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1、 城市基础设施建设贷款管理办法（试行）湖南省分行房地产信贷部二一年十一月1本指引适用于城市业务板块所辖城市（含市辖区）及 以上政府所在地城市规划区内的基础设施贷款。 发放城市基础设施贷款应当符合国家法律、法规的有 关规定，遵循“安全性、流动性和效益性”原则。 2培训框架基本概念 贷款种类 贷款条件及申请资料贷款方式、期限和利率贷款调查和评估贷款的审查、审批、发放和支付贷后管理3一、基本概念城市基础设施 的概念 以地方政府为主导、以政府投融资平台或其他企事业法人为借款主体实施的城市基础设施建设项目。备注：政府投融资平台的城市基础设施信贷业务应按照总行关于政府投资项目信贷业务管理的意见（农银办发2
2、009357号）的有关规定执行 。 主要包括供水、污水处理、供暖、供气、城市公共交通、城市轨道交通、城市综合建设、园区基础设施建设和其他城市 基础设施。 4一、基本概念城市基础设施业务分类经营性城市基础设施建设项目 准经营性城市基础设施建设项目非经营性城市基础设施建设项目 以委托代建等市场化方式建设、运营及融资，由运营企业承担风险，且主要以收费收入为还款来源的，比照经营性性城 市基础设施项目管理。 5二、贷款种类按贷款投向分，城市基础设施建设贷款分为九大类：城市供水贷款：用于城市饮用水源地建设与保护、城市供 水设施改造与建设（改进净水工艺，改造供水管网设施， 统筹安排新增供水工程）等自来水生产
3、及供应的贷款。污水处理贷款：用于新增污水处理厂建设、污水配套管网 建设、污水处理处置和污水再生利用工程建设等发放的贷 款。城市供暖贷款：用于供暖（热）管网建设、供暖（热）计 量改造项目等发放的贷款。城市供气贷款：用于天然气供应与管网建设、人工煤气供 应与管网建设等发放的贷款。6二、贷款种类城市公共交通贷款：用于城市道路、桥梁、隧道及配套基础设施等公 共交通体系建设发放的贷款。城市轨道交通贷款：用于地铁、轻轨等城市轨道交通及配套基础设施 开发与建设的贷款。城市综合建设贷款：用于旧城改造、城市拆迁、安置房建设、“城中村” 改造、城市片区综合整治、新区开发、城市广场、公园等配套基础设 施建设的贷款。
4、园区基础设施建设贷款：用于园区基础设施及配套设施建设、工业厂 房建设、职工生活设施建设及研发中心、产业中心、服务中心、孵化 楼建设等项目发放的贷款。其他城市基础设施贷款 ：用于城市环境综合整治、城市绿化、城市垃 圾处理工程、湖泊改造整治、河道整治、围垦造地、围海造地、古城 风貌保护、城市预警和应急机制、照明、排水、防洪及其他基础设施 建设项目发放的贷款。7二、贷款种类按贷款品种分，城市基础设施建设贷款分为四个品种：流动资金贷款固定资产贷款项目周转贷款过渡性贷款8三、贷款条件及申请资料贷款条件：借款人条件：l主体合法l开立账户l信用记录良好固定资产贷款条件：l城市轨道交通项目资本金比例原则上不低
5、于25%，其他项目最低资本金 比例为20；国家有调整或农业银行有特别规定的，从其规定。l在具体操作的时候，初步透露给客户的资本金比率不得低于30%，具体 根据客户、项目资质由省分行确定。按照我行相关制度规定执行。9三、贷款条件及申请资料项目周转贷款l符合国家宏观经济政策导向、项目业主信誉良好；l至少取得省级（含）以上发改委同意开展项目前期工作的函；l期限不超过年；l按固定资产贷款程序办理，可不专门评估。过渡性贷款条件l取得建设用地许可、环评已通过l资本金来源已落实，l已进入主管部门正式审批阶段，l贷款期限不超过年。l按固定资产贷款程序办理，可不专门评估。10三、贷款条件及申请资料申请资料：借款
