《农信银业务培训》由会员分享,可在线阅读,更多相关《农信银业务培训(60页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、 农信银业务系统培训2007年9月目录:n基本情况n目前提供的支付清算服务品种n今后拟开办支付结算业务基本情况:n农信银资金清算中心简介n农信银支付清算业务系统建设情况中心简介n农信银资金清算中心由30家省级农村信用联社、 农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银 行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业n主要服务对象是全国农村信用社、农村商业银行 、农村合作银行及其他地方性金融机构系统建设1统一规划,打造农信四大平台n全国农信系统办理跨省、市、区异地实时资金清算业务的 资金清算平台n实现全国农信系统跨省、市、区办理异地支付结算业务的 数据交换平台n为全国农信系统、其他成员机构及其众多企事业
2、单位和个 人客户,提供个性化金融服务的信息服务平台n整合全国农信银机构的科技和业务人才资源,实现农信银 系统及所有成员机构统一的业务创新平台系统建设2系统架构系统建设3 系统优势n品牌优势:集中农信银机构整体力量,借助农信银业务系 统打造农信银结算服务品牌n网点优势:全国农信系统25000家法人机构,共计 84000 多营业网点 ,机构网点多数分布在农村和乡镇,成为了 承担我国农村地区金融服务的主力军n服务优势:系统运行面向服务的架构(SOA),贯穿客户 关系管理(CRM)的理念,业务交易流程清晰易懂,便于 操作人员掌握和应用n接入优势:支持多种模式和网络通讯方式的接入目录:n基本情况n目前提
3、供的支付清算服务品种n支付结算业务创新农信银支付结算业务种类 银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通(个人账户通存通兑)业务注:目前中心未向营业网点收取业务手续费开办银行汇票业务的意义n提升金融企业服务形象、提高竞争实力n增加支付结算手段、吸引客户n是安全性高、信用等级高、客户接受度高 的一种票据n其业务功能是支票无法完全替代的银行汇票:业务交易种类n银行汇票签发n银行汇票解付n银行汇票挂失n银行汇票退票n银行汇票撤销银行汇票:业务特色资金清算模式:资金圈存、解锁签发银行汇票资金的实时圈存解付时对圈存的资金解锁处理 重要空白凭证管理:入库、登记、销号入库时按实际发放号段在系统中登记使用时
4、中心端系统自动实时销号处理银行汇票业务的处理流程签发1、2 发起方成员单位通过其前置系统向清算 中心发送银行汇票签发处理3、4 对成员单位清算账户进行处理,返回成 功信息银行汇票业务的处理流程解付1、2 解付成员单位经其前置将解付申请发 送至清算中心 3、4 返回清算确认通知报文5、6 发送银行汇票解付往账报文 7、8 回执报文银行汇票:票样正面银行汇票:票样背面银行汇票:票面必须记载事项n表明“银行汇票”的字样n无条件支付的承诺n出票金额n付款人名称n收款人名称n出票日期n出票人签章银行汇票:流转程序用于结算用于结算背书转让背书转让出出 票票申申 请请 签签 发发代代 理理 付付 款款 入入
5、 账账提提 示示 付付 款款资金清算资金清算退 回 多 余 款申请人背书人被背书人出票行代理付款行银行汇票:解付(一)经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银 行汇票,应审核如下内容:n审核银行汇票的票面真实性;n审核银行汇票是否在提示付款期内;n审核银行汇票的第二、三联是否齐全,两联记载的内容是否 一致;n审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写,填写的大、小写 金额是否一致,“实际结算金额”栏是否涂改;n审核“多余金额”栏是否已填写,“多余金额”与“实际结算金额” 之和是否等于汇票的票面金额,如全额解付,是否在“多余金 额”栏元位填写“0”;n审核银行汇票背书是否连续;n审核收款人是否在
