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1、保费部总公司保费部 2011年6月Page 2失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录2中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 3失效、退保定义 保单失效： 保单超过应缴日60日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同 效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公 司将有权解除合同 保单退保： 又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或 法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同3中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 4失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录4中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 5失效、退保危害 保单失效： 失效保
2、单的保障权益将处于停止状 态，发生风险不能获得保障 分红险不参加红利分配 红利分配方式选择累积生息的，不 予以计息 保单复效后，有观察期条款，责任 起期从起开始计算 客户复效还需要承担复效利息，且 从应缴日开始按月计算 保单退保： 保单一旦解除合同，不能再回 复保单效力 退还保单现金价值、退还保险 费、不退还保险费等，客户肯 定受到损失 其他共同方面： 失效、退保保单不能给公司带 来预定的收入 失效、退保保单不能给个人带 来预计的利益 失效、退保保单反映客户对公 司的服务品牌不认可5中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 6人工收费津贴比较图以应收100000元为例， 不同达成率下收费津贴50
3、0006000070000800009000010000050% 53% 56% 59% 62% 65% 68% 71% 74% 77% 80% 83% 86% 89% 92% 95% 98%0400800120016002000津贴实收6中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 7人工收费津贴比较图(含复效）以应收100000元为例，不同达 成率和全部复效下收费津贴500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000 复效收入津贴全部收入实收7中
4、国太平洋人寿保险股份有限公司Page 8失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录8中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 9如何控制保单失效、退保1、做好失效预警管理利用客户服务专员系统，在保 单失效前7-10日（5-7日）内提取 即将失效的保单明细，按照事情 紧急处理程度，要在1日内与客户再 进行联系，确认客户缴费意向和准 备缴费时间，并作为重点关注对象 ，记录到工作日志；一、控制保单失效2、填写缓交声明书在保单失效前专员再次确认客 户缴费意向后，如果客户缴费，将 不能再通过银行代扣方式收费（基 于此类原因，部分单位超宽末缴费 比例较高），需要在有效期内上门 为客户办理或者引导客
5、户到开通银 行代收网点去缴费；对于客户不打 算缴费的，请客户填写缓期缴费 通知书，以证明公司对客户催缴 服务，并告知客户责、权、利等， 对客户缴费做最后努力 9中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 10如何控制保单失效、退保 缓缴声明书包含： 保单号 投保人 应缴日期 失效日期 缓缴理由 公司特别声明 预计复效日期 投保人意见 客户签字缓交声明书：该声明书缓缴理由和客户签字部分必须由客户填写，其他 部分可由专员代写；填写完毕后，交公司内勤处归档保存 分期缴纳保险费的保单应按时缴费。 如逾期缴费，应补缴利息，超过60天 宽限期后，保单效力将（中止）失效 ，恢复效力需重新填写健康告知及 声明书，
6、经本公司同意，并按照条 款补交利息后方可。同时复效后保单 的疾病观察期等将重新开始，有损您 的利益，保单失效两年后，保单效力 将自动终止。下次拜访客户、办理复效的时间 点。要象催缴到期保单一样对待10中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 11如何控制保单失效、退保4、借助业务员的力量利用业务员与客户的关 系，或者利用业务员的展业 技能等，完成对客户的收费一、控制保单失效3、增加有效拜访和上门拜访服务对掌握的客户应缴信息及时有效的催缴，联系不到的客户运 用有效办法查找，对到期未缴费的客户定期催缴，运用正确合理 的话术有效拜访。客户怕上门，上门是服务制胜的一大法宝。尤其是大额保单 ，必要时要主任
7、或其他人员陪同登门拜访，要用二次展业的办法 ，完成对客户的收费5、参加营销员例会在例会上提出问题，宣导续收的 意义，告知业务员公司关于失效保单 作为孤儿单管理的政策，即“失效保 单复效后不再计提续期佣金”11中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 12查询无法联系客户方法1、联系该笔保单业务员，寻求业务员的帮助，业务员离职的，可以寻 求业务员主管进行帮助；2、查询该笔保单投保的原始资料，按照原始档案上登记的其他信息进 行联系，查询客户变更信息，对于办理过复效或其它保全事项的客户，查找 相关保全档案；3、查询该笔保单的上年度收费人员，通过去年收费情况为基础，查询 客户目前的地址或电话；4、查询客
8、户投保的其他保单信息，查询是否有新的联系方式或地址；5、根据客户留存地址，上门进行查询，向客户的邻居或同事打听其去 处或其它联系方式，或留下留言条，或者根据客户留存的单位地址，到单位 查询。6、如遇客户迁址，与其邻居、居委会、派出所了解其新地址；7、通过或黄页查询等；8、定期在当地的报纸上进行寻人和申明等。12中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 13如何控制保单失效、退保一、控制保单失效6、加强保单转账进度追踪客户签订授权书、同意采用银行 转账方式，是银行转账的基础，但是 客户是否及时存款、是否足额、账户 是否变更、公司扣款是否准确等的才 是扣款成功与否的关键。所以对扣款失败清单要加强分析
9、 和管理，及时追踪失败原因，针对原 因解决问题。在保单失效前完成扣款 。对于超过45天的保单要结合公司 扣款频率决定是否改变缴费方式，以 及时完成客户保单的缴费。7、主任加强保单管理有效掌控保单进度发挥客户服务室主任管理 职责，对其所辖专员的每一 笔保单情况均应做到有效追 踪，认真分析，通过分析结 果督导追踪专员工作。加强缓期缴费声明书 管理，保证专员服务责任的 。13中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 14如何控制保单失效、退保2、利用好客户约定的“预计复效日期”缓交声明书中的预计复效日期要当作应缴来对待，所以要电子化 管理，提高检索速度并保证不出遗漏二、控制保单退保1、加强保单失效回访、定期开展复效活动通过数据分析，保单失效后复效随着超过失效日的时间越来越少，所 以保单失效后的回访，最好采用交叉回访方式，通过换人管理办法，提升 客户对公司或产品的满意度，完成缴费，避免永久失效和退保。定期开展复效活动，集中清理失效保单，让客户感受到公司的服务， 留存客户，也是避免客户退保的有效办法，3、做好保单永久失效管理在保单永久失效前，完成对客户的最后一次催缴是体现我司服务 品牌的很重要的内容，要做到联系到客户或者努力联系过客户。14中国太平洋人寿保险股份有限公司Page 15谢 谢 ！经营好我们的保单，服务好我们的客户！15中国太平洋人寿保险股份有限公司
