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1、你可能不知道:信用卡的 7 大常识1、年费几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,具体费用在 10 元至几千元不等。越是高级的信用卡,其年费越高,比如很多白金卡的年费在 800-5800 元之间,你们的信用卡年费是多少,都了解吗?只知道首年免年费,刷六笔免第二年年费,但是不知道刷不够的话要收多少年费。如果不知道年费是多少,一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡,会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。一般级别最低的信用卡每年刷卡消费 3-6 次,即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻,比如有白金卡要刷满 20 次,金额超过 8 万元才能免除年费;还有的白
2、金卡即使消费也不免年费,这个费用就无处躲藏。2、利息和滞纳金如果到期没有全额还款,有人知道怎么计算利息吗?不知道怎么算,从来全额还款这就对了!否则你会收到惊人的账单。我们来看两个词-免息期:简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息,最长免息期是 56 天。 最低还款额:是一般是还款金额的 10%,如果我们在还款日只还了这 10%,虽然不会影响到个人信用记录,但是就不能享受免息期了,利息是照算的。大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,即如果消费者消费 1 万元,但是实际还款 9000 元,那么 1 万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。如果消费
3、者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取 5%的滞纳金。3、分期付款利息和手续费目前大部分银行针对消费金额在 600 元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率,还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款,但是要注意虽然是免息,但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。目前比较常见的分期付款期限有 3 期、6 期、12 期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。 4、超限费一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部
4、分,银行会收取超限费,具体收取金额一般是超过信用额度部分的 5%,按账户每月收取 1 次。理性消费很重要,一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用,可以给银行客服中心打电话,临时提高信用额度,这样就不会有费用损失了。5、取现手续费信用卡不同于一般的储蓄卡,其主要是鼓励消费者持卡消费,而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话,银行会收取取现手续费。不是有免息期吗?刷卡消费享受免息期,取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。取现额度是根据信用卡额度设定,一般不超过信用额度的 50%。不到万不得已,千万不要取现。那么用信用卡转账呢?转账视同于取现。6、信用卡理财上面就是信用卡可能涉及到的几项重
5、大收费,相信大家明白不少了吧?如果你能正确使用信用卡,避免上述各种收费的话,那么就可以进行信用卡理财了。1.合理使用不同银行的信用卡优惠 (1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。(2)个人可根据自己的实际情况持有 2-3 张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多,一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数,避免产生年费和利息。(3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了,一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费,就会产生年费,不还年费会造成信用污点,对以后贷款买房等造成不良影响。
6、2.信用卡理财(1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是 56 天,越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是 5 号,那么实际消费日如果是 6 号的话,其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在 4 号消费,就属于上一个账单周期了,相应的免息期是最短的。(2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如货币基金,可选择 T 0 实时赎回到账的货币基金,充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。 7、养卡刚刚办下来信用卡,可是我的额度只有 5000 元,怎样才能提高信用卡额度呢?开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你很放心。然后呢, 利用一切机会天天刷,无论大小,什么交电费、水费、电话费别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小这些是银行电脑系统考察的类别。不过不是鼓励大家过度消费哦,而是消费时尽量用信用卡。做到这些,对提升信用卡额度都有好处。