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1、汽车构造及理赔基本知识*中国人民财产财产 保险险股份有限公司 厦门门市分公司理赔赔中心主要内容汽车基本构造及基本维修知识 理赔基本流程 国内保险行业车险情况简介 人保财险车险产品简介第一部分 汽车基本构造及维修技术VIN码：VIN码：车辆识别代码，通俗的说就是车辆的身 份证，在世界范围内具有唯一性，我国从1999 -01-01起在国内生产的新车必须使用VIN码。 VIN码由17位大写罗马字母及阿拉伯数字组成 地理 区域国别制造厂车辆特征代码 （VDS)顺序号装配厂车型年款代码WMI:世界制造厂代码VIS:车辆指示部分一、汽车总体构造发动机底盘车身电器及电子设备（含各种控制系统）基本结构曲柄连杆
2、机构 配气机构（进排气系统） 燃油供给系统 点火系统（柴油机没有） 润滑系统 冷却系统 起动系统传动系统 行驶系统 转向系统 制动系统电子控制燃油喷射系统二、主要性能指标主要性能指标动力性能：最高车速、加速时间、爬坡性能经济性能：百公里油耗、60或90Km/h等速百公里油耗制动性能：30或50Km/h制动距离通过性能：最小转弯半径、最小离地间隙、接近角、离去角、纵向通过角操纵稳定性有害气体排放：五气体指标：CO、HC、NOx、SO2、醛类及微粒（含碳烟）汽车的安全性大家经常听到各汽车厂商在说安全 性，汽车的安全性是一个在实验室内的 评价指标，在试验室通过模拟试验的方 式所得到的数据，进行科学的
3、分析评价 ，所以只有评星、评级等，没有公布具 体的数据。他只是对车辆结构设计、安 全理念（包括主动安全、被动安全）等 结果进行检验。三、汽车维修v车身结构分类：按承载方式分类非承载式半承载式承载式车身壳体 车身前后板制件 车门及其附件 车身内外装饰件 座椅及车身附件前车身 中间车身 车身底部 后车身1、基本定损原则v修理范围仅限于本次事故所造成的车辆 损失；v能修理的零部件尽量修复；v能局部修复的不能扩大到整体修理；v有单独零部件更换的不能换总成件；v根据修复工艺难易程度，参照当地工时 费用水平确定工时费；v准确掌握配件价格信息。、车身结构件的维修与更换 弯曲变形：损伤部位与非损伤部位过渡平滑
4、 、连续，通过拉拔矫正可以恢复，不会留下 永久塑性变形。 折曲变形：损伤部位有明显的裂纹或开裂， 或出险永久的变形带，不经调温加热处理不 能恢复。原则：“弯曲变形就修、折曲变形可以换”不要割断可能降低乘客安全性的区 域、降低汽车性能的区域或影响关键尺寸的 地方。第二部分 理赔基本流程侵权行为与保险合同责任v交通事故是一种特殊的侵权行为，事故 中有责方应当赔偿侵权行为造成的损失 （交强险有无责赔偿）；保险合同责任 是在合同约定的责任范围内赔偿，是一 种履行合同的关系。报95518维修到定损中心确定 损失非道路事故查勘现场涉及人员伤亡事故以及所有道路事 故，报警处理（自行协商）一、出险后如何处理（
5、流程）索赔报案v报案（报警）v建议客户现场第一时间报案v95518可以指导客户进行处理，不会产生迟报案 的问题。（在保险条款中约定被保险人应当在保 险事故发生后48小时内向95518报案。否则，造 成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔 偿责任。）v凡是需要向保险公司索赔的案件均需报案。（报 案是事后索赔的依据和基础；报案后专线人员可 以指导客户进行事故处理）v若已经明确本车无责的车辆可以不向自己投保的 保险公司报案。 以责论处，责任方赔偿。v超48小时报案要加扣10免赔率。现场处理一、道路上发生的交通事故，未造成人身伤亡， 当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离 现场，恢复交通，自行协