6、申请书借款人资料 固定资产贷款资料项目周转贷款、过渡性贷款所需资料参照项目贷款资料抵（质）押担保 、保证担保相关资料其他11四、贷款方式、期限和利率贷款方式：原则上采用担保方式，应当落实贷款项目抵押、土地及房地 产抵押、应收账款或收费权质押、有代偿能力的第三方保证 等担保。集团内关联企业提供保证担保的，关联企业合计担保额度占 集团整体授信的比重不超过50 ；银团贷款中，我行作为牵头行的，贷款方式应符合农业银行 有关规定；我行作为参与行的，贷款方式应不低于他行。采 取联合贷款方式的，我行贷款条件原则上不低于他行。 12四、贷款方式、期限和利率贷款期限：固定资产贷款期限l最长不得超过项目建设期加上
7、15年，确需超过的，按 程序报总行核批l总期限超过10年的应按规定报当地监管部门备案l提款有效期一般不超过1年l宽限期一般不超过项目建设期加上2年 流动资金贷款、项目周转贷款及过渡性贷款期限按照我行相 关制度规定执行。 13四、贷款方式、期限和利率贷款利率：按国家和农业银行有关规定合理定价。利率档次、利率浮动 、计息方法、结息时间、加息、罚息、贴息等执行农业银行 有关制度规定。14五、贷款调查和评估 一般性调查评估内容：借款人情况项目情况项目筹资方案还款来源及效益分析城市经济环境分析优劣势及风险分析贷款方式分析15五、贷款调查和评估 特殊性调查评估内容城市供水、污水处理、供暖、供气l合法性分析
8、：借款人是否取得有权部门颁发的经营资质和经营许可证明，项目是否取得国家相关节能减排相关证明文件 ，评价项目是否具有垄断性地位 l近三年城市供暖、供气、供水、污水处理建设发展情况，成本费用情况及收费标准。调查本项目运行期内，收费标准是 否经有权部门批准，并测算运营期内项目效益情况。16五、贷款调查和评估 特殊性调查评估内容有通行费收入的道路、桥梁、隧道项目l取费方式分析 l收费权质押分析 l项目经济效益分析17五、贷款调查和评估 特殊性调查评估内容城市轨道交通项目l城市经济环境分析 l合法性分析 l还款模式涉及需要城轨交通项目沿线土地还款或提供担保的项目，应落实沿线土地的合法性的相关依据 l经济
9、效益分析18五、贷款调查和评估 城市基础设施流动资金贷款调查按农业银行相关制度执行。项目周转贷款、过渡性贷款重点调查项目合法性手续到位情 况，可免评估。19六、贷款审查审批和发放支付贷款审查：有权审批行信贷管理部门负责城市基础设施贷款的审查， 充分揭示信贷业务风险，并提出可行的风险控制措施，为 贷款审批提供依据。 20六、贷款审查审批和发放支付贷款审批：城市基础设施各类贷款审批按总行贷款审批授权的有关规 定管理。21六、贷款审查审批和发放支付授信：城市基础设施贷款纳入客户授信管理，在已核定的授信额 度内审批。需增加授信额度或核定新客户授信额度的，可与城市基础 设施贷款业务审批合并进行。非经营性
10、及准经营性的城市基础设施贷款，其授信额度可 不受理论值的限制，但应控制在政府偿债能力范围之内。22六、贷款审查审批和发放支付发放和支付：贷款发放前，应落实贷款发放的各项限制性条件。借款人原则上应在经营行开立城市基础设施建设资金管理账户，贷款的发放和支付应通过该账户办理。应通过受托支付或借款人自主支付方式对固定资产贷款资金 进行支付，具体参照我行相关制度。23七、贷后管理城市基础设施贷款的贷后管理要按照中国农业银行贷后管 理办法（农银发2009392号）的有关规定执行。资金监管：l城市基础设施贷款项目原则上实行资金管理账户集中管理。l对项目自身有收益的城市基础设施项目，项目收入应全部或 按合同规