6、银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章” 处签章。 银行汇票:汇票专用章的核对n严格按照中国人民银行办公厅关于规范银行汇 票专用章事项的通知(银办发200654号)文 件要求的样式及尺寸,即为直径3厘米的圆形印章n印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构 代码(即人民银行支付系统行号)n专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农 村商业银行”、“农村合作银行”银行汇票:解付(二)对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票,经 办人员还应审核以下内容:n审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的 最终收款人相符,是否在本网点开户,进账单填写 的金额是否与汇票实际结算金额一致;n对于现金银行汇票,持
7、票人需提供有效身份证件及 复印件,在“持票人向银行提示付款签章”处签名或 盖章,并填写“身份证件名称”、“发证机关”、“证件 号码”等内容,经办人员审核客户填写内容与证件是 否相符。对于同城票据交换提入的银行汇票,经办人员还应 审核汇票第二、三联是否均加盖提出行的票据交换 章。 银行汇票:解付(三)解付报文在柜台录入时应注意:n票面记载收款人的账号、户名与进账单上填 写的收款人账号、户名不一致的,解付报文 的录入应与票面记载的内容一致;n如收款人为企业客户,但票面并未记载收款 人账号的,解付报文中不必录入进账单上填 写的收款人账号。银行汇票:挂失(一)n未填明“现金”字样和代理付款社(行)的银
8、 行汇票不得挂失止付。n办理银行汇票挂失时,失票人应填写挂失 止付通知书并签章。n出票行和代理付款社(行)均可柜台受理 银行汇票挂失申请,但必须由出票行进行 挂失处理。银行汇票:挂失(二)n代理付款社(行)受理的挂失申请后,经 办人员应检查该银行汇票是否在本机构已 办理解付。对于尚未解付的银行汇票,代 理付款社(行)通过农信银业务系统使用“ 自由格式报文”交易向出票社(行)发出挂 失申请,在报文中注明汇票的要素及丧失 原因等。银行汇票:挂失(三)n出票社(行)的经办人员收到代理付款社 (行)的发出或持票人提交的挂失申请后 ,使用“银行汇票挂失”交易录入挂失申请信 息,经业务主管授权后,通过行内
9、综合业 务系统发送至农信银资金清算中心。n挂失申请人应于十二日内将法院出具的公 示催告书提交至出票行。 银行汇票 :查询查复办理银行汇票业务时遇下列情况之一的,应当发出查询:n银行汇票密押错误;n银行汇票专用章不清晰;n银行汇票上压数机压印的金额模糊不清;n其他需要查询的事项。银行汇票:非正常退票原因n出票社(行)n代理付款社(行)n客户银行汇票:出票社(行)的问题n出票社(行)出票金额压印位置错误,串 位或误压印在“实际结算金额”处 n银行汇票号码录入与票面实际号码不符n出票社(行)使用凭证有误(省辖汇票凭 证)n出票社(行)将代理付款行指定为自己的 行号银行汇票:代理付款社(行)的问题n解
10、付时录入要素有误,特别是收、付款人 名称,导致解付不成功。n因票面经办人名章不清晰、打印字迹不清 晰,未按规定及时向出票社(行)发出查 询,而拒绝解付。n相关业务人员不熟悉业务流程,造成银行 汇票退票 。银行汇票:客户原因造成的退票n客户填写实际结算金额错误或涂改n客户使用圆珠笔填写实际结算金额n背书错误或出现背书不连续等错误银行汇票:相关制度1.票据法 2.票据管理实施办法 3.支付结算办法 4.支付结算会计核算手续 5.支付结算业务代理办法 6.最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问 题的规定 7.农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算 业务管理暂行办法 8.其他农信银支付清算业务种类 银
11、行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通(个人账户通存通兑)业务注:目前中心未向营业网点收取业务手续费汇兑业务类:n 实时汇兑业务n 特约汇兑业务(批量业务)n 委托收款(划回)n 托收承付(划回)n 退汇业务汇兑:业务基本流程(一)n往账处理流程(排队机制、撮合机制、撤销申请)汇兑:业务基本流程(二)n来账处理流程汇兑业务基本规定(一)l电子汇兑业务是成员社(行)受理客户委托,将 款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人的 行为,是目前办理结算业务和划拨资金的一种最 主要的业务方式。 l具备农信银业务系统行名行号的社、行都可以办 理汇兑业务,或通过委托其他有行号的社、行办 理汇兑业务。 l
