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1、工行推出金融“套餐”本报讯 （记者 程凤 通讯员 杨伟明）从本月起至八月底止，市工行上下行动，组织开展“火红夏日”服务营销活动。此次活动的主题是以方便快捷的服务，以丰富多彩的内容和创新响亮的品牌满足客户，为客户提供投资理财咨询、资产管理、网络结算、购置财（房）产方案设计、网上银行服务等优质“金融套餐”。个人金融业务则首次推出了“幸福快车”个人消费贷款及个人理财服务；电子银行重点推出网上银行集团理财、网上支付结算代理等业务，用户通过该行电子银行办理金融业务，现在小时内即可到账，不仅快捷，而且收费相对“价平”。该行针对大客户（大项目）贷款不同要求，最近还推出家居综合贷款、房地产开发联合贷款、双市种
2、按揭贷款等多项贷款，现在，你如果需买房、购车、购高档家具，或子女上大学缺钱，只要备齐有关资料，工行最迟不超过三天（特殊情况除外）就会按你要求的“数”一次搞掂。银行营销重个人(20020:50:36)本 报 讯 （ 记 者 尹 明 通 讯 员 杨 磊 ） 记 者 从 交 通 银 行 石 家 庄 分 行 了 解 到 ， 截 至 7月 末 ， 该 行 太 平 洋 卡 新 增 卡 量 超 过 15 ， 个 人 贷 款 较 年 初 增 长 35 ， 实 现“全 国 通 ”交 易 额 55 亿 元 ， 外 汇 宝 个 人 外 汇 买 卖 交 易 额 较 去 年 增 长 4 倍 多 。据 了 解 ， 交 行
3、 石 家 庄 分 行 在 6 月 份 已 使 全 行 24 小 时 自 助 银 行 达 到 12 个 。该 行 利 用 技 术 优 势 ， 不 断 提 高 太 平 洋 卡 和 外 汇 宝 两 大 品 牌 业 务 的 科 技 含 量 ， 今 年 就先 后 实 现 了 太 平 洋 卡 自 助 转 账 、 移 动 开 放 式 基 金 等 相 关 程 序 的 开 发 应 用 。针 对 个 人 创 业 ， 该 行 还 推 出 了 “圆 梦 宝 ”系 列 贷 款 业 务 ， 进 一 步 丰 富 了 业 务 品种 。 另 外 ， 还 针 对 客 户 兑 换 零 钞 和 异 地 汇 款 需 求 ， 先 后 开
4、 设 了 零 残 币 兑 换 窗 口 和 太平 洋 卡 “全 国 通 ”专 柜 。 国外银行服务我们每个人在生活中都要与银行打交道。银行该如何向顾客提供更加细致便利的服务？能否真正做到想顾客之所想？能否根据顾客的需求提供更多样化的服务？这些仍是今天我们的银行业需要面对的问题。本期视点收集了一些国外银行业的具体做法，希望对读者了解国外银行的服务有所帮助，对国内银行如何做好金融服务有所借鉴。 日本：银行帮你设计今后生活 孩子上学、买房和养老是普通人生活中最需用钱的三件大事，日本三井住友银行推出的“设计你的下一步”咨询服务把这三项个人消费项目并入人生计划，替许多日本家庭解决了后顾之忧。 四类顾客 四
5、种服务：三井住友银行在各大银行中率先将法人客户和个人客户业务分离，他们根据个人客户的收入情况将其分成四大类，第一类为高级企业家，银行专门派遣专业人才担任他们的“个人银行家” ，不仅帮助企业主对个人的财产，也对其企业的财产状况做出评估，并对如何合理运用提出建议；第二类为普通企业家阶层，主要需求是对个人财产进行增值投资，三井住友银行设有 900 名“金融咨询家”为他们充当顾问；第三、第四类为广大工薪阶层，三井住友银行在全国 240 家分店设立了 “生活计划咨询师”专柜，并有1200 名生活计划咨询师免费为顾客提供咨询服务。 设计个人消费模型：研究部门综合政府统计数据和工薪阶层的收入情况，为用户设计
