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1、金融法规课件第一章 绪 论 w 第一节 金融 w 第二节 金融法 w 第三节 金融法的基本原则 第一节 金融 w 一、金融与信用 w 二、金融与国民经济发展 w 三、金融体系 w 1、金融工具 w 2、金融机构 w 3、金融市场 w 4、金融制度 第二节 金融法w 一、金融法的定义 w 金融法是调整金融关系的各种法律规范 的集合。 w 1、金融交易关系 w 2、金融监管关系 w 3、金融调控关系 二、金融法的渊源w 1、宪法 w 2、法律、 w 3、行政法规 w 4、地方法规 w 5、国际条约 三、我国的金融体制改革及新 时期的我国金融立法w 第一阶段 ：1978-1983 w 第二阶段 ：1
2、984-1991 w 第三阶段： 1992-至今第三节 金融法的基本原则 w 一、以稳定货币为前提促进经济发展的 原则 w 二、维护金融业稳健的原则 w 三、保护投资者利益的原则 w 四、与国际贯例接轨的原则第二章 中央银行法 w 第一节 中央银行法概述 w 第二节 中央银行的法律地位 w 第三节 中央银行的货币发行与信用调 控 w 第四节 中央银行的金融监管 w 第五节 中国人民银行法 第一节 中央银行概述 w 一、中央银行的概念 w 二、中央银行形成的原因 w 三、中央银行的演化发展 w 四、中央银行的职能 w 五、中央银行的体制和资本结构 w 六、中央银行的组织体系 第二节 中央银行的法
3、律地位 w 第一、是国家机关法人 w 第二、是特殊的金融机构 w 第三，相对独立于政府。第三节 中央银行的货币发行 与信用调控 w 一、货币的内涵与外延 w 二、中央银行的货币发行制度 w （一）货币发行原则 w （二）货币发行制度 w （三）我国的货币发行制度 w 三、中央银行的信用调控制度 第四节 中央银行的金融监管 w 一、世界各国的金融监管体制 w 二、中央银行金融监管的目的、原则和权限 w 三、中央银行的金融监管的主要内容 （一）预防性监管。包括设立审批管理；业务 范围管理；资本充足管理；风险管理和外汇 管理等。 （二）保护性监管。包括紧急援助制度和存款 保险制度等。 第五节 中国人
4、民银行法 w 一、中国人民银行的性质 w 二、中国人民银行的职责 w 三 、中国人民银行的组织机构 中国人民银行实行行长负责制，设行长一 人，副行长若干人协助行长工作。中国人民 银行下设货币政策委员会，其职责、组成和 工作程序，由国务院规定，报全国人民代表 大会常务委员会备案。中国人民银行根据履 行职责的需要设立分支机构。 四、人民币的发行与流通管理w 中华人民共和国的法定货币是人民币；人民 币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民 币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力； 人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁 止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造 、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪 造、
5、变造的人民币；禁止故意毁损人民币； 禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法 使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制 、发售代币票券，以代替人民币在市场上流 通。 五、中国人民银行的业务 w 1、人民币发行。 w 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金 储备。 w 3、收受金融机构按照规定比例交存的存款 准备金。 w 4、为在中国人民银行开立账户的金融机构 办理再贴现。 w 5、向商业银行提供贷款。 w 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券 及外汇。 w 7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 w 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织 发行、兑付国债和其它政府债券。 w 9、为金融机构提供清
6、算服务。六、中国人民银行的金融监管 w 审批金融机构的设立、变更、终止及其 业务范围；对金融机构的存款、贷款、 结算、呆帐等情况随时进行稽核、检查 监督；对金融机构违反规定提高或者降 低存款利率、贷款利率的行为进行检查 监督；要求金融机构按照规定报送资产 负债表，损益表以及其它财务报表和资 料；对违反有关法律、行政法规的单位 和人员，责令其改正或者停止违法行为 ，并给予行政处罚。第三章 商业银行法 w 第一节 商业银行概述 w 第二节 商业银行的设立、变更和终止 w 第三节 商业银行的业务 w 第四节 商业银行的监督管理第一节 商业银行概述w 一、商业银行的职能 w 信用中介职能；支付中介职能
7、；信用创 造职能；金融服务职能。 w 二、商业银行的体制 w 分支银行制；单元银行制；银行控股 公司制；联锁银行制。 第二节 商业银行的设立、变更 和终止 w 一、商业银行的组织形式和组织结构 w 二、商业银行的设立 w 三、商业银行的变更、分立、合并及终 止第三节 商业银行的业务w 一、商业银行的经营原则 商业银行法规定，商业银行从事经营 活动必须遵循下列原则：守法原则；效 益性、安全性和流动性原则；自主经营 、自担风险、自负盈亏、自我约束的原 则；保护存款人合法权益的原则；平等 、自愿、公平和诚实信用的原则；公平 竞争的原则。 二、商业银行的法定业务范围 w 1、吸收公众存款。 w 2、发
