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1、 农信银业务系统培训2007年9月目录：n基本情况n目前提供的支付清算服务品种n今后拟开办支付结算业务基本情况：n农信银资金清算中心简介n农信银支付清算业务系统建设情况中心简介n农信银资金清算中心由30家省级农村信用联社、 农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银 行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业n主要服务对象是全国农村信用社、农村商业银行 、农村合作银行及其他地方性金融机构系统建设1统一规划，打造农信四大平台n全国农信系统办理跨省、市、区异地实时资金清算业务的 资金清算平台n实现全国农信系统跨省、市、区办理异地支付结算业务的 数据交换平台n为全国农信系统、其他成员机构及其众多企事业
2、单位和个 人客户，提供个性化金融服务的信息服务平台n整合全国农信银机构的科技和业务人才资源，实现农信银 系统及所有成员机构统一的业务创新平台系统建设2系统架构系统建设3 系统优势n品牌优势：集中农信银机构整体力量，借助农信银业务系 统打造农信银结算服务品牌n网点优势：全国农信系统25000家法人机构，共计 84000 多营业网点 ，机构网点多数分布在农村和乡镇，成为了 承担我国农村地区金融服务的主力军n服务优势：系统运行面向服务的架构（SOA），贯穿客户 关系管理（CRM）的理念，业务交易流程清晰易懂，便于 操作人员掌握和应用n接入优势：支持多种模式和网络通讯方式的接入目录：n基本情况n目前提
3、供的支付清算服务品种n支付结算业务创新农信银支付结算业务种类 银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费开办银行汇票业务的意义n提升金融企业服务形象、提高竞争实力n增加支付结算手段、吸引客户n是安全性高、信用等级高、客户接受度高 的一种票据n其业务功能是支票无法完全替代的银行汇票：业务交易种类n银行汇票签发n银行汇票解付n银行汇票挂失n银行汇票退票n银行汇票撤销银行汇票：业务特色资金清算模式：资金圈存、解锁签发银行汇票资金的实时圈存解付时对圈存的资金解锁处理 重要空白凭证管理：入库、登记、销号入库时按实际发放号段在系统中登记使用时
4、中心端系统自动实时销号处理银行汇票业务的处理流程签发1、2 发起方成员单位通过其前置系统向清算 中心发送银行汇票签发处理3、4 对成员单位清算账户进行处理，返回成 功信息银行汇票业务的处理流程解付1、2 解付成员单位经其前置将解付申请发 送至清算中心 3、4 返回清算确认通知报文5、6 发送银行汇票解付往账报文 7、8 回执报文银行汇票：票样正面银行汇票：票样背面银行汇票：票面必须记载事项n表明“银行汇票”的字样n无条件支付的承诺n出票金额n付款人名称n收款人名称n出票日期n出票人签章银行汇票：流转程序用于结算用于结算背书转让背书转让出出 票票申申 请请 签签 发发代代 理理 付付 款款 入入
5、 账账提提 示示 付付 款款资金清算资金清算退 回 多 余 款申请人背书人被背书人出票行代理付款行银行汇票：解付（一）经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银 行汇票，应审核如下内容：n审核银行汇票的票面真实性；n审核银行汇票是否在提示付款期内；n审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否 一致；n审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写，填写的大、小写 金额是否一致，“实际结算金额”栏是否涂改；n审核“多余金额”栏是否已填写，“多余金额”与“实际结算金额” 之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“多余金 额”栏元位填写“0”；n审核银行汇票背书是否连续；n审核收款人是否在
6、银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章” 处签章。 银行汇票：汇票专用章的核对n严格按照中国人民银行办公厅关于规范银行汇 票专用章事项的通知（银办发200654号）文 件要求的样式及尺寸，即为直径3厘米的圆形印章n印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构 代码（即人民银行支付系统行号）n专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农 村商业银行”、“农村合作银行”银行汇票：解付（二）对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票，经 办人员还应审核以下内容：n审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的 最终收款人相符，是否在本网点开户，进账单填写 的金额是否与汇票实际结算金额一致；n对于现金银行汇票，持
7、票人需提供有效身份证件及 复印件，在“持票人向银行提示付款签章”处签名或 盖章，并填写“身份证件名称”、“发证机关”、“证件 号码”等内容，经办人员审核客户填写内容与证件是 否相符。对于同城票据交换提入的银行汇票，经办人员还应 审核汇票第二、三联是否均加盖提出行的票据交换 章。 银行汇票：解付（三）解付报文在柜台录入时应注意：n票面记载收款人的账号、户名与进账单上填 写的收款人账号、户名不一致的，解付报文 的录入应与票面记载的内容一致；n如收款人为企业客户，但票面并未记载收款 人账号的，解付报文中不必录入进账单上填 写的收款人账号。银行汇票：挂失（一）n未填明“现金”字样和代理付款社（行）的银
8、 行汇票不得挂失止付。n办理银行汇票挂失时，失票人应填写挂失 止付通知书并签章。n出票行和代理付款社（行）均可柜台受理 银行汇票挂失申请，但必须由出票行进行 挂失处理。银行汇票：挂失（二）n代理付款社（行）受理的挂失申请后，经 办人员应检查该银行汇票是否在本机构已 办理解付。对于尚未解付的银行汇票，代 理付款社（行）通过农信银业务系统使用“ 自由格式报文”交易向出票社（行）发出挂 失申请，在报文中注明汇票的要素及丧失 原因等。银行汇票：挂失（三）n出票社（行）的经办人员收到代理付款社 （行）的发出或持票人提交的挂失申请后 ，使用“银行汇票挂失”交易录入挂失申请信 息，经业务主管授权后，通过行内
9、综合业 务系统发送至农信银资金清算中心。n挂失申请人应于十二日内将法院出具的公 示催告书提交至出票行。 银行汇票 ：查询查复办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询：n银行汇票密押错误；n银行汇票专用章不清晰；n银行汇票上压数机压印的金额模糊不清；n其他需要查询的事项。银行汇票：非正常退票原因n出票社（行）n代理付款社（行）n客户银行汇票：出票社（行）的问题n出票社（行）出票金额压印位置错误，串 位或误压印在“实际结算金额”处 n银行汇票号码录入与票面实际号码不符n出票社（行）使用凭证有误（省辖汇票凭 证）n出票社（行）将代理付款行指定为自己的 行号银行汇票：代理付款社（行）的问题n解