6、出不同的个人消费模型。生活计划咨询师首先要认真听取顾客的需求，而后根据模型向他们讲解今后可能遇到的大笔支出。根据这些固定的支出与顾客一起商讨未雨绸缪的方法，如合理安排好消费、储蓄和投资的比例等，来帮助顾客找出生活中可以减少的不必要支出，为将来的大笔消费做储备。 在顾客凭自身财力难以解决经济困难的状况下，咨询师会举出一些银行的服务供他参考。 比利时：小小银行卡汇集多功能 在欧洲，比利时是人均拥有银行分支机构比例最高的国家之一。银行在比利时人的生活中占据了非常重要的位置。而为用户服务，方便人们的生活，是比利时各银行所提供的诸多服务的出发点。 小小的银行卡汇集多功能：布鲁塞尔朗贝尔银行发的一张银行卡
7、可在比利时各主要银行的自动取款机上取现金；可用来购物和加油；可在布鲁塞尔朗贝尔银行的自助银行上支付各种账目；可用作电话卡，在公共电话机上使用；在比利时境外，还可在欧洲 39 个国家和世界某些国家的自动取款机上取当地货币，也可在世界某些国家的商店和零售网点购物。而这只是一张普通的银行卡，还不是在国际上更为流行的 用卡或万事达信用卡。 在细小环节为顾客着想：比利时的银行很注意在一些细小的环节上为客户提供方便，这方面记者亲身经历过一次。欧元现钞流通后，记者准备将手中的法国法郎换成欧元，布鲁塞尔朗贝尔银行的工作人员提醒记者，如将法国法郎换成欧元现钞，需要支付手续费，而如果换的数量不大，为此付手续费不合
8、算，并同时建议不如将钱存入自己的账户，这样就可省去手续费，如果需要用现金，可到银行外面的自动取款机上取现钞。此事虽不大，省的钱也不多，却让用户感到银行是在为客户着想。 意大利：买手机也能贷款 近年来意大利的消费贷款市场比较火爆，各个银行和金融机构争相推出新的产品，不断提高服务质量： 消费贷款领域不断拓宽：除传统的住房贷款外，今天人们甚至买部手机都可列入贷款消费之例； 消费贷款方式方法简单易行：当初申请消费贷款需要有一定的抵押品，如债券等。如今贷款已经相当普遍，银行不再要求抵押，只要贷款者的收入具备偿还能力就可以； 服务从银行转到销售点上：为方便用户，消费贷款的服务已从银行转移到了销售点上。现在
9、人们在大型超市及专营商店便可办理分期付款，手续十分简便； 国民劳动银行最近推出一种新的消费贷款卡，只要按照有关规定消费并按时还款，就可反复使用，免除了每次都要提供相关证件及双方签订合同的麻烦。 管理更加规范：目前，意大利金融市场上的消费贷款大体上分为两种，一种为固定利息贷款，另一种为浮动利息贷款。由于用户需求不同，贷款年限不同，有时用固定利息贷款有利，有时则用浮动利息贷款划算。 申请贷款时，用户需要向银行提供本人 3 年来的收入申报单，以证明自己的收入情况。银行还会了解申请人的年龄、工资、工作、家庭等情况。银行还要根据所报房价的多少决定是否派技术员进行技术鉴定。 网上贷款又便又快：现在各个消费
10、点与银行都有网上联络，只要将申请贷款人的有关情况，如年龄、性别、工资收入、以前的借贷信誉、借款期限等等输入电脑，银行的资料中心会根据相关资料信息，对客户做出判断，几秒钟之内就能决定是否接受客户的贷款申请。 巴西：为客户代缴各种公共事业费 20 世纪 90 年代后，巴西银行业为了吸引更多的客户，抢占更多的市场，依托信息和通讯技术不断提高工作效率，推出新的金融服务品种，使银行服务更加方便客户，贴近生活。 为客户代缴各种公共事业费：在巴西，你只要在委托缴费申请表上填写电话号码、银行账户号，再签个字，电费、电话费、书报费、有线电视费、房产土地税、车辆使用费、房租等都可由银行代办。 自动柜员机功能多样：
11、设在城乡要道和商业网点附近的自动柜员机不仅相当普及，其功能也越来越多，为客户取款、存款、查询账目提供了十分方便的服务。如存款时，客户只要将钱放入银行特制的信封里，填写存款金额、存款账户及账号、存款人姓名及联系电话即可。柜员机收到存款信封后，会给你打出一张收据。如遇实际存款额与填写的存款额有误差时，银行会立即与存款人联系。银行内有两名职员交叉验收存款，既确保存款人的利益，同时又能防止各种诈骗行为。 “网上银行”走进千家万户：如今，客户只要在家里轻敲键盘，就能与银行“对话” ，办理存款、支付、查询、转账、投资共同基金等，还可在网上办理消费信贷、购买福利彩票和体育彩票、投保汽车和医疗保险、购买美元旅