8、放短期、中期、长期贷款。 w 3、办理国内外结算。 w 4、办理票据贴现。 w 5、发行金融债券。 w 6、代理发行、代理兑付、承销政府债券 。 w 7、买卖政府债券。 w 8、从事同业拆借。 w 9、买卖、代理买卖外汇。 w 10、提供信用证服务及担保。 w 11、代理收付款项及代理保险业务。 w 12、提供保管箱服务。 w 13、经中国人民银行批准的其他业务。三、禁止商业银行经营的业务 w 1、商业银行不得从事信托投资业务。 w 2、商业银行不得从事股票业务。 w 3、不得投资于非自用不动产。 w 4、商业银行不得向非银行金融机构投 资。 w 5、商业银行不得向企业投资。四、商业银行的基本
9、业务规w 商业银行法中并未对商业银行的各 项业务作出详尽规定，而是有针对性地 提出了商业银行经营有关业务应当遵循 的基本规则。如存款业务的基本规则、 贷款业务的基本规则及同业拆措的基本 规则等。 第四节 商业银行的监督管 理 w 一、商业银行的监督管理概述 w 二、中国人民银行的稽核与检查 w 三、对商业银行内部控制制度的要求 w 四、商业银行的资产负债比例管理 第四章 信贷法w 第一节 存款法律制度 w 第二节 贷款法律制度 w 第三节 同业拆借法律制度 第一节 存款法律制度 w 一、存款 w 二、单位存款的法律规定（种类 、管理 及关于查询、冻结、扣划单位存款的规定 ） w 三、储蓄存款的
10、法律规定（原则 、管理 、提前支取和挂失 及关于查询、停止支 付和没收个人储蓄存款的规定 ） 第二节 贷款法律制度 w 一、贷款的概念和种类 w 贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定 期或随时应偿还本息的条件下，将货币资金 （现金或现金请求权）贷给他人的一种资产 业务。 w 二、金融机构的贷款经营原则 守法原则；自主经营原则；效益性、安全性、 流动性原则；平等、自愿、公平、诚信原则 ；公平竞争原则；有担保原则等。三、贷款的一般程序 w 1、贷款申请 w 2、贷款调查和审批 w 3、签订合同 w 4、发放贷款 w 5、贷后检查 w 6、贷款归还 四、借款合同 w 借款合同是作为贷款人的金融机构
11、与借 款人约定，贷款人将一定数量的货币资 金贷与借款人，借款人按约定用途使用 并到期还本付息的协议 。 w （一）借款合同当事人的权利与义务 w （二）借款合同当事人的违约责任五、贷款管理制度 w （一）贷款主办行制度 w （二）贷款内部管理责任制 w （三）贷款对象限制制度 w （四）贷款证管理制度 w （五）贷款期限管理制度 w （六）贷款利率管理制度 第三节 同业拆借法律制度w 同业拆借是银行、非银行金融机构 之间相互融通短期资金的行为。 w 我国目前对同业拆借的管理，主要 有以下内容：市场主体限制、期限限制 、资金来源限制、资金用途限制、利率 限制、拆借规模限制、同业拆借合同管 理、同
12、业拆借市场形态、报告管理制度 。第五章 票据法与结算制度 w 第一节 票据与票据法 w 第二节 我国银行结算制度第一节 票据与票据法 w 一、票据 w 票据是出票人依票据法签发、自己承诺 或委托他人按指定日期无条件支付一定 款项的书面凭证。 w 我国票据法规定的票据包括汇票、本票 和支票。 w 二、票据的特征 w 三、票据的作用四、票据法律关系 w （一）票据法律关系。票据法律关系是 指票据法确认和规范的、票据当事人基 于票据行为而发生的票据上的权利义务 关系。 w （二）票据当事人 w （三）票据行为 w （四）关于票据丧失的补救 第二节 我国银行结算制度 w 一、银行结算的概念 w 银行结
13、算又称非现金结算，是指不直接 使用现金而采用支付工具通过银行将款项从 付款人账户划拨到收款人账户的货币收付行 为。 w 二、银行结算的原则 w 1、恪守信用，履约付款。 w 2、谁的钱进谁的帐，由谁支配。 w 3、银行不垫款 三、银行账户的管理w 商业银行法第48条第1款规定 ：“企业事业单位可以自主的选择一家商 业银行的营业场所开立一个办理日常转 账结算和现金收付的基本账户，不得开 立两个以上基本账户。” 四、银行结算方式 w 1、银行汇票 w 2、商业汇票 w 3、银行本票 w 4、支票 w 5、汇兑 w 6、委托收款 w 7、托收承付 w 8、信用卡第六章 证券法 w 第一节 证券 w
14、第二节 证券监管机构 w 第三节 证券经营机构 w 第四节 证券的发行与交易 第一节 证券 w 一、证券的概念 w 证券是代表各类财产所有权或债权 的证书或凭证的总称。广义的证券包括 证据证券和有价证券。狭义的证券仅指 资本证券。 w 二、证券具有如下法律特征：证券是一 种权益证书；证券是一种投资证书；证 券是一种可流通转让的凭证。第二节 证券监管机构 w 一、世界各国的证券监管体制 w 二、我国的证券监管体制 （我国的证券 监管体制是以国家管理为主、行业自律 管理为辅的证券监管体制。） w 三、我国的证券监管机构 w （一）政府监管机构证监会。 w （二）自律组织证券交易所、证券 业协会和中
15、介机构。 第三节 证券经营机构w 一、证券经营机构的概念、种类与功能 w 二、证券专营机构 w 我国主要有证券公司、基金管理公司、 投资顾问公司等。 w 三、证券兼营机构 w 我国主要有证券交易营业部 、证券交易 代办点等。第四节 证券的发行与交易w 一、证券的发行 w （一）证券发行管理体制 w （二）证券发行中的公示制度 w （三）证券发行的条件和程序 w （四）证券承销合同 二、证券的交易 w （一）证券交易与证券交易市场 w （二）证券交易方式 w （三）证券交易的程序 w （四）证券上市 三、对证券欺诈行为的管制 w （一）内幕交易 w （二）操纵市场 w （三）欺诈客户 w （四）虚假陈述 第七章 保险法w 第一节 保险概述 w 第二节 保险合同法 w 第三节 保险业法 第一节 保险概述w 一、保险的概念 w 我国保险法规定：保险是指投保人根据
