《金融理财报告模板》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融理财报告模板(18页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、准父母理财规划方案_郭先生理财建议书中国工商银行江汉市东城路支行尊敬的郭先生:非常感谢您选择“中信贵宾”理财工作室来为您提供个人理财服务。我们秉承“中信贵宾理财 智慧创造财富”的服务理念,以您所提供的基本信息、资产及收支信息为基础,以未来的各项生活预期为目标,运用科学的 分析方法,为您量身定做了以下个人财务规划建议 。我们衷心期待,这份财务规划建议能为您实现 财务自由助一臂之力。理财规划书概览w 个人信息资料 w 个人理财目标 w 财务状况分析 w 理财规划假设 w 理财风险分析 w 综合理财策略 w 理财建议个人信息资料w 郭先生,新婚,民营工作,月收入2500 元。 w 妻子白女士,公司文
2、员,月薪1200元。 w 贷款购房产,市值24万元,尚差5万元未 还,月供1500元。 w 存款2万元,1万元市值的股票。 w 年终奖金8000元,没有多少节余。 w 月支出1000元,其他支出1000元。个人理财目标w 将要为人父母了,希望规划财务收支,为孩子以后读书、培优等作一些打算。财务状况分析(一)w 家庭资产负债表(单位:元) ) 家庭资产家庭负债 现金及活期存款20000房屋贷款余额50000房产(自用)240000资产总计260000负债总计50000资产净值210000分析:w资产流动性太差w低收益资产配置比例过大财务状况分析(二)收入状况;支出状况:本人收入2500基本生活开
3、销1000配偶收入1200住房贷款1500其他收入_其他支出1000收入总计3700支出总计3500结余200 家庭月度收支状况(单位:元)分析:工薪收入为所有收入来源,工作的不稳定将直接影响生活水平下降。财务状况分析(三)w 家庭年度性收支状况表(单位:元 )收入支出年终奖金8000其他支出8000合计8000合计8000年度结余_理财规划假设w 年通涨率 3%w 医院妇产手术费4000元w 小孩出生后月支出1000元w 预期年收益率:股票基金8% ,债券基金4%,货币基金2%w 收入年增长率10%现现金流量分析 (单单位:万元)第一年第二年第三年第四年第五年 工资收入4.444.885.3
4、75.906.50 年终奖0.800.800.800.800.80 收入合计5.245.686.176.707.30生活费用2.402.644.104.514.96 年终支出0.800.800.800.800.80 房屋按揭支出 1.80 1.801.40 生育支出 0.40 支出合计5.005.646.305.315.76净收入0.240.04-0.131.391.54理财风险分析w 郭先生夫妇二人工作均存在不稳定因素, 工薪收入一旦受到影响,将直接影响生活 水平;w 家庭资产为活期存款,流动性虽高,但收 益率太低,无对外投资,财富增长率不高 ;w 保险计划不足,存在未充分保险的风险,而一旦
5、发生疾病或出现人身意外伤亡,将给家庭经济带来无法弥补的损失。综合理财策略w 现阶段,工作不够稳定,积蓄有限,因 而当前家庭的理财重点应贯彻稳健财务 原则,以确保顺利度过前三年(房贷还 清)的财富积累阶段。w 为确保现阶段家庭财务安全,有必要在 未来大约24_36个月内,坚持量入而出 的原则,同时完善家庭成员的人身保障 。理财建议(一)_日常开支建议w 减少家庭日常不必要的消费支出,可采用 多个信封法,将每月日常支出先作预算, 按衣、食、住、行等分类装入各自的信封 中,专款专用,避免超支。w 建议丁先生在能力范围内,也适当增加其 工作量,使家庭收入总量得到增加。w 第三年的资金短缺可用前二年的结
6、余补充 ,因而在宝宝出生后,基本可以保持现有 的生活水平。理财建议(二)_财务投资建议w 将现有的20000元活期存款由低收益的投资方式改变 为轻度进取型投资策略,若缺乏相关投资经验,可 选择购买由专业的基金公司操作的货币市场基金。 目前,国内的货币市场基金具有本金安全、流动性 高、收益高于同期银行存款的优点,同时起到合理 避税的效用,是一款绝佳的存款替代理财工具。w 股票市场的10000元资金在适当的时候,转换成股票 型基金,降低风险系数。w 第三年后,房屋贷款还清,即可扩大投资,将多余 资金按1:4:3:2比例用于现金、货币基金、增大 保额、股票基金的投资。理财建议(三)_保险计划建议(一
7、 ) w 丁先生夫妇都增加购买重大疾病类健康保险 以及个人意外类保险:丁先生(保额 )白女士(保额 )保费医疗 保险重大疾病30000元20000元年交保费1500 元,月支出125 元。(保额与 保费的对等关 系为假设)住院报销10000元5000元意外 保险意外身故50000元30000元意外住院津贴15元(每天)15元(每天)_保险计划建议(二)w 前三年购买保险保费支出不宜过多,房贷 还清后有资金结余可再增加保障额度。w 宝宝出生后,也可以考虑适当购买小额的 费用型医疗保险项目。w 随着经济生活的不断发展,收入将会相应 增加,当然支出也会随之增长,在一定的 时候也要考虑为自己和夫人购买
8、养老型保 险。结 束 语以上理财分析规划建议是建立在您提供的个人信息、历 史数据和一定假设基础上的,而您的理财目标、人生目标、财 务收支状况和国家机关法规以及金融市场都会随着时间的推移 而发生变化,我们无法精确地考虑未来的不确定因素,所以, 个人和家庭财务规划是一个持续的动态过程,因此,个人财务 规划具有一定的时效性,可能仅在若干年内具有相应的参考价 值。为了尽可能实现效用,建议您定期更新信息,以及时地调 整修正规划,同时,我也将尽力为您传递个人理财领域中出现 的新兴财务工具和有效地投资方法,进一步帮助您实现资产的 高效增值和保障的充分有效,为您的品质生活得以延续奉献我 的智慧和技术!杨中华谢 谢 !二零零五年八月