11、定比例归集到在我行开立的账户（对项目收入全部 直接存入财政专户、严格实行收支两条线管理不能另外单独 归集的除外） 24七、贷后管理资金监管：l对非经营性及准经营性项目的城市基础设施贷款原则上应要 求借款人在我行开立财政拨款资金专户，并约定贷款到期前 存入足额资金还贷 l以银团方式发放的城市基础设施项目贷款，如银团贷款协议 约定资金监管方式的，参照协议执行；如协议未约定资金监 管方式的，按本办法有关规定执行25七、贷后管理还款：l以财政资金作为还款来源的，可根据当地年度财政预算的拨 款计划，按半年或一年分期还款。 l对由地方政府建立统一偿债基金，采取集中统一还款方式的 非经营性项目，原则上应在我
12、行开立城市建设偿债基金专户 ，并根据该地区年度城建贷款还本付息计划确定偿债资金拨 款金额，纳入地方年度财政预算支出计划。26七、贷后管理强化定期报告制度：每半年对项目进行评估，重点关注以下内容 ：经营性及准经营性城市基础设施项目l资本金到位及使用情况，项目合法性资料审批落实情况及其 它信贷管理要求落实情况；l项目工程进度情况；l项目所属区域、行业等政策和市场变化情况对项目运行和贷 款安全带来的影响；l项目建设造价超支、建设期延长、收费价格调整、产权变化 等对贷款安全带来的影响。27七、贷后管理强化定期报告制度：非经营性及准经营性城市基础设施项目l财政信息披露的预算内外城建支出、土地出让收入、直
13、接负 债、或有负债等变化情况；l城市建设政策、城市总体规划、土地利用总体规划、年度用 地指标、城建总投资变化情况；l地方政府政府债务收支编制计划以及地方政府年度债务建设 项目、投资规模和偿还本息计划；l借款人主要高管人员和地方政府主要领导人的变动情况，以 及这些人事变动对项目实施和贷款偿还带来的影响。28七、贷后管理关注担保人及抵（质）押物状况：发生下列情况的应及时关注并采取风险防范措施 ：担保人涉及诉讼，可能影响贷款安全。贷款抵（质）押物被司法机关或其它有权机关查封、扣押。贷款担保发生重大缺陷又不能追加其他有效担保。其他导致贷款担保风险增加的情况。29七、贷后管理建立贷款早期预警制度（十二个
14、预警信号）： 国家或者地方政府关于城市基础设施建设的投融资体制、政 策发生变化，对贷款可能产生不利影响。城市发展定位、经济产业结构、区域整体规划等作重大调整 ，对贷款可能产生不利影响。城市商住用地出让价格不理想，经营项目收费价格重大调查 ，对贷款还款来源造成影响。当地主导产业或主流经济发展出现周期性调整，导致当地未 来财政收入增长出现大幅减缓。 30七、贷后管理建立贷款早期预警制度（十二个预警信号）： 政府主导投资项目增多导致城建支出和政府负债大幅增加的 或者政府债务统计不实、隐瞒财政负债。借款人挪用贷款。将承诺作为还款来源的土地又抵押给他人的或未经经营行同 意出让该土地。承诺作为还款来源的土地出让收入因地方政府改变资金运作 模式、调整土地出让收入分配政策等使没有存入专户的或者 未经经营行同意移作他用。 31七、贷后管理建立贷款早期预警制度（十二个预警信号）： 项目实施过程中发生重大事项影响项目进度或项目收益，对 贷款可能产生风险。承诺作为还款来源的收费收入未存入专户或未经经营行同意 移作他用。借款人涉及诉讼，可能影响贷款安全其他导致贷款风险增加的情况。32谢谢大家 !33