12、电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式汇兑业务基本规定(二)n发起社(行)将电子汇兑业务信息实时发送至清算中 心,清算中心检查业务信息的合法性和发起社(行) 清算账户可用额度,对通过检查的业务进行实时全额 清算后,将已清算通知发送至业务发起社(行),并 将业务信息转发接收社(行)。n汇兑业务在传输过程中应使用清算中心统一配置的加 密机具进行加密传输,同时,办理汇兑业务必须使用 编、核押设备(密押服务器)加编业务密押(自动进 行编核、押)。汇兑业务基本规定(三)l清算账户额度不足,将业务纳入日间排队l正在排队的业务可申请撤销l查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查 必及时、复必详尽”的原则,查
13、复时间最迟 不得超过下一工作日 汇兑业务:注意事项n行号表中10位行号网点办理实时汇兑n行号表中7位行号网点办理批量汇兑n可根据查询到的行号长度判断汇入行的系 统属性n营业网点可根据客户对时效性要求的不同 选择实时或批量汇兑业务农信银支付清算业务种类 银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通(个人账户通存通兑)业务注:目前中心未向营业网点收取业务手续费开办柜面通业务的意义n为客户提供更好的个人支付结算服务n带来稳定的客户群体n带来存款的增长n增加中间业务收益n促进整体业务的发展个人账户通存通兑业务交易种类l 柜台卡、折的现金存取交易l 柜台卡、折的转账交易l 柜台卡、折余额查询l ATM取
14、现l ATM余额查询l ATM异地转账交易通存通兑业务基本流程通存通兑业务基本规定(一)l业务“逐笔发起、实时清算”的方式l全省(市)一点接入,成员社(行)辖内所有营业 网点均可通过农信银业务系统办理通存通兑业务l系统支持724小时处理通存通兑业务。在网点营 业期间,客户可通过柜台和自助设备办理通存通 兑业务,在网点停止营业期间,客户可通过自助 设备办理相应业务。通存通兑业务基本规定(二)n办理通存通兑业务应遵守人民币银行结算账户 管理办法、支付结算办法、电子支付指 引、银行卡管理办法等相关规定。n办理通存通兑业务的受理社(行)应从客户输入 密码之后,对客户个人密码(PIN)进行加密处 理,在
15、业务信息传送和处理中,客户个人密码( PIN)总是以加密后的密文形式存储和传送。通存通兑业务基本规定(三)n受理卡业务时,受理社(行)刷卡读取账 户信息n受理折业务时,受理社(行)录入开户方 成员单位社(行)号、账号、户名等信息基本规定(四)业务受理范围n个人账户异地现金通存业务,包括柜台有无折 存款,柜台有无卡存款;n个人账户异地现金通兑业务,包括柜台有卡有 折取现,自助设备取现;n异地转账业务,包括柜台本地卡折转入异地账 户,柜台异地卡折转入本地账户,ATM异地卡 转入本地账户,ATM本地卡转入异地账户n异地查询账户余额,包括柜台查询卡折余额, ATM查询卡余额。基本规定(五)不得受理的业
16、务范围n更换存折或银行卡n修改客户的支付条件(包括密码的修改)n重写磁条信息n有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划n存折或银行卡的挂失及解挂n补登折n打印对账单通存通兑风险控制措施n交易超时与自动冲正n通存类交易的“存款圈存”与“存款确认”n通存通兑业务差错处理平台n异地大额(五万元以上)现金取款的身份验 证(通过系统向开户行提交身份证件种类及 号码)通存通兑业务处理不成功的常见原因:1、客户自身原因导致的交易失败,如办理无卡(折 )通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不 符、办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余 额不足等原因,导致一笔业务多次提交,造成业 务交易成功率低。2、业务受理社(行)经办人员操作失误导致的交易 失败,如交易类型录入错误、账号或户名录入错 误、开户方行(社)号录入有误、未录入大额取 款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证 件号码或证件类型有误等。通存通兑业务处理不成功的常见原因:3