6、商处理损害赔偿事宜 。协商好后在2小时内一起驾车到保险事故车 辆拆检定损中心由交警进行事故确认。（交警 不处罚）自行协商咨询、报备电话：5650110 。 二、如果符合自行协商处理的案件又不进行自行 协商处理，要求交警到现场处理的，则交警会 首先处理现场、恢复交通，对违章行为进行处 罚。 三、自行协商也可以用“彩信通”的方式，用手机 拍摄现场情况发送到106570201110现场处理四、下列情形不适用自行协商处理：1）当事人对交通事故事实及成因有争议的；2）事故造成道路、建筑物、供电、通讯等公共设施或者 其他设施损毁的；3）机动车无号牌、无检验合格标志的；4）驾驶人无有效机动车驾驶证的；5）驾
7、驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品 ；6）车辆无法自行移动的；7）车辆单方发生交通事故的相关文件v厦门市道路交通事故简易程序快速处理办法v厦门市交通事故简易程序处理保险快速理赔办 法现场处理五、不符合自行协商处理条件的道路交通 事故（如涉及人员伤亡、车辆无法行驶 等），立即向110报警，由交警到现场进 行处理。六、以下案件不需要报警，直接报95518查勘现 场：v在停车场、小区、场院、乡间小道等非道路上 发生的单方事故（交警一般不受理）v若在以上区域发生双方事故，但被保险车辆全 责、且对方无损（或者对方损失不索赔的）， 也可以查勘现场现场处理正面碰撞货箱撞桥捷达碰QQv该照片可以 反
8、映捷达车 掉落的玻璃 、车前牌照 的部分号码 ，亦可反映 QQ的后车 牌照，属上 佳照片超载车后桥压断图v此照片 准确反 映了损 坏的后 桥及车 体，后 牌照也 应该清 楚。可 惜的是 未反映 出超载 状态。POLO车被砸图此照片 准确 地反 映出 了轿 车的 损坏 原因 及两 车牌 照， 图片 上佳让你拦我！还是你牛啊，我的头七、以下案件需要提供交警、或者派出所的证明 方能索赔：v车辆停放被撞，无法找到责任方v车辆停放在小区楼下，被坠落的物体砸坏车辆 ，无法找到责任方v以上情况需要扣减30%的免赔率。现场处理八、以下案件只需现场报95518，或者将 车辆直接开到指定专修厂，再报95518即
9、可，无须查勘现场和提供其他证明（必 须有投保相应的附加险）：v玻璃单独破碎v车身划痕v暴雨引起的车辆进水（我司统一提供气 象资料）现场处理九、车辆在异地出险：v拨打当地95518（当地区号95518）或者拨 打厦门95518（059295518），我司将委托当 地保险机构进行处理。有必要的，我司将派专 人到出险地进行处理。v我司已经开通全国通赔服务，客户可以选择在 出险地进行查勘定损理赔。现场处理v重要的证明：现场照片v包括事故概况（远景），前后左右v受损部位（受损程度，多个角度）定损v1、现场处理完毕，车辆维修前则需要确 定损失（定损）。定损前客户要先和 95518联系，确定需要定损的车辆、
10、时间 和地点，95518会安排定损人员进行定损 。v2、定损按照厦门市保险事故车辆定损 规范执行。若出现争议，双方协商解 决。关于无责车辆1、任何保险产品都不可能承诺客户一旦出现事故都 由保险公司或者车行全部负责、大包大揽！只能 是在车行、保险公司力所能及的范围内，提供优 质的服务。v如：条款约定的责任免除，不负责赔偿v如：涉及伤人事故，需要客户和受害方协商处理v如：交警立案处理（正常程序处理）事故，需要 客户和其他当事人协商处理v如：无责车辆。无责车辆由全责方保险公司定损 理赔，无论客户的车辆在哪里投保，即使未投保 ，责任方都得赔偿。2、无责车辆的相关规定：条款 第二十五条 保险人依据被保险
11、机动车驾驶 人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔 偿责任。 （无责不承担赔偿责任）厦门市道路交通事故简易程序快速处理办法 第十一条 （一）一方当事人负交通事故全部责任 的，由责任方承保的保险公司负责理赔。（厦门 市交管局、厦门市交警支队）厦门市交通事故简易程序处理保险快速理赔规 定第三条 1、一方当事人负事故全部责任的由 责任方承担全部损失，所有受损车辆统一由责任 方保险公司负责查勘定损理赔。（厦门市保险行 业协会）关于无责车辆3、无责车辆出险后协助客户向对方索赔：v车辆由全责方保险公司定损完毕，在车辆维修过 程中，即可代客户向全责方进行索赔。 若全责方 不愿意赔偿的，则需要客户出面联系
