的消费支出，可采用 多个信封法，将每月日常支出先作预算， 按衣、食、住、行等分类装入各自的信封 中，专款专用，避免超支。w 建议丁先生在能力范围内，也适当增加其 工作量，使家庭收入总量得到增加。w 第三年的资金短缺可用前二年的结
6、余补充 ，因而在宝宝出生后，基本可以保持现有 的生活水平。理财建议（二）_财务投资建议w 将现有的20000元活期存款由低收益的投资方式改变 为轻度进取型投资策略，若缺乏相关投资经验，可 选择购买由专业的基金公司操作的货币市场基金。 目前，国内的货币市场基金具有本金安全、流动性 高、收益高于同期银行存款的优点，同时起到合理 避税的效用，是一款绝佳的存款替代理财工具。w 股票市场的10000元资金在适当的时候，转换成股票 型基金，降低风险系数。w 第三年后，房屋贷款还清，即可扩大投资，将多余 资金按1：4：3：2比例用于现金、货币基金、增大 保额、股票基金的投资。理财建议（三）_保险计划建议（一
7、 ） w 丁先生夫妇都增加购买重大疾病类健康保险 以及个人意外类保险：丁先生（保额 ）白女士（保额 ）保费医疗 保险重大疾病30000元20000元年交保费1500 元，月支出125 元。（保额与 保费的对等关 系为假设）住院报销10000元5000元意外 保险意外身故50000元30000元意外住院津贴15元（每天）15元（每天）_保险计划建议（二）w 前三年购买保险保费支出不宜过多，房贷 还清后有资金结余可再增加保障额度。w 宝宝出生后，也可以考虑适当购买小额的 费用型医疗保险项目。w 随着经济生活的不断发展，收入将会相应 增加，当然支出也会随之增长，在一定的 时候也要考虑为自己和夫人购买
8、养老型保 险。结 束 语以上理财分析规划建议是建立在您提供的个人信息、历 史数据和一定假设基础上的，而您的理财目标、人生目标、财 务收支状况和国家机关法规以及金融市场都会随着时间的推移 而发生变化，我们无法精确地考虑未来的不确定因素，所以， 个人和家庭财务规划是一个持续的动态过程，因此，个人财务 规划具有一定的时效性，可能仅在若干年内具有相应的参考价 值。为了尽可能实现效用，建议您定期更新信息，以及时地调 整修正规划，同时，我也将尽力为您传递个人理财领域中出现 的新兴财务工具和有效地投资方法，进一步帮助您实现资产的 高效增值和保障的充分有效，为您的品质生活得以延续奉献我 的智慧和技术！杨中华谢 谢 ！二零零五年八月