10、付时录入要素有误，特别是收、付款人 名称，导致解付不成功。n因票面经办人名章不清晰、打印字迹不清 晰，未按规定及时向出票社（行）发出查 询，而拒绝解付。n相关业务人员不熟悉业务流程，造成银行 汇票退票 。银行汇票：客户原因造成的退票n客户填写实际结算金额错误或涂改n客户使用圆珠笔填写实际结算金额n背书错误或出现背书不连续等错误银行汇票：相关制度1.票据法 2.票据管理实施办法 3.支付结算办法 4.支付结算会计核算手续 5.支付结算业务代理办法 6.最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问 题的规定 7.农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算 业务管理暂行办法 8.其他农信银支付清算业务种类 银
11、行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费汇兑业务类：n 实时汇兑业务n 特约汇兑业务（批量业务）n 委托收款（划回）n 托收承付（划回）n 退汇业务汇兑：业务基本流程（一）n往账处理流程（排队机制、撮合机制、撤销申请）汇兑：业务基本流程（二）n来账处理流程汇兑业务基本规定（一）l电子汇兑业务是成员社（行）受理客户委托，将 款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人的 行为，是目前办理结算业务和划拨资金的一种最 主要的业务方式。 l具备农信银业务系统行名行号的社、行都可以办 理汇兑业务，或通过委托其他有行号的社、行办 理汇兑业务。 l
12、电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式汇兑业务基本规定（二）n发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送至清算中 心，清算中心检查业务信息的合法性和发起社（行） 清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额 清算后，将已清算通知发送至业务发起社（行），并 将业务信息转发接收社（行）。n汇兑业务在传输过程中应使用清算中心统一配置的加 密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用 编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进 行编核、押）。汇兑业务基本规定（三）l清算账户额度不足，将业务纳入日间排队l正在排队的业务可申请撤销l查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查 必及时、复必详尽”的原则，查
13、复时间最迟 不得超过下一工作日 汇兑业务：注意事项n行号表中10位行号网点办理实时汇兑n行号表中7位行号网点办理批量汇兑n可根据查询到的行号长度判断汇入行的系 统属性n营业网点可根据客户对时效性要求的不同 选择实时或批量汇兑业务农信银支付清算业务种类 银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费开办柜面通业务的意义n为客户提供更好的个人支付结算服务n带来稳定的客户群体n带来存款的增长n增加中间业务收益n促进整体业务的发展个人账户通存通兑业务交易种类l 柜台卡、折的现金存取交易l 柜台卡、折的转账交易l 柜台卡、折余额查询l ATM取
14、现l ATM余额查询l ATM异地转账交易通存通兑业务基本流程通存通兑业务基本规定（一）l业务“逐笔发起、实时清算”的方式l全省（市）一点接入，成员社(行)辖内所有营业 网点均可通过农信银业务系统办理通存通兑业务l系统支持724小时处理通存通兑业务。在网点营 业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通 兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助 设备办理相应业务。通存通兑业务基本规定（二）n办理通存通兑业务应遵守人民币银行结算账户 管理办法、支付结算办法、电子支付指 引、银行卡管理办法等相关规定。n办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入 密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处 理，在
15、业务信息传送和处理中，客户个人密码（ PIN）总是以加密后的密文形式存储和传送。通存通兑业务基本规定（三）n受理卡业务时，受理社（行）刷卡读取账 户信息n受理折业务时，受理社（行）录入开户方 成员单位社（行）号、账号、户名等信息基本规定（四）业务受理范围n个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无折 存款，柜台有无卡存款；n个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡有 折取现，自助设备取现；n异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地账 户，柜台异地卡折转入本地账户，ATM异地卡 转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户n异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额， ATM查询卡余额。基本规定（五）不得受理的业
16、务范围n更换存折或银行卡n修改客户的支付条件（包括密码的修改）n重写磁条信息n有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划n存折或银行卡的挂失及解挂n补登折n打印对账单通存通兑风险控制措施n交易超时与自动冲正n通存类交易的“存款圈存”与“存款确认”n通存通兑业务差错处理平台n异地大额（五万元以上）现金取款的身份验 证（通过系统向开户行提交身份证件种类及 号码）通存通兑业务处理不成功的常见原因：1、客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡（折 ）通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不 符、办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余 额不足等原因，导致一笔业务多次提交，造成业 务交易成功率低。2、业务受理社（行）经办人员操作失误导致的交易 失败，如交易类型录入错误、账号或户名录入错 误、开户方行（社）号录入有误、未录入大额取 款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证 件号码或证件类型有误等。通存通兑业务处理不成功的常见原因：3