12、全责方，必 要时通过交警协调。v在车辆尚未维修完毕时，客户一般都能够获得赔 款；即使出现对方不愿意赔偿的情况，客户也会 明白处理流程，而不会将责任推到保险公司或者 车行。v应避免在车辆维修完毕、客户已经可以接车时方 告知客户需要向对方索赔（客户不愿意立即支付 维修费用，且会造成客户抱怨。）关于无责车辆4、相应的，若客户车辆全责，那么不论对方有 无保险、在哪保险，相关的定损理赔工作均由 我司来完成。v建议只要无责方手续齐全，则可支付赔款给对 方，手续包括：交警责任认定书（交通事故自 行协商记录单）、我司定损单、维修发票（与 定损金额相符合）、无责方行驶证复印件。关于无责车辆索赔v索赔需要提供的材
13、料：标的证明事故证明损失证明索赔申请六、特殊处理v关于单证简化v简化车险理赔单证v关于特案v不允许假案v不能重复获得赔偿v特殊的情况v客户习惯v关于协勘v支公司现场查勘操作办法v赔案查询第二部分 行业车险情况简介条款演变u2000年版统颁条款u2003年版条款（2003年1月1日）u2006年版（2006年7月1日）u2007年版（2007年4月1日）一、2007版车险行业条款制定 的背景u2006年7月1日，伴随交强险的实施，中国 保险行业协会推出了A、B、C三套行业商业 车险产品。u2007年，中国保险行业协会在原条款的基 础上进行了一定的修订和补充，开发了07版 车险行业条款，并于2月2
14、7日正式获得中国 保监会批准，并于4月1日正式启用。二、2007版车险行业条款的 特点u新版行业产品包括8大常用险种，分为A、B、C三 套，由人保财险（A)、平安财险(B)、太平洋财险 (C)等三家公司分别推出，其他保险公司则须从中 选择一款使用。u07版A、B、C三套条款之间保障范围、费率结构 、费率水平和费率调整系数基本一致。三、各保险公司条款选择情况A款人保、中华联合、大地、天安、安邦、大众 等11家 B款平安、都邦等13家 C款 太保等5家 行业条款包含的险种行业条款包 含的险种车上人员责任险交强险盗抢险第三者责任险车损险不计免赔率特约 条款玻璃单独破碎险可选免赔额特约 条款车身划痕损
15、失险第三部分 人保财险车险产品简介一、条款结构和内容其他赔偿处理义务保险期间保险金额责任限额责任免除保险责任总则保险条款险别代码u交强险BZu车损险Au第三者责任险Bu盗抢险Gu车上人员D1u不计免赔率特约条款Mu玻璃单独破碎险Fu车身划痕损失险Lu自燃损失险Z条款代码u非营业用汽车损失保险条款（F41)u家庭自用汽车损失保险条款（F42)u营业用汽车损失保险条款（F43)u摩托车保险条款（F44)u拖拉机保险条款（F45)u特种车保险条款（F46)u条款讲解均以F42为例u（总则）第一条 家庭自用汽车损失保险合 同（以下简称本保险合同）由本条款、投 保单、保险单、批单和特别约定共同组成 。凡
16、涉及本保险合同的约定，均应采用书 面形式。二、条款解读u（总则）第三条 本保险合同为不定值保险 合同。保险人按照承保险别承担保险责任 ，附加险不能单独承保。u不定值保险合同：指双方当事人在订立保 险合同时不预先确定保险标的的保险价值 ，而是按照保险事故发生时保险标的的实 际价值确定保险价值的保险合同。u（保险责任）第四条 保险期间内，被保险 人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机 动车过程中，因下列原因造成被保险机动 车的损失，保险人依照本保险合同的约定 负责赔偿：u使用被保险机动车过程中：包括行驶和停 放、操作（比如卸货、吊装等）。 u遛车属于使用的一种，所造成的损失属于 保险责任。 但目前部分公司（包括以前我 司）在特别约定中注明遛车造成的损失不 赔，其主要目的是防范道德风险的发生。 但只要没有特别约定，均构成保险责任。u因下列原因造成被保险机动车的损失：u损失是因为列明原因（如碰撞）造成的才 负责赔偿（近因原则）u采用列名式，未列名的不属于保险责任u（一