12、行支票。纳税人还可在账户所在的银行网页上点击，完成纳税手续。 个性化金融服务工具脱颖而出：为盲人设计的专用软件，使盲人也能轻松地在家触摸键盘，办理各种银行业务。先进的计算机语音识别系统，客户打电话就可办理银行业务。 “移动银行”业务，客户在移动电话上进行银行交易或小额支付。民生“吃螃蟹 ” 5 亿贷款支持民企做生意 日前，民生银行宣布，今年该行将在武汉市对民营企业投放 5 亿元人民币的贷款，支持民营企业经营进出口业务。 民生银行此举被业内人士称为“吃螃蟹” 。在金融界，贷款给民营企业一直都是非常慎重的。民营企业由于经营规模小，资金少，贷款数额相应也小，但是银行的每一笔贷款程序都比较复杂，所以有
13、的银行认为这样做划不来。进出口业务远在国外，风险系数本来就大，由民营企业经营的进出口业务，想获得银行的资金支持就难上加难了。 更重要的是，少数民营企业信用堪忧，有一部分企业经常到各银行借钱，却因为种种原因还不了，这种行为被金融业内称为“晃钱” 。多年来，各银行都深受“晃钱”族之苦，对民营企业贷款更加慎重。 民生银行武汉分行有关人士认为，贷款给民营企业确实是有风险的，但是银行只要在贷款前多调查项目，花力气监督项目的实施过程，贷款就不会“打水漂” 。此外，由于体制问题，外贸国企一直都不太景气，民营企业将会在未来的进出口业务中大有作为，所以对这 5 亿元贷款的前景，民生银行还是很有信心的。招行成功探
14、索之三：招银模式创新出卓越 5 月 17 日，招商银行理财服务巡回路演，即“新世纪、新形象、新服务 ”三新活动在福州启动。此举标志着该行今年的整体营销、全行联动的活动拉开帷幕，同时也让业界一睹该行为应对 市场营销方面的创新之举。 在众多的金融资本面前，招行的确有点小，但却挺醒目。她的金融产品一卡通，从无到有，5 年发卡 1000 万张；她的网上银行一网通，自 1999 年全面推出，一路凯歌，领跑着 国内的互联网；如今，一卡通、一网通，已成为国内知名的金融品牌。 14 年前，她还在蹒跚学步；14 年后，她已英姿勃发，以国内整个银行业 员工和 机构，管理 资产，创造了 8%的利润；她不单各项经营指
15、标居国内银行业的前列，而且赢得了较高的国际声誉。 招商银行何以如此迅速发展？综观招行的发展史，创新是快速占领市场，取得佳绩的关键。 产品创新 迎合市场需求 招商银行是国内第一家由企业法人持股的股份制商业银行。股东回报成为不可动摇的核心目标。实行股份制，企业办银行，离企业近了，离市场近了。于是，招行整个经营战略和经营思路不得不把市场需求放在第一位，把有前景的新业务作为首要发展的方向放在优先地位。 在与其他商业银行相比，招行还有一个得天独厚的地域优势地处深圳，毗邻香港。特区敢闯敢试的作风深深影响着招行，香港商业银行成熟的运作理念和市场化的运作机制，非常直观和“鲜活”地摆在招行面前。 80 年代末，
16、作为刚刚起步的招商银行便认识到，要想在银行业日趋激烈的市场竞争中求得发展，就必须从自身的实际出发，扬长避短，找准自己的市场定位。因此，从一开始她就力求按国际银行业通行的经营规则进行运作，以利润为经营活动的目标，把目光盯住市场，突破原国有银行的“大锅饭”和“单打一”的经营方式。 让我们先来看个例子吧。90 年代初，国内很多银行还把自己视为国家机关，实行朝八晚五的服务时间，招行却看到了这种营业时间给顾客带来的诸种不便。银行原本就是服务行业，服务行业就要有它特殊的要求，怎么能够跟国家机关作息时间一致呢？经过深思熟虑后，她率先在深圳搞起储蓄夜市，把营业时间延续到晚上 8 点。此举在深圳引来强烈反响，一时间，招行成了深圳人关注的焦点。 市场瞬息万变，招行发挥科技的优势，通过不断优化储蓄工作和服务方式的内涵来推动业务的发展。除夜市银行外，她推出的礼仪储蓄、上门收款、传真结算放款等服务均得到客户的赞扬，顾客们感到招行的出现，给国内银行业吹来了一阵清新之
